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高端个人医疗保险之投保技巧
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　　【摘要】现在随着人们生活水平的不断提高，保险意识的增强，高端个人医疗保险的日益流行，越来越多人们开始购买高端个人医疗保险。但是如何选择一份适合保险，投保技巧是少不了的。下面小编详细为大家介绍供大家参考。　　高端个人医疗保险之同样保额分开投保更划算　　购买费用型医疗保险，即依照住院时所花费的医疗费用按比例报销的保险，用相同数目的钱投保相同的保额，分别在两家保险公司投保要比单独在一家保险公司投保更划算。　　举例说明：王女士投保20000元的费用型医疗保险一年后，因子宫瘤住院治疗，共花费医疗费18000元。如果王女士单独在一家保险公司投保，按照保险公司通行的计算方法为：（）×0．6＋(1)×0．7＝11500元，王女士可获得11500元的赔款。如果王女士分别在A、B两家保险公司投保，各投保10000元，她便可以分别向两家保险公司索赔。操作的程序是：先向A公司索赔，赔付额计算公式如上，赔付额为11500元。但因其投保额为10000元，故A保险公司只能赔付其10000元。然后，她可以再向B保险公司索赔，B公司本应该赔付10000元，但根据费用型保险补偿原则的有关规定，在两家保险公司理赔的累计数额不能超过其花费医疗费的总额（18000元）。由于王女士已经在A保险公司获得10000元的赔款，那么，B保险公司实际只能再赔偿她8000元。这样一来，王女士住院所花费的18000元的费用可以全部达到赔偿，要比在一家保险公司单独投保多得赔偿6500元。从这个事例不难看出，同样的保额，分开投保要比在一家保险公司单独投保更划算。　　高端个人医疗保险之尽量选择能续保的险种　　目前保险市场上销售的医疗保险产品，一般可分为两类。一类是传统的附加住院医疗险，这类险种属于不续保的医疗保险。此类险种只有在购买了主险之后才能作为附加险投保，而且保险期仅为一年。如果被保险人在报销期内生病住院，发生了理赔，当第二年续保时，保险公司要进行&二次核保&，并根据核保情况，保险公司或者加费承保，或者干脆不再承保。举例来说，黄女士投保这种医疗住院附加险已经9个年头。前8年她的身体很健康，每年也按时缴纳保费，在第9个年头她不幸得了慢性肝炎，住院治疗费用共34000元，得到了保险公司的及时赔偿，黄女士也十分满意。当第10个年头黄女士想继续续保时，保险公司却以其因患有慢性肝炎为由，拒绝再为她续保。这样一来，黄女士在最需要保障时，却失去了保障。　　另一类产品，是保证续保的险种。一些保险公司根据市场需求陆续推出了保证续保的医疗保险新品种。如平安保险公司推出的&十年安康&住院医疗险，该险种规定，只要客户投保该产品满3年以上，客户如果患上了某种疾病，保险公司不得以任何理由拒保和增加保费。太平洋保险公司推出的&附加终身住院医疗补贴险&新险种，最大的特点是：一旦投保，终身安心。该险种规定，在几年内缴纳有限的保费之后，即可获得终身住院医疗补贴保障，从而较好地解决了传统型附加医疗险必须每年投保一次的问题。　　对于被保险人来说，有无“保证续保权”至关重要。所以，您在投保时一定要详细了解保单条款，选择能够保证续保的险种。　　高端个人医疗保险之投保住院津贴型保险更划算　　如果您是国家公务员或者是在企事业单位工作，已经参加社会医疗基本保险，只是想以商业医疗保险作为一种补充手段，以分担需要自费负担的那部分医疗费或因病所造成的收入损失，那您就应该选择给予住院补贴或定额补偿的险种。这是因为参加了社会基本医疗保险之后，因住院发生医疗费用时，医疗费用中的大部分可以通过社保机构得到报销。而根据费用型医疗保险的理赔原则，那些已经从社保机构报销的费用，是不能再通过商业保险公司获得重复赔偿的。　　但是，如果投保住院津贴型保险，理赔时就不会受社会医疗保险的影响，商业保险公司该赔多少就得赔多少。因为津贴型住院医疗保险，是根据被保险人的住院天数及手术项目定额给付的，与社会保险互不相干，赔付时也不需要被保险人出示任何费用单据。例如，中国人寿保险公司推出的“生命绿荫疾病保险”，对某一种疾病某一种手术给付的保险金，是事先在保险合同中已经拟定好的，一旦被保险人的病情得到确诊，保险公司就可以立即给付，这种赔偿方式还可以为被保险人解决医疗费用的燃眉之急。　　保险专家提醒：消费者在投保高端个人医疗保险时应“注意”3个方面　　高端个人医疗保险之应优先投保住院医疗保险　　&医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。