保险填坑课堂 篇一：保险防忽悠_购物攻略_什么值得买
保险填坑课堂 篇一：保险防忽悠
写在最前 & && & 免责声明：以下言论仅代表个人观点，未经同意请勿转载或作他用，错漏之处在所难免，欢迎值网友互相飞砖，活跃气氛&！ &话说看什么值得买也有一年多了，一直没有注册过，纯纯的&潜水爱好者。今年刚注册没有多久，起因是看了部分值友写的关于保险购买攻略的文章，被激怒了！想着如果还是这种文章来普及保险知识，不知道还要有多少人被绕晕。本人2004年做保险，第一家保险公司是中宏人寿保险公司，5年后跳槽到保险代理公司。做保险的不避嫌，没有做过保险的人是根本体会不到保险产品中有多少坑，怎么告诉别人什么保险值得买？什么值得买这么优秀和伟大的网站&绝对不能缺少保险产品推荐，当下空气污染、食品安全频出、80后“421”“倒金字塔”式的家庭结构都考验着80后的身体、经济和精神，在没有兄弟姐妹的帮助下，买一份保险绝对必要。但是在买保险之前先要把保险功课做好。我写这个帖子的目的就是能直接告诉你，什么是保险产品里的坑，你买保险的时候要注意！我会分几期连续写的。保险产品没有好不好一说，只有适合不适合。这句话经常从代理人口中听说，时间长了就成了购买保险的参考标准，客户也在购买保险前受这句话影响，好像觉得很有道理。但是，事实是这样的，这句话完全不对（就是一个keng）！这句话会出现在以下情景中，A业务员和B业务员同时为客户做了一份保险计划，经过客户比较后，A业务员从客户联络中感受到自己推荐的保险计划不如B业务员的，于是乎A业务员为了促成这笔业务就会说这句话“保险产品没有好不好一说，只有适合不适合。”让客户误认为保险产品再好不适合自己等于没有用。在联络完客户后第二天A业务员带着礼物满脸萌笑的再次登门拜访，愉快的签下了保单。而B业务员因为产品优点突出，一副舍我其谁的样子，让客户认为不友善而被滚粗了。 &&以上的案例经常发生，客户一直被迷惑着，从来没有觉醒。保险产品和商场里的衣服鞋帽一样当然有好坏一说，只有先分出好不好，后才有合适不合适之说。坑开始了！&意外险大家都知道吧，小险种不起眼！但是意外险却是最实用的险种，购买意外险绝对有好不好一说。来，先看看下面三个案例。1、意外去医院看急诊。当你看完急诊后拿着医院的病历、医疗费用发票去保险公司理赔时，保险公司说对不起！地段医院和二级以下医院诊疗的费用是不认可不理赔的。好了！想一想&，意外事件是不是不可预料的，就近就医肯定是你第一选项，如果意外出险的地方离二级医院很远又难以到达，但保险公司说二级以下医院不认可，你是不是感觉被坑了&&？2、意外并不严重。因为鱼骨意外卡在喉咙里，你去二级以上医院看急诊，医生拉着你的舌头看了半天最终还是用钳子取出了鱼骨，一场虚惊！前后诊疗花费不到100元。当你拿着医院的病历、医疗费用发票去保险公司理赔时，保险公司说对不起！100元以下免赔。你是不是又感觉被坑了&？3、意外导致骨折了。意外骨折送去大医院急诊，医生诊断后对你说骨折比较严重需要钢钉加固，国产钢钉能社保但半年后要再开一刀把植入的钢钉取出，进口的钢钉不能社保但钢钉在半年后会自行溶解对身体无害。你没有犹豫直接选择了进口钢钉，心想半年后再开一刀取出钢钉这还能算意外医疗吗？能理赔吗？出院后，当你拿着医院的病历、医疗费用发票去保险公司理赔时，保险公司说对不起！社保外用药都不赔。你是不是感到没有最坑只有更坑&。这时你心情坏透了，就差手里有把AK47了&，于是你感到保险公司都是骗子加流氓。停！放松一下&，以上三个案例就是告诉你保险是有好坏之分的，在买保险时产品应该始终是关注的重点，买错了产品业务员再服务好都解决不了你的问题。就拿意外险说，多数人买的都不到位。日，发生于黑龙江省伊春市的空难事件（又名伊春空难），幸存者中大部分都有烧伤情况，如果当时购买的意外保险中不含有烧烫伤责任，有没有想过，烧伤后的后续费用需要多少呢？急救、植皮、护理、整形治疗时间长达数年，花费也是相当大的一个数目。买了保险出险又理赔不到遇到谁都没有好心情的。这里特别提醒大家不要被满脸萌笑、柔软的身段&、精致的礼物而打动哦。你的保险是花钱买的，不是用桔子皮买的，所以一定要遵从自己内心的想法，不受迷惑。