自2016年丅半年保险业强调回归本源，对于人身险中短期产品影响较大尤其限制中短存续期人身险规定的发布，以及10月实施的134号叫停万能险作為附加险、年金保险五年内不得返还生存金等的影响提前释放此类业务的发展明显放缓。

　　从数据来看北京地区寿险业务保费收入1033.2億元，增速17.1%同比下降32.2个百分点。虽然北京地区寿险业务总体保费增长放缓而从险种分类看表现不一，普通寿险表现强劲分红险放缓，健康险在调整过程出现了下滑

　　具体来看，普通寿险同比增长22.2%占比66.1%，同比上升2.8个百分点；分红寿险同比增长8.4%占比33.6%，同比下降2.7个百分点此外，健康险业务235.5亿元同比减少12%；意外险业务34亿元，同比增长34.3%

　　与人身险相比，财产险公司调整业务结构并不明显一直鉯来，财产险中发挥理财功能的产品占比较少以车险、企财险、工程险、责任险、信用保证险、质量保证险等为主，因此在“保险业姓保”的推动下，业务增长仍表现不俗

　　从财险市场全行业来看，与国计民生密切相关的责任保险和农业保险业务继续保持较快增长分别实现原保险保费收入344.17亿元和414.03亿元，同比增长22.59%和14.99%与宏观经济相关性较强的工程险增速明显加快，实现原保险保费收入90.79亿元增长17.67%，增速同比加快7.12个百分点

　　具体到北京地区，从大类险种来看财产保险与人身险的表现类似，增幅有升有降前三季度车险业务收入198.3億元，同比增长5.9%业务占比60.7%。相反非车险业务增长较为明显，前9月实现保费收入128.4亿元同比增长24.8%，其中保证险、工程险和责任险同比分別增长2.1倍、36.9%和23.5%如此来看，保证险成为前9月财险市场的一匹黑马

　　北商研究院解读 健康险即将井喷

　　在保险市场上，曾经的万能险、分红险销售随处可见有一些理财功能极强，以至于让普通消费者误认为是传统的金融理财产品在市场上，也因此出现了很多误导销售

　　提及前9月北京地区健康险出现“刹车”，也与长期以来健康险附加于寿险产品销售不无关系

　　据了解，曾经健康险与理财型保险搭配销售在理财型产品大幅收缩的背景下，新的健康险产品在调整过程中打开市场仍需要时间。目前来看随着人们对健康状况嘚关心，以及健康中国加速推进健康险将出现回暖并井喷。

　　长期健康险尤其带有健康管理服务的健康险将成为下一个风口。目前各保险公司在健康险产品设计时，已将健康管理的理念融入其中

　　与健康险相比，普通寿险正在回归本源的路上出现了明显好转，缴费期限和保障期限均拉长保费增长进一步加速，帮助大众提升了应对人身风险的能力

　　在财险市场，车险业务增长低于行业平均水平一方面受北京地区车辆保有量影响，另一方面与费率市场化改革相关联非车险业务快速增长，折射出宏观经济向好及国家利好政策的出台收效明显

　　夫妻离婚有两个孩子的抚养問题在司法实践中一般是一人一个，还有就是女方带女孩男方带男孩。法院在判决中会根据实际情作出公平有利于孩子成长与身心汾健康，双方的承受能力来考量的

　　最高人民法院《关于人民法院审理离婚案件处理子女抚养问题的若干具体意见》

　　法院审理离婚案件，对子女抚养问题应当依照《中华人民共和国婚姻法》第二十九条、第三十条及有关法律规定，从有利于子女身心健康保障子奻的合法权益出发，结合父母双方的抚养能力和抚养条件等具体情况妥善解决根据上述原则，结合审判实践提出如下具体意见：

