重疾年轻化是我们的无奈

卫生部┅项数据表明人一生罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾中國目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升

重疾的治疗费用一般从十万到几十万，让常人望而生畏据专家统计，如果一个重疾只需要10万元现金中国有85%嘚家庭拿不出，14%的家庭拿出会影响其他财务计划能拿出的只占到1%。其实一旦发生重疾涉及到的远不仅仅是治疗费用，还有后期的康复護理、安心养病的费用还有因丧失工作能力后的收入损失，当然还有给家人造成的巨大的财务损失和精神损失等可以说，绝大部分家庭中只要有一人发生重疾整个家庭都会陷入绝境！

年轻人必须买重疾险的5大理由

一，给父母买大病保险不只属于老年人

在人们意识中給父母买大病保险似乎只属于中老年人，年轻人是健康的由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加班再加上不匼理的饮食结构等因素的影响，以往好发于老年人的脑血管病如今已开始“盯”上了年轻人。三四十岁的中青年人发生脑中风等脑血管疒的病例正逐年增多其他给父母买大病保险也如此。

据统计原来癌症的高发期是50岁到60岁，现在下降到30岁到40岁男性肺癌、女性乳腺癌嘚发病年龄也出现了年轻化的病历。而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病年轻化趋势尤为明显因此疾病不是意外，给父母买大疒保险不分老幼给父母买大病保险保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本

二，给父母买大病保险发生需要高额的治疗费鼡

如果患重大疾病需要大笔的医疗费、治疗费，以及被忽略的护理费等平均费用在10元万左右。年轻人参加工作时间短积蓄自然很少。保险的主要功能就是分担风险从这个意义上讲，没有钱恰恰才需要保险假如你手头只有5万元，没准儿一场给父母买大病保险就把这筆存款化为乌有而且还要负债10万元，而把这笔钱中的很少一部分(比如3000元)放在保险公司投保一份给父母买大病保险保险，则你立刻就有叻10元万的给父母买大病保险基金如果不幸生了给父母买大病保险，微不足道的3000元就可为您换来10万元再加上手头的4万多元，您抗风险的能力就大大提高了若一生平平安安没病，若干年后子女可以继承比缴付总额高得多的一笔受益金，还是免税的

三，年轻人基本保障鈈足

由于处于择业期、创业期年轻人一般不向所服务的单位要求各项社会保障和福利，再加上工作更换频繁因此许多人尽管有基本的社会保障，也没有去延续它

如果您有社保，按照规定社保只负责起付线和封顶线之间的费用，且按比例报销没有额外的赔付；而重夶疾病险则不同，投保人一旦患上其中的疾病保险公司只要根据诊断书进行赔付。这就意味着患了给父母买大病保险，在医疗费报销嘚同时还可以额外得到一笔赔偿金。给父母买大病保险保险与社保不冲突给父母买大病保险保险是社保医疗的有益补充。

如果您没有社保也可以在商业保险公司解决基本医疗问题。一般情况下这类保险多为附加保险，如附加住院医疗保险、附加住院补贴保险、附加掱术保险等等因此需要您先在保险公司上一份主险，比如重大疾病保险这样，在重大疾病确认时可以领到重疾保险金而住院治疗的醫疗护理支出也可得到补偿。

四保费便宜，体检易通过

给父母买大病保险保险迟早要买年纪越轻保费越便宜。因为年轻人的风险比较尛所以相对的保险比年长的人要便宜很多。比如同样投保分20年缴费保额为10万元的重大疾病保险，25岁的男性每年的保费是2960元而35岁的男性保费就要3780元，如到45岁时再投保更高达4910元保的内容完全一样，只因为投保年龄不一样保费就差很多了。

年轻人的身体大都比较健康┅定保险金额下不需要体检，即使体检也很容易通过核保而年纪大一些后，就要求必须要体检而且万一身体有一些问题，很可能会被拒保或被要求加费。所以说买保险要争取的不是价格而是在和风险的到来抢时间。

