给孩子买保险，为什么90%宝妈都被坑了给孩子买保险，为什么90%宝妈都被坑了陈浩分析百家号很多产妇在生产前经常会碰到这样的问题：“宝宝的胎盘要不要保留?”“宝宝的脐带血要不要储存？”这些问题往往会让各位宝爸宝妈很纠结。而且在孩子出生后，又会纠结买保险的问题，“要不要买保险？买什么样的保险？”为解决妈妈们对孩子买保险问题的纠结，我特别邀请了专业人士进行公开课讲解，可扫描下方二维码获得听课资格，此文总结了选保险产品中常见的几个坑，各位宝妈宝爸可以详细看看。怎么合理配置家庭保障不被坑？【0元科普】日 20:00（本周三晚8点）参与方式：扫二维码添加小蛙助理免费获得入群听课资格;让你学会如何辨别好的保险产品，做好更适合自己家庭的风险管理。扫码参加公开课，群满500人停止进群给孩子买保险，慎入三大坑1、宝宝保险全齐了,父母却在裸奔重点：先大人，后孩子很多新生家庭在买保险的时候，优先考虑给孩子买，教育金、重疾险、意外险等买的可全了，觉得小孩是家庭未来的希望，我们要把最好的都给他，自己却在毫无保障的情况下裸奔。殊不知，我们自己才是孩子最大的保障。尤其是作为家里的经济支柱，一旦倒下，在没有任何保障的情况下，整个家庭的经济收入都会大幅度降低，那么孩子的基本生活都得不到保障，如果再加上房贷、车贷等大额支出，那么整个家庭会陷入困境。这个时候，你会把希望寄托在孩子身上，让他肩负起家庭的责任吗？显然是不可能的。所以，保险一定要“先大人、后小孩”。在家庭经济允许的情况下先保障大人的风险，再用多余的钱来考虑小孩。对于小孩来说，健全的双亲比一份保险重要得多，一定要优先考虑大人的保障，不要在裸奔的道路上越走越远。2、保险不出险还返还，赚大了重点：先保障，后理财在听代理人介绍保险时，都很喜欢将返还保险包装成什么都保，如果不出险还能返还保费，其实他们也是抓住各位宝妈这样的心理，推销很多返还型的保险；但这类保险存在的问题是价格高，杠杆低。如果买保障型的产品可能只要几百元一年，但带上了返还后，价格就会高出几倍甚至十来倍。而且当几十年后返还保费时，你会发现随着通货膨胀，这些保费的购买力是微乎其微的，不说远的了，你想想20年前的1万元和今天的1万元是一样的吗？其实大家自己可以把一部分钱拿来买纯保障的保险，余下的钱拿去理财，你会发现收益要远远高于这种返还型保险，而且理财的钱在急用时可以拿出来，如果买返还型的保险，中途差钱了，拿出来的话本金会损失很多。所以我建议大家保险和理财最好分开来买，保障先行。3、别人都买的产品，我也要买一个重点：先找需求，再定产品我们买东西时，总是在想别人买的我也得买一个，这种跟风习惯可不能用在保险里，因为适合别人的产品不一定适合你。代理人在给我们推销时，总是会拿出一份保单说你看我都买了，怎么会骗你呢，但其实这只是代理人销售保险的一种策略，保险公司其实是将代理人当客户培养的，让代理人先自己买一份，然后找身边的亲戚朋友再卖一圈，这个客户能给公司带来那么多保费，那么保险公司在给代理人培训时，会讲某个产品的不好吗?还有一个套路是他们经常会说这个产品保险公司是亏着卖的，只卖3天，其实这个套路都玩几十年了，依然有效，因为我们也担心错过好产品，不过你放心，保险产品可是精算师算了又算的，如果说要停售，要么是催你买的套路，要么是产品要升级了。保险是你及你的家人长期甚至终身的保障，而且每个家庭的结构不同，家人身体条件不同，配置的产品也要有所区别，我们买保险前一定先认真想一下,你买保险的初心是什么？千万不能因为人情或者跟风买一个自己都不知道是什么的保险，正确的做法就是找到自己的风险缺口，再对症下药！最后是我给大家总结的一些风险保障的最佳选择险种。风险保障最佳选择的险种1、重疾险必须买一旦宝宝或家人遭遇重大疾病，就可能马上面临巨额支出，重大疾病比如癌症（白血病）、心血管疾病等等的治疗费用，现在这个阶段动辄三五十万，对于新生家庭来说，这样的大额治疗费是对家庭财务影响最大的，很多家庭都很难一次性拿出治疗费。