有胃癌患者购买过沪惠保吗？可以理赔吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-04 05:43 标签： 沪惠保生病了还能买吗

上海出了款 沪惠保 ，这是由政策牵头，和九家保险公司联合做的补充医疗险，大碗便宜，一年只要 115 块，就能最高报销 230 万。

而且没有年龄限制、不问健康状况、就算以前生过病也能报销，买的话要求只有一个：有上海医保，我反正是慕了。

大家之前看我的社保视频，都说医保很重要，所以这次我就来帮各位测评分析下： 沪惠保补充医疗险具体保哪些内容？有没有坑？适合谁买？

为了各位理解，我整理沪惠保的具体保障：

这个保障图呢，最实用的保障是报销医保范围外的住院费。

ps：医保有个报销目录，那目录外的治疗费需要个人自费，如果你买了沪惠保，就可以可以报销 医保目录外 住院医疗费。

需要注意的是，医疗目录内个人自己承担的医疗费用不能报销。这点相较之前测评过的大部分惠民保来说，比较严苛，所以保障就大打折扣了。

医保报销后，医保目录外自己掏的钱超过 2 万部分，沪惠保最高可报销 100 万。

具体报销比例分两种情况：

  • 非既往症人群：可以按照 70% 赔付。

  • 既往症人群：只能按 50% 赔付。

关于如何判断是否为既往症人群，我咨询过保险公司客服：

在投保的时候系统会自动区分，如果没有提示我们是既往症人群，那就表示我们是按照非既往症人群投保的。

另外提醒下，条款中也有对既往症人群的明确规定，投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群。

另外关于第二项 21 种特药保障，我也仔细看了条款，它也有规定特定疾病范围：

  • 特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。

  • 罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。

这些特定药品我也整理了表格：

可以看到，这 21 种特定药品涵盖的范围还是比较广的，常见的乳腺癌、肝癌、肺腺癌药品都包含在里面。

沪惠保具体怎么报销，举个例子。

老王 以非既往疾病人群投保。后面因肝癌住院，一共花了 45 万，经医保报销后，医保目录外费用还要掏 22 万。

后续治疗在指定药店购买泰圣奇，一共花了 15 万。

通过沪惠保，可以报销：

  • 一共报销：24.5 万

可以看到，非既往症人群报销的比例还挺高的，原本老王自己要掏 37 万。有了沪惠保，只需承担 12.5 万，确实减轻了患者的经济压力。（这里没有考虑社保内自己承担部分）。

但如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。

另外，关于住院医疗费有两点要提醒下大家：

  • 一定要 先用当地医保报销，否则沪惠保一分钱也不报。

  • 如果是异地就医，一定要提前办理好备案，经过上海医保结算后，沪惠保才能报。具体的备案操作，可点击这里查看>>>

后期万一有出险，有不清楚的地方，大家可以及时关注公众号：沪惠保，相关信息上面都会公布。

沪惠保整体保障一般，只能报销自费医疗，加上 2 万免赔额，算下来自己看病还是要花不少钱。

因此，我建议身体健康朋友优先考虑百万医疗险，只要符合规定，减去 1 万免赔额，剩下基本能报销 100%。

以上面老王为例，沪惠保报销后还要承担 12.5 万，如果有百万医疗，例如好医保长期医疗（6年），这 12.5 万都能报销（重疾 0 免赔）。第二年如果还在持续治疗，也不会影响续保。

综上，因为身体等情况买不了百万医疗，或者只有医保，可以补充一份沪惠保。这里我也再细分一下：

  • 60 岁以上的高龄老人：一般百万医疗险超过 60 岁都很难买了，而沪惠保不限年龄，90 岁的老大爷也可以购买。

  • 身体欠佳：沪惠保不问身体健康情况，生过病也能买。如果你过去身体不太好，被很多医疗险除外或者拒保了，可以考虑沪惠保。

  • 高危职业：像出海船员、消防员这类高风险职业，大部分都买不了百万医疗险，但可以买沪惠保。

关于沪惠保，我整理常见几个问题，希望能帮大家进一步了解。

1、城乡居民医保可以买吗？

凡是上海市职工医保、城乡居民医保的参保人员，均可购买。

2、沪惠保，能续保吗？

沪惠保是一年期的医疗险，不保证续保。

第二年续保需要重新投保，具体政策官方待公布，可以关注下 “沪惠保” 公众号消息。

3、有了百万医疗，还要买沪惠保吗？

不需要，医疗险都是实报实销，报销费用不会高于实际医疗费，买多份也不会多报。如果有百万医疗就不用再买沪惠保。

如果买了防癌医疗，可以再补充一份沪惠保，除了癌症医疗费外，还能报销其他疾病的费用。

坚持看到这里的伙伴，肯定很关心可以在哪里投保。

我搜集了两个比较官方的投保入口，如果你有上海医保，可以考虑通过以下途径参保：

  • 微信 搜索公众号 “沪惠保” ，点击菜单栏参保入口，即可投保。

  • 支付宝 搜索 “沪惠保” ，即可获取参保入口。

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对以上有任何疑问，评论区讨论：）

胃癌早期是不能上重疾险的，即使可以上，也有保险公司会根据被保险人的情况提出提高保费或者拒保。如果是患了早期胃癌，通过治疗已经痊愈，保险公司会根据被保险人的健康状况、未来是否会复发等情况综合考虑是否承保。

为了防止带病投保的情况发生，目前重疾险的观察期多为90天，有部分的还是180天。等待期中如果发现确诊约定病症，保险公司可以不予理赔。如果是投保重疾险一年后再检查发现自己得了胃癌早期，而且是过了合同约定的等待期后再发现确诊的，就可以根据保险合同条款进行理赔申请。

有些保险公司的重疾险对于其他一些癌症的早期阶段是不理赔的，比如：原位癌、慢性淋巴细胞白血病、何杰金氏病、皮肤癌、前脸腺癌等。

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