郑州：大学生医保“攻坚战”
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参保&四大阻力&
参保&四大阻力&
小任是河南大学人民武装学院大二的学生，2009年10月份查出患有垂体腺炎。所幸的是他在学校参加了城镇居民，在郑州大学第一附属医院治疗花费15486元，共报销6148元。
&一年只交30元，生了病一下子报销了这么多钱，我很知足，为我家里减轻了不小的负担。&小任坦言道，当时参保的时候还很犹豫，想着自己身体好，缴的30元会不会白搭了。
这样的思量在大学生当中很有代表性，自己年轻、身体好，平时也不易生病，医保对自己来说到底能不能用得上？同时，大学生们觉得自己生大病、住院的可能性并不高，所以更关注门诊的待遇水平。
大部分学生没有收入来源，一些学生家里的经济状况不佳，有的还需要贷款完成学业。记者在河南农业大学与学生座谈时，很多人表示，1年缴费30元，一次性缴纳四年的费用120元，让一些月生活费不足500元的学生对参加居民医保望而却步。甚至对收取12元的工本费，有些学生也会因此觉得不合算而放弃参保。
&我在家里参加过，大一入学时还一次性买了四年的学生平安保险。&河南农业大学经管学院大二学生小李说，身边的很多同学都和他的情况一样，在犹豫还要不要参加城镇居民。
据了解，从2005年起，河南本省大学生户籍保留在原籍地，不再调入学校所在地，外省学生可自愿选择是否调户口。因此，很多来自农村的学生，由于户籍在家中，便跟随家庭一起参加了新型农村合作医疗。到学校参加城镇居民医保的时候，就要面临是否会&重复参保&的问题。
就目前情况看，大学生自身观念的因素，，已参加新农合以及学校认识、组织实施不到位共同构成大学生参加城镇居民医保的四大阻力。记者在采访中明显感觉到这些阻力的存在和影响力，此外还有大学生的异地就医问题，以及自然年和学年的参保、享受待遇的时间差等影响因素。
国家政策是&自愿&参保，在刚刚开始推进大学生参加城镇居民医保政策时，由于缺乏教育部门的直接影响力，很多学校均以&自愿原则&为借口，呈现&事不关己&之态推卸责任，大学生参保工作的推进显得很不积极。截至2009年上半年，郑州市大学生参加居民医保的人数仅仅不到2万人。
郑州的&攻坚对策&
面对阻力，郑州市采取了层层推进，重点&攻坚&的策略。&政策的坚决贯彻执行得益于各级党委、政府的高度关注。&郑州市社会医疗保险中心主任尚民生说，2008年、2009年河南省连续两年将开展城镇居民工作列为承诺为民办好的&十大实事&之一，2009年7月公布的河南省实施方案中，明确要求将在校大学生全部纳入城镇居民医保，同时省下发文件明确学校的责任。正是因为省、市两级党委和政府的积极努力，郑州市才在大学生参保这次&攻坚战&中取得胜利，让广大在校大学生及时享受党和政府的关爱与温暖。
2009年7月，河南省人力资源和社会保障厅、教育厅、财政厅、卫生厅和民政厅联合下发了《关于将在校大学生纳入城镇居民基本医疗保险范围的实施意见》（以下简称《意见》），进一步明确在校大学生参保的政府补助标准、方式、待遇水平等。
&为深入贯彻落实国务院和省政府关于大学生参保工作的指示精神，郑州市及时出台文件，调整大学生参保政策，取消医疗保险待遇等待期，并且文件还规定对属于低保对象和重度残疾的大中专学生参保的，在享受一般城镇居民补助的基础上，其个人缴费部分除由中央财政再补助5元外，其余全部由市财政负担。&郑州市社会医疗保险中心书记陈德贤告诉记者，无论和新农合，还是商业保险相比，河南大学生参加城镇居民医疗保险的待遇水平都是相对较高的。《意见》规定，学生参加医保每年只需缴纳30元，其中基本医疗保险费20元，费10元。中央、省、市各级财政补助80元。大学生门诊大病和住院医疗，每人每年最高可报销6万元。同时，按照每人每年40元的标准实行门诊统筹，由经办机构拨付给高校包干使用，不设起付线，具体支付比例和最高支付限额由高校根据实际情况确定。
对于寒暑假、实习和因病休学期间，大学生在异地患病的情况，在所在地就医的，除可报销一定的符合异地就医规定的住院费用外，还可从大学生门诊统筹金中报销不超过40元的门诊医疗费或在零售药店购药费用，具体报销办法由学校确定。同时，大学生在校期间连续参加城镇居民基本医疗保险的年限，可与其就业后参加城镇职工基本医疗保险的年限合并计算。
