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历史上的今天
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blogTitle:'个人外汇管理办法即将实施　　再过两天，也就是2月1日，中国将实施的新的《个人外汇管理办法》，新办法的细则规定了一系列较为严厉的外汇管理措施，例如，个人年度购汇额度限制为5万美元，个人年度结汇总额限制为5万美元；个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值5000美元的，需凭有关单据在银行办理；个人提取外币现钞当日累计超过等值1万美元，需提供有关证明材料向外汇局事前报备；手持外币现钞汇出境外，当日累计超出1万美元的，还应提供经海关签章的有关申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。',
blogAbstract:'个人外汇管理办法即将实施　　再过两天，也就是2月1日，中国将实施的新的《个人外汇管理办法》，新办法的细则规定了一系列较为严厉的外汇管理措施，例如，个人年度购汇额度限制为5万美元，个人年度结汇总额限制为5万美元；个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值5000美元的，需凭有关单据在银行办理；个人提取外币现钞当日累计超过等值1万美元，需提供有关证明材料向外汇局事前报备；手持外币现钞汇出境外，当日累计超出1万美元的，还应提供经海关签章的有关申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。\r\n　　总的来说，这次的外汇管理办法改变了过去“宽进严出”的管理模式，国内居民获取外汇将更加困难，每人每年只能购买或者出售5万美元的外汇，如果有大量外汇需要结汇为人民币',
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外管局:个人申报海外资产细则未出 仍按以往做法
摘要 : 新华网消息 1月24日上午，国家外汇管理局国际收支司司长管涛在国务院新闻办召开新闻发布会，介绍2013年国际收支数据有关情况。他表示，在可预见的未来，随着资本账户的不断开放和个人对外投资渠道不断拓宽，我国将出 ...
新华网消息 1月24日上午，国家外汇管理局国际收支司司长管涛在国务院新闻办召开新闻发布会，介绍2013年国际收支数据有关情况。他表示，在可预见的未来，随着资本账户的不断开放和个人对外投资渠道不断拓宽，我国将出台居民个人资产申报的相关新规定。目前，仍然是按照以往的申报规定做，等将来外管局汇出台新的规定和具体办法再按照新办法进行居民个人申报。海外华人华侨如果和中国境内的居民发生了交易，也要进行申报。外管局将对个人申报的数据予以保密。在2013年年底，外管局修订发布了《国际收支统计申报办法》和《对外金融资产负债及交易统计制度》，其中，中国居民个人的申报问题上把申报的主体从机构扩大到个人。管涛指出，这是这次《国际收支统计申报办法》修订的一个亮点，适应了形势发展的需要。对比新老《国际收支统计申报办法》，有媒体发现新《申报办法》中的第十三条即“中国居民个人需申报对外金融资产、负债”属新增条款，而也就是这一条受到了社会各界的极大关注。管涛在发布会上表示，随着资本账户不断开放，个人对外投资渠道不断拓宽，对于个人这方面的申报也有客观需要。他指出，目前，仍然是按照以往的申报规定做，等将来外管局汇出台新的规定和具体办法再按照新办法进行居民个人申报。他还指出，海外华人华侨如果和中国境内的居民发生了交易，就要进行申报。现在的做法是，由与海外非居民发生交易的中国居民这一方进行申报，在中国境内的非中国居民暂时也没有要求进行申报。答问实录如下：[中国日报记者]近期注意到国家外汇管理局加强了对统计监测方面的，我们想了解一下这是不是为了加强监测个人资产转移的行为？