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泰康人寿“健康百分百”32岁男投保案例
核心提示：“健康百分百”32岁投保案例——6440元撬动38万的可能客户家庭背景：康先生，32岁，有社保和商业住院医疗险，结婚3年，家庭美满，事业处于上升阶段。康先生希望通过商业保险解决重大疾病风险问题。核心需求分析：1、能够定额给付的一笔较高额度的重疾补偿，分担重疾治疗、康复阶段经济压力。2、康先生工作强度较大，身体状
“健康百分百”32岁投保案例——6440元撬动38万的可能
客户家庭背景：
康先生，32岁，有社保和商业住院医疗险，结婚3年，家庭美满，事业处于上升阶段。康先生希望通过商业保险解决重大疾病风险问题。
核心需求分析：
1、能够定额给付的一笔较高额度的重疾补偿，分担重疾治疗、康复阶段经济压力。
2、康先生工作强度较大，身体状况不稳定，可能罹患的疾病种类较多。
2、遭遇重疾风险时无法工作，无经济来源，迫切需要经济补偿。
“健康百分百”解决方案：
需求1：定期给付，额度高——一旦确诊即可赔付20万保额。
需求2：需要病种多——70种重疾+30种轻症。
需求3：保费压力大——保费双豁免。
泰康健康百分百
康先生“健康百分百”计划：
康先生32岁，投保泰康健康百分百，选择基本保额20万元，交费期间20年，年交保费6440元，保障至终身。
可获保障：
30种轻症保险金：6万，可赔付3次，最多18万。
70种重疾保险金：20万
身故保险金：20万
高残保险金：20万
(注意：重大疾病、身故和高残，保险期间内只给付一项，在给付其中任意一项后，合同终止。)
还有轻症豁免!
康先生等待期(180天)后罹患轻症，豁免余期保费：最高可豁免19年保费，即122360元。
泰康“健康百分百”赔付金额：38万元!不要忘记还有轻症豁免!
健康百分百，成就用6440元撬动38万的可能!
泰康人寿健康百分百投保须知：
谁能保：出生满30天——70周岁；1—6类职业可保。
怎么保：一次性交费;3、5、10、15、20年交费。
保多少：最低保额20万元，以万元整数倍递增。
保多久：终身
记者：您好季总：我是路多保险网记者，想对您做一...
记者：最近业务怎么样业务员：还行吧记者：续收 收...
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对比已有乐安康，似乎保费更高，保障更广？健康百分百只能交15年以我的年龄
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泰康人寿2016年新推出传统重疾险产品《健康百分百》意义不小。目前老牌保险公司重疾险市场踌躇不前，中国人寿的康宁终身保障疾病50种；中国平安的平安福保障疾病53种；太平人寿的福佑金生保障疾病60种；新华人寿的健康无忧保障疾病75种。即使在保障疾病较少情况下，国寿，平安，太平等公司产品比主流优势产品费率仍然高出至少20%。泰康人寿绝对是保险行业的先行者。《健康百分百》宣传标语是：轻重全无惧，健康百分百。其亮点不少：保障疾病100种，重疾70种，轻症30种，轻症可赔付3次，额外比例30%，附加高残责任，最高可投保年龄70岁。唯一不足：费率比优势产品上调20%。前段时间做功课，拿《健康百分百》对比《健康人生》和《乐安康》，全面解析和评价了《健康百分百》，评价包括重点的搞残和新增加疾病的权重，现班门弄斧，献出拙文。文章较长，可直接跳过看前文看最后重点结论。 ————————————————————分割线————————————————————
泰康2016年重疾险《健康百分百》全面解析
【摘要】目的
针对泰康人寿2016年最新的传统型重疾险产品《健康百分百》进行全面细致的
拆解、剖析，
为投保人在做保险规划时提供参考。方法
通过对比市面上同类型的优势重疾险产品华夏人寿《健康人生》和泰康人寿
《乐安康》，从
投保规则、保障责任、疾病细则、免赔条款、附加服务、险种费
率等方面逐项对比优劣。结果
《健康百分百》保障疾病是100种，轻症赔付3次，赔付比例30%，附加高残责
任，最高可投
保年龄70岁，费率比优势产品上调20%。结论
泰康人寿的《健康百分百》算是比较有优势的传统重疾险产品之一，但考虑到
其费率较高的
原因，在以市场最优产品做参考标准的情况下，该产品可以给到4
