两个爆款消费型重疾险（复星联合康乐一生C和弘康健康一生A）对比解读
&随着复兴联合康乐e生的推出，很多朋友对于选择康乐e生C还是弘康健A徘徊不定，
木子就两个保险做出全方位的深度解析，希望大家看完之后能够有所选择。
&对弘康健A重疾险不清楚的朋友请点击查看&&&
首先，这两款都是消费型定期重疾险，消费型的意思就是如果在保障期限之内没有得病，保费相当于消费了，这两款保险妙就妙在带有现金价值，您可以选择在现金价值高点退保获取与所交保费差不多的金额，但是会使用保险的朋友都知道，消费型重疾险是需要配料的，单独存在并不能体现它的价值，就像是西红柿炒鸡蛋，少了西红柿或鸡蛋哪一样也做不成，消费型重疾险的配料就是年金险或者终身寿险，同时有终身重疾险更好！
&或者有90后的朋友们，手头预算不是很富裕，但又希望能给自己一份保障，可以选择消费型重疾险！
&康乐一生B和康乐一生C的区别：是B款是带身故责任的，C款没有身故责任是纯粹的消费型重疾险，下面与弘康健a对比的都是康乐一生C款。
一、先来说说复兴联合康乐e生
1、公司背景
&复星联合健康保险股份有限公司（简称“复星联合健康保险”）由复星集团、宜华房地产开发有限公司、西子资产管理有限公司、东银控股集团有限公司等六家股东共同发起设立。公司注册地广东省广州市，以健康发展、特色经营、创新驱动、体验至上为宗旨，专业提供健康保障及健康管理服务。复星联合健康保险立足广大消费者需求，开展各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务，全力为客户提供优质的全生命周期产品，建立贴心的全流程服务体系。
2、产品责任：
重大疾病85种赔付一次，每次100%保额；
轻度重疾35种赔付三次，每次30%保额；
&豁免-轻症豁免保费；
3、保费测算请扫二维码
二、与弘康健A的对比
1.基本对比
&总体来说，弘康健A本身就是一款比较不错的消费型定期重疾险，复星联合C的推出，也延续了可以30年缴费的优点，同时也可选70/80/终身三个保障期间，病种也有所增加，保费便宜2%左右，身故也是退现金价值，轻症多赔一次。
2.疾病种类及条款对比（点击看大图）
康乐e生C优势（对比健A）：
A.在双目失明、双耳失聪和语言能力丧失的重疾赔付上面优势明显，没有像其他公司那样规定三岁起才保
B.重疾病种数量较健A多30种，轻症多20种，数量上优势明显
康乐e生C劣势（对比健A）：
A.严重阿尔茨海默病只保至65周岁，众所周知阿尔茨海默病发病一般都在85岁以后，不知道保险公司为什么有这样的设定
B.严重哮喘规定理赔必须在25周岁之前，且必须经过两年住院治疗，要求苛刻，弘康无年龄要求
C.严重川崎病要求冠状动脉瘤发病必须持续180天，弘康无要求
D.慢性肾上腺皮质功能减退的要求苛刻
E.坏死性筋膜炎要求受感染肢体必须被截肢，弘康无截肢要求
F.原位癌要求组织涂片和穿刺活检结果不能作为诊断依据，只能以组织标本的病理学检查结果为依据，赔付标准提高。
G.轻症不含有高发的不典型性心肌梗塞
H.冠状动脉介入手术要求至少有一条血管官腔直径减少70%以上，弘康无直径减少数据要求
分不清优劣势的：
A.轻度脑中风，康乐规定必须同时满足一肢肌力三级及以下和不能完成六项基本生活的一项；健A规定只要满足一肢肌力二级及以下或不能完成六项基本生活的两项之一即赔
B.康乐e生的轻症看似35种，但是其中有六组只能二选一赔付，如下
4.保费对比
5.服务对比
A.对于未成年人来说，弘康健A可以免体检投保50万，但是康乐C最高只能投保20万
B.对于40岁的人来说，想30年缴费，康乐C就不再允许了，弘康还是可以的
C.康乐e生C健康体都要求电子投保，无纸质合同，服务直接找线上，无线下经纪人服务；弘康可以选择线上或者线下投保，非健康体直接找经纪人线下走核保流程，有纸质合同。
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康乐e生C目前已做升级，增加了不典型性心梗疾病的保障，目前唯一的限制就是投保地区了，复兴联合总部设在广州，因为监管限制等原因，目前只能在广州地区开展重疾险业务。但是影响也不大，对异地投保不放心的客户可以另行选择。