另外，这方面工作对于反贪腐、反洗钱、偷税漏税有没有较大的促进作用？[管涛]去年年底，修订发布了《国际收支统计申报办法》和《对外金融资产负债及交易统计制度》以后，国际收支统计工作得到了社会广泛的关注，反响强烈，而且持续了很长时间。去年11月底以来发布的这两个规定，到现在为止还有人在议论，体现了社会上包括媒体朋友对国际收支统计工作的关心，也达到了我们的初衷。本来我们就是试图通过修订立法进行普法教育，强化大家国际收支统计申报意识。关于您提到的问题，我想也是最近大家比较关心的问题，我们对大家讨论的问题进行了归纳和总结，主要是三个方面：一是中国居民个人的申报问题。二是海外华人华侨的申报问题。三是国际收支统计数据的使用问题。第一，关于中国居民个人的申报问题。这次把申报的主体从机构扩大到个人，应该说是我们这次国际收支统计申报办法修订的一个亮点。当然这也是适应了形势发展的需要，以前我们对个人持有使用外汇有严格的限制，在1995年首次制定国际收支统计申报办法的时候没有相关规定，现在逐步的放宽了，特别是最近几年，引入了合格境内机构投资者制度，由合格机构的托管银行向外汇局申报，而不是个人直接向外汇局申报。但是，在可预见的未来，就是随着资本账户不断开放，个人对外投资渠道不断拓宽，对于个人这方面的申报也有客观需要。具体怎么做，要等我们出台具体的办法，通俗来讲，以前你怎么做的，现在仍然怎么做，将来怎么做，要等我们新的规定出来。这是关于居民个人申报的问题。
第二，出台这个办法以后，有一些华人华侨对这个表示了关注，他们在海外的资产是不是也要向中国当局申报？我想这可能有一些误解。这次修订国际收支统计申报办法，不但明确中国居民要进行申报，也明确非中国居民要进行申报，海外的华人华侨从统计概念上经济利益中心在海外，所以就属于非中国居民。因此这些海外华人华侨持有的海外资产是由非居民和非居民交易形成的，所以按照国际收支统计概念不属于统计范围，不用申报。什么情况下要申报？如果他和中国境内的居民发生了交易，就要进行申报。现在的做法是，由与海外非居民发生交易的中国居民这一方进行申报，在中国境内的非中国居民暂时也没有要求进行申报。第三，关于国际收支统计数据的使用问题。实际上，我们在修订的《国际收支统计申报办法》第16条有明确的规定，国家外汇管理局及其分支局对申报者申报的具体数据要严格保密，申报的数据只能用于国际收支统计。除法律另有规定外，国际收支统计人员不得以任何形式向任何机构和个人提供申报者申报的具体数据。这是上位法，《中华人民共和国统计法》明确规定的，也是国际上的惯例。(原标题：外管局：个人申报海外资产细则暂未出 仍按以往做法)
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国家外汇管理局关于下发《境内居民个人购汇管理实施细则》的通知
来源：作者：
发布部门: 国家外汇管理局
发布文号: 汇发〔２００２〕６８号
国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各外汇指定银行：&　　为规范境内居民个人购汇管理，方便境内居民个人用自有人民币购买外汇，为银行创造公平的竞争环境，配合“境内居民个人购汇管理信息系统”（以下简称系统）的运行，国家外汇管理局制订了《境内居民个人购汇管理实施细则》（以下简称《细则》）（见附件）。现将《细则》下发给你们，并就有关问题通知如下：&　　一、自即日起，凡符合《细则》中第十一条规定的业务及技术条件的外汇指定银行，均可以持《细则》中第十二条所列材料向国家外汇管理局或其分支局（以下简称外汇局）提出申请，并按以下原则办理：&　　（一）各国有独资商业银行总行、股份制商业银行总行申请全系统开办居民个人购汇业务，应当向国家外汇管理局提出申请，由国家外汇管理局核准并核发核准文件。