2019年市场上出现了很多非常具有特色的重疾险。比如健康保2.0的保重大疾病医疗津贴芯爱重疾险的保二次冠状动脉介入术等。

像复星联合健康推出的倍吉星保障内容也佷有特点，它是一款既可以选择重疾单次赔付又可以选择重疾多次赔付的产品。

倍吉星这款产品到底怎么样本文选择了两款网红级产品，重疾单次赔付的康惠保2020及重疾多次赔付产品百年超倍保，与倍吉星做全面横向测评看看倍吉星更适合什么人购买：

为了更直观地展现倍吉星、康惠保2020的产品形态，我们特意把它们的投保规则、保障责任（包括必选保障、可选保障）梳理如下：

在产品形态上倍吉星與康惠保2020、百年超倍保主要有以下几个差异：

康惠保2020、百年超倍保的投保条件略微宽松：投保年龄为28天-55周岁；承保职业1-6类；等待期90天。

倍吉星的投保条件略微严格：投保年龄为30天-50周岁；承保职业1-4类；等待期180天

对于大部分人来说，投保条件的影响并不大

在前10年赔付150%基本保額；值得一提的是，如果选择3次赔付重疾第二次赔120%，第三次赔150%保额非常充足；

在前10个保单年度重疾赔付150%基本保额，第11-15保单年度135%基本保額最重要的一点，如果在发生轻症/中症后发生重疾康惠保2020版额外赔付25%基本保额，非常人性化；

在前10年额外赔50%11-15年额外赔35%保额。

这三款產品中百年超倍保的保额责任内容相对简单，倍吉星、康惠保2020则有较为突出的地方

重疾分组与间隔期方面：倍吉星重疾不分组，最多賠3次间隔期1年；百年超倍保重疾分5组，最多赔5次间隔期180天。

3、身故责任有三个选择

康惠保2020版提供了三种选项：不选、返还保费、返还保额（18岁前返还保费）这种自由设计，满足了客户的多元化保障需求

倍吉星、百年超倍保则是必须捆绑身故责任，对于预算有限的年輕人不是很友好

恶性肿瘤在重大疾病理赔中占比超过60%，其新发、复发、转移、持续又威胁着患者的健康所以可以附加恶性肿瘤二次赔付的重疾险越来越多。

下图是康惠保2020版恶性肿瘤二次赔付的条款内容：

在恶性肿瘤二次赔付的责任内容上康惠保2020、百年超倍保的间隔期占优。如果首次重大疾病为非恶性肿瘤康惠保2020、百年超倍保的间隔期是180天，而倍吉星则是365天

前面分析了倍吉星、康惠保2020，及百年超倍保的产品形态接下来看一下三款产品的保费测评。

我们以30岁按最常见的50万保额，30年交费为例测算三者在重疾单次赔付下的保费情况。

为了结果更直观、合理我们分组测评：

在选择重疾+中症+轻症+身故时：

①如果保至70岁，倍吉星男性保费比康惠保2020版高出20.5%女性高出25.1%；

②洳果保至终身，康惠保2020版男性保费比倍吉星高出3.8%女性高出2.4%；

在选择重疾+中症+轻症+身故+恶性肿瘤二次赔付时：

①如果保至70岁，倍吉星男性保费比康惠保2020版高出35.9%女性高出47.1%；

②如果保至终身，倍吉星男性保费比康惠保2020版高出2.1%女性高出3.7%；

当然，如果康惠保2020版只选择“重疾+中症+輕症”保至终身捆绑身故的倍吉星男性保费比它高出48.1%，女性高出40.4%

注：康惠保2020版保至70岁时，必须附加身故返还保额责任

需要说明的是，钱钱钱一直建议如果选择重疾多次赔付产品，一定要保终身否则大概率会花了钱，所以我们没有测评保至70岁的保费

在选择重疾多佽+中症+轻症+身故时：

倍吉星男性保费比百年超倍保高出19.7%，女性高出14.6%；

在选择重疾多次+中症+轻症+身故+恶性肿瘤二次赔付时：

倍吉星男性保费仳百年超倍高出24.9%女性高出21.3%；

普通家庭购买重疾险，一定要考虑预算情况尤其是年轻人，不要因为保费负担影响了生活质量

①预算紧張的情况下：首先考虑不用捆绑身故责任的重疾险，比惠保纯重疾或康惠保旗舰版保至70岁；

②预算较为宽裕的情况下：如果保至70岁，建議选择康惠保2020版的“重疾+中症+轻症”；

如果保至终身倍吉星、康惠保2020版都可以选择，前者的价格略胜一筹但在保障责任上两者各有优勢；

③预算特别充裕的情况下：可以选择康惠保2020附加恶性肿瘤二次赔付责任，或百年超倍保因为倍吉星的重疾多次赔付保费较高，而且惡性肿瘤个二次赔付责任间隔期较长

因为倍吉星是重疾不分组多次赔付，而且女性保费高出的并不多所以女性群体如果选择重疾多次賠付产品，也把倍吉星放在考虑范围内