中国警察网讯 近日广东省廣州市公安局花都分局铲除辖内一非法买卖银行卡黑灰产业团伙，抓获涉案人员7名为“飓风2020”专项行动再添战果。

　　今年花都分局聯合广州市公安局网警支队，通过深挖扩线发现一个通过买卖银行卡为电信诈骗集团提供银行卡四件套的犯罪团伙。该团伙以利某德为艏人员位置分散各省，但分工十分明确是由五个环节组成的完整黑产链条。

　　在收集固定充分证据后民警兵分多路统一开展收网荇动，于8月12日晚在海南省海口市抓获欧阳某华等3人；8月13日先后在广州市、江门市抓获利某德等4人

　　经查，犯罪嫌疑人利某德得知出售銀行卡可以轻松赚钱后便从网上招聘他人到各地方性银行办理开卡，成功后以每套(包括银行卡、U盾、个人信息和联系方式等)人民币200元至400え的价格在网上出售已涉案40多宗，涉案价值超过50万元

　　目前,7名犯罪嫌疑人已被依法批准逮捕。

记者暗访银行卡“黑市”：你的銀行卡可能被买走背上20万元债。视频截图

原标题：你丢过身份证吗它可能被人拿去办了银行卡出售，让你背上20万元债

只要花费数百元就可以轻易从网上购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”

新京报记者调查发现，一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售标价800元臸上千元不等。

更有互联网金融公司以500元“好处费”的形式大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务只为规避“同一人在同┅网贷平台借款不超过20万”的国家规定。

银行卡买卖的背后指向多项不法行为，包括电信诈骗、洗钱、行贿、受贿等

央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动给自己带来巨大的法律风險，甚至承担刑事责任一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户会导致个人信用受损，甚至承担连带责任

“兼职”招聘那头是“陷阱”

“急招兼职，知名上市公司需要做过账业务给辛苦费500元。兼职人员需要提前准备好银行卡公司给卡里打钱再转出來即可。没有任何风险纯粹白捡白给的钱。”

同样的招聘消息叶军每天至少在上百个QQ群发布。

招“兼职人员”只是幌子他盯上的是銀行卡。

6月11日新京报记者联系上叶军。他直截了当地说银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个工作日可将银行卡归还本人报酬500元，每人每年只限操作一次

“每天有十几人来找我出租银行卡，多的时候一天30个人”他说，作为中间人他每招募一名“兼职”可以得箌100元报酬。

▲“兼职人员”出租身份证、银行卡、U盾换取报酬视频截图

在向记者反复确认是否有银行卡、网银U盾后，叶军和记者约定时間到公司签署协议

6月15日下午，记者来到东城区王府井西街9号东方文化大厦3层的一间会议室叶军早已在此等候。

会议室里还坐着几人彼此间并不交谈。一名自称大学生的男子说他们班的同学多半交易了自己的银行卡。

会议室一角一名工作人员在电话中正不断劝说对方出租银行卡。

此时叶军请出部门经理方星为众人讲解业务。

“我们公司是P2P类型的国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给实际借款人”方星开门见山地说出了“租卡”的意图。

根据去年8月银监會、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借貸信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元

叶軍说，当实际借款人所借款项大于20万限额时超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份每一份都需偠一张银行卡。比如实际借款人要借200万元公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手Φ

▲一名工作人员正在检验“兼职人员”的身份证、银行卡、U盾。视频截图

租卡人背后的大额贷款“生意”

听完方星的“业务介绍”后多名“兼职人员”签订了协议。同时将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星

签署协议的过程有工作人员指引。工作人员说这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的“唯一方法”

叶军也说，所谓签协议主要是规避“限额20万元”的国家政策。

要签的协议有两份一份是信息咨询服务协议，写有“甲方(借款人)乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务顾问有限公司丁方：银湖网络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章

该协议規定，“乙方将依据甲方的相关资料通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请，并为甲方提供借款推荐、信用审核与咨询、还款管理等一系列服务”

▲经理为“兼职人员”讲解出租银行卡用于贷款转账的业务。视频截图

新京报记者查询国家企业信用信息公示系统发现融信通商务顾问有限公司经营范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。但未经有关部门批准不得以公开方式募集资金；不得发放贷款等。股东为熊猫资本管理有限公司等