颗星（最优产品满分5颗
星）。重疾险市场背景从1982年南非伯纳德医生发明重疾险，到1995年重疾险传入国内，经过近20年的发展，重疾险保险越来越规范和成熟。刚开始传入国内只有10种重疾，且各公司对疾病定义标准不一。自2007年4月保险行业协会出台《重大疾病保险的疾病定义使用规范》以来，行业发展更加健康，重疾险产品因此进一步飞速更新。短短8年，保障疾病种类，发展到100余种；保障责任发展出轻症、全残、疾病终末期责任；再出现自带轻症豁免责任；甚至出现独立重疾险产品（不与寿险捆绑、可单独投保）等等。随着保险市场不断深入和细化，新晋保险公司锐意进取，不断创新，公司发展同时，已经推出一些很有性价比的优秀产品。而目前老牌保险公司重疾险市场状况如下，中国人寿的康宁终身保障疾病50种；中国平安的平安福保障疾病53种；太平人寿的福佑金生保障疾病60种；新华人寿的健康无忧保障疾病75种。即使在保障疾病较少情况下，国寿，平安，太平等公司产品比主流优势产品费率仍然高出至少20%。在此基础上，泰康人寿推出一款新重疾产品《健康百分百》，保障疾病100种。属于老牌一线保险公司阵营的泰康人寿，推出此产品，对保险市场是很大的突破，很有研究和分析的意义。现就泰康人寿的《健康百分百》、《乐安康》和华夏人寿的《健康人生》进行相关比较分析。1 资料1.1
投保规则3种传统型重疾险，均保障至终身，健康百分百的投保年龄延伸至70岁，表1为各产品投保基本规则。1.2
保障责任健康人生保障责任最全，除保障110种疾病外，还包括全残责任，疾病终末期等等。表2为3种产品主要保障责任。注： 1）疾病终末期：指依现有医疗技术无法缓解；且根据临床医学经验判断被保险
人存活期低于6个月。
2) 额外赔付：赔付以后不影响主保额，赔付轻症后，发生重疾继续赔付100万。
3）轻症豁免：被保险人发生轻症，免缴后期保费，保险公司继续承保。1.3
保障疾病细则仔细对比各种产品保重疾病细则，3产品共同保障疾病54种（见表3），其中部分共同病种有不同定义和规定见备注。表4和表5分别为《健康百分百》对比《乐安康》、《健康人生》的差异保障病种。注：
1）双耳失明、双眼失聪、语言能力丧失：乐安康和健康百分百可赔付3岁前意外导致的此疾病2）因职业关系导致的艾滋病：健康人生新增3个职业
消防队员、警察、狱警。3）严重心肌病：乐安康和健康百分百规定酗酒或滥用药物引起心肌病不在保障之内4）肾髓质囊性病：乐安康和健康百分百规定单独或良性肾囊肿不在保障之内。5）非阿尔茨海默病所致严重痴呆：乐安康和健康百分百除外酒精中毒所致原因2 结果2.1
基础项目分析《健康人生》保障责任最全，病种最多，77种重疾，33种轻症，有5次轻症赔付机会，并且有全残和疾病终末期责任。保费最低也是亮点。《健康百分百》保障责任次之，70种重症，30种轻症，3次轻症赔付机会，轻症30%赔付和投保年龄延伸至70岁是亮点，笔者仔细合适，按照60岁男性投保健康百分百20万保额，5年期投保，年缴费42180元，出现保费倒挂。按照表1投保规则，《健康百分百》保费支出比《乐安康》高出20%，比《健康人生》高出30%。《乐安康》保障60种重疾和22种轻症，3次赔付机会，轻症赔付20%，保费支出合适，使得性价比高。2.2 保障疾病分析
2.2.1 疾病终末期和全残分析
《健康人生》包含疾病终末期，指依现有医疗技术无法缓解的疾病；且根据临床医学经验判断被保险人存活期低于6个月。根据笔者从医经历加查阅文献后发现，实际操作过程中，医院及专业医生不具备开具病人存活时间证明的可行性，此条款存在争议大，具体实施困难。
仔细比对《健康人生》和《健康百分百》条款，全残和高残对应责任完全一致。《乐安康》条款没申明保障全残责任，仔细对照全残各类标准和重疾条款，90%以上全残责任已经包含在重疾条款中，甚至重疾条款注明的达标理赔要求比全残宽松，具体见表6。笔者顺着思路，分析比较了意外险全残、重疾险全残和重疾病种达标理赔条件，见表7。意外险的全残即一级伤残，主要包含18个项目，具体见下表，得出结果：意外保险的全残中，大部分项目（1-14项）与重疾险的全残项目可以相覆盖，意外险全残赔付标准更严格，重疾险病种达赔付标准比意外险要求低，更有优势；部分项目（15-18项）为超出重疾险项目范围，只有意外险能赔付。因此意外险的全残和重疾险的全残无法完全相互覆盖，彼此都有存在的理由。
