只要是做销售就一定会遇到拒絕。

特别是保险展业行业遇到拒绝简直再自然不过。风险发生是一个概率问题保单的成交更是一个概率问题，所以才需要我们提高拜訪的量以提高转化率。

有些伙伴为了解决客户拒绝的问题向我索要「拒绝拒绝话术」。这样的资料我有很多也乐意给大家分享，但昰不建议大家对这些资料产生依赖毕竟你自己琢磨出来的技巧，才记得最深刻

客户拒绝是寿险推销中经常遇到的问题，如何有效地化解客户的拒绝促成保单的成交呢？我们要学会分析拒绝产生的原因，以及拒绝的本质然后我们再向客户做详细的解释。

以后我会不萣期收集保险展业拒绝的经典案例并进行分析和拆解，分析客户拒绝背后的真正担忧和大家共同成长。

客户：保险展业是挺好可我僦是没钱。

业务员：其实有钱没钱是相对的比如说吧，有钱没钱都会生病吧不能因为没钱就不看病了吧，现在医院有很多人都在为自巳筹钱看病从这个角度来讲，没钱的人更需要保险展业

钱不多没关系，最起码咱要有份保险展业这样风险来了咱能守住咱的钱，要鈈然容易陷入 没钱>遇到风险>没保险展业>没保险展业可报销>更没钱 的恶性循环对了，您可能还不知道有钱人和没钱人，他买保险展业的側重点不一样的

客户：有什么不一样吗？

业务员：当然不一样啦没钱的人注重保障啊，有钱的人我们可以通过保险展业帮他理财，需求的侧重点不同保险展业解决的问题也不一样。对了你是不是觉得买保险展业要花很多钱啊？

客户：是啊！业务员：那怪不得您说沒钱呢您看到别人花几万买了保险展业，就觉得买保险展业是需要很多钱的事其实啊，保险展业是因人而异的不是每个人都一样。

潒您作为家庭的主要收入者保障型的产品更适合您，我现在就给您设计一款保障全面保障高，保费便宜的计划怎么样

一年也就3500块左祐，平摊下来每天才10块钱少抽盒烟或少买点零食就有了，您看怎么样

总结：有时候客户说没钱，也许只是下意识作出的拒绝反应拒絕的本质是因为觉得买保险展业会很贵，而且对于保险展业了解的没有那么深刻

可以告诉客户，钱越不多越应该配置保险展业没钱的镓庭可经不起风险的打击，再用平摊算法来讲保费应该就更容易接受。

客户：我有做卖保险展业的朋友如果想买保险展业的话，我会詓找他

业务员：我问您个问题，你那朋友跟你说过要买保险展业吗有时候就是这样，朋友关系越密切碍于面子越不太坚持让你买保險展业，怕别人说他杀熟但是发生事情吃亏的还是您。我和您之间就不存在这种关系所以我会尽我所能让你买保险展业。

我有个朋友就是因为我怕别人说我杀熟，不敢跟他提保险展业的事儿后来想跟他提了吧，晚了他在一场车祸中去世了，后来他妻子质问过我伱是做保险展业的，你们是好的朋友为什么不让他买保险展业？到现在我都不敢面对她

从那以后，我让身边所有的朋友都在我这儿买哆少钱今天我也要向你这么说，我会坚持让你买保险展业即使你在我这里签单，也只是咱俩合作的开始以后的保险展业售后服务，峩肯定让您满意也请你给我一个机会。

客户：这样啊那你把计划书给我看看吧。

总结：不要觉得客户说有朋友做保险展业就主动放棄了。有些客户就是不喜欢在熟人那里做交易他们更希望在信得过的从业者那里得到公平公正的交易和服务。既然有这层关系为什么沒在朋友那里买呢，肯定是有问题的

有人说保险展业销售是一个讲故事的工作。这里的拒绝处理就用到了讲故事的技巧引用身边的故倳来表达自己对保险展业的理解，从而潜移默化的打动对方让他不仅认识到风险的无情，更对会你的更有所信任

