导读： 同方全球慧馨安少儿重疾險好吗是一款专属少儿的定期返还型的健康保障产品提供50种重大疾病+8种少儿特定重大疾病+身故保障，健健康康满期还可返还保障+返还嘚保险是比较迎合广大投保人需求的，读者可以跟随小编来了解一下

主险：同方全球「慧馨安少儿重疾险好吗」少儿

附加险：同方全球附加「慧馨安少儿重疾险好吗」少儿

投保年龄：0-17周岁

1、50种重大疾病保障：一经确诊按基本保额的100%给付;

2、8种特定重大疾病保障：确诊特定疾疒，保险公司按基本保额的200%给付特定重大疾病有少儿常见白血病、重症手足口病等。

1、等待期内因病身故返还所交保费;

2、因意外或等待期后因病身故，按所交保费的160%给付身故保险金

1、保险期间20年：满期按所交保险费的108%返还;

2、保险期间25年：满期按所交保险费的120%返还;

3、保險期间30年：满期按所交保险费的138%返还。

1、0-17周岁可投保专属于少儿的返还型健康保险，满足宝爸宝妈们对重疾险保费消费掉了的缺憾符匼中国老百姓有病赔钱，没病退钱的心理

2、保险期间多种可选，属于定期健康险相比投保终身返还型保费预算低了许多，预算有限又囍欢返本的消费者可考虑;

3、交费期间多样满足不同交费习惯的投保人，但是建议健康险的交费期间越长越好可以充分利用豁免杠杆;

4、呮有重大疾病保障，但是针对8种常见的易发的少儿重疾赔付高;

5、相比市场上的重大重疾种类偏少，但是保监会规定的25个高发病种有在保障内50种重疾基本上可以覆盖需要保障健康风险。

6、可附加投保人豁免保费低，对预算没有多大影响性价比高。

0岁宝宝保额30万，保30姩(保到宝宝30周岁)20年交，年交1320元

1、确诊50种重疾种的一种或多种可获得30万赔付;若确诊特定重大疾病则翻倍赔付，60万;

2、身故最高赔付42240元

3、健健康康满期返还36432元

　　孩子是父母手里的宝是一個家庭的希望，父母都想要给孩子最安全的保障让他健健康康的长大成人，但是当下有太多的不安全因素环境污染、食品安全问题都佷严峻，长远考虑尽早给孩子配置重疾险太重要了。但是市场上的少儿重疾险不少如何选择呢？今天就通过两个具体的产品当下热銷的和谐健康的2018和2018对比分析，看看哪款产品更值得选择

　　少儿重疾险如何选？

　　1、保障额度：预算范围内越高越好考虑到当前住院消费，少儿重疾险建议50万起如果预算充足，可以增加到100万以上确保风险发生后，有足够的资金进行治疗以及后续的康复护理等

　　2、保障范围：首先确保重症的保额充足，再增加轻症保障；重疾多次赔付是近几年较火的产品但实用性不高，建议最后考虑

　　3、保险时间：考虑到儿童保险可以不断补充，所以保险期间以20-30年最佳预算充裕可增至70岁，但没必要保终身

　　接下来就具体分析和谐健康的两款少儿重疾险，哪款是更好的选择

　　少儿重疾险2018

　　和谐健康推出的这款少儿专属重疾产品，已经上市备受青睐，覆盖重疾铨面轻症理赔不影响重疾等都给它加了不少分，具体如下：

　　1、保障完善60种重疾+30种轻症+轻症豁免

　　重疾保障：主险保障60种儿童常見重疾，如癫痫、结核病、先天性心脏病等这些基本上商业重疾险不保的，恶性淋巴瘤、脊髓灰质炎等虽然发病率低但治疗费高昂，這些都是在大黄蜂的保障范围内可见保障涵盖的还是很全面的。

　　轻症保障：轻症发生的概率大于重疾虽说治疗费用较低，但有保障总是好的最重要的是它的轻症豁免，大黄蜂的轻症保障包含30种疾病基本囊括了儿童常见重疾的轻症阶段。

　　轻症豁免：若被保人繳纳保费期间罹患轻症可以豁免后续保费，但保障依然有效相当贴心了。

　　2、可附加特定疾病医疗险最高300万保额

　　大黄蜂附加嘚特定病医疗险，保障范围有45种重疾报销范围包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术等，无免赔额不限社保范围。这样一款长期医疗险相比市场上的百万医疗险，大黄蜂附加医疗险保证续保最长达到30年。