&最后还是希望大家通过自己的认知和分析，找到适合自己的保险配置。建议找身边专业的经纪人做咨询和购买！祝好！
保险经纪：李娟&
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保险规划/养老社区/高端医疗
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。来自雪球&#xe6关注 重疾险进化者达尔文1号上线，8大火爆重疾险正面PK！ ↑↑↑点击蓝字关注 【保保驾到】 帮你看清保险 不花冤枉钱 重疾险条款很复杂，很多人鲜有时间精力研究，目前市面上的产品如过江之鲫，想要找到一款合适且优秀的产品并不容易。 今天，借着达尔文1号重疾险的新品上市，以及市面上一些热销产品，总计8款消费型重疾险做一个综合对比评测。 消费型重疾险：不保障身故责任，价格较便宜，经济实惠。 慧择|复星联合达尔文1号 瑞泰人寿瑞泰瑞盈 百年人寿百年康惠保 昆仑人寿昆仑健康保 国华人寿成人儿童长期终身 复星联合康乐一生C 同方全球同佑e生 弘康人寿健康一生A
一、消费型重疾险怎么选？ 大多数人都没有抵抗大病的财力，风险保障值得我们每个人去思考，做好规划和准备。 消费型重疾险胜在价格实惠，以前动辄数万的产品现在数千块就能买到，所以成了很多经济适用人士的不二选择。 具体的选择有以下3点： ● 产品形态差异：有的产品属于多次赔付；有的能返还保费；有的重疾保额能递增（如达尔文1号）； ● 保障期限差异：可选择保到60、70、80岁、终身、抑或是定期30年（如同佑e生）； ● 缴费期限差异：缴费年限越长，年缴保费越少，一定程度上能减轻经济压力。 无论怎么选择，没有完美的保险，适合自己的保险才是好产品。 二、8款产品保障详情
8款产品对比分析
点击看大图 8款产品各有差异，同等测算价格相差不大： ● 想要保额递增，可选择达尔文1号，每次轻症赔付后重疾保额递增10%，最高达30%； ● 想要豁免责任，可选择达尔文1号和康乐一生C，这两款在8款产品当中，可以附加投保人豁免； ● 想要保费返还和保障身故责任，可选择同佑e生。这款产品可以选择附加两全险，同时也保障身故责任； ● 身体有过往疾病，担心核保不顺畅，可选择达尔文1号、康乐一生C、健康一生A，它们3都支持智能核保； ● 更看重价格，可选择瑞泰瑞盈和康惠保，两款产品费率都极低，而且瑞泰没有职业限制，煤矿、建筑、爆破行业的人士等都可选择。 无论怎么选择，没有完美的产品，适合自己的才是好保险。
三、8款产品高发轻症分析 轻症疾病有3个测评标准： ● 轻症种类：价钱差别不大的前提下，种类越多，越划算； ● 赔付次数和赔付比例：赔多次优于赔1次；除了康惠保、瑞泰瑞盈、国华儿童成人终身3款只能单次赔付，其余5款都是多次赔付；轻症赔付比例为20%~30保额。 8款产品轻症赔付对比
点击看大图 ● 有无高发轻症：轻症没有统一的规定，所以我列出了25种法定重疾对应的轻症疾病，作为测评标准。
8款产品疾病对比分析
国华成人儿童终身重疾险，不保障视力严重受损，该疾病多发于儿童身上，且大多都是由意外导致，如果特别看重这项，大可不选择这款就是。 上图红框中的“中度帕金森”和“早期运动神经性疾病”同属神经系统疾病，多发老年人身上，但患病率极低，每年4～8人/10万人次，我觉得不用太在意。 5款产品轻症分组对比分析
总结：8款产品轻症保障都十分充分，该保的病大家都会保。 四、保险公司分析 图中有些保险公司知名度不高，大家可能没啥印象，我用一个保险行业的专业术语“综合偿付能力率”，来衡量各家保险公司的实力。 ● 综合偿付能力率：是衡量保险公司财务状况的基本指标，银保监会规定该指标不得低于100%，100%的偿付率则代表本年度该保险公司破产概率小于0.05%。 8款产品承保公司偿付率分析
点击看大图 如上图，除了国华人寿没公布2018年第二季度综合偿付率，其它7家全部超过100%，表示财务状况良好，经营持续稳定，大家大可放心，介意保险公司大小的，可看看这篇推文：买保险，选大公司还是小公司？ 五、产品对比分析 1、达尔文1号重疾险 达尔文1号于8月8日上线，由慧择和复星联合共同研发。 “轻症理赔后，重疾保额递增10%”。轻症可以赔3次，80岁前，重疾保额最高递增30%，重疾最高可赔102.5万。 比如患过轻微中风的人，心脑血管重疾患病率非常大，想要保证心血管疾病的重疾险一般会被除外，而达尔文轻症赔付后重疾保额递增的形态，能十分有效应对这种疾病威胁。 若未罹患重疾，身故则退还现金价值这一项，直接写入合同条款。且现金价值终身增长最高可达95%保额。
