从2017年至今，最火爆的健康险新产品，当属百万医疗险了。百万医疗保险是指那些医疗费用报销额度可达100万以上的医疗保险。
　　百万医疗险究竟有多火？以平安e生保为例，已经有超过200万人投保。那么，它为什么会这样火呢？
　　优点1：
　　保费低保额高
　　假设年龄为32岁的女性，有社保，投百万医疗险如平安e生保（2107版），保额200万元，年缴保费只要392元。如果将保额提升到600万元，保费也只要427元。换言之，保额增加了200%，但是，保费只增加了9%。
　　高保额是否对应了广泛的保障范围呢？从保险条款可以看到，保障范围包括一般医疗保险金和恶性肿瘤保险金。
　　只要是正常的医疗费用，不限社保目录（自费药、进口药），不限疾病种类，不限治疗手段，平安e生保都能报销。
　　不过需要注意的是，非意外、疾病导致的需要美容整形、性病等疾病医疗费用是不能报销的。另外，这里的一般医疗保险金，指的是住院医疗费用、指定门诊医疗费用（门诊手术费、肾透析费、重症监护床位费等）和住院前后七天门急诊费用。
　　优点2：
　　带病续保长期有保障
　　很多医疗保险，在发生疾病，保险公司理赔完后，就不能继续再投保了。而百万医疗保险在条款中，一般都承诺，不会因为被保险人的健康状况变化或者历史理赔情况而拒绝续保或者单独调整被保险人的续保保费。也就是说，即使发生了重大疾病，只要按时续费，也可以继续享有保障。
　　优点3：
　　等待期短可在线投保
　　百万医疗险的等待期大多只有30天，投保后如果是意外事故导致的医疗费用，没有等待期，如果是疾病，只要过了30天，就可以享受保障了。
　　此外，百万医疗保险天生带有互联网基因，大部分都是可以在线投保的，非常方便快捷。百万医疗险优点很多，但购买百万医疗保险前，对于百万医疗保险的局限性，还是有必要了解的。
　　局限1：
　　免赔额较高
　　大部分百万医疗保险的免赔额都是1万元。1万元免赔额是什么概念？假设一场疾病花费6万元，假设总费用50万元，社保报销10万元，百万医疗险则只能报销39万元（1万元免赔额）。
　　当然，1万以内的医疗费用大部分家庭还是能够承受的。不过，这也意味着，一些小病、微创手术等的医疗费用，由于在1万元免赔额之内，百万医疗险很可能无法报销的。
　　局限2：
　　报销型保险
　　而百万医疗保险是报销型的保险，医疗费用需要先自行筹措和支付，然后再找保险公司报销，且不能重复报销。所以，同时购买两份百万医疗险是没有意义的，因为如果一家公司报销了，其他公司就不会再报销了。
　　局限3：
　　保险费用不固定
　　百万医疗保险是一年期保险，保费会随着年龄的增长而增加。比如，年龄为32岁的女性，有社保，投百万医疗险如平安e生保（2107版），保额600万元，保费只要427元。而同样条件下投保该产品，42岁的女性，保费需要617元。到了52岁，保费就增加到了1232元。这其中的原因在于，随着年龄的增长，患大病的概率是明显增加的。
　　保险产品也有可能更新换代。今年能购买的产品明年可能就没有了。不过，保险公司一般承诺会有新的类似替代产品，当然也保留了调整保费的权利。
　　百万医疗险&重疾险
　　那么，结合百万医疗险的优点和局限性，它究竟值不值得买呢？
　　应该说，这是一款性价比较高的医疗费用保险，尤其适合&上有老下有小&的家庭支柱成员，为防范重大疾病带来的财务风险而购买。
　　百万医疗险最大的优点，是保费便宜，特别是对于中青年人群。不过，它的免赔额设定和一般医疗保险金的范围划定，意味着，一般的小病，是很难获得报销的。或者说，它主要是为大病设置的一款保险。