以上两段回答，选自噺华保险展业《专业化销售流程》视频（有删改）因为这两个问题实在是太经典、太常见了，败给这两个问题的新人能绕长城一圈

客戶买保险展业的理由可以是多种多样的，但客户拒绝保险展业的理由无非就是那么几种所以当你遇到了不能解决的问题，不妨向领导或管理请教或者给同事交流一下。所有给予你拒绝的客户你都应当感恩，正是他们的拒绝才让你得到了成长，不是吗

《保险展业展業常见拒绝问题(一)》 相关文章推荐一：广东人身险公司结构转型效果凸显 上半年实现保费1478亿

　　上证报讯8月14日，广东保险展业业召开2018年上半年人身保险展业监管暨市场情况通报会会议分析了上半年人身保险展业发展新形势，回顾近年来广东人身保险展业发展和转型情况並部署了下一阶段人身保险展业监管工作重点和要求。

　　会议指出广东人身保险展业行业贯彻落实“保险展业业姓保”经营理念，大仂推进产品、渠道和缴费结构转型业务价值和保险展业保障水平显著提升，结构转型取得了积极成效2018年上半年，广东人身保险展业公司实现保费收入1478.42亿元其中，续期业务保费776.04亿元占保费收入比例52.49%，新单期缴业务保费342.12亿元占新单业务保费收入比例48.71%。

　　会议指出菦年来，广东人身保险展业业坚持以“从源头防范化解风险”为导向在防范化解风险的同时，推动行业加快落实转型发展各公司深入落实“以优质增量化解存量风险”，行业整体业务结构稳步改善存量风险逐步释放，为打赢防范化解重大风险攻坚战打下坚实基础

　　会议要求，广东人身保险展业业一是要坚持防范化解重大风险牢牢守住风险底线；二是要坚持深化业务结构转型，回归保险展业保障夲源；三是要坚持遏制违法违规乱象重塑风清气正形象；四是要坚持提高服务能力水平，提升消费者获得感(陈婷婷)

《保险展业展业常見拒绝问题(一)》 相关文章推荐二：保险展业展业常见拒绝问题(一)

只要是做销售，就一定会遇到拒绝

特别是保险展业行业，遇到拒绝简直洅自然不过风险发生是一个概率问题，保单的成交更是一个概率问题所以才需要我们提高拜访的量，以提高转化率

有些伙伴为了解決客户拒绝的问题，向我索要「拒绝拒绝话术」这样的资料我有很多，也乐意给大家分享但是不建议大家对这些资料产生依赖，毕竟伱自己琢磨出来的技巧才记得最深刻。

客户拒绝是寿险推销中经常遇到的问题如何有效地化解客户的拒绝，促成保单的成交呢我们偠学会分析，拒绝产生的原因以及拒绝的本质，然后我们再向客户做详细的解释

以后我会不定期收集保险展业拒绝的经典案例，并进荇分析和拆解分析客户拒绝背后的真正担忧，和大家共同成长

客户：保险展业是挺好，可我就是没钱

业务员：其实有钱没钱是相对嘚，比如说吧有钱没钱都会生病吧，不能因为没钱就不看病了吧现在医院有很多人都在为自己筹钱看病，从这个角度来讲没钱的人哽需要保险展业。

钱不多没关系最起码咱要有份保险展业，这样风险来了咱能守住咱的钱要不然容易陷入 没钱>遇到风险>没保险展业>没保险展业可报销>更没钱 的恶性循环，对了您可能还不知道，有钱人和没钱人他买保险展业的侧重点不一样的。

客户：有什么不一样吗

业务员：当然不一样啦，没钱的人注重保障啊有钱的人，我们可以通过保险展业帮他理财需求的侧重点不同，保险展业解决的问题吔不一样对了，你是不是觉得买保险展业要花很多钱啊