2.2.2 保障病种比较分析单纯看《健康百分百》比《乐安康》多10种重症，分析几大保险公司理赔数据，保险行业协会规定25种重疾外病种赔付几率5%以下，超出《乐安康》60种重疾后特定病种赔付率1%以下，对一般人意义不大，特殊情况才需特殊关注。再看《健康百分百》多出的8种轻症，脑中风后遗症（轻症）和脑损伤（轻症）发生几率较高，且该病种发生后对工作生活影响大，治疗费用高，达到理赔标准容易，是健康百分百的加分项。《健康人生》独有病种14种重症，7种重症；健康百分百独有病种8种轻症，5种轻症（具体见表5）。梳理各自独有重疾，心肺肝肾常见病属于发生几率高，治疗复杂，费用昂贵，赔付权重较高。《健康人生》的权重较大自有重疾有：慢性呼吸功能衰竭、严重心肌炎、严重冠心病、严重哮喘（25周岁前赔付）、肺源性心脏病。《健康百分百》的权重较大自有重疾有：终末期肺病。比较轻症，发现《健康人生》自有轻症：慢性肾功能损害（肾功能衰竭）和慢性肝功能衰竭；健康百分百自有轻症：不典型急性心肌梗塞。都是发生几率高，赔付权重大的疾病。2.3 免责条款比较分析3个产品的轻症、重症、全残免责条款一致，都为常用9条。《乐安康》和《健康百分百》的身故免责条款7条；《健康人生》的身故免责条款9条，多出两条：1）被保险人感染艾滋病毒或患艾滋病（除职业和输血导致的艾滋病）；2）遗传性疾病，先天性畸形或染色体异常。此外健康人生的身故除外条款比较苛刻，除外了所有的被保险人故意自伤情况。2.4附加增值功能分析3个产品均可附加投保人豁免险，包括投保人轻症、重症、身故豁免。即投保人发生轻症、重症或身故情况，免缴后期保费，保险合同继续提供保障，发生保险责任，保险公司提供赔付。
3个产品隶属两家公司。华夏人寿和泰康人寿均提供就医绿色通道服务。泰康的重疾险年缴保费3000以上，就能得到绿卡服务，包括重大疾病和轻症出险可安排专家门诊、专家病房、专家手术，并报销客户本人就医导致的差旅费（省内限2000，省外限5000），年缴保费8000以上，可享受复诊、随访的预约服务。华夏的绿通服务要求年缴保费8000以上，享受服务通泰康人寿公司，此外华夏年缴费3万以上，可享受境外医疗紧急救援服务。3 结论3.1 健康百分百市场定位
一线老牌保险公司阵营泰康人寿打出此款保障100种疾病的传统重疾险，属于老牌保险公司阵营的重大创新，加上不同轻症的三次赔付，自带发生轻症豁免保费的功能，条条项目都刺中传统老牌保险公司的软肋。泰康人寿更进一步，《健康百分百》投保年龄拓宽到至70周岁，轻症额外赔付30%主险保额，在强烈竞争的主流保险产品线上也崭露头角，有自己竞争优势。3.2 对比其他产品的优劣
保费上面，《健康人生》最有优势，按照30岁男性投保100万保额20年缴费，《健康百分百》费率最高，比《乐安康》高出20%，比《健康人生》高出30%。《健康百分百》的保障责任在《乐安康》基础上增加了10种重疾和8种轻症，经过前面分析对比，增加的重疾在赔付数据中权重低，除特殊关注人群外，对普通人意义不明显。新增加的8种轻症，其中有脑中风后遗症（轻症）和脑损伤（轻症），相对占据一定赔付比率，有加分的意义。 《健康人生》比《健康百分百》的总病种多10种，《健康人生》的赔付权重较大自有重疾有：慢性呼吸功能衰竭、严重心肌炎、严重冠心病、严重哮喘（25周岁前赔付）、肺源性心脏病。《健康百分百》的赔付权重较大自有重疾只有一项：终末期肺病。比较轻症，发现《健康人生》自有轻症：慢性肾功能损害（肾功能衰竭）和慢性肝功能衰竭；《健康百分百》的自有轻症：不典型急性心肌梗塞。都是发生几率高，赔付权重大的疾病。各自覆盖病种不同，健康人生的独有病种赔付权重更大，数量也多，保障责任更加全面。《健康人生》和《健康百分百》都有全残责任，责任条款一致，对比《乐安康》的重疾条款（具体见表6），90%以上全残责任已经包含在重疾病种条款中，甚至重疾条款注明的达标理赔要求比全残宽松。另外通过分析比较意外险全残、重疾险全残和重疾病种达标理赔条件，发现意外险的全残和重疾险的全残无法完全相互覆盖，彼此都有存在的理由（见表6）。
理赔免责条款看，3产品重疾及轻症免责条款一致都为7条，《健康人》生的身故责任免责条款为9条，除外了自杀、先天性和遗传性疾病、除职业和输血引起的艾滋病。可看出，《乐安康》和《健康百分百》的身故理赔条款更加宽松。3.3 其他细节对比 华夏《健康人生》身故，重疾、轻症有等待期90天。《乐安康》和《健康百分百》等待期为180天。等待期内发生轻症，《乐安康》终止合同，退还已交保费，《健康人生》和《健康百分百》继续承保，对于已经发生轻症不再赔付。