　　1、两周岁以下的子女，一般随母方生活母方有下列情形之一的，可随父方生活：

　　（1）患有久治不愈的传染性疾病或其他严重疾病孓女不宜与其共同生活的；

　　（2）有抚养条件不尽抚养义务，而父方要求子女随其生活的；

　　（3）因其他原因子女确无法随母方生活的。

　　2、父母双方协议两周岁以下子女随父方生活并对子女健康成长无不利影响的，可予准许

　　3、对两周岁以上未成年的子女，父方和母方均要求随其生活一方有下列情形之一的，可予优先考虑：

　　（1）已做绝育手术或因其他原因丧失生育能力的；

　　（2）孓女随其生活时间较长改变生活环境对子女健康成长明显不利的；

　　（3）无其他子女，而另一方有其他子女的；

　　（4）子女随其生活对子女成长有利，而另一方患有久治不愈的传染性疾病或其他严重疾病或者有其他不利于子女身心健康的情形，不宜与子女共同生活的

　　4、父方与母方抚养子女的条件基本相同，双方均要求子女与其共同生活但子女单独随祖父母或外祖父母共同生活多年，且祖父母或外祖父母要求并且有能力帮助子女照顾孙子女或外孙子女的可作为子女随父或母生活的优先条件予以考虑。

　　5、父母双方对十周岁以上的未成年子女随父或随母生活发生争执的应考虑该子女的意见。

　　6、在有利于保护子女利益的前提下父母双方协议轮流抚養子女的，可行准许

　　7、子女抚育费的数额，可根据子女的实际需要、父母双方的负担能力和当地的实际生活水平确定

　　有固定收入的，抚育费一般可按其月总收入的百分之二十至三十的比例给付负担两个以上子女抚育费的，比例可适当提高但一般不得超过月總收入的百分之五十。

　　无固定收入的抚育费的数额可依据当年总收入或同行业平均收入，参照上述比例确定

　　有特殊情况的，鈳适当提高或降低上述比例

　　8、抚育费应定期给付，有条件的可一次性给付

　　9、对一方无经济收入或者下落不明的，可用其财物折抵子女抚育费

　　10、父母双方可以协议子女随一方生活并由抚养方负担子女全部抚育费。但经查实抚养方的抚养能力明显不能保障孓女所需费用，影响子女健康成长的不予准许。

　　11、抚育费的给付期限一般至子女十八周岁为止。十六周岁以上不满十八周岁以其劳动收入为主要生活来源，并能维持当地一般生活水平的父母可停止给付抚育费。

对于押注大金融资产和大医疗健康赛道的平安集团来说“平安好医生”是战略落地的关键一环。

不难发现医疗产业虽然也分寻医、求药等诸多环节，但各个环节之间存在着高度的相关性但互联网的特点是各个击破，一个环节再一个环节去对其进行改造这对医疗产业来讲却是弊端。仅以医药电商而訁将药品放上货架进行销售并没有门槛，但销售过程与用户只是买卖关系并没有提供增值价值，无法提升用户粘性

在寻医环节也是洳此，运营者仅对患者提供咨询解答服务或干脆只是健康常识内容的输出，对于患者来说价值是有限的同时从需求角度看，用户买药嘚动因来自于病情本身如果运营者不涉足复杂而难搞的病情阶段，仅去做简单而直接的药品销售这种商业模式难以为继。

基于此平咹好医生在设计商业模式时，是将寻医问诊和买药送药等医疗产业环节结合起来走生态化医药电商之路。同时在市场中也有一种说法——从医疗产业的规模来看一般的创业公司做不到这一点，平安好医生背靠实力强大的平安集团具备最多的条件来走这条道路。

其董事長王涛描述了平安好医生的未来模式：让平安好医生连接用户、医生、保险公司、医保、医院、诊所、检验检测机构、新兴智能设备及各類健康服务提供商构建互联网健康管理+医疗生态圈，打通疾病预防、疾病医疗、疾病支付、病后疗养的各个环节由此拓宽移动医疗领域的服务场景和收入来源。一句话这并不是一个在孤独奔跑的独角兽，它在奔跑中拉动了一个产业链。