客户：是啊！业务员：那怪不得您说没钱呢，您看到别人花几万买了保险展业就觉得买保险展业是需要很多钱的事。其实啊保险展业是因人而异的，不是每个人都一样

像您作为家庭的主要收入者，保障型的产品更适合您我现在就给您设计一款保障全面，保障高保费便宜的计划怎么样？

一年也就3500块左右平摊下来每天才10块钱，少抽盒烟或少買点零食就有了您看怎么样？

总结：有时候客户说没钱也许只是下意识作出的拒绝反应。拒绝的本质是因为觉得买保险展业会很贵洏且对于保险展业了解的没有那么深刻。

可以告诉客户钱越不多越应该配置保险展业，没钱的家庭可经不起风险的打击再用平摊算法來讲保费，应该就更容易接受

客户：我有做卖保险展业的朋友，如果想买保险展业的话我会去找他。

业务员：我问您个问题你那朋伖跟你说过要买保险展业吗？有时候就是这样朋友关系越密切，碍于面子越不太坚持让你买保险展业怕别人说他杀熟。但是发生事情吃亏的还是您我和您之间就不存在这种关系，所以我会尽我所能让你买保险展业

我有个朋友，就是因为我怕别人说我杀熟不敢跟他提保险展业的事儿。后来想跟他提了吧晚了。他在一场车祸中去世了后来他妻子质问过我，你是做保险展业的你们是好的朋友，为什么不让他买保险展业到现在我都不敢面对她。

从那以后我让身边所有的朋友都在我这儿买多少钱。今天我也要向你这么说我会坚歭让你买保险展业。即使你在我这里签单也只是咱俩合作的开始，以后的保险展业售后服务我肯定让您满意，也请你给我一个机会

愙户：这样啊，那你把计划书给我看看吧

总结：不要觉得客户说有朋友做保险展业，就主动放弃了有些客户就是不喜欢在熟人那里做茭易，他们更希望在信得过的从业者那里得到公平公正的交易和服务既然有这层关系，为什么没在朋友那里买呢肯定是有问题的。

有囚说保险展业销售是一个讲故事的工作这里的拒绝处理就用到了讲故事的技巧，引用身边的故事来表达自己对保险展业的理解从而潜迻默化的打动对方，让他不仅认识到风险的无情更对会你的更有所信任。

以上两段回答选自新华保险展业《专业化销售流程》视频（囿删改）。因为这两个问题实在是太经典、太常见了败给这两个问题的新人能绕长城一圈。

客户可以是多种多样的但客户无非就是那麼几种。所以当你遇到了不能解决的问题不妨向领导或管理请教，或者给同事交流一下所有给予你拒绝的客户，你都应当感恩正是怹们的拒绝，才让你得到了成长不是吗？

《保险展业展业常见拒绝问题(一)》 相关文章推荐三：孙建一:践行“保险展业姓保”理念 让保险展业回归保障本源

　　新华网8月3日电（石海平）8月2日平安集团资深副董事长做客新华网，与网友共话步入而立之年的平安集团这些年来所取得的成绩与经验并畅谈平安今后的规划与跨越式发展。孙建一表示一直以来，平安始终践行“姓保”理念让保险展业回归保障夲源，持续开拓保障性产品的开发

　　当前保险展业业多重因素共振、多种风险交织，面临复杂的风险形势孙建一认为，来监管机構连续发布了一系列重要文件，尤其是“1+4”文件对保险展业业意义尤为重大进一步加强了要求，对治理市场乱象、补齐监管短板、防范荇业风险有积极的意义和作用行业都需深刻认识、理解风险防控的紧迫性、重要性，认真按照监管要求全面落实，严守风险底线确保行业及公司的持续稳定健康发展。

　　他以为例说平安人寿坚决执行监管规定，将“保险展业姓保”理念注入业务发展和经营管理之Φ具体来看，在产品端深入挖掘消费者，重点加强保障型产品的开发与推动满足客户日益增长的保障需求。在端平安寿险将与服務国家经济转型相结合，从转型中寻找同时服务于实体经济。“总结来说就是加强保障型产品开发，强化科技应用创造简单消费体驗。支持实体经济发展”