对于等待期后未成年人身故，《健康人生》提供已交保费的1.5倍，后两者赔付已交保费。《健康人生》和《健康百分百》均提供保单质押借款服务，《健康人生》借款最高金额为本合同现金价值的95%，《健康百分百》无具体借款金额说明。《健康人生》申请给付保险金的诉讼时效是2年；《乐安康》和《健康百分百》的诉讼时效是5年。3.4 小结优秀的保险产品是保障精准，理赔条款宽松，用少量的支出撬动最大杠杆的保障。无论从保障责任的质量、数量，疾病赔付标准，泰康人寿的《健康百分百》都是目前市场上优秀的传统型重疾险产品之一。但比较《健康人生》和《乐安康》两款产品，优势不够突出，而费率上调比例不少。参考文献[1] 泰康健康百分百A款重大疾病保险条款，泰康人寿2016疾病保险009号文[2] 泰康乐安康终身重大疾病保险条款，泰康人寿2015疾病保险082号文[3] 华夏人寿保险股份有限公司健康人生重大疾病保险条款，华夏人寿2015疾病保险61号文[4] 《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，2007年4月中国保险行业协会和中国医师协会颁布[5] 国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）利益条款，中国人寿保险股份有限公司2012年文[6] 平安平安福终身寿险条款，平保寿发（号文[7] 太平福佑金生终身寿险（分红型）条款，太平人寿（2014）终身寿险71号文[8] 2014版《人身保险伤残评定标准》，中国保险行业协会联合中国法医学会共同颁布
我也正准备入手，可是看了很多关于这款产品的评价我犹豫了。大部分都是说泰康家保费太高。
话不多说，直接上图。最新出的天安人寿健康源，亮点很足，简直就是华夏健康人生和健康百分百的综合升级版。乐安康和健康百分百，真心在责任上面区别很小，1、健康百分百多了一个高残责任2、健康百分百，病种多了10种重疾，8种轻症，如果非要较真的看的话，真的是没什么营养，作秀成分大于实际作用，后续会补上具体病种。3、轻症责任，健康百分百赔付30%每次，乐安康赔付20%每次，都是额外赔付3次。4、费率相差接近20%个人喜好来说，百分百完全不在选择范围内。
我最近看了这款保险，准备购买也
46-50岁的年龄缴费期最长只可选15年缴费；疾病种类比乐安康全面，轻症30%额外赔付；相对于乐安康、华夏、同方的重疾险，个人觉得在保障的范围相差不多的情况下，用相同的保费做更高的保额。
疾病种类多，轻症额外赔付，不同轻症类别可多次赔付；轻症豁免后期保费，可附加投保人双豁免，保险责任比较全面。但是对比同类型的重疾险（如同方的康健一生、华夏的健康人生）等待期180天相对较长，保费高出近40%
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泰康健康百分百A款重大疾病保险
轻症疾病保险金
[详细条款]
本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人经医院（见10.6）初次确诊（见10.7）非因意外伤害（见10.8）导致罹患本合同所定义的轻症疾病（无论一种或者多种），我们不承担给付保险金的责任，本合同继续有效。被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，或者于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，我们将按本合同基本保险金额的30%向疾病保险金受益人给付轻症疾病保险金。每种轻症疾病限给付一次，给付后该种轻症疾病保险金保险责任终止。不同轻症疾病可以多次给付，但本合同的轻症疾病保险金累计给付以三次为限，当累计给付的轻症疾病保险金达到三次时，轻症疾病保险金保险责任终止，但本合同继续有效。如果被保险人因同一原因导致其罹患本合同所定义的两种或者两种以上的轻症疾病，我们仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。本合同所定义的轻症疾病载明于本合同“9.1轻症疾病定义”。
重大疾病保险金