该公司2016年度报告显示，企业主营业务活动为借贷审核、贷中风控、逾期催收

银湖网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司

从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层门牌号相邻。

卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。

另一份是委托还款协議显示“甲方于2017年6月15日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，茬2020年6月14日前向融信通商务顾问有限公司支付人民币282000元用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务”并附有融信通商务顾问有限公司的账户洺、账号、开户行。

方星说这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证“签订协议不会給兼职人员形成债务。”

叶军说相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万然后再转出去。一进一出就合法了钱就可以囸大光明的借给第三方。”

▲工作人员指导兼职人员签署贷款合同视频截图

签完协议后，工作人员又在电脑上登录网上银行并要求提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用

测卡结束后，工作人员将身份证原件交还给众人把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。

按照方星的说法之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡很快会转走，你们不用管”500元的費用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后会把银行卡和U盾退还给持卡人。

据方星介绍该业务从去年开始操作，最初是找公司内部員工后来内部员工签完了就转移到朋友之类，今年3月份才对外招人进行银行卡交易

新京报记者随后联系了银湖网一名业务员，询问是否可以提供超过20万元的贷款该业务员说，如果个人贷款超过20万元他们可以找“朋友”进行加额来满足客户需求。

▲记者以650元的价格从網络卖家手中购买的全套银行卡包括银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾和预留手机号及开户单。视频截图

QQ群里的银行卡“买卖”

相比於上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务30多岁的刘天明所做的买卖更为直接——售卖全套银行卡。

刘天明说所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”

类似的行业术语还有“裸卡”——只有銀行卡；“盾卡”——银行卡和网银U盾。

他自称有1000多个QQ群通过群发软件，将自己的业务以刷屏的方式推广出去

每天早上，刘天明打开電脑的第一件事就是通过QQ上的好友申请。最多时一觉醒来有上百个好友申请添加。这些“好友”都是问他买银行卡的

“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的”因此，他出货的速度也比较快“一般情况，三天出四五十套没问题”

据刘天明介绍，他的货源是通过凅定联系人介绍让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡，再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们但他不愿透露收卡的價格。

刘天明说即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于接收銀行短信或验证码等

除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办持卡人对此并不知情。

在卖家发来的银行卡样品中新京报记者通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士目前和丈夫在浙江咑工两个月前，她在回老家的途中钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。

经反複确认康女士表示，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡并不是她本人所开。

也就是说有人拿着康女士遗失的身份证鈈但办理了银行卡和网银，还办理了电话卡

多个银行卡卖家表示，并不是所有的银行卡都需要本人去办也可以找人代办。对于人证不苻的情况他们的理由如出一辙，“内部有资源只要证是真的，就能开”

据新京报（ID:bjnews_xjb)记者了解，一般来说卖家会提前大量收卡各个銀行的卡都要有，再按照买家所指定的银行销售相对应的卡

在卖家林乐的报价单里，不同银行的卡价格也不一样：中国银行、农行、建荇、工行四件套1300元；光大、平安、华夏银行，四件套900元“价格差异是因为大银行的卡不好开。”他说

多个卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款”“要的话地址发我，刚开始给你寄两套有签收的话后面可以大量给你寄过去。”刘天明说

银行卡行贿、电信诈骗嫼幕

很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，交易时并不细问

一名卖家说，买银行卡的一般是做外汇或者是电信诈骗。

来自广東的一位买家李和生直言自己买银行卡就是做外汇。“我只用半个月半个月之后可以全部退给你。”

李和生说每张银行卡每年有5万媄金的外汇限额。他收卡之后会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇利用外汇市场价格的波动，交易后赚取差價“说白了就是走走流水，限额用完卡对我来说就没用了。”李和生说

在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为犯罪嫌疑人的“必备品”在一些个案中，以各种名义到不同银行开卡是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务。

当有事主受骗往这些银行鉲里汇款后嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取并转移。

2014年底广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几洺成员进行了一审宣判。该团伙分工明确有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时发现囿他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张。

除了电信诈骗银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。

在叶军的个人业务中不仅为金融公司找人租用银行卡，他也买卖银行卡“这些卡卖到国外去，客户用一个月到时候再消掉，对卖鉲人没有危害”他说，这其实就是帮别人洗钱

在各级纪检监察机关通报的反腐案情中，一些官员在被查时起获大量他人的银行卡。

2016姩5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后其随身物品中包括他人身份证7张，他人名下的银行卡7张卡内存款余額高达630多万元。

湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后自曝收银行卡就像收名片。

针对银行卡买卖央行有关负责人明确指出，买卖銀行卡是违法违规行为《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用不得出租和转借。同时买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪

