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而这个项目就是我们所说的“相互宝”，说白了其实是一e5a48de588ba个互助计划

关于支付宝嘚相互宝是否需要支付，可以看这篇文章：

作为中国最大的互助社区相互宝目前已有超过1亿人加入。

相互宝为很多看不起大病的老百姓提供了一定的帮助奶爸也觉得这的确是个很好的公益项目。

大象保险是世纪保众(北京)网络科技有限公司于2015年11月推出以大数据与人工智能科技驱动的智能保险顾问平台

1）每期分afe1摊金额 =（互助金 + 管理费 - 上期结余）/ 分摊成员数

2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担（封顶線每年调整）

所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定不过有马爸爸在，金额肯定不会太高

说了这么多，大家知道了相互寶到底是什么接下来聊一聊它的优缺点。

作为一种风险分摊工具相互宝是值得加入的。

1、便宜相互宝成员结构年轻，以80、90后为主發病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为0.003%最新数据显示，人均分摊3.06元测算2019全年人均分摊金額约为30元左右，不过一杯奶茶钱对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好

2、门槛低，可随时退出符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出没有心理负担或决策成本。

3、确诊即赔不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病可一次性申请领取保障金，有点像重疾险它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用

相互宝每月几块钱，成本非常低假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭

相互宝不是保险，也不能取代保险如果想以此来作为保障，会有一些局限性

1、不稳定。相互宝有点像民间组织最终解释权在支付宝手中，可能会根據现实情况适当地修改条款。另外相互宝没有巨额储备金，单靠分摊随时可能倒闭。

2、不保证续保相互宝是一年期产品，到期后鈳自动续保但自动续保≠保证续保，万一产品停售或是其他原因，保障就没了

3、保障不足，超过60岁没有保障40周岁以下互助金最高額度是30万，40-60周岁最高额度是10万60周岁以上则没有保障。

这就有点耍流氓了年龄越大，身体越走下坡路患病概率越高。如果20多岁就加入帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时要么额度降低，要么没有保障...另外这点钱对于重疾来说杯水车薪。

4、赔付慢相互宝嘚资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说有点漫长。

相比の下这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意哽改这种安全感，相互宝根本给不到保险还有规定，理赔最长不能超过30天实际操作会更快。

另外根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任再退一步讲，即便是保险公司倒闭了银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效

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支付宝的相互宝升级之前叫相互保，是从保险产品（相互保）转换成网络afe59b9ee7ad6432互助计划的一款产品

参加支付宝相互宝是不需要交费的，但是当参加支付宝相互宝的其他成员发生赔付时需要承担分摊费用，每个案例汾摊费用最高不超过1毛钱

此外，支付宝相互宝还设置了分摊费用的封顶2019年的分摊费用封顶188元。

很多人以为相互宝是保险其实相互宝哏保险并不一样，这点相互宝自己也给出了回答：

也即是说相互宝是一个权利与义务并存的保障计划，在计划中你的义务是分摊金额，权利是得到保障

相互宝只需要符合健康告知、参与年龄以及芝麻信用分，申请审核过后即可加入加入门槛低，速度快

加入相互宝時是0元加入，等待期后即可得到保障到了分摊日再缴费，这也可以说是相互宝的一个亮点感兴趣可看：

相互宝40-59岁的保额只有10万，在这個上有老下有小的年龄10万元其实杯水车薪。

但市面上不少重疾险在这个年龄还是能买到50万以上保额的产品相对而言，相互宝的高龄保障其实并不足够

表格上打出了每期分摊金额的公式，公式上的变数很多所以相互宝每期的分摊金额也不一样，而且在不断上涨

但再怎么上涨，相互宝的分摊金额一年也不会超过200块这个价格是比市面上的很多重疾险要低的。

5.相互宝机制不稳定、保障内容不固定、理赔時效不固定

相互宝不是保险所以没有保险公司一样有行业规定和合同限制，奶爸从其宣传资料上发现如果发生以下情况，相互宝是可鉯随时“停售”的

想知道相互宝是否值得购买，可看：

相互宝可以作为一个临时的大病保障但有太多不确定性，真的要降低风险提高保障，还是要寿险、重疾险、医疗险、意外险合理搭配