重疾险的好处是确诊给付，就是医生确诊为大病时，需要大量的治疗费时，只需要医生的确诊书，就可以先拿到保额，对，是保额，比如说您购置保险前选择的是50万，理赔时也是赔您50万，无需先治疗，这是重疾险的好处。在重疾险的保额方面，应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本，成人应该做到30万以上，未成年人应该做到50万以上；宝宝的身体弱，在各方面的选择上都是非常谨慎的，宝宝买重疾也比较有优势，购买时身体一般都是非常健康的，费率低，纯保障的重疾险0岁宝宝50万20年交费，保终身性价比高的集中在4500元左右，定期的保30年年交1000元以内可以保30年；综上所述，重疾险，保额成人30万以上，宝宝50万元以上，预算尽量控制在家庭年收入的10%左右，购买时不用过份强调返还因素，应重点考虑保额与保费的性价比，保障越高，保费越便宜越好。2、补充医疗我们可能接触的最多的就是宝宝的门诊了，比如感冒发热都会去门诊走走，就很想可以买到含有保门诊住院医疗，但含有门诊报销的医疗保险价格都是比较贵的，考虑到门诊的费用一般比较低，对家庭财务不会有大的影响，建议这部分风险自留。住院险与重疾险不矛盾，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及；住院医疗险是补偿住院费用问题，先治疗后报销。这样，家庭财务才不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。PS.给大家推荐下面的公开课，对于保险小白来说，真的非常有用，我们自己学会怎么买保险了，才不容易入坑，我们听听专家怎么说↓保险的坑很多，不是三言两语可以讲完的。我列举的一些都是一些基础比较常见的坑，为了更多的宝妈能够挑选到自己最合适的产品，避免被忽悠，青蛙智保给宝妈开课啦～公开课福利满满，干货多多。【福利时间】儿科医生鲍秀兰携手青蛙智保，给粉丝送福利啦！怎么合理配置家庭保障不被坑？【0元科普】时间：7月18日20：00（周三）参与地点 ：保险微信群参与方式：扫二维码添加青蛙智保助理入群；群内可讨论任何有关保险的话题，让你真正学会如何辨别保险，做好更适合自己家庭的保障。听完这个公开课，你将了解：保险中存在哪些坑，不能碰？儿童容易遇到哪些风险，该如何买保险？80多家保险公司，上百款产品的横向对比测评不同的预算，如何为家人做好充足的保障？上保险的正确顺序是什么？哪些保险不建议购买？本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。陈浩分析百家号最近更新：简介:股市杂谈，财经笑侃，人生百态作者最新文章相关文章不同的人群怎么买保险,一家人谁的保险要先买_天安人寿保险公司新闻_聊城聊城保险网
不同的人群怎么买保险,一家人谁的保险要先买
不同的人群怎么买保险,一家人谁的保险要先买
在一个家庭之中，对经济贡献越大的人，遭遇风险事故后对家庭的打击越严重，相应的，通过保险等手段转移风险的必要性就越大。
在一个家庭之中，对经济贡献越大的人，遭遇风险事故后对家庭的打击越严重，相应的，通过保险等手段转移风险的必要性就越大。下面为大家推荐《不同的人群怎么买保险,一家人谁的保险要先买》，欢迎阅读。
不同的人群怎么买保险,一家人谁的保险要先买
孩子、妻子、老公、父母，全部都没有保障，如果预算有限，应该先给谁买保险?
这个问题说难不难，说简单也挺复杂。是追寻理智的声音，从最符合保险原理的角度出发，还是听从感性的决定呢?
对于这个问题，针对不同的人群，今天做个总结，有保险的没有保险的，基本上都属于以下几种情况：
这些朋友大部分压根就没有保险意识，交社保的钱都心痛的要死了，商业保险(特别是中长期人寿保险)估计想都没想过;
从一个人到一家人，这些朋友开始有了责任感，也许会给另一半,或者双方的父母亲买保险;
有了娃，人生重心瞬间就不一样了。无条件宝宝优先，能给孩子买的保险一份都不想落下。
以上的保险决策真的理智吗?似乎不是吧!