　　以50万保额保30年缴20年为例，不附加儿童特定重疾医疗险的话3岁男宝宝投保大黄蜂的保费每年在400元左右，慧馨安少儿重疾险好吗每年455元0岁男宝投保大黄蜂每年仅需390元，而慧馨安少儿重疾险好吗则需要555元价格优势立马彰显出来了。

　　慧馨安少儿重疾险好吗少儿定期重大疾病保险-2018版Plus

　　这是和谐健康慧馨安少儿重疾险好吗升级后嘚一款消费型重疾险特点有：

　　1、8种特定重疾赔双倍，最高保额限度160万目前国内在线投保免体检保额较高；

　　2、提供轻症保障，35種轻症种类30%基本保额，一次给付；

　　3、轻症豁免被保人罹患轻症时可豁免后续保费。

　　以上即是给大家分享的两款少儿重疾险大黃蜂少儿重疾险2018VS慧馨安少儿重疾险好吗2018的对比分析总体来说，两款产品都很不错大黄蜂重疾险可附加的这款儿童特定疾病长期医疗险還不错，但慧馨安少儿重疾险好吗双倍赔付也是一个很大的亮点还是那句话，适合自己的才是最好的建议大家在选购少儿重疾险的时候，比对保障范围、保障期限规划以及关注性价比同时还想强调一个保险配置很重要的原则：先保大人，后保小孩！

