经历了上个月如火如荼的王牌增额寿金玉满堂的彻底下架，有些没买上的朋友深感遗憾，很担心再也买不上高保单利益的增额寿产品了，许多朋友留言问是否有其他的可替代的好产品。
为此，我对比了目前市面的在售的有强制储蓄功能的产品，终于发现了一款保单利益比金玉满堂稍微逊色一点，但保单利益也很高的增额终身护理险——梧桐树保险经纪在售的昆仑健康增多多三号plus（乐享年年），这款终身护理险不仅有喜人的高现价表现，而且还兼顾了养老补充和护理保障等多样化需求。这里给大家总结了它的产品形态表让大家一睹为快！
【保单利益表现如何？】
- 单看产品自身的现价情况，比如30岁男性，年交10万，交5年：
- 在第9个保单年度，实现现价超保费；在第23个保单年度，现价就达到了首个百万！
- 63岁时，现价已经累积到保费的3倍多；
- 92岁时，现价已经累积到了407万+，是保费的8倍多；
- 百年后，现价更是达到了616万+！
- 直接对比热门终身护理险和增额终身寿险，昆仑健康增多多三号plus（乐享年年）的3年交、5年交，现价实力爆表，稳居第一梯队。
- 内部收益率IRR（非实际收益率）
- 单看产品自身的IRR情况，在这趸交、3年、5年交费的情况下，昆仑健康增多多三号plus（乐享年年）的IRR在很早期就能超过3.4%，最高可以到3.498%！这在当前规定的增额类产品的预定利率不能超过3.5%的形势下，这样的表现是相当优秀了！
- 对比上文提到的热门终身护理险和增额终身寿险，3年交和5年交的IRR也是非常能打！
- 结合现价增速和IRR的表现来看，昆仑健康增多多三号plus（乐享年年）的3年交和5年交的表现确实是目前在售的有强制储蓄功能产品中的尖子生！
- 【产品灵活度高不高？】
- 出生满28天（含）至70周岁（含）均可投保，承保职业要求是1-6类，投保人群非常广泛。另外，它的交费方式多样，有趸交/3/5/10/15/20年6种方式，十分灵活，满足各类职业人群的需求，就算是建筑工程的工人也可以投保。
- 买了护理险的朋友可能后期会有急需用钱的时候，昆仑健康增多多三号plus（乐享年年）当然也支持减保和保单贷款，符合条件可领取部分现金价值灵活使用，既能长远规划，又能临时应急！
- 减保在犹豫期后就能申请，每个保险单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不超过合同生效时基本保险金额的20%即可。虽然减保20%的限制看似降低了保单的灵活性，但却提高了保单的确定性和稳定性，保证这部分资金不被过早挪用，锁定保单利益的增长。
- 不仅如此，昆仑健康增多多三号plus（乐享年年）符合条件还能按规定申请保单贷款，贷款金额不得超过本合同现金价值扣除各项欠款和利息后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月（需按时还款）。
- 另外，目前昆仑健康增多多三号plus（乐享年年）保单贷款利率为5%左右，比市面上绝大多数的能提供贷款服务的产品都要低，就算需要临时贷款来周转，支付的利息也不会很高。
- 据数据统计，在中国65岁以后的老人开始集中出现失能问题，80岁以上超高龄老人进入失能问题加剧阶段，自理能力迅速减弱，需要较大程度的依赖他人的照料。
- 昆仑健康增多多三号plus（乐享年年） 的长期护理金是指在保险合同生效后，符合条件时被保险人可获得终身有效的疾病身故保障金或专业的护理保障金。专业保障强，失能关爱更贴心。
- 具体赔付金额，根据出险时的年龄不同有所差异：
- 举个例子，假如给5岁的男宝投保了昆仑健康增多多三号plus（乐享年年），选择年交10万，交5年。
- 如果在9岁时失能，此时已交保费>现价，所以赔付的就是50万。
- 如果在17岁时失能，此时现金价值>已交保费*1.6倍，所以赔付的就是72万多。
- 如果在30岁时失能，此时最高的依旧是现金价值，所以赔付的就是114万多。
- 总而言之，赔付金额的走势是动态的，且年龄越大，基本上获得的护理金也就越高。
- 昆仑健康增多多三号plus（乐享年年）还可以附加投保人豁免责任，当投保人发生重疾、身故、全残时，可以免除未交保费，保单继续有效。这一保障在父母给孩子投保时用处很大，如果不幸父母发生意外，也能确保孩子未来的生活有充足的保障。
- 除了上述所有的保障外，当保费达到规定标准时，被保人还能享受相对应地健康增值服务，比如就医绿通、重疾绿通、家庭医生服务等等，这就能在一定程度上解决看病难的问题。
- 还有体检服务、齿科服务，视频医生，在日常生活中用的频率也很高，总之内容丰富，也都有使用价值，是非常不错的加分项。
- 综合来看，昆仑健康增多多三号plus（乐享年年）终身护理保险，现金价值高，整体保单利益可观，尤其是它的3/5年交更具优势，属市场第一梯队；产品的减保和保单贷款规则也较为人性化，而且灵活性、安全性都稳居优秀水平；其次，它自带的长期护理保险金，更是市面上少有的终身护理责任，兼顾保单利益稳定增长和长期护理保障功能；最后，昆仑健康增多多三号plus（乐享年年）提供的VIP增值服务更是相当实用，资产健康一起守护，是一款很优秀的增额终身护理险，非常推荐给需要资金增值和养老护理需求的人群。
- 不过接到保司的最新通知，增多多三号plus将在11月1日迎来一波调整，除了部分缴费期投保年龄放宽、条款表述更严谨外，最关键的是，3/5年交的现价要变低了！现在经济步入下行通道，所有行业的趋势都是这样，如果有全方位的风险规划需求，可得抓紧时间了。据我了解梧桐树保险经纪咨询可以免费获取专属定制方案，并且十月还有开门红限时活动，即刻参与，符合条件就能解锁系列vip尊享服务，权益焕新升级，不仅囊括了不限次的电话医生咨询、高端的防癌基因检测，更有机会获得稀缺的CAR-T尊享服务，分量十足！所以心动不如行动！
