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【视频】肝硬化失代偿期 属于大病险范畴吗？
来源：爱临沂网作者：直通12345
（记者 王忠伟&王祺 宇聪）随着人们的保险意识增强，许多市民都投保了重大疾病保险。可是，您清楚保险里的重大疾病是怎么界定的吗？临沭县玉山镇的冯女士，这段时间就为这事犯愁了。
冯女士说：“这样的大病都不属于大病了，要死的人不属于大病了，到底什么样的人才属于大病？死了的没有气了才属于大病？他这保险公司就是这样的，就是坑人的。”
这是冯女士在保险公司咨询完大病险后发出的感慨。大病险，作为投保人出现大病后的一种保障，本该收到投保人的拥护，怎还出现这么大的非议呢？事情还得从两年前说起，当时冯女士为丈夫购买了一款新华保险公司的大病保险。
冯女士对记者说：“他上俺家卖保险吧，俺就光听他说好好好，俺连合同也没见，也没看。他就说得了大病就保，也没有给解释什么样的属于大病，只是告诉一个笼统的得了大病就给保。”
冯女士说买了保险后，她也没在意，保险合同也在业务员手里很长一段时间。直到冯女士的丈夫前段时间身体出了状况，才想起了购买的大病保险，可保险公司的答复却是不能理赔。
冯女士说：“这不俺对象得了肝硬化、腹水，脾太大了，需要做手术嘛，把病历拿给他了，说四条，只符合三条，还有一条不符合，就不能赔，不属于大病。”
谈起不符合要求的那一条，冯女士满脸悲伤。
冯女士说：“肝性脑病不属于大病。医院说，要是有这个肝性脑病的话这个人就快死了，就昏迷了就是。”
冯女士告诉记者，她丈夫现在的病情，医院也给过论断。
冯女士说：“医院说他只查出来肝硬化就属于大病了。”
&投保人：肝硬化为什么不属于大病？
如果医院确诊肝硬化属于大病，那为什么保险公司认为不是大病呢？记者和冯女士一起来到了新华保险临沭营销部。
新华保险临沭营销部客户服务中心介绍：“你这个一开始的话，提供的临沂市人民医院的，它是一个慢性肝功能衰竭，其它是一个腹水脾大，还有一个确定性贫血，但你现在提供这个的话，出现了肝硬化失代偿期。因为他两次诊断证明是不一样的，你现在可以过来再申请一下。”
当记者问到冯女士上次提供的材料为什么不能理赔时，这位工作人员并没做出解释，只是拿出了新华保险合同条款让记者自己看。记者看到，新华保险的保险合同大病认定中，关于慢性肝功能衰竭失代偿期的认定，确实须有肝性脑病一条。
新华保险临沭营销部客户服务中心高熙鲁说：“关于怎么样符合咱们的理赔条件，这只能说你过来再次申请之后，上去看一下。我们这边只负责收集材料，上边审核的。这个重疾的，我们是一个星期可以。”
合同有大病界定条款 是否符合待审核
当记者提出，想要更多的了解保险合同所说的大病认定时，另一位工作人员表示解答不了。
新华保险临沭营销部客户服务中心工作人员对记者说：“包括我们这位同事，包括我们三个人所有的这个工作，我们接收材料，直接扫描到系统里面，审核权决定权都在一个上级机构。关于是否达到标准问题，我们给你解答不了。”
大病认定，到底是一个医学问题，还是一个保险条款问题？冯女士不清楚，我们也不敢下结论。新的资料报上去，但愿冯女士一周后能得到一个满意的答复。
编辑:王玉玺
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& 疾病介绍
　　1.脾大的程度　　脾大的程度与疾病有关。　　(1)轻度脾大 深吸气时脾下缘在肋缘下2～3cm为轻度脾大。可见于某些病毒感染、细菌感染、立克次体感染、充血性心力衰竭、肝硬化门脉高压症、霍奇金病，系统性红斑狼疮、热带嗜酸性粒细胞增多症、特发性血小板减少性紫癜等。　　(2)中等度脾大 下缘超出肋缘下3cm至平脐为中等度肿大。可见于急性粒细胞性白血症、急性淋巴细胞性白血病、慢性溶血性贫血、传染性单核细胞增多症、脾淀粉样变性、恶性淋巴瘤、尼曼-匹克病等。　　(3)极度脾大 下缘超出脐水平以下为极度脾大或称巨脾。可见于慢性粒细胞白血病、慢性疟疾、晚期血吸虫病、真性红细胞增多症、地中海贫血等。　　2.脾的质地　　不同病因引起脾大其质地可有不同程度的变化。一般急性感染引起的脾大质地软;慢性感染、白血病细胞、肿瘤细胞浸润引起的脾大质地硬，表面不平;肝硬化的脾质地中等硬;淤血性脾大质地因淤血程度和淤血时间的长短而不同，时间短，淤血轻，质地软，时间长或淤血重质地硬，但一般有充实感。囊性肿大有囊性感表面不平。　　3.伴随体征　　(1)贫血、出血点或淤斑 见于血液病性脾大，如各种类型的白血病、特发性血小板减少性紫癜等。　　(2)贫血、黄疸 见于溶血性贫血、慢性病毒性肝炎、肝硬化、恶性组织细胞病、败血症等。　　(3)肝及淋巴结肿大 见于恶性淋巴瘤、淋巴细胞性白血病、结缔组织病、传染性单核细胞增多症等。　　(4)肝病面容、肝掌及蜘蛛痣 见于慢性病毒性肝炎、肝硬化。　　(5)各种类型的皮疹 多见于各种传染病，或感染性疾病，如伤寒、斑疹伤寒、布氏杆菌病、败血症、亚急性感染性心内膜炎等。　　(6)水肿和腹腔积液 见于慢性右侧心力衰竭、缩窄性心包炎、肝硬化门脉高压症、下腔静脉梗阻等。　　(7)心脏扩大 见于各种心脏病引起的慢性心力衰竭、各种原因引起的大量心包积液。
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(主任医师)民生保险的重大疾病包含哪些_百度知道