&保险专家说，住院医疗保险的保险期限一般为1年，1年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。　　高端个人医疗保险之切实履行如实告知的义务　　在投保医疗保险时，保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查，如被保险人的身体状况和既往病史等，而且要求被保险人如实告知，不得有所隐瞒，否则，将会导致保险合同无效，保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。　　高端个人医疗保险之注意医疗保险的投保年龄限制　　对于医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。　　慧择提示：综上可知，在投保高端个人医疗保险时要注意尽量选择能续保的险种、投保住院津贴型保险更划算、应优先投保住院医疗保险等。提醒一下广大消费者，掌握以上投保技巧让自己的可以选择一份适合的保险。
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&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&北京个人高端医疗保险 获得全面保障最优选择-金斧子
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导读：相信大部分投资者都会对北京个人高端医疗保险 获得全面保障最优选择相关知识很感兴趣，金斧子网将会针对北京个人高端医疗保险 获得全面保障最优选择的问题，给大家详细讲解更多的相关知识。
在国家基本医疗保障中，心脏病、精神疾病等特殊疾病不在报销范围内，而且对医院和报销限额有限，这给很多患病家庭带来难以承受的经济负担。鉴于此，北京许多高收入人群将目光转向高端医疗保险，享受高保障、高保额。凭借高信誉度，获众多高收入人士推崇，成为北京个人高端医疗保险市场的主力军。家庭高端医疗保险，为全家健康护航据了解，是世界顶级的健康保险保障供应商，多语言客户服务中心可以保证24小时不间断的全球客户服务，无论您身处中国境内或境外都可以随时与客户服务代表取得联系；便捷的直付医疗网络遍布全国，覆盖全国22个城市，超过268家医疗机构；在全球拥有最广泛的直付医疗机构，即便是经常到海外出差的人群也可随时享受医疗保障。以上全方位保障优势，铸就在北京个人高端医疗保险市场的辉煌。心脏病患者日常的注意事项1、控制体重，合理膳食。研究表明：体重增加10％，冠心病危险增加38％；体重增加20％，冠心病危险增加86％，因此减轻体重是避免心脏病突发的有力保障；高脂血症、不平衡膳食、糖尿病和肥胖都和膳食营养有关，所以，从心脏病的防治角度，要关注营养因素，合理饮食。2、戒烟戒酒。烟草中的烟碱可使心跳加快、心脏耗氧量增加、血管痉挛、血液流动异常以及血小板的粘附性增加。这些不良影响，使30—49岁的吸烟男性的冠心病发病率高出不吸烟者3倍；并且过量的乙醇摄入能降低心肌的收缩能力。对于患有心脏病的人来说，酗酒不仅会加重心脏的负担，甚至会导致心律失常。因此，北京个人高端医疗保险建议心脏病患者能够戒烟戒酒，降低风险。3、改善生活环境。污染严重及噪音强度较大的地方，可能诱发心脏病。因此要改善居住环境，扩大绿化面积，降低噪音，防止各种污染；应避免到人员拥挤的地方去。无论是病毒性心肌炎、扩张型心肌病，还是冠心病、风心病，都与病毒感染有关，即便是心力衰竭也常常由于上呼吸道感染而引起急性加重。因此要注意避免到人员拥挤的地方去，尤其是在感冒流行季节，以免受到感染。百姓也用的起的高端医疗保险
结语：相信大家读完这篇文章以后，大家对于北京个人高端医疗保险 获得全面保障最优选择已经有很深的了解了。如果还有关于北京个人高端医疗保险 获得全面保障最优选择的疑问，可以在右上角写下您的理财需求，金斧子将会给您最专业的答复。
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友情链接：我国私人高端医疗保险市场的发展
来源：新浪财经编辑：
摘要：人高端医疗保险服务在我国保险市场应运而生，确实迎合了一部分人群的需求。但是，从现阶段我国私人高端医疗保险市场发展来看，也存在着不容忽视的问题。
人高端服务在我国市场应运而生，确实迎合了一部分人群的需求。但是，从现阶段我国私人高端医疗保险市场发展来看，也存在着不容忽视的问题。