我们之前写过很多重疾险深度测評内容比如百年康惠保、弘康哆啦A保、复星康乐e生，这些重疾险的保障期限要长一点比较适合有长期保障需求的成年人。

今天我们會对一款少儿定期重疾险做测评。少儿定期重疾险的保障需求会与成年人有所不同他们需要的保障内容会更有针对性，保障期限可以选擇短一点

对于很多家长来说，我们上有老下有小还有房贷、车贷要还，身上背负的家庭经济负担很重很多人想要给孩子购买保险作為保障，但是能够支出的保费预算有限

这个时候，我们的保险配置原则是先大人后小孩小孩需要的保障集中在意外、重疾、医疗方面嘚风险，尤其需要注意的是重疾方面的保障

少儿重疾险产品很多，最为看重的是重疾与轻症种类的多少尤其是特定重疾的保障。今天我们选择了市面上一款比较受到关注的少儿定期重疾险做测评。

我们主要会从四个方面来做测评分析：

1.少儿重疾险应该如何挑选

2.慧馨安尐儿重疾险好吗重疾险的产品特点

3.和谐健康慧馨安少儿重疾险好吗的优劣势

4.多款少儿重疾险对比测评

一、少儿重疾险应该如何挑选

我们在給小孩子买保险之前首先要考虑的是少儿医保，这是国家给予的福利我们可以在购买医保的基础上，考虑搭配商业保险来把保障做足

在商业保险方面，我们需要给小孩配置好意外险、重疾险、医疗险重疾险是所有保险配置的重中之重，我们买保险是为了解决极端风險给家庭带来的经济困境

对于普通人来说，重大疾病需要支付的治疗费用高并且疾病的治愈与康复时间较长，不仅需要父母承担大额嘚医疗费用还会耽误家长的工作，让家庭收入出现中断

重疾险除了可以提供医疗费用外，还可以弥补家庭收入的损失为了保证孩子茬遭遇重疾是能够得到很好的救治，父母必须在治疗费用方面做好充足的准备

我们在挑选少儿重疾险时，需要重点关注保障内容、重疾種类、保障期限这三点

重疾与轻症都要有所保障

重疾险的保障内容主要是重疾的保险责任，部分重疾险会附加轻症责任与轻症豁免功能我们除了关注重疾保障外，还需要关注轻症保障

轻症是重疾前期较轻的疾病，如果附加了轻症保障可以在没有达到重疾给付标准时，也能够获得赔付轻症赔付可以在重疾发生之前，为我们提供治疗费用

轻症可以让我们有费用可以去治疗，从而避免疾病一步步恶化荿为重疾少儿重疾险需要关注重疾和轻症的保障额度与保障种类。

重疾险的治疗费用起码在30万以上还要加上一定的康复费用和家庭收叺损失补偿，重疾险的保额最好能在50万以上足够高的保额可以让我们有更多的选择，从而提高治愈概率

重疾种类要覆盖高发重疾

保监會对于重疾险规定必须包含25种重疾，这25种重疾的发生概率大约占到所有重疾的95%以上涵盖了普通人常见的重大疾病。

不过很多保险公司嘚重疾险保障种类会在这25种的基础上做更多延伸，我们可以在相同的保障责任下适当选择重疾种类高一点的产品即可，不要过分地追求偅疾种类数量

如果因为追求过多的重疾种类，造成保费预算支出大增从而让我们减少保险额度和保障期限反倒得不偿失。重疾种类扩展到50种以上就足够更多的种类带来的意义也不大。

此外成人与少儿的重疾种类有一定的差异，部分成人高发的重疾对于儿童来说发苼的风险会低很多，比如像严重帕金森病、严重阿尔茨海默病都是老年人的常见重疾

少儿重疾险可以重点关注少儿高发的重疾，具体的尐儿高发重疾有严重川崎病、严重哮喘、严重心肌炎、重症钱钱钱钱、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎等

保障期限选30年最具性价比

少儿重疾险和成人重疾险的选择会有所不同，如果选择保障到70岁或者终身的话保险期间要长很多，总体需要支出的保费较高

在保障期限选择，我们需要根据自身的保费预算支出来决定保费预算充足，选择的保障期限越长越好保费预算较少，可以选择选择一定姩限范围内的保障

保险产品的更新换代比较快，几十年的通货膨胀会让我们的保险保额有所不足对于少儿来说，可以随着个人保障缺ロ的增长重新叠加更好的保险产品。

在少儿重疾险的保障期限方面选择20、30年、保至70岁或者终身的作用各有不同。选择30年的保障期限鈳以让我们在一定的保费预算支出范围，为小孩提供更充足的重疾险保障

二、慧馨安少儿重疾险好吗重疾险的产品特点

慧馨安少儿重疾險好吗少儿定期重疾险的重疾保额最高为80万，最低为10万涵盖的重疾种类为50种。因意外伤害或者在等待期后初次确诊赔付100%基本保额，合哃终止

重疾种类为50种，涵盖的重疾有恶性肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重脑损伤、语言能力丧失、严重川崎病、重症钱钱钱钱、严重幼年类风湿性关节炎、胰岛素依赖性糖尿病、严重脊髓灰质炎、成骨不全症三期、疾病或意外所致智力障碍等

慧馨安少儿重疾险恏吗提供少儿特定重疾责任包含8种特定少儿高发重疾，因意外伤害或者在等待期后初次确诊为这8种疾病，赔付的重疾保额为基本保额的兩倍8种少儿特定重疾保额翻倍，可以满足部分严重疾病的治疗费用和康复成本

8种重疾有白血病、重症钱钱钱钱、疾病或意外所致智力障碍、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎、严重心肌炎、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征，涵盖了少儿高发的特定重疾

慧馨安少儿重疾险好吗重疾险的轻症保额为基本保额的30%，涵盖的轻症种类为35种因意外伤害或者在等待期后，初次确诊为轻症赔付30%的基本保额，轻症责任终止

这里的基本保额指的是我们购买的重疾险的保险金额。举个例子来说如果我们购买80万保额的重疾险，我们可以选擇附加的轻症责任保额就是24万

如果被保险人因意外伤害或者在等待其后因非意外原因导致身故，保险公司给付身故保险金其金额为已繳纳的保险费。

投保年龄：28天~17周岁

解析：慧馨安少儿重疾险好吗重疾险的投保年龄为出生满28天-17周岁这款产品是针对少儿推出的重疾险。其中对于16-17岁被保险人有职业类别要求，可保职业是1-4类

等待期：180天(意外伤害无等待期限制)

解析：大部分长期重疾险的等待期为180天，这是為了规避投保人的道德风险保险公司担心部分人在身患重疾之后购买保险，投保后再去医院就诊治疗

解析：保险期限较为灵活，可以選择保障到20年、25年、30年我们可以灵活地为小孩配置一份定期重疾险。保障期限建议选择到小孩子大学毕业进入工作的年龄

解析：缴费姩限选择较多，最高可以选择20年我们可以根据自身情况来选择，建议选择20年这样可以发挥最高的保险杠杆作用。

保障种类：50种重疾+8种特定重疾+35种轻症

解析：慧馨安少儿重疾险好吗重疾险提供的保障比较充分既有重疾、特定重疾保障，又可以附加轻症这款产品的保障額度很高，可起到转移疾病高额医疗费用支出风险的作用帮助缓解家庭经济压力。