&　　（二）国有独资商业银行、股份制商业银行的分支机构申请开办居民个人购汇业务，应当在其总行获得国家外汇管理局核准后，向所在地外汇局申请，由所在地外汇局备案并核发备案文件。&　　（三）外资银行、城市商业银行及农村信用合作银行申请开办居民个人购汇业务，应当向所在地外汇局提出申请，由所在地外汇局初审后转报国家外汇管理局核准。&　　（四）各级外汇局应当将核准辖内银行开办居民个人购汇业务的情况于月后１０个工作日内报上级外汇局备案，各分局应当于月后１５个工作日内将核准的银行情况报国家外汇管理局备案。&　　（五）对于已开通系统的地区，当地外汇局应当通知并监督中国银行停止已纳入系统中所有个人售汇业务的手工操作，未纳入系统中操作的个人售汇业务，仍由中国银行按照有关规定手工办理。&　　（六）各外汇分支局应当尽快组织对本辖区内申请开办居民个人购汇业务的银行人员进行业务及技术培训（已经过培训的中行、工行、中信实业银行网点人员除外）。&　　二、鉴于《国家外汇管理局关于调整中国公民出境旅游购汇政策的通知》（汇发［２００２］５５号）中，将出境旅游个人零用费部分由原来的旅行社代购调整为由个人购买，因此，自本通知下发后，出境旅游的居民个人可持《细则》中要求的证明材料到已开通系统的银行购买个人零用费。因本系统实行核销管理，银行在审核居民个人提供的证明材料时，可不再核对《中国公民出国旅游购汇单》或《内地居民赴香港、澳门特别行政区旅游团队名单表》上组团社“授权人签字”和印章与银行预留印章是否相符。&　　居民个人出境旅游（包括港澳游）购汇中团费部分，仍应当按照《国家外汇管理局关于调整中国公民出境旅游购汇政策的通知》（汇发［２００２］５５号）的规定，由组团社统一购买。&　　自本通知下发后，经国家旅游局批准的有权组织中国公民出境旅游的旅行社的出境游专用帐户，可由《国家外汇管理局关于旅行社旅游外汇收支管理有关问题的通知》（汇发［２００１］３号）中规定限于中国银行开立，扩大到所有外汇指定银行开立。&　　三、经外汇局核准开办居民个人售汇业务的银行，应当在经核准后一个月内将本行系统《境内居民个人出国留学购汇预收人民币保证金操作规程》上报国家外汇管理局，由国家外汇管理局正式批准后方可执行。&　　各银行分支机构应当于每季初１０个工作日内向所在地外汇局及其上级行报送上季度《居民个人出国留学购汇预收人民币保证金季报表》（表样见附件）；各银行总行应当于每季初１５个工作日内将汇总报表报国家外汇管理局。&　　四、对于中国银行手工操作的部分业务，中国银行各分支机构应当于每季初１０个工作日内向所在地外汇局及其上级行报送上季度《中国银行办理居民个人因私售汇业务（手工操作）季报表》（表样见附件）；中国银行总行应当于每季初１５个工作日内将汇总报表报国家外汇管理局。&　　五、开办居民个人售汇业务的银行在对居民个人售汇业务审核时，应当严格按照外汇局制定的编码原则对没有身份证的居民个人进行编码。如发现所编编码与以前售汇编码出现重复，该笔售汇业务需报当地外汇局进行核准。外汇局应当在认真审核银行所报材料的真实性后，核销系统中重复编码的购汇记录，并逐笔进行登记，以备事后统计核查。&　　六、系统的《境内居民个人购汇管理信息系统用户使用手册》，将在本通知下发后即日内下发，各外汇局及银行应当严格按照手册中的要求进行技术操作。&　　七、《细则》从２００２年８月１日起开始施行。以前有关规定与《细则》规定相抵触的，按《细则》规定执行。&　　请在收到本通知及附件后，各分局尽快转发所辖支局和中、外资外汇指定银行；各中资外汇指定银行尽快转发所辖分支机构。执行过程中如遇到问题，请及时向国家外汇管理局反馈。&　　经常项目司联系人：董英&　　联系电话：６８４０２１５６&　　国际收支司联系人：朱天弋&　　联系电话：６８４０２３１０&　　信息中心联系人：雒力旭、欧琼霞&　　联系电话：６８４０２１２１、６８４０２３３０&&　　附件：&&境内居民个人购汇管理实施细则&&&第一章&总则&&&&&&第一条&&&为了规范境内居民个人购汇管理，方便境内居民个人以自有人民币购买外汇，为银行创造公平的竞争环境，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《境内居民个人外汇管理暂行办法》及其他相关规定，特制定本细则。