每个人在人生的不同阶段都有着不同的保险需求，但在预算不够的情况下，理智的投保决策应该遵循以下的原则：
按照对家庭的经济贡献大小排序，贡献越大的，保险需求越强烈。
作为风险转移的重要手段，保险最基础的作用，就是助你提前做好应对未知风险的准备。
而在一个家庭之中，对经济贡献越大的人，遭遇风险事故后对家庭的打击越严重，相应的，通过保险等手段转移风险的必要性就越大。
所以，无论是花掉所有预算为未成年的孩子投保，还是集中能力孝顺即将退休或者已经退休的父母，都不能算作最理智的决定。
当然，牵涉到情感，事情就不可避免的变得复杂。想要在理性和情感间求平衡，既不让保费投入打水漂，又能充分满足感情的需求，可不是件容易的事。
对于以上三种人，我的建议是：
事业起步阶段并不等于不需要保险，正相反，这时对保障性保险的需求是格外强烈的。当然，保费投入可以做到很小，选择保险产品也需要以短期保障型的为主。
想用保险来孝敬父母、疼爱另一半绝对没错，但在预算有限的情况下，给自己投保，受益人写父母/另一半也是不错的选择;
成家立业有宝宝后，也应该先给家庭经济支柱投保，要知道，父母永远是孩子最可靠的保障，不然就算给宝宝买了一堆保险，家庭经济支柱万一有什么事，宝宝保险的保费都不一定交的起了，还何谈保障呢。
投保攻略略
一、消费型保险优先“先买什么?”
消费型保险的价格非常便宜，性价比很高，构建家庭保障计划的第一步就是消费型保险。
消费型保险首当其冲是意外险，其次是健康险(重大疾病和医疗险)有了这些最基本的保障再去考虑其他险种。
二、寿险保额买多高?
寿险保额有两个计算标准。
有房贷，寿险保额必须完全覆盖未还清的房贷余额。万一你不在了，孤儿寡母还不起房贷难不成要流落街头?在此之外最好还要多留出来一点。假如你还有60万的房贷没还清，给自己买100万保额的寿险是很有必要的。
没房贷，算下你们家庭每月基本开支，最少乘以100倍。比如你们家庭每月基本开支3千，你的寿险保额最少得30万。
三、先买重疾还是买医疗?
家庭比较富裕的话建议都买!如果经济不允许可以优先考虑重疾!
很多重疾险都是直接赔付的，只要诊断出来就给赔付一笔保险金，而医疗险多数是报销型的，社保报销完后再赔付，需要提前垫付医疗费用。
四、选择一次性缴清保费还是逐年缴?
对于不会理财或者工作繁忙图省事的人来说，选择趸交(一次性缴清全部保费)更合适，一是乍一看保费最便宜，二是避免了今后因为工作繁忙忘记续交保费导致保障中断的风险。
但对于会理财的人来说，应该选择尽可能拉长缴费期限。把尽可能多的钱，在尽可能长的时间里，留在自己手里投资。这个道理和不懂理财的人选择尽快还清房贷，懂理财的人会选择尽可能拉长还清房贷的时间是一个道理。
家庭投保需要注意这6个误区
1.健康裸体：花钱买一堆分红险，就是不买健康险，当住院时，才发现根本拿不到理赔!
2.保额短缺：只买5万10万的保额，事到临头发现不够用!典型的“买的时候嫌贵,用的时候嫌少”!
3.保险错位：只给孩子买，做为顶梁柱的大人却不买，那么大人出了问题谁来负责?孩子行不行?
4.保险裸体：有社保就够啦，商保没用!别忘了，近年来，国家可是再三出台政策鼓励个人购买商业险的!
5.责任缺失：对寿险缺乏足够的重视!要知道寿险是对家人的最后一份爱，它是未还的房贷、是对父母、爱人、孩子未尽的责任!
6.投保拖延：期待晚年幸福，却迟迟未规划退休金储备!难道真想养儿防老?且不管子女孝不孝顺，有没有能力?