&协调部门联动的方式很有效，之前我们去各个学校屡屡碰壁、遭冷遇的情形终于得以缓解。&具体负责大学生参保工作的郑州市社会医疗保险中心副主任史良说，多部门联合发文前，工作人员到学校去宣传医保政策时吃尽了闭门羹，既费力又不讨好。&现在好了，联合教育等部门一同展开工作，把握好新学年开学前后的时间点很重要，做得好可事半功倍。&
和辽宁、广西、河北、贵州等地的做法一样，河南省社保部门与教育部门共同制定工作方案、下发通知，在开学前召开多部门参加的动员大会。并且，通过报纸、电视、广播、网络、QQ群、宣传单册和宣讲会等方式，让学校、学生和家长尽快了解居民医保政策。
同时，从2009年5月起，郑州市医疗保险经办机构开始对居民医保工作实施目标责任制。针对全市15个区县207所大中专院校的50多万大学生，郑州市从医保中心主任到中心每一位工作人员，再到各县区社保中心主任、社区劳动保障所的工作人员，逐层分解任务，落实目标，并实行参保进度日报制度。
在郑州市医保中心，记者看到办公大厅的墙上醒目张贴着责任人分解表。每日全市大学生参保人数的变化情况，以及每所学校的区县负责人、市医保中心负责人、学校联系人、开学时间、学生总人数、已参保人数等信息一目了然。
&黄色五角星代表参保情况比较好的，例如黄河科技大学，仅用5天就完成23020名新生参保工作，全校现已都参保。黑色三角代表难以推进的学校。&表上多种颜色、各种图形符号的标识显示着扩面进度。郑州市医保中心征缴三科科长蔡亚萍称，市医保中心150余名工作人员，每人至少负责一到三所院校参保的跟进工作。&我们鼓励大家&走出去&，到学校去发放宣传资料，跟学校各个部门协商，组织政策宣讲团，为学生、老师讲解政策。有时一天最多要跑七八所院校。&
&借力使力&化解商保阻力
日下午，记者跟随医保中心工作人员来到标记&黑色三角&的郑州轻工业职业学院。据了解，此前该区县的负责人和办事处人员已来过很多次，不是遭冷遇就是被随便打发，几千人的学校参保人数不过百人。
记者随机采访了校园内的学生，化工系的大三学生小王说，自己大一入校时已买过商业保险，同时并未见过近期学校宣传城镇居民医保的相关政策，完全不了解参加居保的任何信息。艺术系的大一新生小张称，未曾听过学校让参加居民医保，但前阵子刚入校时学校已统一安排新生购买了商业保险。
事实上，在河南省的《意见》中已明确规定在居民医保进入学校之前，不许商业保险先进入学校；商保只能作为居民医疗保险的有效补充。这也是河南省面对商业保险对大学生参加居民医保阻力的主要对策。而郑州轻工业职业学院却弱化居民医保的宣传，公开组织学生先参加商业保险。对此，校方的解释是，居民医保的参保属自愿行为，学校已公开张贴、宣传居民医保政策，至于是否参保则是学生的自主选择。而对于&商保先入&的现象，学校矢口否认，与学生口中&统一组织购买商保&的说法大相径庭。
负责该校参保扩面的工作人员称，目前河南大学生主要参加的是35元一年的学平险，商保的回扣早已是公开的秘密，有的回扣高达20%。他们在向学校宣传居民医保政策时，有的校方甚至公然询问是否有回扣。
不仅仅是郑州，商业保险&返点&潜规则在全国各地均有反映，对大学生参加城镇居民医保的障碍明显。对此，各地采取的应对措施亦不尽相同。一些地方已逐步从&自愿参保&转为&强制参保&来&对抗&商保阻力；有的地方和商业保险公司合作，将学生意外险或大额补充医疗保险交由商保运作；还有的地方如安徽、浙江、四川等，制定了与大学生原参加商业保险政策的衔接办法，即&老人老办法，新人新办法&。原参加商保的大学生个人不缴费，享受住院及门诊特保障待遇。商保报销后低于居保规定的医疗费用再由医保基金支付，或个人缴费部分从商保费中扣除，个人不再支付，待遇给付方面先由居保按规定支付，再由商保按合同给予支付。
郑州对于基本医疗保险和商业保险的衔接，也做了一定的探索。大学生参加基本医疗保险后，又参加的，在享受基本医疗保险相关待遇的基础上，可由商业保险机构按规定再给予报销。同时，郑州市居民医疗保险的大额补充医疗就是交由商业保险公司来运作。