近些年来，随着一些私立医院、育儿中心、月子会所以及部分营销人员的发起与倡导，私人高端医疗保险服务在互联网上形成了一定的人气，开始有越来越多的中高端人群关注到此类产品。那么，高端医疗保险究竟是一个怎样的？它的配套服务是否真的很高端？我国私人高端医疗保险市场的发展现状存在哪些问题？
对于一些发达国家市场而言，通常把医疗保险分为基本医疗、补充医疗和高端医疗保险三部分，消费者可根据自身的个性化需求选择医疗。国外高端医疗保险之所以有比较普遍的认知度是在于：
1、高端医疗保险可以使客户享受相对私人的就医服务，客户可根据自身的就医习惯选择所在区域的私立医院，免去了公立医院就诊过程中的繁琐，实际产生的医疗费用由与医疗机构结算，客户可享受无现金就诊服务；
2、高端医疗保险的保证额度上限高，客户可选择0免赔100%报销的理赔范围，另外，消费者可根据自身的就医需要或工作生活习惯选择在全球不同范围内的医疗机构就诊；
3、高端医疗保险可附加的报销内容相对个性化，例如牙科、眼科、孕产计划等也在报销可选范围内。
就我国现阶段而言，公共医疗费用的平均支出不断高涨，看病难的现象普遍存在。对于有条件的朋友来说，采取一些新的办法来满足自身医疗需求，这也未尝不是一件好事。在此环境下，私人高端医疗保险服务在我国保险市场应运而生，确实迎合了一部分人群的需求。但是，从现阶段我国私人高端医疗保险市场发展来看，也存在着不容忽视的问题：
前期市场放量过大
以国际市场的经验来看，美国也曾出现过病患与医生一起合伙骗保后平分保险理赔款的尬尴现象！后克林顿(在任)政府的医疗制度改革下，保险公司有权限制医生用药范围，杜绝了以药养医的制度性漏洞。据一些在国外生活的朋友介绍，目前国外保险业务员在为客户推荐医疗保险的时候并不建议选择门诊报销部分及0起付线100%报销的选项，如果保险机构发现某消费者在上一年度医疗费用支出过高，则在下一年度有权提出提高医疗保险的保费，此举旨在养成客户良好的消费习惯和就医习惯，毕竟，医疗资源是有限的。由于一些外资机构&初来乍到&，急于抢占国内市场，在初期产品设计方面存在条款利益对消费者放量过大的问题，通过目前国内私人高端医疗市场的实际运营情况来看，普遍存在理赔率偏高的现象；
销售渠道混乱，市场定位不清晰
从目前国内私人高端医疗保险的销售情况来看，除了保险公司的直销团队及专业保险销售机构外，一些私立医疗机构、育儿机构同样也是高端的销售主力渠道，由于高端医疗只作为其配套服务的一部分存在，类似机构在销售时多是以&让利&&打折&&送礼&的形式吸引潜在消费者以获取渠道费用，导致部分客户形成了&让利&对比的购买惯性。另外，由于过分强调所谓的&刚性需求&，国内私人高端医疗保险的投保人群与国际市场截然不同--产妇与婴幼儿成为了投保主力，而并非企业中高层及家庭团体投保！此举导致整体理赔率过高，部分保险公司不得不选择一年两次提高保险费率(个别公司甚至每年四次)，部分公司不得不考虑关闭儿童单独投保计划或产妇投保计划以止损。
保险，是一种互助机制，可以发挥&一方有难，八方支援&的良性互动。但同时，保险也是一种商业行为，需要通过概率计算得以实现，如果每个人都抱着一种获利的心态，那么显然这种制度性安排就难以支撑。保险业的健康发展要靠行业的制度建设，同时也要靠大家的共同维系！在我国基本医疗保险尚未健全的今天，我们真心希望商业保险作为社会基础福利的有效补充，高端医疗保险作为行业新的增长点，满足消费者的个性化需求！
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
飞机意外：40万元
火车意外：10万元
意外/急性病医疗：5万元
紧急转院：10万元
重疾住院津贴日额：100元
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并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
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我的意见：揭秘高端医疗保险
享受高质量的医疗服务
疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险是商业健康保险的四大门类，最为常见的是医疗保险，也称医疗费用保险。其中，针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险就是我们俗称的“高端医疗保险”。