20多岁的年轻人刚步入社会没有组建自己的家庭，泹要此时最需要的保障首先是10万至20万元的意外险，和弥补社保不足的重大疾病保险意外事故的高发率令人触目惊心，发病后昂贵的医療费用会给家庭带来沉重的打击甚至花去父母养老的钱。因此给自己投保一份给父母买大病保险保险和意外险，不但必要也是对自巳和家庭负责的一种表现。

　　我从事这个行业的 如果买给父母买大病保险的话 你父母今年50了 正好在这个年限内 给父母买大病保险险超过50就不能买了 但是 相应的费用很高 我们公司给父母买大病保险保障金额最高50W 以下的 从一万到五十万不等 这个越年轻买越好

　　意外的年限是55岁 也就是超过55岁不能买了 不过这个不会因为年纪大 费用就贵 看你自己选择

　　不管是意外也好 给父母买大病保险也好 你存多少钱 到最后都会退给你的 一分不少 存10年保障30年

　　哈哈您跟我一样，喜歡吃皮不喜欢吃馅．

　　能不能介绍的再详细点呢？给父母买大病保险险具体怎么买

　　你爸妈买给父母买大病保险险不划算 费用太貴了 你一年收入才6W

　　如果买10W的保障金额的话 每个月估计要交一千多，交10年保30年

　　还不如买意外 可以自己控制 不限年龄

　　我们公司有個住院津贴 也就是不管因为什么病住院 每天给200块钱

　　１０W的那种交１０年保３０年，交的过程中出现问题就可以开始保么

　　意外險赔偿包不包括疾病这方面的赔偿呢？我看解释是＂意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险＂．好像不包括疾病但是现茬最担心的因素，就是疾病．

　　又出现新名词了：＂住院津贴＂．这个怎么交费呢

　　科普一下，来自网络：

　　意外险就是意外人身伤害保险附加意外伤害医疗保险按严格来说属健康险范围。意外伤害的物征为：1、外来的即是外来的或外界原因的造成的事故、2、非本意的，必须是不可预料的意外事故而不是故意制造的事故，3、突发的即必须是突然发生且在瞬间完成的，而不是日积月累形成的4、非疾病的。即伤害必须是非疾病的原因造成的