要知道，在人一生中不同的阶段，会面临不同的财务需求和风险，而在各种金融工具中，保险可以起到风险化解和财务保障的作用。
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102902个用户完善保障计划宣传保险是我的工作，别嫌烦！而购买保险是您的福份，别放走！买保险=买尊严！
风险面前，人人平等。疾病和意外并不会因为你有个做保险的朋友，就不去困扰你。因为你们都是我最亲近的人，所以我要把这种好东西和你们分享，与其发生事故时后悔，不如趁现在耐心地了解。买不买是你的决定，说不说是我们的责任……
中国人看病只能靠下跪求人吗？
我们经常会看到各种求助信息，《宜宾白血病男子下跪求助》，《男子为救子街头扮马让人骑》，《女孩街头卖拥抱给男友治病》，《7旬老夫妻卖房给儿治病睡桥下》等等太多太多的例子了，这种募捐能帮他们多少？再说为什么你生病要我来为你捐款呢？要别人为你买单呢？
类似的事件有很多，对于很多家庭来说，看不起病是最大难题。一人生病全家受穷。医疗费用之高昂，让他们花尽了积蓄，甚至还借遍了亲朋好友，实在没有别的办法了，只能向社会求助。这是无奈并且无助的选择！
看到这些新闻你心酸吗?生命的尊严在这一分钟显得廉价低劣！买一份重疾险仅几千元，你说没钱，难道到病了需要几十万，甚至上百万救命钱交医院就有钱吗?如果时间可以倒流，如果能预计未来，你会砸鍋卖铁都买这份保险，但时间不会倒流，只有当今明智的选择。
找您买保险，至少说明3个问题
? 您身体还比较健康。
? 您经济还不错。
? 您的运气不错
有5种人是买不了重疾险的
? 已患重疾的人买不了；
? 超年龄买不了；
? 身体指标超标的要加费买；
? 孕妇7个月以后至婴儿出生1个月内不能买；
? 全职太太有额度限制，不是有钱就可以像买奢侈品那样，想买多少买多少。
一个人不买保险，跟谁有关系?
不买保险，除了跟自己，跟自己的家庭，跟自己最亲密的人(父母，对象，孩子)有关系之外，跟任何人没有关系，如果觉得不买保险很光荣，那就跟自己的家人承诺：看我，不用买保险就可以让你们生活的很好，哪怕说得不好听点我死了、残了，你们的日子都没有问题!除此之外，跟任何人没有关系!
买了保险，才跟业务员有了关系，成了保险公司的客户，才能享受到保险公司提供的诸多实实在在的服务。不买保险，跟业务员没有任何关系，保险公司照样开门。保险是没有用，不能挽回一个人的生命。飞机失事的那位中国乘客，哪怕是赔了500万，也不能挽回这个鲜活的生命。然而，我想当500万的赔款送到他家人手上的时候，他家人应该不会说，人都不在了，要500万有什么用，或者500万太多了……
因为保险对你确实有好处
保险能为你建立意外保障，提供生命金，家人生活有保证！
保险能为你建立医疗保障，提供医疗金，看病费用有保证！
保险能为子女建立教育保障，提供教育金，读书费用有保证！
保险能为你建立养老账户，提供养老金，退休生活有保证！
保险能为你建立财产保障，提供理财金，财产锁定有保证！
请消除对保险的误会吧！
保险是无用的？
车撞了，马上问：“有保险吗？
人一没了，很多人问：“有保险吗？
人进医院了，一堆人问：“有保险吗？
可你当初入保险时，一群人说：保险都是骗子
平时都讨厌保险，关键时刻都想到了保险！
保险是这个世界上被别人误解最深的，但却是关键时刻最有用的！
购买保险是您对家庭的责任
保险是否拥有都在赌人生：一种是向自己投保，赌赢了没事，赌输了你付出一辈子的代价，你用全家人的幸福，用自己的未来赌，这个赌注是不是太大了。人生不可以重来，有备才能无患！对于你爱的人和爱你的人，你责任重大啊！！世间的物事大多数可以亡羊补牢，唯独生命与责任，一旦出错就万劫不复！！！
当您觉得您不着急办个保险的时候，问自己三个问题：
如果生病了，谁可以给我30万？
如果发生意外了，谁可以帮我抚养小孩，照顾我的家人，帮我还房贷，车贷？
如果治好了病但后续维持生活需要50万，谁可以借给我？如果没有这样的亲戚朋友还是买份保险吧！
宣传保险是我的责任
