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社会医疗保险中的道德风险及防范
  (三)医疗卫生体制造成的道德风险
  我国长期实行的计划经济体制以及城乡二元结构下的医疗卫生体制,也使我国医疗卫生领域道德风险更具有复杂性。实行医疗卫生体制改革后,对政府在认识上存在误区,认为医疗卫生服务不创造经济效益,为减少医疗卫生费用的支出而把医疗卫生事业市场化、产业化,许多道德风险也由此而生。
  1、&第三方支付&制度医疗服务提供者的道德风险在很大程度上与&第三方支付&的制度设计有关,医疗服务的费用不是由本人直接支付,而是由第三方支付。这种&第三方支付&的特点和结果是:(1)患者(被保险人)和医生(医疗服务机构)在&交易&过程中的感觉是&免费的&。在&第三方支付&制度下,尽管用在交易过程中金额可能很大,但他们双方在整个&交易&过程中都面临着&零&成本;由于医疗服务的需求者并没有受到其支付能力的限制,其结果必将是私人成本与社会成本的背离。(2)在&第三方支付&制度下,医生事实上是被保险人和这两个共同的代理人,在这复杂的关系中,由于信息严重不对称,、保险机构、患者三方之间信息不通畅,加之健康的标准和治疗的效果与其他服务相比很难界定和度量。所以,&健康&这个标准就难以写进合同之中,更何况一种疾病存在着多种治疗方案,不同个体之间在体质上也存在差异,采取哪一种为最佳就更难以明文规定了。由于医、保、患三方权利义务的不对等,医务人员和投保人为了各自的利益可能联合起来对付保险机构。[5] 2、卫生资源配置不合理我国对卫生资源的配置过多地集中在东部地区、大城市、大医院,集中在医疗上,而不是公共卫生和广大农村基层,造成了卫生资源分配的不合理状况。受市场经济作用的影响,卫生资源的重复配置所形成的闲置和浪费,加上医疗机构基础设施的改造、医疗补偿机制不完善所引发的诱导需求等因素。[6]
  表1:卫生总费用
  年份卫生总费用
  (亿元)卫生总费用构成
  (%)城乡卫生费用
  (亿元)卫生
  合计政府预
  算卫生
  支 出社会
  支出个人现
  金卫生
  支 出政府
  支出社会
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