重疾险VS防癌险究竟怎么选?医疗险，两者有什么区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-08-28 10:49 标签： 重疾险VS防癌险究竟怎么选?

　　随着经济社会的发展，人们的保险意识越来越强，保险主体的增加，开发的险种也是越来越多，“泰康全心全意两全保险”“泰康健康百分百重大疾病保险”“泰康鑫福年金保险计划”……别说是普通民众了，就是保险从业人员也觉得“乱花渐欲迷人眼”，不仔细看条款还真是傻傻分不清楚。

　　“科普”如何辨别保险产品的类型：

　　重疾保险、防癌保险和大病保险

　　初次接触保险的消费者都想投保一份健康险，可健康险的族谱中成员众多，“重疾保险、防癌保险、大病保险”这三个种类非常容易混淆，都可以在罹患疾病时承担赔付责任。那么它们到底都有哪些区别呢？

　　“出身”不同。重疾保险、防癌保险属于商业保险，而大病保险属于社会保险范畴，具有保障性，且不以盈利为目的。

　　保障范围不同。防癌保险的保障范围主要是只针对恶性肿瘤，有的防癌保险还包含了原位癌保障责任；而重疾保险的保障范围要比防癌保险广泛很多，除了恶性肿瘤，它还承保很多其他重大疾病，如急性心肌梗塞、终末期肾病等，市面上销售的重大疾病保险的病种范围一般都达到30种以上；大病保险在是对城镇居民医保、新农合补偿后需个人负担的大病高额医疗费用给予保障。

　　保障对象不同。重疾保险和防癌保险属于商业保险，保障对象为投保的被保险人，而大病保险的保障对象为城镇居民医保、新农合的参保人。

　　费用方面有所差别。重疾保险和防癌保险需要投保人自行缴纳保险费用；大病保险所需资金从城镇居民医保、新农合基金中划出一定比例或额度，不再额外向城镇居民、农民个人收取费用，不增加城乡居民的负担。

　　随着疾病高发且年轻化趋势越来越明显，医疗险和重疾险越来越受消费者青睐，同时它们也是很多消费者容易混淆的两个险种。同属健康险产品的它们又有哪些区别呢？

　　“买多少赔多少”VS“填坑原则”。重疾险是给付型的，医疗险是报销型的。通俗说就是：如果你投保了重疾险，只要你罹患了符合合同规定的疾病，保险公司会一次性给你一笔资金(保险金额)，而不考虑你实际支出了多少医疗费用，你买的保额高，就赔的多，这笔钱的用途也是由自己决定的，可以治疗，也可以“世界那么大、我想去看看”。而医疗险就不一样了，它是报销型的，也就是得看你住院时的实际花销，具体来说，医疗险的赔付必须以发生合理且必要的医疗费用为前提，赔付时会扣减社保已经报销和免赔额以下的部分。例如：生病的人会支出医疗费，这笔支出就好比在平整的地面上挖了一个坑，医疗险的责任就是尽量填平这个坑，但是绝不会高出原有地平面。

　　“长跑选手”VS“短平快”。重疾险的保障期限往往较长，一般是20年以上，甚至是终身型的，费率基本不变。而医疗险则基本都是消费型的，一年一保，费用随年龄增加，核保要求也比较严格。

　　“任性买”VS“多买无益”。重疾险可以重复购买，也就是说，如果你保费预算足够充足，买好几份重疾险都可以，赔付额度可以叠加。当然，各家保险主体也会根据消费者的实际情况设置一定的投保条件，对高保额件会有体检等要求。医疗险虽说也可以多买，但在赔付时，却只能按照实际花销的比例进行报销，因此不重复、不缺位即可，多买几份并无意义。

防癌险PK重疾险，究竟哪个好？

前段时间，原央视著名主持人郎永淳因照顾患癌妻子，毅然辞职的新闻令不少人唏嘘不已。癌症的高致死率和高昂的治疗费用，让许多家庭谈癌色变。为了防范风险，为自己准备足够的保障来应对可能发生的疾病，防癌险成为热搜词汇。保险专家表示，现在不少保险公司也推出多款性价比高的重疾险，范围比防癌险更广，价格并没有高出很多。投保健康类保险的顺序应该是先保重疾，再防癌。消费者可以在投保了重疾险之后考虑增加部分防癌险的保障。郑州晚报记者

重大疾病险理赔范围包括癌症，防癌险则专门针对癌症，这两个保险品种有啥区别？保险专家解释，防癌险是特别设立的一项，主要针对目前癌症高发。防癌险属于重疾险的一种，对恶性肿瘤具有针对性，可作为重疾险的补充。因险种特殊性，具有保费较低，保额较高的特点。

目前市场上出现的防癌险一般提供癌症确诊金、癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金以及分段式治疗保障在内的多种保障。因产品设置不同，某些防癌险另外提供原位癌、男性或女性特殊恶性肿瘤保障。投保人在选择防癌保险时，要特别留意其保障范围，保障越全面越好，但保费也较贵。目前市场上的防癌险产品主要分为一次性给付和过程性给付两种，过程性给付按实际需求、实际给付治疗费用，可以为被保险人提供更专项的治疗保障。

此外，防癌险和重大疾病险均可根据保费是否返还来划分，可分为消费型和返还型。一般而言，消费型保险的期限较短，比较适合保费预算低、注重保障功能的人士。而返还型保险因期限较长，带有储蓄的功能，但保费比较高，经济条件不错又比较注重储蓄功能的投保人可以选择返还型的。

先投保重疾险再购买防癌险

对于这两种险种如何选择，保险专家的建议是，投保健康类保险的顺序应该是先保重疾，再防癌。消费者可以在投保了重疾险之后考虑增加部分防癌险的保障。

经济基础一般的家庭，应先买重疾险，最好保额在30万元以上，才有能力去应对风险。经济基础比较好的家庭，可以选择购买储蓄型重疾险后，再根据性别或年龄购买针对性更强的防癌险。

此外，需要提醒市民的是，防癌险有一定的疾病等待期，投保人交纳保费一定时间后，万一患上癌症才可获得理赔，各保险公司产品在这方面规定的时间从30天至360天不等。对投保人来说，等待期当然越短越好。而且，防癌险投保有一些限制。一方面有的产品只能以附加险购买，消费者在投保时需要额外购买一款主险。市面上只有少数可以单独购买的防癌险产品，若单独购买，费率会比附加险更贵。另一方面，产品购买额度相对重疾险有所限制。她建议，若以附加险的形式投保，则应注意与主险产品搭配，互相取长补短，做一个全面覆盖的保障。 

你好，这个你最好是做一个补充告知。虽然条款有两年不可抗辩，但不代表保险公司就一定会因为发生了和相关的病症就会保证理赔，因为你在投保时未如实告知，决定权还是在保险公司。买保险不是为了给自己制造风险，补充告知看保险公司处理意见。情况好的话，一切正常，情况稍微差一些就是加费，如果很严重，那就可能会解除合同。

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