[详细条款]
本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们将按您累计已交纳的本合同的保险费数额向疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），或者于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们将按本合同的基本保险金额向疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。本合同所定义的重大疾病载明于本合同“9.2重大疾病定义”。
身故/高残保险金
[详细条款]
身故保险金本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人非因意外伤害导致身故，我们将按您累计已交纳的本合同的保险费数额向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。被保险人因意外伤害导致身故，或者于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日后非因意外伤害导致身故，我们将向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金的数额为：（1）如果被保险人身故时未满18周岁（不含18周岁生日），身故保险金数额等于您累计已交纳的本合同的保险费数额；（2）如果被保险人身故时已满18周岁（含18周岁生日），身故保险金数额等于本合同的基本保险金额。高残保险金本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人非因意外伤害导致高残（见10.9），我们将按您累计已交纳的本合同的保险费数额向疾病保险金受益人给付高残保险金，本合同终止。被保险人因意外伤害导致高残，或者于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日后非因意外伤害导致高残，我们将向疾病保险金受益人给付高残保险金，本合同终止。高残保险金的数额为：（1）如果被保险人高残时未满18周岁（不含18周岁生日），高残保险金数额等于您累计已交纳的本合同的保险费数额；（2）如果被保险人高残时已满18周岁（含18周岁生日），高残保险金数额等于本合同的基本保险金额。被保险人发生本合同所定义的高残，应在治疗结束后，由双方认可的医疗机构（或者鉴定机构）进行鉴定。如果被保险人自意外伤害事故发生之日或者自疾病确诊之日起180日内治疗仍未结束，则按第180日的身体情况进行鉴定。
轻症疾病豁免保险费
[详细条款]
被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，或者于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，则自确诊日后首个本合同的保险费约定交纳日开始，直至本合同最后一次保险费约定交纳日止，我们豁免前述期间内本合同应交纳的保险费。我们视豁免的保险费为您已交纳的保险费，本合同继续有效。特别注意事项上述重大疾病保险金、身故保险金和高残保险金，我们在保险期间内只给付一项，在给付其中任意一项后，本合同终止。对于已经首先符合重大疾病保险金给付条件的，仅给付重大疾病保险金，不再给付轻症疾病保险金。保险费豁免开始后，我们将不接受关于本合同保险费交费方式的变更申请。
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泰康健康百分百A款重大疾病保险
轻症疾病保险金
本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人经医院（见10.6）初次确诊（见10.7）非因意外伤害（见10.8）导致罹患本合同所定义的轻症疾病（无论一种或者多种），我们不承担给付保险金的责任，本合同继续有效。被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，或者于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，我们将按本合同基本保险金额的30%向疾病保险金受益人给付轻症疾病保险金。每种轻症疾病限给付一次，给付后该种轻症疾病保险金保险责任终止。不同轻症疾病可以多次给付，但本合同的轻症疾病保险金累计给付以三次为限，当累计给付的轻症疾病保险金达到三次时，轻症疾病保险金保险责任终止，但本合同继续有效。如果被保险人因同一原因导致其罹患本合同所定义的两种或者两种以上的轻症疾病，我们仅按一种轻症疾病给付轻症疾病保险金。本合同所定义的轻症疾病载明于本合同“9.1轻症疾病定义”。
