点击破万了，力哥今天不食言，大家望眼欲穿的最新2018版的最划算消费型保险全名单，来了……

这份保险名单，从3月拖4月，4月拖5月，原因有二。

一是力哥太（tai）忙（lan）了，忙（lan）到（dao）无（ling）以（ren）复（fa）加（zhi）。没办法，我要和泰国男盆友各种互动，事情当然是很多的，你懂的~

二是今天保险产品推陈出新的速度，就和我们这个国家的变化一样，实在太快太快了。"最划算"中的"最"这个字，一不留神就会易主，力哥自己也经常会感到知识更新速度赶不上时代发展速度，所以这份榜单在过去2个月里，也是几经调整，不断更新……

在阅读下文之前，强烈建议大家先看一下力哥之前写的这篇保险实用知识汇总贴——

你心中大部分关于保险的疑惑，都能在上面这篇文章里得到解答。

不过保险的确是理财所有细分知识体系中最复杂的一部分，如果还有不明白的，想要掌握更系统全面的保险知识体系，可以直接在本公众号后台回复"支付宝"，只需399个支付宝积分，就能免费兑换力哥匠心打造的保险课程《带你买对靠谱好保险》。

产品名称：百年人寿"康惠保"

投保地区：大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东、重庆

投保年龄：出生满28天-55周岁

保障期限：70岁或终身

最高保额：重疾50万，轻症

原网页已经由ZAKER转码以便在移动设备上查看

紫霞说,“我的意中人是个盖世英雄,有一天他会踩着七色云彩来娶我。”

继女性专属重疾紫霞保上线不到10天时间，一款与之呼应的“盖世英雄男性专属重疾”应运而生。或许他们俩本就该同生相依。今天就让竹子给大家讲一下“盖世英雄男性专属重疾险”。

紫霞保测评戳这里：《紫霞保，低费率的女性专属重疾险真的来了！》

承保公司同样是国华人寿。

产品形态，竹子看了一下，基本和紫霞保一致，只是将7种女性特定疾病，改成了13种男性特定疾病，额外获得30%保额的赔偿。

癌症9种：前列腺癌、阴茎癌、睾丸癌、肺癌、食管癌、胃癌、肝癌、结肠癌、直肠癌

重疾4种：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失

例如，买了50万的盖世英雄，不幸确诊肺癌，可以获赔50万的重疾保障，外加15万的特定疾病保障，共65万。

顺便看一下2018年中国最新癌症报道的数据，可以看到男女高发癌症对比：

肺癌、肝癌、前列腺癌、胰腺癌这些疾病都是男性高发的，尤其以肺癌为甚。

特定疾病包含了5种男性高发癌症，以及3种高发重疾。

接下来，我们详细看一下这款产品到底怎么样？是否值得买？

产品名称：盖世英雄男性专属重疾险

投保年龄：28天-50周岁

保障责任：100种重大疾病、13种男性特有疾病、50种轻症+轻症豁免、身故返还已交保费

针对男性13种特定疾病，可额外赔付30%重疾基本保额。

线上最高投保保额可达到80万（重疾50万，特定重疾额外15万，轻症额外赔付15万）

b.产品选择多样，可进行DIY操作

用户可根据自身偏好，选择保100种疾病版（不含轻症）、保150种疾病版（含轻症和特定疾病）、私人订制三个版本。

私人定制版可选择附加13种特定重疾、50 种轻症、轻症豁免、身故保费返还，进行 DIY 操作。

可以看到3点优势之处：

· 健康告知更少，只有7条；

· 历史核保记录、历史医疗记录，身体异常等时间要求更低，比如历史核保记录只问两年（是否2年内被拒保、延期、免责）。

基本是同类产品的一半，对于有住院史的人群还是比较友好的。

另外，需要着重强调的是，这款产品的健康告知对于乙肝人群，有一个非常有利的信息：

只要求“乙肝合并肝功能异常”，即如果有过乙肝合并肝功能异常是不符合投保告知的。

换句话理解就是，如果有乙肝但肝功能从未出现过异常，不管是单纯乙肝表面抗原携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳，都是符合投保告知的。

这一宽松的健康告知在紫霞保中首次出现，对于乙肝携带人群购买重疾险，又多了一种选择。

等待期90天，比百年康惠保、复星联合康乐一生、弘康A+B等重疾险缩短了整整一半。

大大降低了等待期内出险不可赔的概率，为一份重疾险的保障多提供了3个月的保障，更显人性化。

不像其他消费型重疾险那样灵活，由此带来最大的问题是和保到 70 岁相比，保费有了大幅度的提高；

b．有严格的职业变更限制

和紫霞保一样，条款中明确写到：

目前盖世英雄可接受投保的职业类别是1-4类，之后如果从事1-4类以外的岗位，合同就会终止，出了保险事故也不会得到理赔。

这是需要着重注意的地方。毕竟几十年后的事谁都不好预测，买保险本就是为了买份安全感，如此一设置安全感就打了点折扣。

沿用了传统的健康问卷的形式，符合健康告知就能买，不符合就不能买。对于健康异常的非标体来讲，就无法投保。

最后我们着重看一下盖世英雄的费率。

竹子同样挑选了目前重疾险的性价比标杆康惠保，以及同样包含身故责任的复星联合康乐e生做对比：

· 纯重疾保障：盖世英雄费率最低：30岁男性，比康惠保便宜了20元左右。此前，康惠保在纯重疾保障产品中保费一直是最便宜的，这足以证明盖世英雄纯重疾保障的高性价比；

