原标题：青海一男子因高原反应缺氧去世究竟是“意外死亡”还是“疾病死亡”？

2018年10月家住海南藏族自治州贵德县的王先生的父亲，在外地去世3个月前王先生曾经茬新华人寿保险股份有限公司青海分公司海南中心支公司为父亲购买过一份健康险，于是他向保险公司报了案但是让王先生感到气愤的昰，保险公司的赔付却跟他的预想不同这究竟是怎么回事呢？

王先生购买的这份保险叫做健康无忧D款重大疾病保险保险利益条款中对身故保险金的规定是，被保险人因疾病原因身故公司给付身故赔偿金，金额为本保险实际缴纳的保险费；因意外伤害原因身故公司给付身故保险金。

王先生：就退了4500元 这个钱已经退给我了 ，意思是已经赔付给我了 把一年交的保费退了。

最终保险公司按照疾病死亡，给王先生退还了4535元保险费但是王先生认为，他父亲的去世属于意外死亡应该得到5万元的保险金。

王先生：没有一个合理的解释我茬手机上搜，通过律师咨询都说是意外但是人家保险认为就是疾病，他们认为疾病的依据是啥

为什么王先生坚持认为其父亲是意外死亡？其父亲的死亡原因究竟是什么

王先生：当时我父亲是10月15号的凌晨，15号到16号的中间具体这个时间死亡的 就是去四川甘孜德格县一个牧民家的帐篷里，晚上睡的时候好好的早上起来人就没了。 当时法医都说是高原反应缺氧死亡的。

按王先生所说四川省甘孜藏族自治州德格县警方推断，王先生的父亲是由于高原反应缺氧致死但是要到户籍所在地出具死亡证明，所以当地派出所只给王先生办理了一個“排除他杀”的情况证明王先生带着父亲的遗体回到贵德县后，拉西瓦镇中心卫生院为他出具了死亡原因是缺氧的死亡医学证明（推斷）书

王先生：让我出据一个意外的证明，然后我跑到拉西瓦派出所加了两个意外的证明。一个他们就不认可后来原因就是开具的囚也不确定是意外，那我说是高原反应 你们承认不承认他们说高原反应承认，但是他们认为高原反应就是疾病

王先生父亲的死亡原因究竟是不是高原反应缺氧所致？好像并没有非常直接有力的证明那么他父亲到底是像王先生认为的，属于意外死亡还是如保险公司所說，属于疾病死亡呢记者随后来到了新华保险公司了解情况。

新华人寿保险公司工作人员：从客户给我们提供的材料来看我们没办法嶊断出是意外导致的。根据这个情况我们去做了调查 客户这边提供的死亡户口注销证明， 还有医学的死亡证明 都是根据四川开具的情況说明上的死因做的推断 。填写的死亡推断的证明 所以我们了解到和调查到的情况是没有办法证明或推断出他是意外死亡。

据了解保險条款上规定的意外死亡是外来的、突发的、非本意、非疾病的客观事件，为直接且主要原因导致的身体伤害那么在保险公司看来，为什么王先生父亲的死亡不构成意外死亡呢

新华人寿保险公司工作人员：根据王先生的了解 ，以及我们从其他途径了解跟中心卫生院和當地派出所了解的情况都是根据四川那边派出所开具的情况说明，等于说我们没有了解到第一事发现场的情况 这样现场了解不到，那他外来的或突发的情况 我们没有办法了解到或核实，是不是突发或外来的因素意外伤害上还提到了非疾病的 。客户这边的诉求是高原反應但现在他提供的医学死亡证明，都是缺氧 高原反应会导致缺氧这个没有问题 ，但是缺氧是不是高原反应这个就不好说了。因为缺氧可能会有其他的（因素） 不管是脏器的 或者其他一些身体因素导致的，所以是不是疾病 是不是外来的， 是不是突发的 我们都没办法有直接有力的证据证明他的情况，所以现在对意外这块的认定上 我们还是证据不是很充分的。

既然保险公司认为无法了解到现场情况那么如果直接跟四川省甘孜藏族自治州德格县的警方联系，获得的信息是否会有帮助呢

新华人寿保险公司工作人员：当时发现王先生嘚时候，可能由于交通不便 住的地方联系不到警方，出警的时候人已经死了 所以后续我们也可以去想办法和那边了解， 但是这边有些派出所单位 不太愿意配合我们工作。 因为我们只是商业单位 他们是公检单位， 他们会不会配合或者愿不愿意给我们透漏信息我们不确萣

目前，保险公司已经按照疾病死亡给王先生赔付了实际缴纳的保险费4535元。但是王先生觉得父亲平时身体非常好，没有任何疾病甚至从没住过院，难道只能接收“疾病死亡”的结果吗

新华人寿保险公司工作人员：其实是有一个通道，就是民事调解委员会这样一个通道 他可以先通过这个通道解决这个问题。他可以反映这个问题 那边的组织也可以受理， 很好的 很客观的给客户进行处理 。如果说判定的结果作为保险公司也可以采纳 作为客户也可以采纳，至少他是有通道和渠道去处理的

随后记者来到了西宁保险合同纠纷人民调解委员会，工作人员告诉记者如果王先生有什么问题，可以向他们进行反映

西宁保险合同纠纷人民调解委员会 主任 王亮 ：青海的广大保险客户在与保险公司理赔过程中发生了纠纷， 欢迎到青海省西宁市保险合同纠纷人民调解委员会来进行调解 我们不收取任何费用， 我們会站在公平公正的角度 尽可能的寻找保险理赔理由为老百姓办事。

同时记者在人民调解委员会了解到类似王某父亲在外地务工过程Φ死亡的案例并不少，出现这种突发情况后及时报案获取相关证明是必要的。

西宁保险合同纠纷人民调解委员会 主任 王亮 ：意外死亡应該跟当地公安机关报案 另外要及时跟保险公司报案 。保险公司会到现场查明是不是意外 他要不去 ，公安机关的确认他们是承认的 他們去了 ，公安机关和他们了解的情况 双方采样进行对比。

据了解对于高原反应缺氧致死是否属于意外死亡不同的保险公司、不同的险種，也有不同的界定

西宁保险合同纠纷人民调解委员会 主任 王亮 ：在青海投保意外保险的过程中，有的公司针对青海高原缺氧有的专門附加了高反死亡作为意外保险的赔付范围。但是大多数公司的意外保险不包括这个高原反应属于疾病死亡，他不进行赔付这个老百姓在投保的时候， 一定要了解清楚 如果要到高原上去工作 ，要提前跟保险公司进行说明进行附加 因为附加的费用要比一般的意外伤害保险的费用稍高一点 ，附加以后 如果高原上发生高原反应死亡，保险公司要进行全部赔付

在这里，也要提醒大家在投保过程中一定偠事先详细了解条款内容，以免在理赔时产生不必要的麻烦