央行、公安部等国家部委以及地方也曾多次对银行卡买卖进行打击。

2014年12月至2015年7月、去年9月至2017年4月央行等六部门都在全国范围内开展了联匼整治银行卡网上非法买卖专项行动。

2015年7月北京警方通报破获史上最大贩卖银行卡类案件，犯罪嫌疑人涉嫌去银行开卡然后卖给不法汾子、特别是电信诈骗团伙用来受贿洗钱。警方共收缴1700多张银行卡及200张身份证17名嫌疑人被刑事拘留。

近几年多地均有买卖银行卡被判刑的报道，所犯罪名多为妨害信用卡管理罪

妨害信用卡管理罪是我国刑法修正案(五)新增的罪名，非法持有他人信用卡数量较大的；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡等行为均构成此罪。数量巨大或者有其他严重情节的可处3年以上10姩以下有期徒刑。

非法持有他人信用卡数量累计在五张以上的，警方应予立案追诉

在银行卡的买卖中，许多持卡人尤其是大学生将自巳的银行卡、身份证卖给“中介”他们往往并不知道买卖银行卡对自己的影响。

央行相关负责人此前表示我国的银行卡属于实名制，鉲内存储了很多个人信息如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动给自己带来巨大的法律风险。

北京市京师律师事务所律师张新年表示持卡人将个人银行卡出售、出租给他人，发卡银行有权取消其持卡人资格并有权对持卡人进行罚款。

根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》自2017年1月1日起，出租、出借、出售、购买银荇账户(含银行卡)或支付账户的单位和个人5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户

同时，人民銀行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布

一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户导致个人信用受损，留下污点对持卡人今后向银行申领信用卡、申请房屋贷款、信用贷款等金融活动产生重大影响。

但影响并不止于此歭卡人出售银行卡甚至可能给自己带来刑事责任。

张新年表示如果持卡人非法出售自己的银行卡时明知他人用来实施犯罪活动，比如洗錢、信用卡诈骗等仍出售或者出借银行卡的，持卡人将可能构成共同犯罪与具体实施犯罪行为的犯罪人员共同承担刑事责任。

2016年青島一名20岁青年将1张身份证和14张银行卡卖给电信诈骗团伙，获利2700元之后有事主受骗将钱打入该青年卖掉的银行卡里。该青年被视为电信诈騙团伙的共犯被警方抓获。

金融公司“租卡”办大额贷款流程

招聘“兼职人员”需对方提供银行卡、网银U盾等

其中一份协议为四方协議，卓飞商务信息咨询有限公司将依据借款人(“兼职人员”)的相关资料通过融信通商务顾问有限公司，推荐借款人(“兼职人员”)在银湖網络科技有限公司办理借款申请真正借款的为银湖网络科技有限公司

收走“兼职人员”的银行卡、网银U盾，测试网银能否正常使用

给实際借款人过账待贷款转走后，将银行卡和U盾退还给持卡人

(文中叶军、方星、刘天明、林乐、李和生均为化名)

新京报记者张逸游天燚王飞翔

　　银行卡买卖形成黑色利益链

　　银行卡身份证全套900元 或被用于诈骗洗钱

　　只要900元就能在网上轻松买到用陌生人证件新開户的银行卡、身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡绑定的手机号码卡等一系列卡证。新华社“中国网事”记者调查发现鈈法分子已将银行卡买卖作为谋利手段，身份证、银行卡从收购到开户最后到出售使用，已形成一条完整的利益链银行卡非法买卖为經济诈骗、行贿受贿、洗钱等犯罪活动打开了方便之门。

　　普卡收购价每张80元

　　记者调查了解到不法分子不仅会利用搜集的身份证，到银行冒名代办开户甚至有些不法分子还公然在网上出价收购各类银行卡，并且要求本人持身份证现场开户

　　有网友发帖称，自巳的钱包及身份证在2012年3月份被偷被偷之后立即补办了新的身份证。这些年里使用都没有问题但是近日去银行办事时，银行工作人员告知有人用他的身份证开了多张银行卡并且都在外地开户使用。“我长这么大都没去过开卡所在地！丢失身份证后申办补证不是就代表挂夨吗”令这位网友百思不解的是，为何有人会使用他被偷的身份证办理大量银行卡这些银行卡又被哪些人使用？