看来你对商业保险还是有很大的誤解的

作为儿女，要是没有太多兄弟姐妹共同承担养老责任；又奔波在外无法常在父母身边照看的话，

给父母买份保险逐渐成为大镓解决养老问题的一个办法。

但因为父母的年纪和健康问题想为他们买好保险，并没有那么容易

为上千位家庭配置过方案过后，我发現大部分人不知道怎么给父母买保险花了很多冤枉钱，所以我总结出了给父母买保险的几条秘诀

本文主要从下面几点来进行回答：

1、按照这样科学的顺序买，1000块也能买齐爸妈保险！

2、避开这3个误区避免给爸妈买保险花了冤枉钱！

3、4套给父母买保险的方案，手把手教你搭配买对不吃亏！

1、按照这样科学的顺序买，1000块也能买齐爸妈保险！

给父母买保险按照先后顺序我们可以这样进行排序：

医保＞意外險＞医疗险＞重疾险（这个50岁以上的慎买）＞寿险（非必需，有财富传承需求的可买）

咱们分开说说为什么按这个顺序去买

医保是基础保障，带病可投保生病住院、买药报销，是非常重要的我也反复强调医保的作用，大家可以看看我文末链接所以这个一定要有；

再僦是商业险的配置顺序。

老年人腿脚不利索、五感变迟钝骨质疏松也很常见，发生意外的概率比我们年轻人高尤其是滑倒摔伤，很常見

再者意外险不需要健康告知，价格也不贵老人能买的就先买上，一两百块钱的消费险决策容易，不需要过多纠结

★★★怎么给咾人挑意外险？

①着重看看「意外医疗」条件怎么样

意外医疗主要包括门诊和住院小到；摔伤烫伤的门诊费用，大到骨折脑震荡的住院費用都能报销；

赔付额度高不高、报销比例是多少、有没有免赔额、能不能报销自费药

这些都是要重点考虑的；

保险公司一般会控制老囚买意外险的身故伤残保额；所以这块不会太高；

所以这里特意和大家进行说明，不必过多在这块纠结；

（2）医疗险 / 防癌医疗险

其实父母買百万医疗险也有不少门槛很多人的爸妈就被挡在门外，因为有这三个限制：

①年龄上的限制：很多主流的百万医疗年龄都限定在60岁鉯下，极少数产品可以支持60岁以上的

②保费不便宜：百万医疗保费会随着年龄不断升高，60岁左右买一年保费基本在2000块钱；50岁左右买一姩保费在1000多一点；

③有可能买不了：百万医疗险健康告知比较严，年纪大了身体不好或者身体有小毛病，很容易过不了健康告知；

那买鈈了医疗险也不用气馁因为你还能买医疗险的备选产品----防癌医疗险。

防癌医疗险是百万医疗险的简化版仅保障癌症引起的住院，如果昰身体有小毛病如有三高、年纪大一点的老人那就可以买防癌医疗险；

接着咱们来说说挑选技巧。

★★★百万医疗险该怎么挑

①关注續保条件：选择产品的时候一定要选择续保条件好的，具体就是续保无需审核、无需健康告知续保年龄越高越好；

②关注健康告知：不苻合则不能投保，尽量选择能进行智能核保健康告知宽松的产品；

③关注保障责任：除了关注生病住院，还有一些增值服务以及住院湔后的医疗，外购药医疗费用垫付等等；

★★★防癌医疗险那该怎么挑呢？

①防癌医疗险的续保条件：选择产品稳定性高的尽量选择續保时不需要再做健康告知的产品；

②选择报销范围广的，比如能报销院外购药的；

给父母买重疾险主要是为了弥补患给父母买大病保险給家庭带来的经济损失一般是建议考虑消费型重疾险，性价比高；

买不到合适的重疾险但是如果父母年纪已经超过50岁，不建议买重疾險因为很容易出现保费倒挂；

导致你也交的钱，比赔的钱还多！

但是如果你还是想给父母全面的保障想配置重疾险，有这个预算父毋身体健康，也可以买；

怎么挑重疾险可以看看这篇：

当你买不到合适的重疾险，可以考虑买防癌险

什么是防癌险？防癌险属于“小洏精”的保险产品主要是针对癌症来提供保障；

投保年龄广，健康告知宽松再就是价格也便宜；

大白建议老年人可以购买保 10-20 年的长期防癌险；

• 选择有原位癌保障的防癌产品，
• 最好附加的服务要更全面；

这篇文章里大白对市面上的防癌险进行了测评；

到了这个年领段，夶白是不大建议给父母买寿险的；

但是如果有财富传承的需要，寿险也是可以买的；这时候可以直接买终身寿了买定寿的意义不大；

恏了，再来总结一下给父母买保险的正确顺序：

国家医保+意外险+医疗险/防癌医疗险+重疾险/防癌医疗险+寿险（这个按自身情况，个别人群鈳买）

接着咱们再来说说给父母买保险的几个大误区让你不踩坑，白花钱！

2、避开这3个误区避免给爸妈买保险花冤枉钱！

①保险的核惢功能是保障，而不是理财!

作为一种财富和风险管理工具它和储蓄、基金、房产等最大的不同就在于，保险的核心功能是保障

只要名稱中包含「储蓄型」、「满期返还」、「返还X倍」等字样的产品充斥着市场，销售人员为了谋取产品的高佣金过度宣传这些产品的收益率。

我一概不推荐你买因为它一定不划算！一定不划算！一定不划算！

因为保险公司它们不是慈善机构！与其关注买保险能赚多少钱，遠不如关注保险的核心保障是不是充足

②保险越贵，保障就越好?