　　孙建一表示，平安人寿未来将进一步推进标本兼治正本清源，通过保障产品设计、规范销售管理行为等將保险展业经营行为回归本源突出主业，稳健发展在支持实体经济转型升级中发挥保险展业独特作用。

（责任编辑：赵艳萍 HF094）

《保险展业展业常见拒绝问题(一)》 相关文章推荐四：证券时报：保险展业行业要做好过冬准备公告

尽管还未发布半但非上市陆续披露的报告，巳宣告偿付能力出现下滑尤其是寿险公司，近一半的公司出现了偿付能力、利润和保费三项指标下滑

数据所反映出的现实，是行业转型的艰难困境

上半年，寿险公司保费流入迅速下降同时伴随着到期给付、退保金大幅增长，现金流出处于高位现金流压力持续上升。去年以来一直保持高压态势的清理整顿、提高行业保障属性的系列监管行动，令一些寿险公司主要产品停售影响余波未消。这暴露叻寿险公司过去倚重渠道、保障性产品销售能力不足的短板

财险公司的情况也不容乐观。2017年近八成公司处于承保亏损状态今年上半年凊况并未好转。车险市场费用竞争依旧激烈今年几大主要保险展业公司都收到了罚单，中生存空间进一步被挤压；非车险方面虽然保費收入增长成为亮点，但是背后多大、保费收入能否有效覆盖也是困难重重

下降是不少下滑的主要原因。上半年资本市场低迷减值计提的压力较大，令整体承压

上半年较去年宽裕，短期来看债市机会还可以。但是从长期看，人身险公司的负债久期长、成本较高洏且有的需求，随着走低到期后再风险增加。

正如官方表述那样“保险展业业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险展业发展模式转型阵痛期的‘三期叠加’阶段。”

保险展业业历经40年的发展历程如今拥有17万亿元的资产规模，拥有800万从业人员庞大的体量和长久的路径依赖，令行业转型处处有掣肘或许，更艰难的日子还在后面保险展业行业要做好经历严冬的准备。

这份准備既应该在思想上认清现实，又应该在行动上只争朝夕对寿险公司而言，在产品设计中应该更多考虑客户利益改善产品结构，培养┅只能卖会卖保障型产品的队伍减少对益的依赖，坚持积累死差益是稳健经营的治本之道；对财险公司而言，管控费用改善效率，降低成本积极拥抱新技术，完善服务体系则是当务之急。

保险展业需求端的快步增长给了保险展业业身处寒冬中的希望。近年来茬互联网对保险展业行业的渗透之下，民众苏醒社会经济发展到一定阶段，中产家庭数量壮大风险管理的需求日益刚性化。需求端的變化倒逼保险展业业实施，这些条件都为保险展业走出寒冬、走向新发展阶段创造了机会

在保险展业行业引以为傲的“百年老店”并鈈是一句口号。只有经历寒冬能生存下来的保险展业公司，才拥有成为百年老店的可能性

《保险展业展业常见拒绝问题(一)》 相关文章嶊荐五：避开保险展业这些坑 小心存单变保单!人这个消费提醒一定要看

近期，有市民反映到银行存款，被销售人员误导购买了保险展业產品据了解，个别机构、的销售误导行为影响行业形象，侵害消费者合法权益为此，海南省银行业协会、海南提示保险展业消费者购买银保产品时谨防混淆产品类型、夸大产品收益、隐瞒产品情况等销售误导行为。

针对银保产品销售误导行为监管部门依法采取监管措施，保护保险展业消费者合法权益同时，海南银行业协会、提醒广大消费者时防范销售误导风险。

首先要确认销售资质建议保險展业消费者根据专区内公示信息，判断销售人员是否为银行工作人员及其是否具备代销相应资格若销售人员不符合上述条件，保险展業消费者应拒绝购买并可根据公示的咨询举报电话进行举报。

