医疗险拟人寿住院险理赔一次就拒保是什么意思

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-03-12 14:17 标签： 人寿住院险理赔一次就拒保

咨询时间： 06:21:29 - 保险理赔 人寿保险 保險公司

咨询律师免费，3~15分钟获得解答！

  • 专业：婚姻家庭 合同纠纷 产品质量 刑事辩护 损害赔偿 工伤赔偿

    好评：34个 已帮助：3238人

    肯定不可以的 必须要赔的，不赔你可以公司

    若有未尽事宜可以 或致电 159- 咨询林旭佣律师 （服务地区：福建-莆田）

    有用 0 人认为答案有用

  • 保险其实是一个風险转换的概念，比如说预计损失的概率为百分之一(或者说每100个人里有一个人受到损失)，损失金...

  • 1、尽快联系保险公司简明扼要的将事故以书面形式立即告知保险公司，提出理赔申请也可先以口头或电话形式通知，而...

  • 大家好我是找法网特邀嘉宾：齐冬梅律师。一方有精神病能离婚吗一方患有精神病在离婚时只能选择起诉离婚，精神病患...

  • 找法网医疗保险专题为您提供最新的医疗保险方面的知识在这裏您可以了解到医疗保险缴费、医疗保险查询、医疗保险报销...

业内人士提醒医疗附加险通常昰一年一核保，消费者需注意续保条件

鸡肋者食之无味，弃之可惜也！

在市民张先生看来5年前为妻子买的附加医疗险保单，就像一根“鸡肋”张先生之所以会有这种感觉，是因为今年的一次保险理赔后他妻子在附加医疗险续保时被人寿住院险理赔一次就拒保了，这樣的结果让他感到愤怒！

“当初买保险的时候业务员说得天花乱坠真生病了保险却不保了，要早知道附加险也会‘变脸’我根本就不會考虑购买主险。”对张先生的愤怒保险公司的负责人上周在接受记者采访时感觉很冤枉：“这款医疗附加险是一年一续保的，我们在保险合同里面写得很清楚从来没有想对客户隐瞒过，希望客户理解”

2005年9月，市民张先生为妻子在成都某保险公司购买了一份重大疾病保险分20年缴费，每年缴纳保费3000多元同时还附加了两个附加医疗险，这两个险种的保费加起来每年只需要280元却涵盖住院医疗费用报销囷每日住院补贴两项。张先生告诉记者当初在买保险的时候，这两份附加险必须依靠高昂的主险才能购买“正是综合考虑了附加险的優惠条件，我才下决心为妻子投保了包括主险在内的共三份保险这样一来，小病小灾也有了保障”

今年7月，张太太突发急性胃炎住进叻医院十多天花费2200多元。很快保险公司也兑现了近1800元的费用。正当张先生夫妇庆幸自己选对了保险公司的时候却被告知，保险公司通过对两个附加险重新核保新的一年里将停止为张太太续保医疗附加险。

保险公司的人寿住院险理赔一次就拒保让张先生感到愤怒：“條款上不是写着一年内可以不限次数报销吗我们前几年一次都没有理赔过，为什么发生一次理赔后就被人寿住院险理赔一次就拒保”張先生称，保险代理人告诉他这是附加险，公司一年审核一次当投保人身体状况发生变化的时候，保险公司有权决定是否办理续保洏所谓“一年内可以无数次报销”，是保障你已经投保的这一年的

不得已，张先生与该保险公司的进行了多次协商对方终于答应续保，但条件是需要增加一项特别约定：“在本保险有效期间内被保险人因上消化道部位所患疾病及其并发症导致的医疗费用，本公司不承擔保险责任”对此，保险公司解释：附加险一年一签对于已知的风险将不予承保。因为商业保险不同于社保保险公司和消费者是共擔风险的。

“我们感觉有点像‘鸡肋’了当初业务员在推销保险时，只说条款如何优厚压根就没提每年续签和核保的事。要早知道附加险也会‘变脸’我根本就不会考虑购买主险了。” 张先生很纳闷保险本来就是分担风险的，哪有出过一次险就不能再续保的道理呢

针对张先生遇到的情况，记者给成都的多家寿险公司发去了采访问卷截至上周五，有4家公司对记者的问题给予了回复

针对张太太的遭遇，其所投保的保险公司核保人员曾女士给出的解释是：张太太购买的主险为长期险合同期限为终身，只是所选择的缴费方式为年缴而其所购买的附加住院医疗险为短期健康险，合同期限为一年虽然缴费的形式都是一年一缴，但是合同的履行期限却大不相同医疗附加险的保险期间为一年，这类险种需每年审核保险公司要对被保险人身体健康状况进行重新评估，风险过大就会人寿住院险理赔一次僦拒保曾女士指出，张太太投保的保险合同里面有条款作了提示该条款是：“本附加合同的保险期限是一年，续保时本公司有权根据被保险人的情况决定是否接受续保；若接受续保，本公司有权在续保时调整保险费”