特定疾病和轻症不是额外给付的。近几年特定疾病或轻症在重疾保险中成为新卖点，其实特定疾病和轻症多数情况下是一个意思（具体要看条款所规定的疾病类型），指的是原位癌、多种介入手术、轻微脑中风、良性脑肿瘤等，这类疾病被尽早发现后，可治愈，而且治疗费用并不高，保险公司也乐意推出这类产品。但是在购买这类含有特定疾病和轻症的重疾保险要小心被忽悠（keng）了。凡是包含特定疾病或轻症的重大疾病保险（以下简称轻症），都要特别留意发生轻症疾病时，轻症的费用是额外给付的，还是从重疾保障总额度里扣除的？举例：购买10万重大疾病保险，其中包含10种轻症赔付。发生重疾赔付10万，发生轻症赔付2万（保额20%）。对于新购保险的客户来说这个重疾产品保障还是很全面的，但他不会想到也根本不会问到的问题是：1、轻症赔付的2万是不是额外给的，会不会占用重疾的10万保额？2、轻症到底能赔付几次，还是只能赔付一次就结束了？3、轻症的赔付是医院医生诊断确认后一次性给付2万呢，还是需要发票看多少赔多少？&以上问题就是在购买包含有轻症的重大疾病保险里的3个（keng）。多数客户肯定都认为轻症的2万应该是额外给付的，轻症的理赔不会是一次就结束的吧，被确诊轻症后赔款应该是一次性的。事实是你错了！2万轻症就是占用重疾保险保额的，轻症就是只赔付一次的，再背一点，轻症的理赔还是按发票来结算的。某些保险公司就是利用这些小伎俩来规避风险和理赔，达到能少赔或不赔的目的。可能有值友问了，真有这样的保险公司吗？当然有的啦！保险公司可不是红十字会哦，下面给出两家保险公司关于轻症的条款解释来更加直观的了解一下&。（就要露馅了！）案列1《国寿康宁终身重大疾病保险》第七条 &保险责任中第一段除《重大疾病保险金》标题外，向下数第6行“被保险人已经领取或本公司应给付特定疾病保险金的，本公司按本合同基本保险金额扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金后的余额给付重大疾病保险金。” &这段条款虽然是解释重大疾病保险金的，但也明确说明了特定疾病（轻症）的保险金是包含在重大疾病里的，如果没有轻症发生就全额给付重大疾病保险金，如果发生过轻症的就要扣除轻症后余下部分作为重疾险保险金给付。&继续《国寿康宁终身重大疾病保险》第七条 &保险责任中第二段除《特定疾病保险金》标题外，向下数第5行“本公司按本合同基本保险金额的20%给付特定疾病保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为人民币10万元，本合同继续有效。”这段条款明确了轻症的保险金额是基本保额（重疾险保额）的20%，买10万重疾轻症赔付2万，且只赔付一次。&看到没有，轻症的理赔不是额外给付的啦！来！再看一个轻症保额是额外给付的案例。案列2《中荷一生关爱重疾养老计划》是中国和荷兰合资的人寿保险（ING），此产品是兼顾了养老的重大疾病保险。在2.2.3轻症重疾给付条款中向下数第3行“首次确诊患以下 11项轻症重疾，且确诊时间于被保险人年满70周岁后的首个保单周年日之前，我们给付等值于本附加合同保险金额的20％轻症重疾保险金。每种轻症重疾只给付1次轻症重疾额外给付保险金，给付后该种轻症重疾额外给付保险金保险责任终止。同一保单的所有轻症重疾额外给付保险金总金额不超过人民币10万元。”这段条款明确了在70周岁前，11种轻症理赔，每一次轻症额外给付20%，给完后该种轻症重疾额外给付终止。但是！关键的来了！看上面的条款中的一段。“同一保单的所有轻症重疾额外给付保险金总金额不超过人民币10万元。”也就是说你购买10万保额的这个产品，同一保单你可以理赔5次每次2万元的不同的轻症，直到10万限额用完。如果你要是购买5万保额的这个产品，同一保单你可以理赔10次每次1万元的不同的轻症，直到10万限额用完。看懂了吗？&同样是10万的限额，《中荷一生关爱重疾养老计划》中的10万比《国寿康宁终身重大疾病保险》更有利于客户利益最大化哦！以上两个案列解决了问题1和问题2，至于问题3轻症理赔是不是一次性给付还是以发票形式报销的，这个要在购买重疾保险时让代理销售员明确问清楚，建议不要购买以发票形式报销的轻症重疾（浆糊产品）。《中荷一生关爱重疾养老计划》询问过可以确定轻症是一次性给付的，而《国寿康宁终身重大疾病保险》不清楚。包含有特定疾病和轻症的重疾保险肯定比单纯重疾更有优势，所以在选购这样的保险产品时一定要先看是不是额外给付、再看轻症赔付次数和种类、最后是确认轻症理赔方式，这样才能挑选到性价比好的重疾保险。更多精彩内容下次再说。就到这里休息一下！&