民生保险的重大疾病包含哪些
民生人寿的重疾上面写的是四十种：重疾的种类这个国家规定必须在25种以上，下面是具体条款，看了一下，好像是纯消费型的，希望能帮到你：民生人寿《康泰一生》重大疾病保险（40种重疾）1. 恶性肿瘤 指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。须由专科医生依据病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于Ann Arbor 分期方案I 期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM 分期为T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌。2. 急性心肌梗塞 指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高；（4）发病90 天后仍残留有左室功能降低的证据，左心室射血分数低于50%。3. 脑中风后遗症 指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性功能障碍。神经系统永久性功能障碍，是指疾病确诊180 天后，经专科医生鉴定仍遗留下列一种或一种以上障碍：(1) 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（注2）；(2) 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（注3 和注4）；(3) 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（注1）中的三项或三项以上。4. 重大器官移植术/造血干细胞移植术指被保险人因相应器官功能损害或造血功能损害，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺或造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。5. 冠状动脉搭桥术 指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入手术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其他非开胸的介入手术治疗不在保障范围内。6. 终末期肾病 指双侧肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，专科医生明确诊断后已经进行了至少90 天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。7. 多个肢体缺失 指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。8. 急性或亚急性重症肝炎指因肝炎病毒感染引起肝组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，须满足下列全部条件：（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；（2）B 超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；（3）肝性脑病；（4）肝功能指标进行性恶化。9. 良性脑肿瘤 指脑组织的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，须满足下列至少一项条件：（1）实际实施了颅骨切开的脑肿瘤完全切除或减瘤手术；（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。脑动/静脉瘤、脑垂体肿瘤不在保障范围内。10. 慢性肝功能衰竭失代偿期指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭,须满足下列全部条件：（1）持续性黄疸；（2）腹水；（3）肝性脑病；（4）充血性脾大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。11. 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症指因感染所导致的中枢神经系统永久性功能障碍。神经系统永久性功能障碍，是指疾病首次确诊180 天后，经专科医生鉴定仍残留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。12. 深度昏迷 指因疾病或意外伤害导致意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5 分或5 分以下，且已经持续使用生命维持系统96 小时以上。由于酗酒或药物滥用所致的深度昏迷不在保障范围内。13. 双耳失聪 指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（注5）性丧失，在500 赫兹、1000赫兹和2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于90 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。