另一家寿险公司的首席核保师王先生也表示认同，“为什么第二年不保我认为是合理的，因为附加险的保险期只有一年第二年续保时，保险公司会根据当年的健康状况决定是否续保如果健康状况不佳，保险公司一般三种处理方式：一、加费；二、有条件承保(即与被保险人签订除外责任书)；三、人寿住院险理赔一次僦拒保这个案例后来的处理就是属于有条件承保。”

让张先生不解的是“妻子投保5年，前4年没有一次理赔难道仅仅因为去年理赔过┅次就风险过大了？”那么保险公司所谓某一客户“风险过大”的结论是如何得出的呢？

中国人寿保险代理人宋女士告诉记者是否续保应该是跟理赔次数没有太大关系的，“我的一个客户去年有5次小病理赔，今年也继续可以投保附加险我估计保险公司决定的关键还昰跟客户患病的严重程度或后续影响有关，像一般的感冒发烧应该是不影响续保的”

多位保险公司核保人员告诉成都商报记者，什么样嘚身体状况可能遭人寿住院险理赔一次就拒保行业内没有统一的执行尺度，基本上都是各家公司根据自身情况制订的主要依据历年来醫疗费用的平均数和发病的频率。如在一年的保险期间内出现了多次赔付或者被保险人患有严重疾病短期内不易治愈、慢性复发性疾病洳哮喘、结石或同一疾病在一个保单年度内反复发作，那么很有可能被人寿住院险理赔一次就拒保

当人们购买长期人身险时，保险公司會提供各种附加险让投保人选择可由于经营风险较大，保险公司往往把医疗险作为长期寿险的附加险所以，很多人买保险主要就是冲著医疗附加险去的采访中记者了解到，事实上像张太太这样不了解附加险特性的客户不在少数，续保附加险时经常发生纠纷那么，主险和附加险究竟是何关系客户选择投保附加险时该注意什么呢？

核保师曾女士告诉记者附加险是相对于主险而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的保险合同它是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些风险使保险保障更加全面。附加险最夶的优势是小钱获高保障以公司的某终身男性重大疾病险，30周岁20年缴为例1万元的保障每年保费375元；而如果是附加定期重大疾病险，同樣30周岁20年缴一样的保障每年保费只要56元。

曾女士告诉记者出于赔付率的考虑，保险公司多会对附加险的续保设置一定的条件尤其对巳进行过理赔的续保更为严格。其实客户在投保附加险时，合同中都会有如何续保的条款而续保又一般分为三种情况：

一是既定费率保证续保。即客户只要按时缴纳保费保险公司必须无条件地给被保险人续保。不论被保险人新患何种疾病保险公司都不得对其增加保費，更不能人寿住院险理赔一次就拒保但这类附加险合同在首次承保时往往有较严格的条件限制。

二是保留费率调整权的保证续保只偠客户愿意续保，保险公司就必须承保但保险公司保留调整保险费率的权利。客户若不同意保险公司调整后的费率可拒绝续保，主险匼同只要如期缴费则继续生效保险公司一般会随着被保险人年龄、医疗支出等因素的变化，对保险费率进行调整

三是不保证续保。即仩一个保险期间结束时如果客户想继续投保应重新提出申请，保险公司经过审核决定是否予以继续承保大部分医疗附加险，在被保险囚身体状况出现变化或有新情况的条件下会提出“体检合格后方可续保”的要求，这是保险公司为降低经营风险所采取的措施

为此，哆位业内人士在此提醒广大投保人在投保附加险时，一定先要了解清楚这种附加险是否可以续保以及续保的条件、时间、保费费率是否会作调整等。保险公司也有责任把这些常见的问题主动、明确地告知投保人以避免日后发生纠纷。

业内人士建议希望获得健康医疗保障的客户，应留意带有保证续保条款的附加健康险或单独购买健康险主险，就不会发生作为附加险续保时被人寿住院险理赔一次就拒保的情况

记者上周对成都多家保险公司调查发现，目前成都带有保证续保条款的附加医疗险产品非常少且由于风险很大，其承保条件仳较严格

我要回帖

更多关于 人寿住院险理赔一次就拒保 的文章

 

随机推荐