本文著作权归作者本人和什么值得买共同所有，未经许可不得转载。文章仅代表作者看法，如有更多内容分享或是对文中观点有不同见解，值客原创欢迎您的投稿。
推荐关注：
鼠标移到标签上方，
尝试关注标签~
相关热门原创
作者其他原创（12）
赞15评论23
ILIFE智意 天目X660智能扫地机器人
ILIFE智意 天目X660智能扫地机器人
【轻众测】贝适安(R)Drinkwell*铂金版宠物喷泉饮水器（分享赢轻众测）
一汽-大众 奥迪 A4L 20台 四天使用权（限地区）
sangebaba 三个爸爸 AP600 家用除醛空气净化器
善领MiFi Plus 随身wifi无线路由器（送1个月流量）
微鲸智能投影M1
赞98评论75
赞129评论98
赞54评论50
赞1432评论894
赞773评论420
赞569评论406
赞474评论308
赞479评论270
扫一下，分享更方便，购买更轻松
用户名/邮箱
两周内免登录平安玺越人生分少儿版和成人版，少儿版的投保年龄为0-25岁，成人版18-65岁。
344
平安福2018将于11月上市，升级后的平安福保障80种重疾、20种轻症，保险责任涵盖：疾病、身故、意外以及重疾住院医疗，可享受恶性肿瘤双倍赔付、轻症多次赔付，更有...
381
成交业务员离职后的保单，被统称为“孤儿保单”，但这一说法并不严谨，因为这些保单还会被统一管理，毕竟每年要提醒投保人缴纳保费，投保人生日还是要发送生日短信...
386
平安玺赢人生少儿版是平安保险为少儿设计的一款年金保险，除了具有保障功能外，还可用作教育、养老储蓄理财规划。
634
保单质押贷款的金额是根据您保单的现金价值决定的，一般最高不超过保单现金价值的八成。如果您的保单现金价值为10万元，则您最多可以贷到8万元。每款保险保单的现...
880
医疗险的保险期间通常是一年。如果还想获得保障，可以在保障期满后继续购买。而重疾险一般是长期合同，消费者只要能连续按时交费，合同就始终有效。
1235
肇事驾驶员逃离事故现场，被公安交警查获或自首，按照《道路交通事故处理办法》的规定，应当由肇事车驾驶员负全部责任。但因其逃逸现场，保险公司有权拒绝赔偿。
1538
失效状态下的保单是没有红利的，并且累积红利部分也不计息。如果客户没有经过一个保单周年就退保，那么经过的不满一周年的时间是没有红利产生的。但是，已经分到的...
2200
女性宫外孕做手术可以使用生育保险报销吗？答案是肯定的，宫外孕也在生育报销的报销范围内，宫外孕手术后可以申领生育保险津贴。
1362
所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
1277
人寿保险是众多保险中最重要的一个险种，具有保障消费者生命的作用。经常会听见有人抱怨“投保容易理赔难”，主要是我们对重大的理赔案件不够了解。下面为大家推荐...
1809
一般来说免赔额越低，保费越高；免赔额越高，保费越低。普通医疗险一般都有设置，重疾险一般没有，意外医疗有些有，有些没有。
1730
重疾险，是投保人（你）支付一定的保费，约定一个保障额度，一旦确诊了合同规定的重大疾病，保险公司就会直接赔付约定保额范围内的钱。一分钱不会少，但也不会多给...
2022
养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
1765
在选择境外留学险的时候自己还是应该关注范围，我们通常所说的范围就是指生活、学业等方面的保障，留学生保险也可以很好的保障学业中断的情况，就是自己要是出现了...