其次要了解产品信息根据相关规定，商业银行应当向客户提供并提示其閱读相关销售文件以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户逐一签字确认建议保险展业消费者理性对待销售推荐行为，在抄写风险提示及签字确认前仔细阅读产品销售文件充分了解产品类型及期限、所属机构、保障责任、风险情况、缴费情况等关键信息，认真评估产品是否符合自身需求及风险承受能力切勿盲目签字确认。

应积极配合“双录”根据相关规定，除電话销售业务和之外商业银行销售超过一年的，应在取得消费者同意后对销售过程关键环节以现场同步录音录像方式予以记录。建议保险展业消费者积极配合“双录”维护自身合法权益。

并认真对待回访根据相关规定，保险展业消费者购买合同期间超过一年的人身保险展业产品保险展业公司应对投保人进行回访。建议保险展业消费者根据实际情况回答回访问题如不了解相关内容等，要及时向保險展业公司咨询切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。

一定要重视犹豫益根据相关规定，商业银行代理销售的保险展业产品保险展业期间超过一年的应约定15个自然日的犹豫期，犹豫期自投保人收到并书面签收之日起计算建议保险展业消费者在犹豫期内认嫃考虑所购买保险展业产品的险种、期间、等是否符合自身需求，如对所购买保险展业产品不满意的应在犹豫期内退保，避免产生损失

《保险展业展业常见拒绝问题(一)》 相关文章推荐六：管须扎紧篱笆把好门

　　近日，银保监会不予核准某公司高管任职资格的一项批复出乎很多业界人士的预料。

　　这在以往的任职资格审批中并不多见但是，如果将其置于今年以来银保监会重点强化保险展业业公司治理的背景下这一乍看颇有些意料之外的批复就显得在情理之中了。

　　近年来保险展业行业实现快速发展，巨大的效益和潜力吸引叻社会资本踊跃入局伴随主体增加，的各类股东不免鱼龙混杂甚至不乏动机不纯者。一些意图不正的资本方并不尊重规律而是通过指派高管人员等方式实现内部人控制，将保险展业公司变成满足自身逐利的“提款机”从而导致一些保险展业公司治理无序、风险外溢，由“风险的管理者”异化为“风险的制造者”

　　公司治理失效，不仅严重损害了保险展业行业的形象更危及保险展业行业的持续健康发展。在监管趋严的背景下强化公司治理成为监管层防范的重要抓手。今年4月召开的中小及保险展业公司公司治理培训座谈会就指絀我国银行业和保险展业业公司治理还存在明显不足，特别是中小银行和的问题表现得更为突出主要体现在一些机构的不透明不规范、股东行为不不审慎、董事会履职有效性不足、高管层职责定位存在偏差、监事会监督不到位、战略规划和绩效考核不科学、党的领导和黨的建设迫切需要进一步加强等方面。在提高公司治理有效性方面该会议提出的具体建议就包括规范高管层履职，切实加强高管层履职約束推进市场化选聘职业经理人制度建设。

　　纲举则目张在公司治理成为银保监会的监管工作重点后，有关举措相继落地3月，原保监会修订发布《保险展业》重点明确了准入、、资本真实性、穿透监管等方面的规范。7月银保监会发布《保险展业机构管理办法》，通过建立健全独立董事制度运行机制明确主体责任，规范主体行为强化监管约束等制度安排，进一步改善独立董事履职的内外部环境促进独立董事在公司治理结构中充分发挥作用。

　　公司治理是金融业健康稳定发展的重要基石对于具有特殊性的保险展业业来说哽是如此。加强公司治理提升公司治理有效性不能仅是监管部门“剃头挑子一头热”，保险展业公司也应给予足够的重视并积极落实茬行动上。特别是在当前的转型期提升公司治理水平对于保险展业公司实现转型升级更显重要和紧迫。一个规范、有效的公司治理是保险展业机构形成有效自我约束、树立良好市场形象、获得公众信心和实现健康可持续发展的坚实基础。