也就是：大家能以消费型产品的价格，买到一份返还95%保额的重疾险。
达尔文1号现金价值演示图
保单第28年度，被保险人58岁，保单现价超过所缴保费；保单第76年度，现价为379148元，达到保额（40万）的95%（上图红框处）。 保障期限灵活：可选择保到60、70、终身，十分适合想保障定期、且做高保额的朋友。 还能附加投保人豁免，夫妻互保。 整体看来：达尔文1号是一款很有特点的重疾险，线上首款保额递增的产品形态相信能俘获不少人。 2、瑞泰瑞盈 这款产品费率也低，价格与康惠保相比毫不逊色。 缴费年限很有特点，可以选择缴到70岁，途中测算从30岁开始缴，即要缴40年。缴费年限拉的越长，年缴保费越少，很适合一些预算不多的人群。 保障期限和达尔文1号一样，也可选择保至60岁，十分灵活。 另外，这款产品没有职业限制，高危职业也可以购买，而且承保年龄最高可达70岁，可以买到20万保额。
3、百年康惠保 康惠保属于测评的老对象了，2017年新出至今，一直就是款网红重疾险。 它独步重疾险武林的秘诀很简单：就是费率低，价格便宜。而且康惠保的销售区域非常广，全国19个省市都有分公司销售。 这款产品以前提到过多次，就不再展开。 4、昆仑健康保 轻症保障足，赔30%保额，最多可赔3次。 不限职业要求，高危职业皆可投保。 最高投保年龄放宽至60岁，但60岁购买，保费较高，且须1次性缴清。 这款产品有个很明显的缺点：不含严重川崎病、严重幼年类风湿关节炎等少儿疾病。 5、国华成人儿童终身 这款产品在支付宝上有售，可选择保30年或保终身两个版本。保障期限不太灵活，轻症只能赔1次，赔付比例为保额的20%，相比其它几款确实有点单薄。
6、康乐一生C 和达尔文1号一样，这款产品也是复兴联合承保，所以两款产品的投保规则和健告几乎一致。 轻症赔3次，赔付比例为30%保额，十分充分；也能附加投保人豁免，适合夫妻互保。 康乐还有个带身故版本，叫康乐一生B，有兴趣的可以了解下，这款产品也提过多次，就不再展开了。 7、同佑e生 上半年同方全球新出的一款重疾险，也是这8款中唯一一款保障身故责任的重疾险。 可以附加两全险（有病治病，没病返钱），满18岁身故，不仅赔保额，还额外返还160%的附加险所缴保费。等待期只有90天。 同佑e生有无返还保费测算图
可看到：附加了两全保险，相比无返还，保费贵了15%~20%。 如果想要满期返还保费，可以考虑下这款。 8、健康一生A 健康2016年推出的产品，目前算的上是重疾险行业的长辈。 比疾病种类它肯定拼不过，毕竟健康A生的早，国内的重疾险发展日新月异，不过丝毫不影响它是一款好产品。 支持智能核保，而且其承保公司弘康人寿核保较为宽松，身体有过往疾病，医保卡外借过的，可上弘康人寿试试。
六、具体怎么选择 如下，提供两种可供具体操作的购买方案（并不一定要局限于这两种）：
点击看大图 ● 方案1：达尔文1号+哆啦A保，共80万保额 根据达尔文现金价值高的特点，到保障后期没身故也没患重疾，可选择退保拿回数倍的所缴保费，同时还有保身故责任的哆啦A保加持。 ● 方案2：瑞盈或康惠保或康乐C+百年定惠保 这个方案就是消费型重疾险+寿险配套，同时保障重疾和身故责任。 以上方案仅供参考，实际中要考虑到家庭责任、生活支出、保费预算等情况。适合自己的才是好方案。 今天测评完毕，有其它保险问题可添加下方二维码咨询。 通知 想和【保保驾到】的大咖们一起交流学习保险知识么？长按下方二维码，加【二保保】微信，备注：学习，拉你入群。 另外，你还可以申请我们的一对一保险专家服务，产品解析、方案规划全搞定！同样加【二保保】微信，备注：专家服务，即可~ 点击文末“阅读原文”，立即测算保费！
拓展阅读： 这个小功能 可让夫妻的保费都免缴！ 5款带“福”的重疾险PK 哪个更适合你？ 20年后钱贬值了，50万保额还够看病吗？豆丁微信公众号
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