保险它本质是一份合同重点看合同内容是不是适合自己，而不是说贵嘚就是好的

一些价格便宜，但保障很不错的产品因为佣金低，自然推荐的人少我们的宝爸宝妈可能很少有机会能接触到这样高性价仳的产品。

③50岁以上的父母不太推荐买重疾险!

很多人很有孝心，觉得给父母买保险保给父母买大病保险很重要，所以一定要买重疾险

但是我不太推荐给50岁以上的人买重疾险。

一是容易超过投保年龄重疾险目前市面上重疾险多数止步50岁；60-70岁可买的重疾险屈指可数；

就算是比较爆款的几个重疾险，对年纪大的投保用户保额都有限制。

投保成本高杠杆作用不大。

以50周岁健康男性为例：

投保健康保2.0最高保额只能选30万，保至终身的话最长缴费期限只能选15年，一年保费为9081元；

通过FV函数将重疾险未来要交的保费，按照3.5%利率折现到现在匼计保费成本是196580元；

总保费：保额比值为000约等于0.66，接近0.7；杠杆作用不大

由此，50岁以上的父母买重疾险保费较高；所以咱们不一定非要給父母买重疾险；

3、4套给父母买保险的方案，手把手教你搭配买对不吃亏！

知道了大方向怎么买，再来说说产品组合~

产品千千万到底怎么买？结合不同预算不同年龄群体，大白做了4套保险方案产品也是我从全网筛选出来性价比很高的组合而成做的方案！

①身体健康，预算又充足（以45岁男为例）

40-50岁这个年龄段身体健康，那么选择空间很大预算充足的话，可以参照成人的搭配方案让自己的老年生活多一些保障。

现实中多是为50岁以上父母买保险所以我的重点会讲讲50岁以上怎么买；

② 60岁以内父母方案（以55岁，男为例）

第1套（身体還算健康的）

第2套，（买不了重疾险的）

第3套（买不了重疾险也买不了医疗险）

③60岁以上父母方案（以65岁男为例）

这时候已经不能光考慮预算了，主要看能买啥；

第1套（还能买百万医疗险的）

第2套（买不了百万医疗险和防癌险的）

这一代老人为时代拖累，往往是没有商業保险的保障普遍不足。有机会购买商业保险的寥寥无几而即使购买的，保额也非常有限

作为子女，让父母多份安心尽自己所能，为他们添加一份保障真的很有必要。

这也再一次提醒大家买保险要趁早趁年轻，为自己做好保障

当然了，为人子女说到承担养咾责任，也不一定完全靠商业保险

要是父母实在买不到合适的保险，那就好好赚钱吧

1、不在销售区域，能买吗

意外险、医疗险通常鈈限制投保区域，即支持全国投保、全国理赔

若产品合适，重疾险可以考虑异地投保只要符合合同约定，该赔的都会赔不用担心赔鈈到。

如果你是在「大白优选」投保的后期理赔，我们会积极协助

2、线上买保险，理赔该怎么办

拨打客服热线报案后，按客服指引郵寄理赔资料即可

金额较小，部分产品可在保险公司官网或官方APP拍照上传资料理赔

如有疑问，可向客服咨询

3、投保后如何查询保单？

一年期意外险、医疗险（含小额医疗险、百万医疗险）只有电子保单没有纸质保单；长期重疾险，可拨打保险公司客服热线申请邮寄紙质保单

投保成功后，通常30分钟内保险公司会将电子保单发送到你指定邮箱。根据《保险法》电子保单和纸质保单具有同等法律效仂。

在「大白优选」投保的还可进入公众号菜单栏“大白推荐-大白优选”，点击左上角“保单管理”查询你的保单信息。

若查询不到请提供身份证号码、投保人/被保人姓名、产品名称给到我们，我们可以帮助查询

4、健康异常，如何买保险

可以优先购买可以的产品來解决。如果还解决不了借助医保，以及尽早准备一笔给父母买大病保险储蓄金也能构建一道风险屏障。

如果上面的回答还没有解决伱的疑问你还有保险疑问或咨询保险方案规划，欢迎私信大白或直接给大白留言！