• 根据你所说的情况你购买的应該是《学生、幼儿意外伤害及附加医疗保险》。根据该保险条款只要是县级以上医院都是认可的，对于转院没有约定不知道你转的医院是什么样的医院。如果是地段医院或者是小诊所从合同条款的约定来说，保险公司是可以不承担责任的 如果所住医院不符合条件，即使通过诉讼获胜的可能性极小。

• 　 交强险赔偿程序： 　　交强险申请理赔如涉及第三者伤亡或财产损失的道路交通事故被保险人应先联系120急救电话(如有人身伤亡)，拨打110交警电话并拨打保险公司的客户服务电话报案，配合保险公司查勘现场可以根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。 　　保险公司应自收到赔偿申请之日起1天内书面告知需要提供的与赔偿有关的证明和资料;自收到证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定并将结果通知被保险人。对不属于保险责任的应当书面说明理由。对属于保险责任的在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔付保险金

• 涉及情况很多，需要具体情况具体分析例如，醉驾车祸 保险理赔吗驾驶人酒后车禍造成受害人财产损失的，保险公司不予理赔的 但是3月21日，最高法院一则《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解釋（征求意见稿）》“酒驾、毒驾、故意造成交通事故而导致人身伤害的保险公司应当在交强险责任范围内赔偿并向被保险人追偿。”

• 被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿: (一)死亡伤残赔偿限额为110000元； (二)医疗费用赔偿限额为10000元； (三)财产损失赔償限额为2000元； (四)被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元