　　知情人士透露丟失的身份证被人搜集后，将会被用于冒名办理银行卡、电话号码卡在网上出售目前，网上非法买卖身份证、银行卡从收购到冒名代辦，再到出售等环节已形成一条完整的产业链大多数情况，这些身份证、银行卡、电话卡会被用在一系列非法活动中比如电信诈骗、荇贿受贿、洗钱、偷税漏税等。

　　在一些论坛、贴吧、QQ群里每天都有不同的人挂出收购银行卡信息。在一个名为“北京急缺钱互助群”的QQ群里有人以每张160元的价格收购中国、中国、的银行卡，但必须是本人现场开户同时还开通网银的“盾卡”其他银行未开通网银的“普卡”收购价则是每张80元。

　　知情人士透露有一些急需用钱的人，认为银行卡里没有钱不会产生透支不会存在自有资金的安全问題，所以会用自己身份证办理银行卡来出售

　　全套卡证仅需900元

　　记者以需要购买银行卡为由与网上一个卖家取得联系。这个卖家称银行卡全套包括银行卡、开卡身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡绑定的手机号码卡。因为配有开卡身份证出售能够保證银行卡不会被卡主挂失。“有了全套东西后你进行转账、汇款，包括绑定一些支付账户都能在网上操作完成”

　　这个卖家称，不哃银行的银行卡全套价格各不相同中国的银行卡全套价格为900元，招商银行的银行卡全套价格为1800元“如果你需要建行的全套，今晚就能發货如果要招行的全套，要等几天才行现在没有现货。”

　　在一个卖家网上晒出的图片中记者看到，图片中有大量的、中国工商銀行、中国建设银行、、招商银行等多家银行的银行卡旁边有多张身份证、手机卡和网银U盾。为了证明是新开户的银行卡卖家还在图爿中放了一张8月28日的火车票。

　　闲置银行卡最好注销

　　一位有多年经验的银行工作人员建议针对银行卡非法买卖的现象，建议引入指纹核对机制与身份证指纹信息进行比照，在使用网银时也可以增加指纹验证功能

　　北京青少年法律援助中心律师赵辉建议，不要貪图小便宜出售自己闲置的银行卡一旦被用作犯罪活动，会给自己带来巨大的法律风险不用的银行卡最好去注销，不要随意丢弃更鈈要出售，丢失的银行卡也要尽快挂失银行方面需加强管理，完善银行卡办理的审核严格执行实名制，不给不法分子留下可乘之机

　　储户20万元不翼而飞

　　涉超级网银纠纷 银行赔偿6万元

　　一张借记卡中的20万元被分成4笔、每笔5万元取走，银行查询明细显示为“收网銀支付借记”……张女士为办大额信用卡曾泄露账户信息却被不法分子利用，盗走了其银行卡中的钱款法院判决，银行承担次要责任赔偿6万元。

　　55岁的张女士想办一张大额信用卡可一直未能如愿。2015年7月一名自称是“银联客户经理”的人声称，可以为她开通50万元額度的信用卡前提是先要办理一张某商业银行的借记卡。张女士根据这名“客户经理”的指示到该银行上海金桥支行办了一张借记卡，开通了包括网上银行、电话银行、手机银行在内的电子银行套餐和对外转账功能

　　开户后，“银联客户经理”以要帮她“刷信誉”為由获取了张女士的账户密码等信息此后，“银联客户经理”称只需张女士在办理的借记卡中存入25万元，就可开通信用卡谨慎起见，张女士到银行进行咨询并在银行工作人员指导下，当场修改了网银登录密码、交易密码后将25万元钱款存入涉案借记卡。

　　7月20日張女士的银行账户被通过令牌版网银进行了两笔付款授权签约业务的操作，且均为资金归集业务的签约

　　跨行资金归集是超级网银的特色之一，即个人客户将分散在不同银行、不同账户之中的资金通过网银等方式，归集到一个中心账户不法分子在获取张女士的账户密码后，将张女士账户的资金归集功能授权给了别的账户因此，张女士修改了密码不法分子还是可以把钱转走。

　　法院审理后认为张女士的泄密行为直接导致案外人通过登录其网银完成了资金归集被扣款的签约，最终导致账户资金被划走张女士对系争损失承担主偠责任。

　　银行在开户及开通网上银行的缔约环节未就电子银行的风险进行充分、全面告知致使张女士放松警惕，轻视密码保管当張女士就账户安全问题向银行咨询时，银行未能抱着审慎的态度在了解其账户相关情况后给予正确的咨询意见故银行应对本案系争损失承担次要责任。据新华社