&&&&&关联法规：&&&&&&&&&&&&第二条&&&本细则所称“境内居民个人”（以下简称居民个人）系指中华人民共和国境内的中国自然人及未取得境外永久居留权、持中国护照的中国自然人。定居在中华人民共和国境内的外国自然人（包括无国籍人）购汇，仍按《境内居民个人外汇管理暂行办法》有关规定在原授权银行办理。在中华人民共和国境内居留的外国自然人及港澳台同胞不适用本细则。&&&&&关联法规：&&&&&&&&第三条&&&国家外汇管理局及其分支局（以下简称“外汇局”）是居民个人购汇的管理机关，负责银行经营居民个人售汇业务的核准或备案；负责居民个人购汇业务的监督和管理。&&&&&第四条&&&本细则所称“银行”系指经外汇局核准或备案，经营居民个人售汇业务的外汇指定银行，包括中资银行和外资银行及其分支机构和营业网点。&&&&&第五条&&&居民个人出境旅游（含港澳游）、朝觐、探亲会亲、境外就医、自费留学、其他出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、国际交流、外派劳务等项下以自有人民币购买外汇，适用本细则。&&&&&第六条&&&外汇局对居民个人购汇实行指导性限额及核销管理。购汇金额在规定限额以内的，居民个人可以持规定的证明材料，直接到银行办理；购汇金额在规定限额以上的，居民个人应当持相应的证明材料向外汇局申请，由外汇局进行真实性审核，凭外汇局的核准件和规定的证明材料到银行办理。&　　居民个人购汇后，应当在办理下一笔购汇前，就上一笔购汇办理核销手续，未办理购汇核销手续的，不得办理新的购汇。&&&&&第七条&&&居民个人在户口所在地及户口所在地以外的银行均可办理购汇业务。&&&&&第八条&&&银行办理居民个人售汇业务所需外汇须纳入银行结售汇业务头寸管理范畴之内。&&&&&第九条&&&外汇局通过“境内居民个人购汇管理信息系统”（以下简称“个人购汇系统”），对居民个人购汇业务进行实时监管。银行办理居民个人售汇业务时，必须按外汇局要求使用个人购汇系统。&&&第二章&银行居民个人售汇业务的准入与退出&&&&&&第十条&&&银行开办居民个人售汇业务，应当经外汇局核准或备案；银行终止居民个人售汇业务，应当经外汇局核准。&&&&&第十一条&&&具备下列业务条件和技术条件的银行，可以向外汇局申请经营居民个人售汇业务：&　　（一）业务条件&　　１、具有结售汇业务或外币兑换业务经营资格；&　　２、具有三名（含三名）以上经外汇局培训合格、熟悉居民个人售汇业务的从业人员；&　　３、具备外汇局认可的单证管理和会计核算等内控制度。&　　（二）技术条件&　　１、根据“境内居民个人购汇管理信息系统网络接入原则”（见附件１），建立与国家外汇管理局的网络连接。&　　２、遵守国家有关计算机信息系统的安全规定。&　　３、办理业务的计算机设备要满足“境内居民个人购汇管理信息系统对银行设备的要求”（见附件２）。&　　４、使用本系统的银行操作人员均须接受外汇局操作培训并取得资格。&　　５、办理业务的每家分支机构必须具备一名以上技术人员能维护系统正常运行。&&&&&第十二条&&&银行申请开办居民个人售汇业务，应当向外汇局提交以下材料：&　　（一）经营居民个人售汇业务的申请报告；&　　（二）中国人民银行核发的《金融机构营业许可证》正本和副本复印件；&　　（三）具备资格的外汇从业人员的名单和履历；&　　（四）用于居民个人售汇业务的相关单证式样及其管理制度；&　　（五）居民个人售汇业务的会计核算制度；&　　（六）其它与居民个人售汇业务相关的规章制度；&　　（七）符合规定的技术条件的相关说明和材料。&　　银行的分支机构除提交上述文件和资料外，还应当提交其上级行同意其开办居民个人售汇业务的文件。