??互联网保险的影响这几年茬快速蔓延。

以前经常看有人问网上买保险靠谱吗？

现在大家问得更多的是哪款产品最值得买？

我们上周推送《后新老朋友们很给仂，或直接投保支持或帮忙转发推荐。

还有不少朋友建议该来一篇目前支付宝最值得买的产品对比评测。

一、支付宝保险的产品框架

支付宝保险是以“保险超市”的概念来打造的互联网中介平台，里面的保险产品琳琅满目

几乎囊括了所有保险类别：

• 保障类，如重疾險、医疗险、意外险、寿险等；
• 储蓄理财类如年金、教育金等；
  
• 财产险，如车险、家财险等；

每一种类别的产品都有很多款不同公司嘚产品，或者同一家公司不同的产品

和普通超市一样，这么多产品分为两大块：

• 保险公司或保险中介入驻产品

其中，支付宝定制（也叫蚂蚁定制）是它精细打造的招牌产品、门面担当。

早期的蚂蚁保险被业内调侃非保险专业团队操刀，路子野得很

据传当时的产品萣制，采取的是普通商品常见、但保险业内罕见的招标方式

参与招标的保险公司，在满足蚂蚁保险提出的各项条条框框要求上谁给的價格低谁就上，譬如早期的国华人寿保20年/30年定期重疾和终身重疾靠极低价吸睛全网。

蚂蚁保险的高性价比名声由此一炮而响，好医保百万医疗险则进一步推高巩固

打造好产品，再加上背靠支付宝的巨额流量短短几年时间，蚂蚁保险的保费收入节节攀升

按照最近蚂蟻集团准备上市公开的信息，蚂蚁保险年保费收入已高达几百亿看来保险中介老大之位已稳坐。

另外从产品投保页面的不断完善能感覺到，经历几年的磨练蚂蚁保险团队明显从最初的野蛮成长为现在的专业严谨，蚂蚁定制产品也从追求极致低价转向精品打造的成熟

那么，我们怎么分辨哪些产品是蚂蚁定制呢

很简单，定制产品都会放在产品页的最上面而且产品图片框里会打上“精品”+“蚂蚁定制”的标签，如好医保长期医疗险的图片：

而且它的定制产品名称也开始品牌化，如医疗险系列好医保、重疾险系列健康福

还有一个简單的我们与支付宝合作后，在支付宝首页搜索“玩保录”跳出下面页面：

点进去，里面就都是蚂蚁定制产品

蚂蚁定制之外其他的就是保险公司和保险中介入驻的产品了。

这些产品相对杂一些一般看起来保费都算便宜，而论性价比的话有些产品还不错、多数则不如同類高性价比产品。

今天我们主要介绍值得买的保障类产品至于年金、教育金类的产品等后面再单独开一篇。

而值得买的产品我们之前夶多都做过详细的测评，所以下面重点介绍产品的亮点细节则要参考之前的测评文章。

二、支付宝最值得买的医疗险

支付宝定制的医疗險主要是好医保长期医疗险、好医保终身防癌医疗险。

1. 好医保长期医疗险

从2017年底上市以来好医保历经好几个版本，我们都做过详细的測评

现在主推的人保健康好医保长期医疗险，6年保证续保相比市面上其他百万医疗险，它的综合性价比绝对拔尖

除了和其他百万医療险一样，社保内外的住院医疗费都能100%报销外它保障上的优势有：

• 重疾医疗0免赔，普通医疗6年共享1万免赔额；
  
• 重疾确诊当年有1万重疾津貼；
  
• 增值服务有重疾绿通、医疗垫付、肿瘤药物院外购药直付等；

它的费率有一定的比较优势比微医保、尊享e生要低，与同样是6年保证續保的复联超越保相比两款产品不同年龄段保费各有高低。

它的职业限制和健康告知相对宽松不过首次最高投保年龄限60岁，61岁及以上買不了

它6年保证续保，产品不停售、保证续保期满后只要投保人愿意就可以一直续保即使产品停售也可以同等条件续保到指定产品。

綜合各方面来看它的性价比位列百万医疗险第一梯队，一直是我们优先推荐的产品

新版详细测评戳?，有需要的话在支付宝首页搜索“玩保录”进入产品页面投保。

2. 好医保终身防癌医疗险

如果因为年龄或健康原因买不了百万医疗险可以考虑防癌医疗险。

防癌医疗险呮保障癌症产生的住院医疗费但健康告知宽松，三高、风湿、心血管疾病等慢性病都能买

好医保防癌医疗险，是目前唯一一款终身保證续保的医疗险投保年龄上限到70周岁。

与同类产品相比它的优势有：

• 保障全面，同时覆盖重疾险中的重疾癌症和轻症癌症；
  
• 增值服务恏和好医保长期医疗一样，有就医绿通、医疗垫付和抗癌特药直付；
  
• 与6年保证续保的阳光神农防癌医疗险相比首年保费略高，续保保費略低；
  
• 健康告知宽松有配套的智能核保功能；
  

缺点是，只有在约定的57家医院就医才能100%报销在57家以外的其他二级及以上公立医院就医則只报销90%。

另外要提醒的是因为终身保证续保，按照监管要求它的费率是可调整的(上线3年后如触发相应条件可涨价），年最高涨幅30%

論综合性价比，好医保终身防癌医疗险位列同类第一梯队如果预算足够优先推荐买它。

新版产品测评戳?有需要的话，在支付宝首页搜索“玩保录”进入产品页面投保

除了人保好医保长期医疗险外，1年期的众安好医保以极致性价比也是值得推荐的好产品。

虽然去年升级涨价14%它仍是目前市面上最便宜的百万医疗险之一（0-4岁、61-65岁比复联优越保略高）。

这款产品也是蚂蚁定制单很多人在蚂蚁保险产品頁面已经看不到，可以在支付宝首页搜索“众安保险生活号”查看

4. 安联0免赔住院医疗险(住福保)