　　在网络上，有人将百万医疗险与重大疾病保险比较，认为重大疾病保险费用昂贵，百万医疗险便宜，性价比高。其实，这种比较是不科学的。重大疾病保险是给付型保险，一旦确诊了，就能从保险公司拿到全额的赔付，用于疾病的治疗和家庭日常开支。而百万医疗险是报销型保险，需要提供医疗费用支出凭证，且不能重复报销。这两种保险是互补的。
　　其实，保险本身没有100%完美的，消费者要做的是，根据自己的财务状况，进行科学的组合。如果经济条件允许的话，百万高保额医疗保险+一万元保额的医疗险+重大疾病险，才真正把医疗费的风险完整覆盖了。如果经济条件不允许，百万医疗可以成为你的首选项之一。如何选择？比价+比服务
　　市场上的百万医疗险这么多，购买哪一款性价比高呢？记者就拿市场上最主流的两款&&&平安e生保和众安尊享e生，简单地进行一个比较。
　　同样以42岁女性为例，有社保，投百万医疗险如平安e生保（2107版），保额600万元，保费617元；如果投保众安尊享e生（2107版），保额600万元，保费556元。两者相比，众安尊享e生的保费显然更便宜。
　　不过，平安e生保有一项增值服务&&&就医绿色通道。公司承诺在每个保单年度内，为客户安排全国顶尖医院的住院就医服务一次。不限疾病种类，全程安排住院。这项增值服务对于身患急病重病的投保人而言，可谓非常及时。
　　那么，你可以如何选择呢？不求完美，只问适合，恐怕是唯一的答案。图文：最低百元就可保百万医疗险_网易新闻
图文：最低百元就可保百万医疗险
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（原标题：图文：最低百元就可保百万医疗险）
&&&&楚天都市报讯&□楚天都市报记者徐蔚&&&&春节快到了，很多人在忙着抢票的同时，也在关注着应该给父母买份什么样的礼物。记者了解到，一顿饭钱就能锁定100万元医疗保额的大额住院医疗险，逐渐成为体现孝心的“新宠”。新年伊始，在各大险企品类繁多的“开门红”产品中，此类产品受到不少消费者的追捧。&&&&可保百万的住院医疗险热销&&&&据了解，目前市场上较为热销的多款住院医疗险，保额都在百万元左右。对于不同年龄层的消费者来说，产品的保费一般在千元以下。&&&&一般来说，16-20岁年龄段的保费最低，在100-200元之间；而16岁以下和21-55岁部分的保费在500元以下。也就是说，55岁以下人群的年交保费，对很多人来讲，可能只是一顿饭的价格。&&&&不过，对于年龄较大、患病概率更高的被保险人来说，年交保费则呈现快速递增的趋势，如60岁以上退休年龄人群的保费在2000元以上，而70岁以上的保额则在4000元左右。&&&&太平洋寿险人士告诉记者，此类消费型产品的优势就是保费低保障高，保障范围广，比如该公司针对50周岁至75周岁年龄段客户群推出银发安康恶性肿瘤疾病保险（A款），正好是老年人的癌症医疗保险保障的补充。覆盖145种恶性肿瘤，肺癌、胃癌、肝癌三类癌症按保额的150%赔付。而且，投保不用体检，省去麻烦，可以保到100岁。&&&&当前各险企热销的住院医疗险产品，保费低和社保用药不受限制是其共同特点，但细细比较起来，各家的住院医疗险产品还是各有不同的特点。有的产品报销额度因有无社保而相差较大；有的产品可以人工核保，健康告知后如有异常不会直接拒保而可以转人工核保流程；有的产品不设免赔额。另外，在“异地就医”“就诊绿色通道”“特需病房”“看护费”“续保”“救护车费用”“陪床费”等方面的规定，各险企也存在差异。&&&&投保应注意免赔额&&&&虽然消费型医疗保险性价比高，但购买起来也是大有门道。“消费型保险顾名思义就是不返回所交的保费，纯粹消费了。消费者在购买的时候需要清楚这个概念。”富德生命人寿湖北分公司专推训练室主任刘亮指出，目前大多高额医疗险产品都是属于补偿型的，是附加险，一般会与理财型的产品或终身寿险组合销售。比如富德生命人寿公司一款产品，主险需付20万的年金，可分十年缴清，附加险就是消费型住院医疗保险，可保150万的医疗，续保三年。不过，他表示，目前也有一些公司推出了可单独购买的消费型医疗保险，但不可续保，保障的范围也有限。