&&&&&第十三条&&&国有独资商业银行、股份制商业银行开办居民个人售汇业务，必须由其总行向外汇局申请，由国家外汇管理局核准；国有独资商业银行、股份制商业银行的分支机构开办居民个人售汇业务，应当在其总行获得国家外汇管理局核准后，持本细则第&十二条&规定的材料向所在地外汇局备案。&　　外资银行、城市商业银行和农村信用合作银行开办居民个人售汇业务，应当向所在地外汇局提出申请，由所在地外汇局初审后上报国家外汇管理局核准。&&&&&第十四条&&&国家外汇管理局收到国有独资商业银行、股份制商业银行总行或分局承报的外资银行、城市商业银行和农村信用合作银行开办居民个人售汇业务的申请后，应当审核其相关的文件和材料，对符合规定的业务条件和技术条件的，自收到申请文件之日起三个月内，向其核发核准件。&　　外汇分支局收到国有独资商业银行、股份制商业银行分支机构开办居民个人售汇业务的文件后，应当审核其相应的材料，对符合规定的业务条件和技术条件的，自收到银行申请文件之日起一个月内，核准备案；外汇分局收到外资银行、城市商业银行或农村信用合作银行开办居民个人售汇业务的文件后，应当审核其相应的材料，对符合规定的业务条件和技术条件的，自收到申请文件之日起一个月内，转报国家外汇管理局核准。&&&&&第十五条&&&银行主动终止居民个人售汇业务，应当持下列材料向所在地外汇局申请，由外汇局核准：&　　（一）终止居民个人售汇业务的申请报告；&　　（二）外汇局允许其开办居民个人售汇业务的核准文件或备案证明；&　　（三）国家外汇管理局规定的其它材料。&　　银行分支机构终止居民个人售汇业务，还应当提交其上级行同意其终止居民个人售汇业务的批准件。&&&&&第十六条&&&银行有下列情形之一的，外汇局应当取消其居民个人售汇业务经营资格，并报国家外汇管理局备案：&　　（一）被中国人民银行吊销《金融机构营业许可证》的；&　　（二）被外汇局取消结售汇业务经营资格的；&　　（三）银行总行被取消居民个人售汇业务经营资格的；&　　（四）丧失开办居民个人售汇业务的条件的；&　　（五）严重违反居民个人售汇业务管理规定的。&&&&第三章&居民个人购汇业务管理&&&&&&&第十七条&&&居民个人办理购汇时，应当持书面申请及下列规定的证明材料原件（本细则特殊指明复印件除外）及复印件向银行或外汇局申请。银行和外汇局应当将复印件留存三年备查。&　　（一）有实际出境行为的购汇：&　　１、朝觐、探亲会亲、境外就医、其他出境学习、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外派劳务的，持因私护照及有效签证、身份证或户口簿。&　　２、旅游&　　（１）出国旅游的，持“中国公民出国旅游购汇单”、经旅行社确认的“中国公民出国旅游团队名单表”（复印件应加盖公章）、因私护照及有效签证（持团体签证者，可持经旅行社盖章确认的团体签证复印件）、身份证或户口簿。&　　（２）赴港澳游的，持“中国公民出国旅游购汇单”、经有权办理港澳游旅行社确认的“内地居民赴香港、澳门特别行政区旅游团队名单表”（复印件应加盖公章）、港澳通行证及有效签注、身份证或户口簿。&　　３、自费留学（含保证金）&　　（１）自费留学人员攻读大学预科（含预科，下同）以上学位购买第一学年或学期的学费和生活费（扣除奖学金部分）时，须提供因私护照及有效签证、明确写明姓名的攻读大学预科以上学位的正式录取通知书、收费通知书及翻译件、身份证或户口簿。如由其他人员代办，除上述有关凭证外，还须提供本人委托书、本人身份证或户口簿复印件及代办人身份证或户口簿。如自费留学人员本人已注销户口的，凭当地公安机关证明办理。&　　（２）自费留学人员攻读大学预科以上学位购买第二学年或学期以后的学费和生活费时，须提供本年度收费通知单、上一学年或学期的缴费证明、本人委托书、学生证等在读证明、因私护照及有效签证复印件。留学人员本人或代办人身份证或户口簿。&　　（３）须交纳一定金额人民币保证金后才能取得留学签证的，须提供因私护照、明确写明姓名的攻读大学预科以上学位的正式录取通知书、收费通知书及翻译件、身份证或户口簿。