&商保对居民医保的影响体现在两方面，一是已经参加商保的大学生，对居民医保政策的不熟悉，无法厘清商保和居民医保的关系，认为有重复、无须都参加。其实二者各有侧重，居民医保是基本医疗保险，商保是补充。&史良说，&二是对于未参加商保的大学新生，确有商保&回扣&的潜在阻力，这时学校的态度就很重要了。&
而作为&阻力&一方的&商保&，他们的态度又如何呢？记者采访了中国人寿保险公司郑州分公司副总经理王西亚。他认为商业保险作为&为政府排忧解难&的有效补充角色，和基本医疗保险不该是&你争我夺&的对立关系。商保可作为多层次保障体系的组成部分，以各种形式来提高水平。
对此，郑州市不仅采取教育部门、社保部门分别和学校签订责任书的办法，督促学校重视、做好学生参保工作。此外，郑州主要从&阻碍&的源头入手，变被动为主动，和商业保险公司&化敌为友&、协同合作。郑州市医保中心首先和中国人寿保险公司郑州分公司协商达成一致，人寿保险公司下达要求，从2009年开始，公司业务员不得以任何形式进入学校推销学平险，一些学校&商保先入&的现象也只是个别业务员的个人行为，这样在很大程度上减轻了商保进校园的冲击力。
其次，郑州在扩面推进中设立目标责任分解制，为每个学校配备4个专人负责推进工作，除了医保中心、县区经办机构、社区办事处等指定的负责专人外，人寿保险公司也为每所学校配备了指定业务员。他们先期对于不理解政策的学校，做好领导层的工作，接下来和学校的有关处室如学生处、校医院、保卫处，沟通协调、布置工作，同时也做好居民医保宣传。在开学的时候，郑州要求每所学校的4个负责专人必须到报名现场宣讲政策，有的将报名手续和参保登记整合为&一条龙&式流程。
&商业保险公司的学平险介入学校已有十几年之久，累积了丰富的工作经验，和校方关系也很紧密和微妙。&史良说，医保中心巧妙地&借力使力&，让商业保险公司和其业务员角色转换，不仅主动停止推销学平险，还帮助医保中心出力开展居民医保工作。这一系列的措施，让郑州市大学生医保扩面的&商保阻力&，有了很大程度的缓解。
商业保险公司缘何甘心替居民医保经办？记者曾百思不得其解。据相关人士分析，商业保险公司也有自己的&内动力&，他们通过和医保中心合作，可以增加自身的竞争力，有利于他们扩大校园市场。
记者看到，郑州市推进大学生参加城镇居民医保的过程虽然艰辛，结果却令人欣慰。截止发稿前，郑州市已有41万名大学生参加了城镇居民医疗保险，已有1127名参保学生享受到医疗保险待遇，住院最高的报销37552.60元，统筹基金支付平均比例达到52.8%。■
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　　留学美国怎么买？
　　每个国家的医疗保险政策都不相同，留学生需要进一步了解清楚留学国家的政策，根据留学国家的要求入险。美国对留学生买保险带有强制性，法律规定留学生必须购买医疗保险。如果不买就不能注册入学。一般大学在注册时，学校都会在入学通知上注明医保费用额度，说明保险费已经涵盖在学校所收取的学费和生活费之中，也就是说留学生入学时就自动购买了医疗保险。
　　但要注意的是这时所缴纳的医疗保险有一定的范围和额度，有的疾病是不在范围之内的，因此一些昂贵的医疗费用就会需要自己承担。那么参加一种基本健康保险就显得很重要。基本健康保险通常包括严重疾病的就诊费(或一定比例的就诊费)、住院费和手术费。
　　另外，对于留学期间计划到学校周边地区和国家游玩的学生，建议可以在当地另外购买一份，或者是出国前先行购买一份作为补充。
　　此外，特别提示，一般国外学校可以代购的保险，都有一定的保障空白期，而这一个时间段就特别需要留学生自己先做好保险保障。
　　最后，提醒广大留学生，在确定自己的保险计划前，应该尽量了解美国的保险政策，听取所去学校留学生服务中心的意见，并和当地的留学生及时交流，最终选择一份经济实用的保险计划。在购买保险时应该精挑细选，多加比较，除了要考虑保费的高低，还需要注意其保险额度、保障内容、诊疗限制、费用分担、排除条款等项目。
按申请的金额给付
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