&&&&此外，值得注意的是，大部分高额医疗险产品，会有一个1万元左右的免赔额。免赔额就是指保险公司对一定限度的被保险损失不负赔偿责任的金额。保险公司在计算赔款时，应扣除免陪额，只赔偿超出免陪额的那一部分被保险损失。通常保险公司会规定一个绝对免赔额度，例如保险公司规定免1万元，80%报销等，当然，市面上也有些保险公司，没有免赔额，即所有符合合同规定的费用都进入理赔账户。&&&&1万元的免赔额虽然不高，但是使用频率却更高。因此，刘亮建议，在购买高额住院医疗险的同时，可以再购买一份低保额的住院医疗险，覆盖1万元以下的住院支出。
(原标题：图文：最低百元就可保百万医疗险)
本文来源：荆楚网-楚天都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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有免赔额低的医疗险吗
我有更好的答案
有！甚至还有0免赔的！很多的中端医疗或者百万医疗或者百万防癌险都是“0免赔”的！而且同等年龄段的人群，只要有社保的前提下，保费是一样多的。还有3-18岁未成年人的住院医疗也是“0免赔，100%报销”的！还有成年人的中端医疗险，免赔额可以自己选择，可以是“0免赔”，也可以是“5000免赔”，也可以是“1万免赔”。当然了免赔额越低，保费也相对于稍高点。
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1.悟空保又出了一款百万医疗险。叫中英人寿百依百顺。就是很早以前，二爷预告过：据称保证续保到 100 岁的那款。尊享 e 生之后，市面上的百万医疗险，就层出不穷。二爷能快速点出名称的，就有上 10 款。这些百万医疗险，产品设置都相似：不限病种，不限社保用药，还有针对癌症等特殊门诊的报销。保障内容全面，保额动辄数百万，保费还很低。很适合做医保的补充，也可以做为短期的大病保障。2.二爷选取了市面上热销的 5 款百万医疗险：尊享 e 生，平安 e 生保，安联臻爱百万医疗险，中英人寿百医百顺，和一起慧 99 安心医疗险，做了产品对比。见下图：看不清，可点击放大了看！ps:1. 中英人寿百医百顺，二爷没拿到产品费率表，手动测算的保费，如有失误，别喷！2. 一起慧 99 医疗险的保费测算，前面的年龄需要依次减去 1 岁。为了方便制表，未做改动。3. 做这个图，二爷花了很长时间，转载必究，必究，必究。这些百万医疗险，保障内容大致相同，小的产品设置上，各有优缺点。?尊享 e 生 2017 版亮点是：费率低，癌症 0 免赔，且目前开放投保年龄到 65 岁。?平安 e 生保 2017 版优势是：最高可续保至 99 周岁，还有人家可是平安啊！所以保费相对贵点儿，二爷也不能说啥。不过，平安 e 生保升级之后，癌症依然设有免赔额 1 万。在其他产品都 0 免赔的情况下，就显得过分傲娇了。?安联臻爱 2017 版亮点是：包含意外伤残和身故责任，虽然保额不高，但好歹有。另外，把癌症保额翻倍扩展到了 6 种重大疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。并且患这 6 种重疾，住院医疗都 0 免赔。不过这款产品，健康告知比尊享 e 生更严。?