保障额度高：高端医疗保险的保障额度少则几十万，多则二三千万。 不限定医院：高端人群自由选择适合自己的公立、私人或外资医院，当然也包括国内各大医院外宾或特需，也允许选择国外医疗机构就诊。 不限定医疗服务：不仅对于中医、物理疗法等普通医疗保险不涵盖的内容，高端医疗保险能涵盖，住院还允许住在带独立浴室的单人病房。 直付服务：高端医疗保险的被保险人在合作网络医院就诊，费用由保险公司直接与医院结算，方便快捷。 []
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健康险产品对比:各大保险公司全球医疗保险产品对比
Health Insurance products for expatriates in China
中国的高端医疗保险之前主要是面向在中国工作的外籍人士，部分中国高管，和外派海外的工作人员。随着人们收入的增长，生活水平的提高，基本医疗保险已不能满足人们的需要，高端医疗保险慢慢进入人们的视线。
高端医疗保险，保费交一年保一年，属于消费型，即你今年交了一万，结果一年内你没看病，这部分钱全归保险公司所有。明年要继续保，要再交一万，但保险期内一旦生病，基本上都是100%报销，自己不用掏什么钱。高端医疗保险最大特点是可以100%报销门诊，住院等各项医疗费用；公立医院、私立医院、国际医院不限；用药和治疗服务不限；保额非常高，目前市场主要产品保额都在800万以上。
健康保险盈利模式与传统寿险不同，寿险靠集资再投资盈利，而健康险的利润主要来自于初始保费减去佣金，管理费，再保费用和赔付出去的费用，净利润比例视险种不同，通常在1%-25%之间。这个利润率比一般寿险投资回报率要高很多，为了提高保费保证利润，保险公司通常与非常好的医院建立良好的合作关系，一方面通过与好医院合作，保险公司可以给被保险人提供更优质放心的服务，提升满意度，另一方面,医院可以不断吸引优质病源，而且不用担心看病费用问题，并为保险公司降低风险，保证利润。
目前市场上专业健康险公司只有人保健康(PICC)，平安健康，昆仑健康和和谐健康四家，不过在高端医疗保险市场上，只有平安健康保险的平安高管全球医疗保险(Ping An Worldwide Executive Health Plan) 能占有一席之地。平安健康险主要对手是GBG和大地推出的全球医疗保险，Goodhealth和中国人寿推出的国寿康优(China Life)，太平人寿(Taiping Life)和欧乐推出的太平环球医疗保险。但最近国际健康险巨头，信诺国际（Cigna）通过旗下子公司招商信诺，推出“招商信诺寰球至尊高端个人医疗保障”，非常有竞争力。下面就五家公司五款产品进行比较一下：
Insurance Coverage
五家公司保障内容差不多(100%报销门诊、住院、牙科、生育、紧急救助、海外医疗等)，但招商信诺和太平环球能够报销假肢、助听器，这是其余三家没有的。
Annual Amount
招商信诺要高一些，达到2000万，太平环球和国寿康优其次(超过1000), 平安高管全球和GBG全球差不多(约800) 。
Hospital Network
GBG和平安的差不多，都以三甲医院和特需门诊为主，主要分布在大中型城市，太平和国寿稍次、GBG、太平和国寿是外采网络，平安是自建网络；招商信诺国内自建网络，国际利用信诺国际的强大网络优势。
五家都处于抢市场阶段，均能提供双语服务，追求服务质量，五家均能支持直付，简化理赔流程，招商信诺和平安健康险支持门诊预约服务和第二海外诊疗意见，其它三家没有。
五家产品价格均在1万到10万之间，平均价格为1.5/年/人，具体价格要按每个被保险的身体健康和年龄，还有具体的保障国家需逐一查询。
Product Combinations
平安的产品组合无疑是最全的，高管全球医疗可以和员工补充医疗保险，意健险，年金，信托产品进行组合，招商信诺的产品组合也相当丰富，分别覆盖高中低不同人群的不同需求，太平和国寿要次之，GBG产品相对单一，不利于企业统一采购。
Professionalism in health insurance
招商信诺是国内第一家集出单与服务集一家的保险公司。GBG和平安健康险专做健康险， 自己设计产品，发展医院网络，与医院建立良好的关系，自身服务标准会不断提高；太平和国寿只把健康险作为一个补充，网络和服务均采取外包手段，不利于长期发展健康保险。
责任编辑：华明
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