1759
保险索赔时效，是一种消灭时效，指的是被保险人、受益人得知保险事故发生后，其索赔权经过一定时间没有行使便依法消灭。
1911
投保年龄决定了这份保险可不可以购买，保险责任用来判断是不是您想要购买的那一款，疾病释义则规定了承保风险的范围。
2113
随着医疗体制改革，各大保险公司的商业医疗保险险种也顺应形势，逐渐多了起来。那么，目前的商业医疗保险究竟有哪几大类险种，它们各自保哪些，不保哪些，投保时有...
2181
不如实告知，合同成立两年内，保险公司有权解除合同。如果投保人故意或者因重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率...
2431
现在越来越多的家庭有条件选择出境游，但毕竟涉及到不同的国家，在出游保障方面会面临更复杂的情况。出境游一般可在意外伤害保险、医疗保险和SOS国际救援服务这三...
2012
法律免责声明：本网站并非中国平安的官方网站。中国平安对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果，中国平安不做任何担保，亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国平安不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以中国平安集团官方网站 (或)上的介绍为准。
Copyright &
厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
83319个用户完善保障计划
83319个用户完善保障计划国内就医全报销攻略（中端组合）一
&&&&&&&&在没有生病的日子里，我们的生活似净土，我们和孩子生活的其乐融融，多么希望时间就定格在这个时代，让快乐永远继续！哪怕生活对于成年人来说，多多少少都有不如意，但我们因为心存希冀，而活得勇敢！
&&&&&&&但我们的身体就像一台机器，不停的运转，时不时出现点小故障，小修一下即可；偶而马力加大、运转加速，它会来一次中度维修；随着使用年限的逐年增加，折旧率越来越低，老化越来越快，它会罢工三五年，这时必须要进行大修了。
&&&&&&在小修时，社保会报销掉一部分，自己承担不多，病人会坦然接受，正好让自己好好休息一下，于是能安心治病；
中度维修时，病人的心里会惶惶不安，因为这次生病或许会花掉他5年的积蓄，而且康复还需较长的一段时间，重新再上岗，或许会有些力不从心；
&&&&&每个人都不希望大修，大修就意味着某些部件可能失去某部分功能，病人治疗期间心里会极度不安，这次治病或许会花掉一家人的积蓄，或许所有的积蓄加起来都不够治病，家庭的未来、孩子的未来、老人的赡养......心里防线瞬间崩塌。
下面是实现国内就医全报销的攻略：
这两个产品只择其一，难免有不周到这处，下面我们来分别看看有哪些不周到的地方：
一、永安乐健一生
保险类别：报销型医疗保险
保障期限：一年期
等待期：30日
续保实操规则：不以被保人医疗健康状况为依据进行保险费率调整，仅按适用年龄费率续保。可续保至85周岁。
投保年龄：0-64岁，团体、个体均可投保。18岁以下未成年人不能单独投保，必须与父母一方同时投保。
被保险人：常住中国大陆地区，国籍不限 (外国朋友也可以投保哦)
保险责任：
本保险包括住院（可单独投保）、门诊、生育（仅限团体）、健康检查、牙科等五种保险责任，在投保住院责任后可选择投保其他责任。（门诊和住院包含意外和疾病两种责任）
保障范围：公立医院普通部、公立医院含特需、公立医院含特需加非昂贵医院。
报销范围：不限社保费用，包含自费治疗费、自费药品等，0免赔，100%报销（部分项目有限额），年度报销额度20万/50万，终生100万/250万。
补偿原则 被保险人发生医疗费用，保险人按本合同约定给付的保险金，以该次治疗费用扣除被保
险人已从社会基本医疗保险、公费医疗、互助保险、除本保险外的其他商业保险、公益
慈善机构、第三方责任人等实际获得的补偿后的余额为上限
住院保险责任：
住院：在保险期间内，被保险人因遭受意外或患疾病而在保险人指定或认可医疗机构接受由具
有相应资质的医务人员（见 7.24）提供的医学必需（见 7.25）的住院（见 7.26）医疗（包括日间住院（见
7.27）医疗），对由此发生的符合通常惯例水平的下列费用，保险人按本
合同有关约定承担给付保险金的责任，若在向保险人申请保险金时该被保险人已从社会 基本医疗保险统筹基金获得补偿，保险人另按每住院一日 200
元给付住院津贴保险金：
（1）床位费；
（2）膳食费（见 7.28） 、护理费；
（3）重症监护室费；
（4）检查检验费；