&　　（４）自费留学人员兑换每年或学期的学费和生活费后，不得再申请兑换其它出国（境）项下的等值２０００美元（赴港澳地区１０００美元）外汇。&　　４、其它有实际出境行为的情况，持因私护照及有效签证、其它相关有效凭证。&　　（二）没有实际出境行为的购汇：&　　１、缴纳境外国际组织会费的，持缴费通知、境外国际组织证明、身份证或户口簿。&　　２、境外邮购的，持广告或定单等收费凭证、身份证或户口簿。&　　３、境外直系亲属救助的，持公安部门亲属（含夫妻）关系证明或公证机构有效证明、境外使领馆证明、身份证或户口簿。&　　４、其它没有实际出境行为的情况，持相关有效凭证。&　　前往港澳地区无法提供因私护照和有效签证的，可提供往来港澳通行证和有权部门的有效签注。&&&&&第十八条&&&居民个人出境定居购汇，只能在首次出境前办理；居民个人境外直系亲属救助购汇，只能因境外直系亲属在境外发生重病、死亡和意外灾难等情况时办理。&&&&&第十九条&&&个人购汇系统以居民身份证作为个人身份的唯一标识。没有身份证的居民个人（如军官、警官、１６岁以下儿童等）办理购汇时，应当提供军官证、警官证、户口簿等其它有效身份证明。银行须按统一编码规则编码后录入系统，如编码出现重复，须由银行报所在地外汇局核准后，银行方能办理。&&&&&第二十条&&&居民个人办理购汇时，根据相关费用证明购汇，金额在下列规定限额以内的，可以持本细则第&十七条、第&十九条规定的证明材料到外汇指定银行办理：&　　（一）旅游、朝觐、探亲会亲、境外就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、其他出境学习、外派劳务：等值２０００美元（含２０００美元，下同）；港澳地区：１０００美元（含１０００美元，下同）；&　　（二）缴纳国际组织会费：等值２０００美元；&　　（三）自费留学：大学预科以上（含预交保证金）每学年等值２００００美元（含２００００美元）；&　　（四）境外邮购、境外直系亲属救助：等值１０００美元；&　　（五）其它：等值１０００美元。&&&&&第二十一条&&&１４岁（含１４岁）以下儿童购汇，按本细则第&二十条规定限额减半执行。&&&&&第二十二条&&&居民个人购汇，购汇金额在本细则第&二十条、第&二十一条规定限额以上的，应当持规定的证明材料向外汇局申请，由外汇局审核真实性后，凭外汇局的核准件和规定的证明材料到银行办理。&&&&&第二十三条&&&居民个人向外汇局申请的，外汇局审核居民个人提供的证明材料无误后，应当向居民个人核发核准件，同时，在系统中登录。外汇局的核准件自签发之日起，有效期为三个月。&　　核准件如遗失，居民个人可凭补办申请及原申请时的证明材料到原外汇局补办。&&&&&第二十四条&&&居民个人购汇后，所购外汇可以汇出境外、可以持汇票、旅行支票、信用卡等携出境外，也可以提取外币现钞，但提取外币现钞的金额不得超过等值２０００美元（含２０００美元）。&　　居民个人所购自费留学项下学费，只能直接汇往境外学校帐户或持汇票、旅行支票、信用卡等携出境外；生活费可以提取部分外币现钞（等值２０００美元以内），其余部分须汇往境外个人帐户或持汇票、旅行支票、信用卡等携出。由他人代办的，学费、生活费须全额汇往自费出国（境）留学人员的个人境外帐户上，不得提取外币现钞。&　　居民个人所购缴纳境外国际组织会费，只能直接汇往境外国际组织帐户；所购境外邮购外汇，只能直接汇往境外机构帐户；境外直系亲属救助所购外汇只能直接汇往境外个人帐户，不得提取外币现钞。&&&&&第二十五条&&&居民个人所购外汇汇往境外后，从境外退回的外汇必须结汇。居民个人购汇后，因故未出境的，所购外汇必须结汇。&&&&&第二十六条&&&居民个人购汇后，应当在下一次购汇前，按下列规定在银行办理购汇核销手续：&　　（一）居民个人有实际出境行为的旅游、朝觐、探亲会亲、境外就医、商务考察、被聘工作、国际交流、境外培训、外派劳务及“其它”项下购汇，凭边检部门在其护照上签注的出境或入境印章办理。