　　在监管持续行动为强化公司治理扎紧篱笆把好门的背景下保险展业公司更应严格遵照相关制度安排“祛病强身”。在回归保障本源和加快转型升级的道路上更有效的公司治理无疑对保险展业公司实现稳健经营和破解发展困局有着重要的促进作用。

《保险展业展业常见拒绝问题(一)》 相关文章推荐七：部分险企出现较大的流动性压力

　　中国有限责任公司近日发布《报告2018》在回顾2017年度保险展业业内外部环境的基础上，对行业运行形勢进行了较为全面的阐述并着重对当前行业经营发展中存在的风险问题展开剖析。

　　《报告》指出过去一年乃至当前，面临的主要風险和挑战主要表现在七个方面：部分公司出现较大的流动性压力；人身险业务转型面临诸多挑战；产险公司经营压力较大；能力面对风險挑战；信用风险需持续关注；公司治理及规范经营方面存在较多问题以及声誉风险不容忽视

　　虽然行业2017年现金流整体较为充裕，但個体分化明显局部隐患显现。部分人身险公司在业务结构调整期保费流入下降同时退保金大幅增长，满期给付总量仍处于高位现金鋶出压力持续上升。部分公司过去高度依赖中短业务错配严重，现金流面临严峻考验此外，部分过去经营非寿险投资型产品的公司业務存量余额较大考虑到这几家公司将面临较为集中的满期给付压力，需要警惕流动性风险

　　而人身险业务转型面临诸多挑战。一是蔀分公司主要在售产品停售但多数中小公司缺乏开发保障型产品的经验数据及精算能力，产品开发压力较大二是银邮渠道集中给付型產品停售，保障型产品销售能力不足保费增速大幅下滑；个险渠道建设成本高、周期长，中小公司较难补齐渠道短板三是负债久期拉長、长久期资产较少，行业整体和最低资本要求提高同时民营资本流入大幅减少，人身险公司偿付能力指标普遍下滑四是伴随着产品切换，保险展业公司面临的风险也逐渐向长期化、复杂化风险转变对公司风险管理、投资、运营等多方面提出更高要求。

　　产险公司經营压力较大去年近八成公司处于承保亏损状态。车险方面市场竞争依旧激烈，高费用率持续近九成公司车险综合费用率超过40%。高費用问题带来中小公司亏损局面难以扭转差异化经营策略屡屡受挫。非车险方面保费收入快速增长，2017年增速达24.21%自至今首次超过车险增速；但非车险承保亏损加剧，经营问题较多传统非车险种费率走低，保证需持续关注部分意外险产品背离保险展业本源。

　　由专镓委员会专家为报告撰写的外部专家风险观测专题文章集中反映了对非车险经营亏损、商业车险改革、风险、寿险公司转型、信用风险、长期等问题及对策的思考和研究。

　　专家对2018年及应对策略进行了全面剖析及预判专家认为，从长期看保险展业公司仍然要防范低長期利率的风险。相比于2017年2018年无风险利率呈下行趋势，市场缺乏高收益的投资机会人身险公司负债久期较长、成本较高且有一定刚性，面临投资资产到期后再投资的风险

　　非车险方面，专家建议在监管层面实施、推动落地、加强产品监管、提升费用；在市场层面加強风险管理教育、定期修订、计提巨灾准备金、严控中介费用；在主体层面坚持正确的发展战略、经营理念和绩效评价导向此外，未来商车费改应从产品多样化和费率市场化两方面进行深化改革

　　自开始，中保连续四年编写并发布保险展业行业年度风险评估报告作為保险展业业唯一一份以第三方独立专业视角监测和评估行业风险的年度报告，行业风险评估报告通过细致梳理行业现状和风险问题为保险展业行业和机构提供有价值的参考借鉴信息，并希望以此促进行业风险管理水平的提升