14. 双目失明 指因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失，须满足下列至少一项条件：(1) 双眼眼球缺失或摘除；(2) 双眼矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）；(3) 双眼视野半径小于5 度。15. 瘫痪 指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上、且每肢三大关节中的两关节以上的肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失指疾病确诊或意外伤害发生180 天后，关节仍然完全僵硬或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。16. 心脏瓣膜手术 指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。17. 严重阿尔茨海默病 指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护，并有头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。经专科医生明确诊断后，被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。神经官能症和精神病不在保障范围内。18. 严重脑损伤 指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性功能障碍，是指脑损伤180 天后，经专科医生鉴定仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。19. 严重帕金森病 指一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等，须满足下列全部条件：（1）药物治疗无法控制病情；（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。药物滥用所致的帕金森病不在保障范围内。20. 严重Ⅲ度烧伤 指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤面积达到全身体表面积的20％或20％以上。体表面积根据 《中国新九分法》计算。21. 严重原发性肺动脉高压指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级，静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。22. 严重运动神经元病 指一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。经专科医生明确诊断后，被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。23. 语言能力丧失 指因疾病或意外伤害导致完全且永久不可逆性丧失语言能力，须已持续至少12个月（声带完全切除不受此时间限制）。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。24. 重型再生障碍性贫血指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少，须满足以下全部条件：（1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；（2）外周血象必须具备所有三项条件：① 中性粒细胞绝对值≤0.5×109/L ；② 网织红细胞＜1%；③ 血小板绝对值≤20×109/L。25. 主动脉手术 指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹后，切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。26. 植物人 指经本公司认可的神经科医生确诊，大脑皮质全面坏死，意识完全丧失，但脑干仍保持完好，且此情况维持一个月以上。27. 系统性红斑狼疮 是一种自身免疫性结缔组织病，于体内有大量致病性自身抗体和免疫复合物，造成组织损伤。理赔须经本公司认可的专科医生确认并同时具备下列情况：　(1) 临床表现至少具备如下条件的四个：① 蝶形红斑或盘形红斑；② 光敏感；③ 口腔溃疡；④ 非畸形关节炎或关节痛；⑤ 浆膜炎、胸膜炎或心包炎；⑥ 神经系统损伤（抽搐或精神症状）；⑦ 血象异常（WBC&4000/μl 或血小板&;μl 或溶血性贫血）。　(2) 检测结果至少具备如下条件的两个：　① 狼疮细胞或抗双链DNA 抗体阳性；② 抗Sm 抗体阳性；③ 抗核抗体阳性；④ 狼疮带试验阳性；⑤ C3 补体低于正常。(3) 狼疮肾炎致使肾功能减弱，血肌酐的清除率低于每分钟30ml。28. 