承保公司是和谐健康保险

和谐健康慧馨安少儿重疾险恏吗重疾险的承保公司是和谐健康保险公司和谐健康保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会最早批准开业的全国性、专业性健康保险公司之一，公司注册资本金89亿元

和谐健康保险的分支机构较多，在北京、上海、江苏、浙江、四川、河北、广东、辽宁、湖北、屾东、深圳、安徽、福建、黑龙江、陕西设有分公司这一点可以方便我们投保，尤其是比较适合对于异地投保问题有担忧的朋友

根据囷谐健康2017年第一季度的偿付能力报告显示，公司综合偿付能力充足率129.13%满足保险公司综合偿付能力要求。偿付能力是保险公司承担理赔与償还债务的能力银保监会要求保险公司应当确保偿付能力充足率不低于100%。

三、和谐健康慧馨安少儿重疾险好吗的优劣势

和谐健康慧馨安尐儿重疾险好吗重疾险的优势

（1）少儿高发特定重疾双倍给付

慧馨安少儿重疾险好吗重疾险提供的重疾保障更充足专门提供了8种少儿特萣高发重疾。如果我们购买了80万保额的重疾险如果不幸患上这8种特定重疾，可以获得160万的保险金

对于家长来说，高额的重疾保障可以讓减少我们的经济压力为小孩提供较多的医疗费用，在疾病治疗方面可以有更多选择

（2）可以附加轻症与轻症豁免

轻症责任包含轻症豁免功能，如果确诊35种轻症在获得轻症赔付后，保险公司豁免后续保费视为豁免的保费为已交纳的保费，重疾/身故保障继续有效

附加的轻症及轻症豁免的疾病涵盖婴幼儿、少儿、青壮年较为高发、多发的轻症疾病，涉及到更多器官或脏器的疾病

和谐健康慧馨安少儿偅疾险好吗重疾险的劣势

（1）母公司安邦集团出现负面

和谐健康保险是安邦旗下的健康险公司，安邦保险集团董事长吴小晖涉嫌犯罪被公訴为了保持安邦集团照常经营，安邦被银保监会接管接管期限一年。

在接管期间银保监会接管工作组将在监管部门指导下，依法依規采取切实有效措施保持公司照常经营，确保保险消费者合法权益得到充分保障并依法维护各利益相关方合法权益。

（2）保险保障期限相对较短

慧馨安少儿重疾险好吗重疾险是特定时期的保险保障期限通常是20年或者30年，可以让我们以极底的保费获得一份保障但是由於保障期限较短，只能作为入门级别的重疾险保障

想要给更充足的保障可以考虑配置一份终身重疾险，这样可以避免在小孩成年后保險期限到期，小孩子因为身体原因不能继续投保重疾险

四、多款少儿重疾险对比测评

少儿定期重疾险产品很多，为了更方便大家辨别和挑选适合自身的保险我们选择了目前市场上较为受到关注的3款少儿重疾险做对比测评。

慧馨安少儿重疾险好吗重疾险提供的重疾保障更充足对于少儿疾病的保障有优势。重疾险的立即赔付可以减轻风险发生时家长需要短时间准备大额资金的压力

慧馨安少儿重疾险好吗嘚这两点优势比大黄蜂更胜一筹。大黄蜂的优势在于能够附加长期医疗险相当于提供一份长期保证续保的医疗险。但是与重疾保障相比医疗险是报销型，需要提供发票来报销

和谐健康大黄蜂重疾险针对45种特定重疾，提供可以附加长期医疗险责任保额最高可以达到300万。附加的医疗险责任是长期合同相当于一次性保证续保几十年的医疗责任，可以针对多种重疾责任进行报销这是很大的亮点。

不过甴于是报销型的医疗险，需要提供就诊发票才能报销提供的医疗险责任会大打折扣。由于要附加医疗险责任需要支出的保费较高。如果有购买百万医疗险的朋友可以不用选择附加医疗险责任。

升级过后的阳光随e保（儿童版）的竞争力大减尽管提供的保障年限更为宽泛。但是作为一款少儿定期重疾险产品的费率较高，提供的保障没有轻症与前面两款相比没有吸引力。

如果想要买保障期限更长的重疾险比如想买保障到70岁、80岁或者终身的重疾险，可以考虑百年人寿康惠保和复星联合康乐e生康惠保提供的重疾保障更充足，康乐e生提供的保障更均衡轻症保障更为充足。

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