中英人寿百医百顺不仅保费低，最大的亮点是：连续投保 3 年后，可续保至 100 周岁。可惜的是，这个承诺并未写入条款。要知道，众安也曾经保证：停售后可以续保。结果第二年，就把停售后不能续保加进了条款。保险，就是看合同说话。没写进条款的东西，二爷持谨慎态度。?一起慧 99 医疗险慧择网跟安心财险定制的百万医疗险。亮点是 0-65 岁都可投保，并且没有免赔额，花多少，报多少。但是，没有免赔额，保险公司成本增加，保费自然也会增长。要不要买，就见仁见智了。不过，二爷认为这款产品的保额设置。还是合理的。基础保额为 50 万，癌症翻倍为 100 万。其他产品 300 万 600 万的保额设置，真是太夸张了。即便患癌症，先有医保报销 50% 左右，然后才是商业保险报销。哪里用得了几百万的额度？3.产品对比，二爷说完了。具体买哪款，自己决定。不管保险公司，如何给你承诺：停售之后，保证续保不可能存在。市面上的众多百万医疗险，也没有一款是真正意义上的保证续保。事实上，国内的保险市场，逆选择风险大，很多公司的医疗险都是亏损的。保险公司为了控制风险，长期来看，都不会出保证续保的产品。做为用户，最好接受这个设定：短期险，就做为短期保障。不要想着每年花几百块，保障一辈子，不切实际。对保险公司来说：感觉现在不出一款百万医疗险，都跟不上潮流。但是，推出产品是一回事，能卖得长久，才算真本事！以上提到的所有产品，都可以点击 " 阅读原文 " 找到。
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中金在线17小时前保险科普篇 篇一：有医疗险，可以不买重疾险吗？_生活记录_什么值得买
保险科普篇 篇一：有医疗险，可以不买重疾险吗？
众安主推尊享XX，平安主推平安xx保，仿佛突然间，每家公司都有款主推的商业医疗险。很多消费者一看，医疗险保额高，保费又便宜，就开始纠结，既然有这么好的保障，患重疾险不用担心治疗费用高，是不是可以不用买重疾险了呢？上周，好几个用户在看过高端医疗险的产品测评后，甚至问大白，商业医疗险不限制是什么疾病导致的治疗费用，保费又比长期重大疾病险便宜，买了医疗险，可以不买重疾险吗？答案当然是不能替代。那原因是什么呢？（在作为入了保险坑的互联网同学，二白经常被同学们问道，“尊享e生2017”能不能买，值不值得买啊？那么便宜，会不会是假的呀？二白想说的是：“值得买，可以买“；但买买买之前和之后，你需要知道以下几点：1、到底保什么？保的是自费金额的住院费用超过1万的大病（特殊门诊下面再说），但与重疾不同的是，是否能赔付取| 赞46 评论73 收藏459&一文中大白有简单提到医疗险不能替代重疾险，想了解更多商业医疗险，可点击阅读），本期，大白将跟大家聊聊详细的原因。1、医疗险无法转移除治疗费外的风险2、医疗险不能解决所有的治疗费3、只有医疗险，不幸癌症需自己筹钱治病4、缺乏绝对续保，长期保障无法保证5、大白说：保险这个工具，选对用好有技巧从两类产品的给付方式看，商业医疗险无法替代重大疾病保险。商业医疗险是报销型的，对已经发生的费用进行报销，补偿损失；而重大疾病保险却是定额给付型，不受治疗费用的限制，只要符合相应的条件。因为给付方式不同，被保险人的利益显然会有不同的影响。1.医疗险无法转移除治疗费外的风险的目的就是希望在发生风险时，能通过保险弥补将面临的损失。不幸患重大疾病，除了要面临治疗费用的支出，还要面临自己、家人生活水平下降，家人未来的生活可能失去保障的风险。商业医疗险虽然能覆盖治疗费用的风险，但无法覆盖被保险人本人或家人未来生活保障的风险。