多发性硬化 指因中枢神经系统脱髓鞘而导致的不可逆的身体部位的功能障碍，需由神经科专家提供明确诊断，并有CT 或核磁共振检查结果诊断报告。所谓不可逆的身体部位功能障碍指初次诊断为功能障碍后需持续一百八十天以上。　由神经科专家提供的明确诊断必须包含以下全部三项内容：　(1) 明确出现因视神经、脑干和脊髓损伤而导致的临床表现；(2) 散在的身体损害的多样性；　(3) 有明确的上述症状及神经损伤反复恶化、减轻的病史纪录。29. 胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）胰岛素依赖型糖尿病是由于胰岛素分泌不足引起的慢性血糖升高，并需持续性地依赖外源性胰岛素维持一百八十天以上，须由本公司认可的有资格的内分泌医生确诊并在本合同保险责任有效期内，满足下述至少一个条件：(1) 本公司认可的内分泌医生确定已出现增殖性视网膜病变；(2) 须植入心脏起搏器治疗心脏病；　(3) 因坏疽需切除一只或以上脚趾。30. 原发性心肌病 指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心肌病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现明显的心功能衰竭（美国纽约心脏协会心功能分类标准心功能达四级），且有相关住院医疗记录显示四级心功能衰竭状态持续至少一百八十天。本病须经专科医师明确诊断。继发于全身性疾病或其它器官系统疾病造成的心肌病变除外。美国纽约心脏协会分类标准心功能四级是指有医院的医疗记录显示病人不能进行任何活动，休息时仍有心悸、呼吸困难等心力衰竭表现。31. 重症肌无力 是指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、下肢近端肌群乃至全身肌肉，须经本公司认可的神经科医师确诊。其诊断必须同时具有下列情况：(1) 经药物、胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，丧失正常工作能力；(2) 出现眼睑下垂，或延髓肌受累引起的构音困难、进食呛咳，或由于肌无力累及延髓肌、呼吸肌而致机体呼吸功能不正常的危急状态即肌无力危象；(3) 症状缓解、复发及恶化交替出现，临床接受新斯的明等抗胆碱酯酶药物治疗的病史。32. 脊髓灰质炎 经由本公司认可的神经专科医生确认是由于脊髓灰质炎病毒感染所导致的运动功能障碍或呼吸功能减弱麻痹性瘫痪的疾病。被保险人若无因此感染而导致麻痹性瘫痪的事实结果，则不符合给付保险金的条件。其它病因所致的麻痹，例如格林巴利综合征则不在此保障范围以内。33. 急性坏死性胰腺炎由本公司指定或认可的医师确诊为急性坏死性胰腺炎，并需进行手术治疗，以进行组织清除、病灶切除或胰腺切除。但因酒精中毒所致的急性坏死性胰腺炎除外。34. 肌营养不良症 是一组原发于肌肉的遗传性疾病。主要临床特征为受累骨骼肌肉的无力和萎缩。经本公司认可的神经专科医生确认符合以下四项诊断指标中的三项：(1) 家族史中有其他成员患相同疾病；(2) 临床表现包括：无感觉神经紊乱，正常脑脊液及轻微腱反射的减退；(3) 典型的肌电图；(4) 临床推测必须有肌肉或组织检查加以证实。35. 终末期肺病 由本公司认可的呼吸专科医生确诊被保险人患有终末期肺病而出现慢性呼吸功能衰竭，其诊断标准包括以下各项：(1)肺功能测试其FEVl 持续低于0.75 升；(2)病人缺氧必须广泛而持续地进行输氧治疗；(3)动脉血气分析氧分压低于55mmHg。理赔时必须提供以上各项中相应的医院证明文件或检查报告。36. 经输血感染艾滋病病毒因输血而被艾滋病病毒（HIV）感染或成为艾滋病患者（AIDS），需要满足下列所有条件：(1) 感染是由于必要的医疗性输血引起的，且医疗性输血是在保单生效日后或复效日后发生的。(2) 提供输血的医疗机构承认该项输血感染为医疗责任事故。(3) 被保险人不是血友病患者。37. 严重类风湿性关节炎是指类风湿性关节炎患者符合以下三项标准的：(1) 至少包括下列关节中的三组或以上有广泛受损和畸形改变:手指关节、腕关节、肘关节、膝关节、髋关节、踝关节、脊椎或脚趾关节；(2) 手和腕的后前位X 线拍片检查可见类风湿性关节炎的典型变化，包括骨质侵蚀或钙流失，位于受累关节及其邻近部位尤其明显；(3) 关节的畸形改变至少持续6 个月。类风湿性关节炎系指以关节滑膜炎为特征的慢性全身性自身免疫性疾病，诊断必须符合国际认可的该疾病的诊断标准。38. 肾髓质囊性病 肾髓质囊性病的诊断必须同时符合下列要求：(1) 肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；(2) 贫血、多尿及肾功能衰竭等临床表现；(3) 诊断须由肾组织活检确定。39. 主动脉夹层瘤 是指主动脉壁在受到某些病理因素的破坏后，高速、高压的主动脉血流将其内膜撕裂，以致主动脉腔内的血流通过主动脉内膜的破裂口进入主动脉内壁而形成血肿。被保险人需通过电脑断层扫描（CT）、磁共振扫描（MRI）、磁共振血管检验法（MRA）或血管扫描等检查,并须经本公司指定或认可的医疗机构的心血管专科医师确诊。40. 脑动脉瘤开颅手术 指确已进行开颅手术以夹闭、修复或切除脑动脉瘤。但不包括导管及血管内手术。
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