重疾+轻症+轻症豁免保障：30岁男性，盖世英雄费率比康惠保高出了3%左右，相比于康惠保，在费率上显得就不那么优秀了；

重疾+轻症+轻症豁免+13种特定疾病：保费陡然比康惠保高出了25%左右，相当于每年需要多支出了1303.48元来购买这13种特定疾病。

这一成本付出的值不值，贵还是便宜，很难有明确的答案。

重疾+轻症+轻症豁免+13种特定疾病+身故返还保费：30岁男性，盖世英雄的保费是8992.68元，复星联合康乐e生保费是8094元（不含特定疾病保障，身故返还保额）。

这个时候就会略显尴尬，盖世英雄介于消费型重疾险康惠保和返还型重疾险复星康乐e生B款之间。

费率上来讲，比康惠保贵了30%-40%，比身故赔付保额的康乐e生B款没便宜多少，甚至30岁及以上还要贵那么一丢丢。

1）康惠保的优势是可以保到 70 岁，更适合预算不足的家庭投保，在 70 岁前也能获得一个足够高的保额，而且在保障责任相差不大的前提下，康惠保整体竞争力更优。

2）如果是购买纯重疾保障，且保障到终身，目前为止，盖世英雄是最佳选择。

另外，盖世英雄针对男性高发疾病有额外保障，价格高一点，保障也好一点，比较有侧重点。

而且，它的另一个亮点在于肝功能正常的乙肝携带患者可以标准体投保，这在重疾险中非常少见，值得称赞。

3）如果想保障齐全，康乐e生也是非常不错的选择。是目前唯一一款可附加投保人豁免的产品，而且还可以选择身故返保额责任。

因为近期大家经常讨论保险公司的大小，再加上紫霞保和盖世英雄这两款产品都出自国华人寿之手。

所以，文章最后，竹子也简单说说国华人寿这家公司：

2007年成立，注册资本38亿，也算是靠万能险和投连险起家。

2012年，在淘宝上卖万能险卖得最火热的就是他，战绩是三天过亿。

不过，近两年监管收紧，他家也开始转型。

2017年前两个月，国华人寿万能险与投连险占比仅10.74%，开始大规模进行业务转型，却速度较快。

最新数据显示，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为106.8%和114.51%，均要高于银行保险监管部门规定的100%，且最新风险综合能力评级为A级。

在盈利指标、偿付能力指标均较为优秀。

无需担心赔付能力，大胆放心买买买就是了。

如果要给盖世英雄打分，竹子会给四颗星。

纯重疾终身保障，盖世英雄是当前的最优选择。

附加其他保障，这款产品的价格优势就不是那么明显了。具体合不合算，视个人偏好而定。

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紫霞说,“我的意中人是个盖世英雄,有一天他会踩着七色云彩来娶我。”

继女性专属重疾紫霞保上线不到10天时间，一款与之呼应的“盖世英雄男性专属重疾”应运而生。或许他们俩本就该同生相依。今天就让竹子给大家讲一下“盖世英雄男性专属重疾险”。