比如，如果某家庭支柱不幸罹患重疾，即使治疗费都能经过医疗险来报销，但由于罹患重大疾病，被保险人可能无法继续从事工作，家庭收入可能中断，但生活要继续，甚至家里也许有正在上学的孩子，年老的父母。如果他只有商业医疗险，虽然治病钱能报销回来，但未来的长期生活还是会面临财务困境。如果除了医疗险，他还持有一份重疾险，那这份充足的重疾险保额就能降低家庭面临财务困境的风险。2.医疗险不能解决所有的治疗费虽然市面上很多医疗险已经放宽社保用药的限制，但细心的用户还是可以发现，不同的产品即使描述不同，但在能报销的治疗费用还是有一些限制的，或者是治疗的医院或者是使用的药物，等等。比如，平安e生保条款中有这么两条“被保险人接受实验性治疗，即未经科学或医学认可的医疗”；“未被治疗所在地权威部门批准的治疗，未获得治疗所在地政府许可或批准的药品或药物”。平安xx保条款相关的说明：尊享xx虽然没有在合同中明确说明，但我们看到免赔条款的第8条，说明即使病情需要，但如果药物不符合相关规定也是不能报销的。众安尊享xx2017条款相关的说明那么，为什么不幸患重大疾病，有可能会使用未被治疗所在地权威部门批准的治疗药物呢？我们不妨先来了解一下国外进口新药进入中国上市的流程。我国药监局规定，国外药品进口依然需要临试验，虽然只要求从III期开始。但由于要排队、申请、试验、审批，这段时间加起来约2年左右；而接下来从药品注册到进入医院，再到普及使用也需要时间，统计表明，目前进口新药在中国上市3年才能在三甲医院达到50%的普及率。比如，某被保险人想要使用某些尚未在大陆正式批准上市的药物，如果只有商业医疗险，那是不能报销的；如果有重大疾病保险，那定额给付的保额可以根据自己的意愿使用，当然不限制购买药物的途径。3.只有医疗险，不幸癌症需自己筹钱治病虽然知道重疾险并不是所有的疾病都确诊即赔，但话说回来，更医疗险相比，起码一旦确诊罹患癌症时，重疾险是可以申请确定保额的理赔。如果不幸只是买了商业医疗险，那就要自己先掏钱去治疗，在缴费治疗后再拿发票去报销。对于大多数的普通消费者来说，要短时间内拿出几十万现金，还是可能面临较大的经济压力。因此，从这个角度看，商业医疗险也无法取代重疾险。4.缺乏绝对续保，长期保障无法保证虽然各保险公司为提升产品竞争力，很多商业医疗险都支持续保，有的甚至可续保至80岁，但并没有绝对排除条款变动和费率变化的风险。即使是绑定重疾险上的附加医疗险，也无法保证未来的费率。所以说到底，当前市场上的商业医疗险依然没有一款能做到绝对意义上的保证续保。也就是说，现在无法预测未来续保时的保费，也无法预测会不会某天这款产品停售，因为身体状况又不能购买的风险出现。因此，长期来看，如果用商业医疗险替代了重疾险，即便基础的治疗费用，也未必有保障。5.大白说：保险这个工具，重在选对用好总得来看，现在市面上确实有很多不错的商业医疗险，它们整体费率不高，也能帮助被保险人转移大部分的大病治疗费用风险。但我们看到，如果想用医疗险取代重大疾病保险，就要面临如上提到的这些保障空白区域。如果不是按照替代的逻辑，而是换个角度，按互补的逻辑来配置这两类产品，每类产品各司其职，那就能有效的转移患病会对家庭带来的经济风险。通过本期的介绍，相信大家很清楚为什么商业医疗险不能替代重大疾病保险；也更深入了解了不同类别的产品有特定的使用场景的，也有其存在的不足。既然每类产品，都有自己适合场景；没有哪一类产品能覆盖全部风险。我们普通消费者能做的，就是根据自己实际的需求场景，运用自己对保险的了解，最大限度的发挥每一分钱的价值，才是真正划算的产品用好这个工具，帮助自己和家庭尽可能的转移可能面临的经济风险。
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