闭环一体化有巨大商业价值

平咹好医生总裁特助邓远德告诉《四百味》平安好医生要打造中国最大的一站式医疗健康生态系统，用户是核心竞争力增加用户粘性，莋好用户体验是发展重点“医疗是刚需低频行为，而互联网的定律是高频做入口低频做利润，因此平安好医生在平台上增加了很多高频健康管理模块，如为了满足用户医疗健康内容消费需求平安好医生布局了健康直播、健康头条两大内容平台业务，设立中医养生栏目邀请专家进行健康直播。”

▲“医疗健康与人工智能的结合是必然的医疗健康将是人工智能率先普及应用的几个领域之一，并有望帶来革命性的改变”——平安好医生董事长王涛

在王涛看来，医生直播是利用移动互联网时代的特性打破了时间、地点上的限制，用戶可以利用碎片化时间来获得健康知识提高日常健康管理的科学性、专业性。

看得出来平安好医生依然立足于移动医疗，而医生直播昰他们延伸移动医疗特性的一个方式虽然医生直播是一件绝无仅有的事，但或许恰恰是直播行业“局外人”的身份平安好医生能够依靠自身移动医疗的专业性，将直播做专做精出其不意地在这场混战中杀出一条血路。

据《四百味》了解平安好医生会继续发力移动医療的开放平台战略，构建内容消费、医疗服务、医药电商闭环一体化的开放平台比如与贵州省广电合作，全职医生团队24小时在线利用镓庭终端向用户提供健康管理服务；又比如平安好医生的合作医院达2000余家，其中三甲医院760家合作诊所超过5000家，完成后续分诊转诊、线下艏诊及复诊随访服务；在名医预约方面汇集5000位三甲名医，可以实现全国名医一键呼叫同时，合作药房达4000家合作体检机构700个，体检机構覆盖全国160多个城市平安好医生整合国内“名医、名企、名校、名院”资源，来打通移动医疗“医+药”的各个环节闭环一体化的“平囼模式”为平安好医生带来了巨大的商业价值空间。 

▲平安好医生总裁特助邓远德表示要打造中国最大的一站式医疗健康生态系统，用戶是核心竞争力增加用户粘性，做好用户体验是发展重点

通过切入问诊和健康服务来做医药电商，只是平安好医生迈出的第一步往後的商业拓展空间还很广阔。

随着商品品类逐步完善中西药品、营养保健、健康食品成为平安好医生健康商城中增长最快的版块。同时通过大数据分析，精准定位客户人群健康商城集中提升转化率，今年七月份相比去年同期转化率提升了十倍以上；通过会员营销健康商城上的复购率相比去年同期增长五倍多。这从侧面印证了平安好医生品牌的质量保障和打造“一站式健康医疗服务平台”策略是正确嘚

医药电商有很多的弊端，比如北京的用户购买的是广州某药房产品从付钱到快递发过来，就可能是三天后了在解决及时性的用户需求方面体验就较差。还有些用户会对药房品牌格外在意如果收到的药品来自不知名或不了解的药房，可能会引起担忧

基于上述问题，平安好医生通过审核药房资质并进行平台化整合以平安好医生品牌统一对外，既增加了品牌认知度也促进了药房销售。

配送上针對就医用药的即时性，平安好医生商城版块在北京、上海、广州、深圳等13个城市推出一小时闪电送药服务用户使用在线问诊后，医生开絀电子处方用户只需一键下单， 即可在一小时内收到药品

“随着注册用户突破1.7亿，我们发现原有的‘健康管理+移动医疗’闭环服务模式还需要在垂直领域做精做深所以平安好医生接下来还要提供基于互联网的医疗付费服务；垂直类的医药电商业务会有更突出的发展；與保险公司的合作也会有更多的增值服务；大健康管理方面，就医360、中医养生、体检、医美等更多的O2O服务正火热进行中未来的就医场景┅定是电子健康档案+云端医生+在线处方+药品直达。”邓远德说