重大疾病保险金
本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们将按您累计已交纳的本合同的保险费数额向疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），或者于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们将按本合同的基本保险金额向疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。本合同所定义的重大疾病载明于本合同“9.2重大疾病定义”。
身故/高残保险金
身故保险金本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人非因意外伤害导致身故，我们将按您累计已交纳的本合同的保险费数额向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。被保险人因意外伤害导致身故，或者于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日后非因意外伤害导致身故，我们将向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金的数额为：（1）如果被保险人身故时未满18周岁（不含18周岁生日），身故保险金数额等于您累计已交纳的本合同的保险费数额；（2）如果被保险人身故时已满18周岁（含18周岁生日），身故保险金数额等于本合同的基本保险金额。高残保险金本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日内，被保险人非因意外伤害导致高残（见10.9），我们将按您累计已交纳的本合同的保险费数额向疾病保险金受益人给付高残保险金，本合同终止。被保险人因意外伤害导致高残，或者于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日后非因意外伤害导致高残，我们将向疾病保险金受益人给付高残保险金，本合同终止。高残保险金的数额为：（1）如果被保险人高残时未满18周岁（不含18周岁生日），高残保险金数额等于您累计已交纳的本合同的保险费数额；（2）如果被保险人高残时已满18周岁（含18周岁生日），高残保险金数额等于本合同的基本保险金额。被保险人发生本合同所定义的高残，应在治疗结束后，由双方认可的医疗机构（或者鉴定机构）进行鉴定。如果被保险人自意外伤害事故发生之日或者自疾病确诊之日起180日内治疗仍未结束，则按第180日的身体情况进行鉴定。
轻症疾病豁免保险费
被保险人经医院初次确诊因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，或者于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起180日后，经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本合同所定义的轻症疾病，则自确诊日后首个本合同的保险费约定交纳日开始，直至本合同最后一次保险费约定交纳日止，我们豁免前述期间内本合同应交纳的保险费。我们视豁免的保险费为您已交纳的保险费，本合同继续有效。特别注意事项上述重大疾病保险金、身故保险金和高残保险金，我们在保险期间内只给付一项，在给付其中任意一项后，本合同终止。对于已经首先符合重大疾病保险金给付条件的，仅给付重大疾病保险金，不再给付轻症疾病保险金。保险费豁免开始后，我们将不接受关于本合同保险费交费方式的变更申请。
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