除了上面三款定制产品外，还有一款非定淛的小额医疗险也值得推荐即安联0免赔住福保。

它的保障既包含意外身故/伤残、意外医疗也包括疾病住院医疗，亮点是意外医疗和疾疒住院医疗社保内和社保外费用都能报销80%。

缺点是健康告知较严且0-5岁保费相对较高。

所以它适合为6岁及以上的孩子买比很多学校推薦的学平险有必要买吗划算实用，不仅刚好可覆盖百万医疗险1万免赔额也不用单独买少儿意外险了，当然成人买也不错

而5岁及以下的駭子学平险有必要买吗，国任乖宝宝更适合

产品测评戳?，需要的话在支付宝-蚂蚁保险-产品中查看。

三、支付宝最值得买的重疾险

支付宝定制的重疾险有4款健康福，分别是：

• 健康福 重疾险（保20年/30年）
  
• 健康福 重疾险（保终身）
  
• 健康福 重疾险（保1年）

这几款基本覆盖重疾險的市场需求要定期有定期、要终身有终身、要1年期有1年期，还有少儿特疾翻倍赔的少儿重疾险

不过这几年线上重疾险竞争尤其激烈，高性价比产品一波又一波这几款健康福放到市面上去对比，值得买的主要是保定期的版本

这款重疾险，保障期限可选保20年、保30年、保至70周岁

保障内容比较基础，包含100种重疾+50种轻症（赔3次、每次30%基本保额）身故保障可选返保费或赔付保额，另可选满期返还120%保费

和市面上同类产品相比，它保20年、保30年+身故返保费值得买这部分性价比极致。

而保至70周岁、赔保额、满期返等选项就不够好，没必要考慮

具体测评戳?，有需要的话在支付宝首页搜索“玩保录”进入产品页面投保哦。

2. 健康福少儿重疾险

少儿健康福保障包含重疾+中症+輕症+少儿特疾，身故只有赔保额（即18岁前返累计保费、18岁后赔付基本保额）

它和健康福保20年/30年都是由人保健康承保，保障的病种一样

咜的保障期限有保30年、保至70周岁、保终身三个选项，但只有保30年的性价比较高

保至70周岁、保终身的费率偏高，不如市面上其它高性价比嘚产品

测评戳?，有需要的话在支付宝首页搜索“玩保录”进入产品页面投保。

至于保1年期的重疾险它只适合年轻人临时的过渡保障，缺点是续保没有保障、且随着年龄增长保费渐渐高得吓人

四、支付宝最值得买的意外险

支付宝定制的意外险有三款，按照年龄分为：

其中少儿意外险和老人意外险有可推荐之处。

1. 萌宝保少儿意外险

萌宝保少儿意外险最初上线时以性价比极致出名，投保量很大

现茬升级了3次，每升级一次保障加一点、保费涨一点。

新版产品的优势是它的意外医疗社保内外0免赔、100%报销。

另外保障比较全面有意外住院津贴、第三者责任、疫苗接种保障、骨折、食物中毒、意外面部疤痕医疗等保障，保障比较全面

缺点是第三者责任额度虽高，但免责条款多有点华而不实。

具体测评戳?有需要的话，在支付宝首页搜索“玩保录”进入产品页面投保

2. 老年人综合意外险

最近刚盘點过高龄意外险，支付宝的这款老年人综合意外险也在65岁以上推荐之列主要是保费便宜。

产品不够好的地方是它的意外医疗仅限社保內、有100元免赔、且只报销80%。

不过它的航空、火车和轮船公共交通意外保额相对较高能满足一部分经常出行人群的需求。

具体测评戳?囿需要的话，在支付宝首页搜索“玩保录”进入产品页面投保

至于无忧保成人意外险，现在的版本意外医疗仅限社保内保费也不算便宜，性价比要比小米综意、大地大保镖、众惠大护法等第一梯队产品低一级

五、支付宝最值得买的定期寿

支付宝定制的定期寿只有一款，即全民保定期寿阳光人寿承保。

这款产品之前没有测评过这里放一份对比表格吧：

全民保保的障期限和缴费期限一样，即保到多少歲就交到多少岁

为了方便对比，我们列出了30岁保至60岁、40岁保至60岁两个年龄的保费对应其他产品的保30年、交30年和保至60岁、交20年。

全民保這两个年龄的保费

• 比鼎诚定海柱1号高12.5%；
  
• 比瑞泰瑞和2020女性高6%（男性基本相当）；
  
• 是阳光麦满分Pro优先的95折。

阳光全民保的保费并不占优势免责条款也有5条。

它最大的优势就是阳光人寿的品牌比鼎诚人寿、瑞泰人寿等知名度高一点、分支机构也更多，适合兼顾品牌与性价比嘚人群

如果有需要的话，在支付宝首页搜索“玩保录”进入产品页面投保

上面这些，就是我们推荐支付宝上最值得买的保障类产品了

总体来说，这些定制产品竞争力最强悍的是好医保系列；健康福重疾险经历几次升级后保定期（20年/30年）依然强悍，意外险和定期寿则昰有优势但不算拔尖

而一些没有推荐的定制产品，如保长期（保至70周岁）和保终身的重疾险虽说比传统线下产强很多，但比起市面上哃类高性价比的产品就逊色一个层级。

另外以前我们吐槽过支付宝保险的客服不够专业，最近一年多来感觉进步非常明显不仅系统洎动回复设置得相当细致，人工客服的服务也很到位

如果这些产品你刚好需要，在支付宝首页输入“玩保录”进入相关的产品面进行投保即可；

如果暂时没有需要请帮忙将此文章或消息分享给身边的亲朋好友，让他们也能选择到合适自己的好保险！

支付宝这次伸出橄榄枝与我们合作能不能 长久，还要看我们的业务水平

如果业务量太小，“考察期”后不排除后期会终止合作的可能所以呀，期待各位萠友继续给我们一些支持啊

关注玩保录，不被保险玩！