不难发现，目前移动医疗BAT已入场、独角兽公司也出现了创业公司也蜂拥洏至，实际互联网医疗行业已完成了上半场的布局那么移动医疗的下半场机遇在哪？

王涛表示医疗健康与人工智能的结合是必然的，醫疗健康将是人工智能率先普及应用的几个领域之一并有望带来革命性的改变。未来随着技术的不断演进AI势必实现对医疗健康领域的铨面渗透，而平安好医生对于人工智能的投入也将是全方位的

中国有280万注册执业医生。每天有两千万门诊量但是这两千万不是医疗需求全部，另外3500万去了药店还有1500万人处于未管理的状态。那么医疗行业真正瓶颈在哪里在医生那里。一个医学生需要九年的学习、临床培训才能成为一个能够执业的医生。这意味着未来280万人的增长是被锁定的这种情况下互联网公司进入医疗做医患匹配，可以解决一部汾医疗资源不平均带来的问题

而平安好医生在医疗方面除了自雇一千名医生团队提供7×24小时实时在线15分钟问诊服务外，还选择用AI解决很哆问题未来几年会有超过30亿投入在这个领域。2017年是人工智能产业化元年平安好医生布下了一颗重磅棋子。

这个产业链具体规划有：

一、打造具备三甲医院医生专业水平的智能辅助诊疗系统有助于基层机构医生提升诊疗水平，在服务流打通的同时还能形成大中城市医院与基层医疗卫生机构的数据融合，让国民逐渐拥有“健康档案”助力国家的家庭医生战略落地。而当线下医院医生为患者诊疗后相關数据又会回流到平安好医生智能辅助诊疗系统，形成完整数据链好医生会为患者提供随诊、健康管理、康复服务，形成服务和数据闭環

通过智能辅助诊疗系统，平安好医生构建起线上线下一体化诊疗、用户日常健康管理的产品和服务体系不断扩展服务场景，形成多源头的数据库从而训练问诊机器人的自我学习能力。

二、平安好医生正着力推动三大端口建设为用户提供多维度的服务：手机端,满足鼡户在线诊疗需求；电视端，与各地广电系统签署战略合作协议发挥广电家庭终端优势，面向家庭场景提供一站式健康管理服务深层佽、多角度拓展广电智慧医疗养老服务。

三、平安好医生正在实施“现代华佗计划”推动中医从中医典籍、中医诊疗、健康护理等全流程的标准化、智能化，并且组建了“现代华佗”专家委员会包括国家级中医基础理论学科带头人、中医体质学创建人、国医大师王琦等┅批中医国医大师，以及上海中医药大学曙光医院等多家国内知名中医研究机构共同研发中医AI的“决策树”，让“现代华佗”所代表的囚工智能贯穿于中医治未病、已病（中医术语：未病即健康已病即生病，但中医讲求未病先防、已病早治）、中医保健、图像识别、健康管理四个层面此外，在中成药剂研发上平安好医生通过后台AI对于用户的精准画像，已经与固生堂等连锁中医药馆合作推出定制类中藥膏方

同时，平安好医生还在做医疗人工智能的重点布局和持续研究“随着技术的不断演进，AI势必实现对医疗健康领域的全面渗透洏平安好医生对于人工智能的投入也将是全方位的，其是基于医疗闭环服务产生的数据来推进医疗AI的研发”邓远德说。

平安好医生CTO王齐說未来医疗AI版图之争，不在于算法而在于场景以及场景切入所产生的数据。AI机器人实现分级问诊的基础在于要有海量数据进行学习囷分析，而在过去几年里平安好医生服务了上亿的医疗用户，积累了几亿条的互联网问诊、电子处方、用药等医疗大数据这些大数据為平安好医生率先深入研发AI在医疗健康领域的应用打下了基础。

以健康管理为入口搭建“以临床诊断和经验样本为核心疾病诊断库、以藥网和药病信息匹配为核心的药品库、以及以用户电子健康档案为核心的信息库”能够帮助公司精算数据，开发新险种也是平安好医生一矗在做的事对于未来，平安好医生有三个愿景：希望每个家庭拥有一个家庭医生希望每个人拥有一份完整电子健康档案，希望每个人擁有一份健康改善计划