&　　（二）居民个人境外邮购项下购汇，凭境外发票或收据办理。&　　（三）居民个人缴纳国际组织会费、境外直系亲属救助及“其它”（没有实际出境行为的）项下购汇，银行为其办理售汇手续即视同自动核销。&　　（四）居民个人自费留学凭上一学年或学期的缴费证明和在读证明办理；其他出境学习凭在读证明或缴费证明办理。预交保证金后获得有效留学签证的，凭上一学年或学期的缴费证明和在读证明办理；未获得有效留学签证的，凭结汇证明办理。&　　（五）居民个人出境定居购汇不需办理核销。&&&&&第二十七条&&&居民个人办理购汇核销后，外汇局或银行应当将核销依据复印件、核销记录保存三年备查。&&&&&第二十八条&&&银行为居民个人办理售汇时，应当按照下列程序办理：&　　（一）通过个人购汇系统查询居民个人购汇核销情况和外汇局核准情况；&　　（二）审核居民个人提供的证明材料；&　　（三）在个人购汇系统上登记购汇信息；&　　（四）通过个人购汇系统打印“购汇通知单”，作为会计凭证留存备查；&　　（五）将售汇数据和信息通过个人购汇系统传送外汇局。&&&&&第二十九条&&&银行为居民个人办理售汇时，应当区分下列不同情况办理：&　　（一）银行审核核销情况时，应当按下列规定办理：&　　１、对于没有未核销记录的，审核规定的证明材料无误后，为其办理售汇手续。&　　２、对于有未核销记录，但能够提供核销凭证的，先为其办理核销手续，再审核规定的证明材料无误后，为其办理售汇手续。&　　３、对于有未核销记录，但不能提供核销凭证的，要求其将上次所购外汇结汇，凭结汇水单和规定的证明材料重新办理购汇手续。在居民个人提供核销凭证办理完购汇核销手续前，或者将上次所购外汇结汇前，不得为其办理售汇手续。&　　（二）银行审核外汇局核准情况时，应当按下列规定办理：&　　１、对于在规定限额之内的，审核规定的证明材料无误后，为其办理售汇手续。&　　２、对于在规定限额以上，且居民个人提供了外汇局的核准件，在系统中业已查询到了外汇局核准件电子数据的，审核外汇局的核准件和规定的证明材料无误后，为其办理售汇手续。&　　３、对于在规定限额以上，且提供了外汇局的核准件，但在系统中未查到相关外汇局核准件电子数据的，应当告之其到核发核准件的外汇局补录电子数据，不得为其直接办理售汇手续。&　　４、对于在规定限额以上，但不能提供外汇局核准件的，应当告其向外汇局申请，凭外汇局的核准件和规定的证明材料办理，不得直接为其办理售汇手续。&&&&&第三十条&&&银行为居民个人办理售汇后，应当在居民个人护照或港澳通行证上加盖“已供汇”标志和售汇日期。&&&&&第三十一条&&&银行为居民个人办理售汇时，应当按银行当日外汇牌价兑换外汇；居民个人购买多币种外汇的，银行应当按外汇局核定的内部统一折算率将其它币种的外汇折算成美元，在个人购汇系统“购汇金额”栏目中只填注美元金额，但按实际购汇币种办理售汇。&&&&&第三十二条&&&居民个人购汇后外汇汇往国或地区原则上应与其出境前往国或地区一致。如不一致，银行应当要求居民个人说明原因，提供相关证明材料，并在系统备注栏中注明。&&&&&第三十三条&&&银行应当在每季初１０个工作日内将上季度居民个人售汇异常情况季报表（表样见附件３）报所在地外汇局。各分局应在每季初１５个工作日内将汇总后的报表（表样见附件４）报国家外汇管理局。&&&第四章&附则&&&&&&第三十四条&&&居民个人应当按照本细则规定办理购汇业务，对违反本细则规定的，由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》及其他相关规定进行处罚。&&&&&关联法规：&&&&&&&&第三十五条&&&银行应当按照本细则规定为居民个人办理售汇业务，对有下列违规行为的，由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》及其他相关规定进行处罚；情节严重的，外汇局可暂停或终止该银行居民个人售汇业务经营资格。