紫霞保测评戳这里：《紫霞保，低费率的女性专属重疾险真的来了！》

承保公司同样是国华人寿。

产品形态，竹子看了一下，基本和紫霞保一致，只是将7种女性特定疾病，改成了13种男性特定疾病，额外获得30%保额的赔偿。

癌症9种：前列腺癌、阴茎癌、睾丸癌、肺癌、食管癌、胃癌、肝癌、结肠癌、直肠癌

重疾4种：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失

例如，买了50万的盖世英雄，不幸确诊肺癌，可以获赔50万的重疾保障，外加15万的特定疾病保障，共65万。

顺便看一下2018年中国最新癌症报道的数据，可以看到男女高发癌症对比：

肺癌、肝癌、前列腺癌、胰腺癌这些疾病都是男性高发的，尤其以肺癌为甚。

特定疾病包含了5种男性高发癌症，以及3种高发重疾。

接下来，我们详细看一下这款产品到底怎么样？是否值得买？

产品名称：盖世英雄男性专属重疾险

投保年龄：28天-50周岁

保障责任：100种重大疾病、13种男性特有疾病、50种轻症+轻症豁免、身故返还已交保费

针对男性13种特定疾病，可额外赔付30%重疾基本保额。

线上最高投保保额可达到80万（重疾50万，特定重疾额外15万，轻症额外赔付15万）

b.产品选择多样，可进行DIY操作

用户可根据自身偏好，选择保100种疾病版（不含轻症）、保150种疾病版（含轻症和特定疾病）、私人订制三个版本。

私人定制版可选择附加13种特定重疾、50 种轻症、轻症豁免、身故保费返还，进行 DIY 操作。

可以看到3点优势之处：

· 健康告知更少，只有7条；

· 历史核保记录、历史医疗记录，身体异常等时间要求更低，比如历史核保记录只问两年（是否2年内被拒保、延期、免责）。

基本是同类产品的一半，对于有住院史的人群还是比较友好的。

另外，需要着重强调的是，这款产品的健康告知对于乙肝人群，有一个非常有利的信息：

只要求“乙肝合并肝功能异常”，即如果有过乙肝合并肝功能异常是不符合投保告知的。

换句话理解就是，如果有乙肝但肝功能从未出现过异常，不管是单纯乙肝表面抗原携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳，都是符合投保告知的。

这一宽松的健康告知在紫霞保中首次出现，对于乙肝携带人群购买重疾险，又多了一种选择。

等待期90天，比百年康惠保、复星联合康乐一生、弘康A+B等重疾险缩短了整整一半。

大大降低了等待期内出险不可赔的概率，为一份重疾险的保障多提供了3个月的保障，更显人性化。

不像其他消费型重疾险那样灵活，由此带来最大的问题是和保到 70 岁相比，保费有了大幅度的提高；

b．有严格的职业变更限制

和紫霞保一样，条款中明确写到：

目前盖世英雄可接受投保的职业类别是1-4类，之后如果从事1-4类以外的岗位，合同就会终止，出了保险事故也不会得到理赔。

这是需要着重注意的地方。毕竟几十年后的事谁都不好预测，买保险本就是为了买份安全感，如此一设置安全感就打了点折扣。

沿用了传统的健康问卷的形式，符合健康告知就能买，不符合就不能买。对于健康异常的非标体来讲，就无法投保。

最后我们着重看一下盖世英雄的费率。

竹子同样挑选了目前重疾险的性价比标杆康惠保，以及同样包含身故责任的复星联合康乐e生做对比：

· 纯重疾保障：盖世英雄费率最低：30岁男性，比康惠保便宜了20元左右。此前，康惠保在纯重疾保障产品中保费一直是最便宜的，这足以证明盖世英雄纯重疾保障的高性价比；

重疾+轻症+轻症豁免保障：30岁男性，盖世英雄费率比康惠保高出了3%左右，相比于康惠保，在费率上显得就不那么优秀了；

重疾+轻症+轻症豁免+13种特定疾病：保费陡然比康惠保高出了25%左右，相当于每年需要多支出了1303.48元来购买这13种特定疾病。

这一成本付出的值不值，贵还是便宜，很难有明确的答案。

重疾+轻症+轻症豁免+13种特定疾病+身故返还保费：30岁男性，盖世英雄的保费是8992.68元，复星联合康乐e生保费是8094元（不含特定疾病保障，身故返还保额）。

这个时候就会略显尴尬，盖世英雄介于消费型重疾险康惠保和返还型重疾险复星康乐e生B款之间。

费率上来讲，比康惠保贵了30%-40%，比身故赔付保额的康乐e生B款没便宜多少，甚至30岁及以上还要贵那么一丢丢。

1）康惠保的优势是可以保到 70 岁，更适合预算不足的家庭投保，在 70 岁前也能获得一个足够高的保额，而且在保障责任相差不大的前提下，康惠保整体竞争力更优。

2）如果是购买纯重疾保障，且保障到终身，目前为止，盖世英雄是最佳选择。

另外，盖世英雄针对男性高发疾病有额外保障，价格高一点，保障也好一点，比较有侧重点。

而且，它的另一个亮点在于肝功能正常的乙肝携带患者可以标准体投保，这在重疾险中非常少见，值得称赞。

3）如果想保障齐全，康乐e生也是非常不错的选择。是目前唯一一款可附加投保人豁免的产品，而且还可以选择身故返保额责任。

因为近期大家经常讨论保险公司的大小，再加上紫霞保和盖世英雄这两款产品都出自国华人寿之手。

所以，文章最后，竹子也简单说说国华人寿这家公司：

2007年成立，注册资本38亿，也算是靠万能险和投连险起家。

2012年，在淘宝上卖万能险卖得最火热的就是他，战绩是三天过亿。

不过，近两年监管收紧，他家也开始转型。

2017年前两个月，国华人寿万能险与投连险占比仅10.74%，开始大规模进行业务转型，却速度较快。

最新数据显示，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为106.8%和114.51%，均要高于银行保险监管部门规定的100%，且最新风险综合能力评级为A级。

在盈利指标、偿付能力指标均较为优秀。

无需担心赔付能力，大胆放心买买买就是了。

如果要给盖世英雄打分，竹子会给四颗星。

纯重疾终身保障，盖世英雄是当前的最优选择。

附加其他保障，这款产品的价格优势就不是那么明显了。具体合不合算，视个人偏好而定。

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