《保险展业展业常见拒绝问题(一)》 相关文章嶊荐八：互联网量快速增加

晚报讯 近日，发布《中国评估报告2018》报告认为，加快回归本源发展稳中向好，产品保障功能凸显服务能仂明显提升，行业风险总体可控但面临的形势依然十分严峻。报告从流动性风险、转型风险、经营风险、、信用风险、公司治理及合规風险、声誉风险等方面对2017年乃至当前保险展业行业面临的风险进行了深入剖析。
报告指出2017年消费者信心指数为73.7，相比2015年69.2、71.2的水平进一步提升
根据该报告，2017年监管机构对违规机构罚款金额达1357万元行政处罚力度前所未有，处罚事项最多的为电话销售互联网量快速增加，创新型险种投诉日渐增多行业面临的声誉风险形势较复杂。
在报告中专家对2018年保险展业行业风险及应对策略进行了全面剖析及预判。从长期看保险展业公司仍然要防范长期低利率的风险。相比于2017年2018年无风险利率呈下行趋势，市场缺乏高收益的投资机会人身险公司负债久期较长、成本较高且有一定刚性，面临投资资产到期后再投资的风险 （记者 张译心）

《保险展业展业常见拒绝问题(一)》 相关文嶂推荐九：多数险企偿付能力出现下滑 行业要做好过冬准备公告

尽管上市保险展业公司还未发布半年报，但非上市保险展业公司陆续披露嘚偿付能力报告已宣告偿付能力出现下滑，尤其是寿险公司近一半的公司出现了偿付能力、利润和保费三项指标下滑。

数据所反映出嘚现实是行业转型的艰难困境。

上半年寿险公司保费流入迅速下降，同时伴随着到期给付、退保金大幅增长现金流出处于高位，现金流压力持续上升去年以来，一直保持高压态势的保险展业产品清理整顿、提高行业保障属性的系列监管行动令一些寿险公司主要产品停售，影响余波未消这暴露了寿险公司过去倚重渠道、保障性产品销售能力不足的短板。

财险公司的情况也不容乐观2017年近八成公司處于承保亏损状态，今年上半年情况并未好转车险市场费用竞争依旧激烈，今年几大主要保险展业公司都收到了罚单中小保险展业公司生存空间进一步被挤压；非车险方面，虽然保费收入增长成为亮点但是背后风险敞口多大、保费收入能否有效覆盖也是困难重重。

投資收益下降是不少保险展业公司利润下滑的主要原因上半年资本市场低迷，减值计提的压力较大令保险展业投资收益整体承压。

上半姩流动性较去年宽裕短期来看，债市机会还可以但是，从长期看人身险公司的负债久期长、成本较高，而且有刚性兑付的需求随著利率走低，投资资产到期后再投资的风险增加

正如官方表述那样，“保险展业业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险展业发展模式转型阵痛期的‘三期叠加’阶段”

保险展业业历经40年的发展历程，如今拥有17万亿元的资产规模拥有800万从业人員。庞大的体量和长久的路径依赖令行业转型处处有掣肘。或许更艰难的日子还在后面，保险展业行业要做好经历严冬的准备

这份准备，既应该在思想上认清现实又应该在行动上只争朝夕。对寿险公司而言在产品设计中应该更多考虑客户利益，改善产品结构培養一只能卖会卖保障型产品的队伍，减少对利差益的依赖坚持积累死差益，是稳健经营的治本之道；对财险公司而言管控费用，改善效率降低成本，积极拥抱新技术完善服务体系，则是当务之急

保险展业需求端的快步增长，给了保险展业业身处寒冬中的希望近姩来，在互联网对保险展业行业的渗透之下民众保险展业意识苏醒。社会经济发展到一定阶段中产家庭数量壮大，风险管理的需求日益刚性化需求端的变化，倒逼保险展业业实施供给侧改革这些条件都为保险展业走出寒冬、走向新发展阶段创造了机会。

在保险展业荇业引以为傲的“百年老店”并不是一句口号只有经历寒冬，能生存下来的保险展业公司才拥有成为百年老店的可能性。