&　　（一）未使用系统进行售汇业务操作的；&　　（二）不应纳入系统而擅自纳入系统操作的；&　　（三）未按外汇局要求认真审核单据而售汇的；&　　（四）没有核销凭证而擅自予以核销的；&　　（五）擅自超过规定限额售汇的。&&&&&关联法规：&&&&&&&&第三十六条&&&当系统出现故障时，由外汇局正式通知银行启动业务应急方案。启动业务应急方案期间外汇局可以在每个地区指定一家银行办理居民个人购汇业务。恢复系统后外汇局应正式通知各银行恢复系统运行。&&&&&第三十七条&&&本细则由国家外汇管理局负责解释。&&&&&第三十八条&&&本细则自２００２年８月１日起施行。以前规定与本细则相有抵触的，按本细则规定执行。&　　附件：&　　１、境内居民个人购汇管理信息系统网络接入原则&　　２、境内居民个人购汇管理信息系统对银行设备的要求&　　３、《居民个人售汇异常情况季报表》表样（略）&　　４、《居民个人售汇异常情况统计表》表样（略）&　　５、《居民个人出国留学购汇预收人民币保证金季报表》表样（略）&　　６、《中国银行办理居民个人因私售汇业务（手工操作）季报表》表样（略）&&　　附件１：&&境内居民个人购汇管理信息系统网络接入原则&&　　一、网络结构&　　１１商业银行网点通过银行内部网连接到其总行或数据中心。&　　１２商业银行总行或数据中心从外汇局设置的一个或几个接入点接入“境内居民个人购汇管理信息系统”。&　　二、互联协议&　　２１链路层：采用ＰＰＰ协议，或者ＨＤＬＣ协议。&　　２２网络层：采用ＴＣＰ／ＩＰ协议。&　　三、互联编址原则&　　３１各银行联接到外汇局“境内居民个人购汇管理信息系统”设备的ＩＰ地址及网络互联地址，由外汇管理局统一编码。&　　四、网络可靠性&　　４１商业银行必须使用可靠的线路及设备接入“境内居民个人购汇管理信息系统”。&　　本系统以专线为主，在适当的时候，提供ＩＳＤＮ或其它线路的备份方式。&　　４２对办理个人购汇业务营业网点数目超过５０家（暂定）的商业银行，要求通过两条&不同路径接入。在系统建设初期，以一条&路径为主，另一条&用作备份。银行内部网及接入网须采取可靠的网络备份方案。&　　４３商业银行负责与电信服务商签订接入“境内居民个人购汇管理信息系统”的线路租用合同，同时负责线路的测试、连通工作，保证线路的服务与质量。&　　４４商业银行有义务与外汇局合作，共同保证接入网的正常运行，外汇局有权对与外汇局直接相连的网络设备进行监测。&　　五、网络安全性原则&　　５１外汇局负责外汇局端的网络与系统的安全。&　　５２商业银行负责银行内部网络、系统以及相关设备的安全。&　　５３安全性是一个长期的目标，要逐步进行实施。商业银行需根据外汇局实施网络安全的要求，增加并配置符合外汇局安全规划的相关产品和措施。&　　六、相关联网设备配置及要求&　　６１商业银行与外汇局的联网设备应尽可能一致，便于网络连接及管理。&　　６２银行联网设备配置：&　　外汇局向银行提供“境内居民个人购汇管理信息系统”完成一笔交易的数据流量：最大页面１２０Ｋ字节，平均页面４０Ｋ字节，最高点击次数７次，平均点击次数４次。&　　银行根据自己每天／每小时／每秒的交易量，参考以上提供的每笔交易流量合理配置代理服务器、路由器、申请专线带宽以及相关的联网设备。&　　七、实施要求&　　７１各银行在正式申请联网前，须根据上述原则制定自己的“境内居民个人购汇管理信息系统”网络详细接入方案并报外汇局信息中心。&&　　附件２：&&境内居民个人购汇管理信息系统对银行设备的要求&&　　“境内居民个人购汇管理信息系统”采用Ｗｅｂ模式，银行通过ＩＥ浏览器进行业务操作。要求业务用机必须专机专用，保证个人购汇系统的正常运行。机器配置要能支持８００×６００的显示分辨率，浏览器采用ＭｉｃｒｏｓｏｆｔＩｎｔｅｒｎｅｔＥｘｐｌｏｒｅｒ５０或与其兼容的高版本软件。&&&&&
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