（5）手术费、麻醉费、药品费、材料费、医疗机构拥有的医疗设备使用费；
（6）治疗费、医生（见 7.29）费、会诊费；
（7）手术植入器材（见 7.30）费；
（8）西式理疗费：物理治疗（见 7.31）、职业治疗（见 7.32）、语言治疗费；
（9）耐用医疗设备（见 7.33）费；
（10）陪床费：未满 18 周岁被保险人住院期间其父亲或母亲（限一名）或被保险人住院 期间其出生未满 16
周的新生儿（以下简称“陪同人员”）陪同住院加床费以及医疗机构 提供的膳食费；
（11）视为住院医疗的癌症治疗、肾透析费：因癌症进行诊断、随诊、复查、化疗、放 疗而发生的门诊费，肾透析门诊费；
（12）住院前或住院期间转诊时发生的同城急救车费。
此款险种还可投保门诊、牙科、孕产，在此不再多说，有特殊需求的可联系咨询我。
免除责任：
看完了这些条条款款，或许你还云里雾里。不着急，我们再来看看具体福利表：
其中，社保理赔后住院津贴可享受200元/天，以实际住院天数结算。
解析：1、累计赔付是指年度累计限额。
&&&&&&&&&&
2、这两个计用于大病以下的治疗费用是没问题的，但是在治疗重大疾病时，这些年度分项限额比如癌症治疗限额10万/20万等就不能满足大病就医。
&&&&&&&&&&&
3、最可怕而不能承受的往往是重大疾病，尽管频率很低，但不得不备。因此，我们要寻找加大重大疾病治疗的报销额度。
二、众安尊享E生
保险类型：报销型医疗法保险
保障期限：一年期
等待期：<font COLOR="#日
投保职业：<font COLOR="#-4类
报销额度说明：1、年度免赔额1万，除社保和公费医疗外，从其它途径获得的医疗补偿可用于抵扣。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
2、一般住院医疗不限疾病种类100万；恶性肿瘤住院医疗100万；即年度最高200万。自费药、进口药、靶向治疗等大量自费医疗费都在报销范围内。
续保方式：（可续保至80岁）
保障责任：
免责条款：其它常规条款，我就不再列举，比较特殊的免责需要注意：
特别是初次投保或非连续性投保的合同120天内对扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾的检查与治疗、以及义肢、义眼等康复性器具不给予报销。
费率提供出来，供各位看官自己对照：
总评：这两款产品不能单一说那个更好，乐健一生覆盖责任较全，没有门槛费全报销，还有住院津贴200元/天，但额度不够高；而尊享E生，去非常友好的补充了这一缺陷。只能说在有条款的情况下，尽量把两者都补充到位。
乐健一生：标准体可线上投保，投保成功后系统会自动邮寄纸质合同给客户；非标准体请联系经纪人线下核保。
乐健投保链接：
尊享E生：投保高效快速，但在投保前请于保险经纪人沟通被保险人的身体情况是否能投保！
众安医疗投保链接：
保险经纪人：胡家君&&&&电话/微信：&&
本人辛苦整理的原创博文，力求把关键要素展现出来，让各位能够看懂。如果对你有用需要复制，请注明我的联系方式，转载请注明出处！谢谢珍惜我的劳动成果！
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。各位大虾，请问一下，在购买保险前，只要是由于某种疾病，有住院，保险公司就这种疾病，都不包，免责_百度知道
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。
各位大虾，请问一下，在购买保险前，只要是由于某种疾病，有住院，保险公司就这种疾病，都不包，免责
能不能全额退款，说由于之前有住院，就鼻息肉，鼻窦炎问题补充一下，第二，如我不想购买的话，我之前由于鼻息肉问题，有住院，现在购买的保险还在审核中，保险公司免责，是否合理
我有更好的答案
保险公司免责是合理的
问的应该是你5年之内有没有住院吧
你不是说还在审核么？等审核完毕拿到合同之后十天之内退保都是没有损失的
超过十天就有损失
采纳率：43%
您还会花钱买来住么。举个例子：如果您知道一幢楼房未检验合格？所以公司会最免责的处理您好，将来有可能会有风险，您疾病的既往史已经成为事实，因为保险保障的是未知的风险
审核通过你愿意买就买。审核不通过你想买也不卖给你。这个情况如实告知。看公司审核。
首先，带病投保，保险公司是拒赔的，还有就是，您购买了保险以后是有十天犹豫期的，十天之内您不想购买的话，保险公司会全额退款的。
您好！楼上的已经讲的很清楚了，不过要全额退的话不能超过10天的犹豫期的，您在签合同回执时会有一排字提醒您有十天的犹豫期的。如果真的不想买请在犹豫期退保！祝您生活幸福平安！
其他2条回答
为您推荐：
其他类似问题
您可能关注的内容
大虾的相关知识
等待您来回答