今天，我跟你讲保险你烦我，总比将来没有保障你恨我强！宁可今天你烦我，不让未来你恨我！怕买保险被骗而不敢买，然后大多数的中国人，在生命的最后一两年，花光一生的所有积蓄，吃遍所有的大量副作用的西药，再多开几次刀，留下一大笔债务给家人给儿女，然后死去！
而购买保险是您的福份
把你的名字能顺利写在保单上，不取决于你兜里的银子，而取决于你的身体，把你的名字写在保单上之前，你兜里的钱并不保证是你的。你给孩子钱，很自然；孩子给你钱，你很不自然！买份保险，自己有钱、给孩子留钱保险就是活着挣钱给家人花，死了换钱给家人花。买保险绝不是让你花钱，而是让你存钱、生钱、家人永远有钱。
选购保险产品要注意以下三点
第一，购买保险产品首选健康险。以防范人身意外与重大疾病为主。
第二，定期交费一定要保障终身。人越老越有可能生病，在青年时投保，因年龄小与身体壮，相对而言，保险费支出少。反之，错过黄金年龄后再投保，相对年轻时，同样的保障金额保险费支出大，甚至可能会因被保险人身体不太健康而被拒保。
第三，重大疾病的保障范围一定要广。否则，10年、20年后，如果当时购买的产品的保险责任较少，可能会丧失应有的保障功能。
保险支出应该列为家庭最重要最优先的一笔投资，千万不能轻视。只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内，保险支出对你的整体投资计划是不会有什么影响的，相反的，它还能为个人风险筑起一道最坚固的防护网。
钱到用时方恨少，保险早买错不了
保险，能让我们真正承担起责任，作为一个有责任心、有爱心的人，要真正做到经济生命的延续，让您“长生不老”，解决您和您家人的后顾之忧，因此我们必须通过购买充分的保险，来真正保障自己和家人的一生。所以说，我们不仅需要保险，而且立即需要拥有保险保障，确保经济生命的可靠持续，“就在今天”。 您的决定将影响着您及您家人的一生。
来源：保险一让生活更美好
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今日搜狐热点553 条评论分享收藏感谢收起要拉横幅维权才能赔的香港保险，没有我想要的高端享受mp.weixin.qq.com《要拉横幅维权才能赔的香港保险，没有我想要的高端享受》无论是内地还是香港，如实告知比天大，切记。无奈的跨境维权4月26日，一名内地投保人在海港城拉起了横幅维权。大概情形就像上图那样。经过当事人授权，公众号香港保险圈对此次事件进行了还原。主要经过摘录如下：投保人与被保险人为父子关系。初次收到拒赔结果后，投保人尝试向保险公司申诉2次，理财顾问申诉3次，保险公司维持原判。买保险最担心买错、赔糟，投保人又是异地投保，香港与内地的差异又让这件赔案不同于一般的纠纷。下面，Dora将从保险原理、两岸差异和实务方面对这件事进行解读。如实告知与最大诚信评价社会事件，先问是不是，再问对不对。在这起赔案纠纷中，投保人显然有不如实告知的情况。问题是，行为算不算违反最大诚信原则？这里还要交代一个隐情：在第一次孩子住院时，投保人作为父亲已经与孩子母亲离婚，而且正在服刑，因此对孩子住院并不知情。在这种情况下，不知道孩子的情况情有可原，那么是否违反了最大诚信原则？划重点：严格意义来讲，仍旧违反了。最大诚信原则，要求保险活动当事人要向对方充分而准确地告知和保险相关的重要事实。“充分而准确”是说，对于合同中不明确、不确定的内容，投被保险人应该通过可获知途径予以证实，并根据证实结果填写告知。放在这个案件中，投保人应该先了解孩子的一切健康情况，确认之后再填写健康告知。“不了解、不清楚”的理由，算是“重大过失未履行如实告知职责”。上图是某港险的部分健康告知，右侧两列为签字列。可以看到，询问相当详细，应该足够引起投保人的重视。这里也要提醒你，投保告知时，对问卷中的每一个问题都要做到心中有数。那么，是不是只要有未如实告知的情况，拒赔就是合理的呢？投保签订的是商业合同，首先应该参考合同约定。当事件超出合同规定范围或者发生纠纷时，则需诉诸法律，属于民事纠纷。那么，针对这起案件，我们关注的焦点应该是：保险公司是否有权拒赔？保险公司拒赔是否合法？《保险法》与两年不可抗辩先回到我们熟悉的大陆体系中，这里要援引保险法：重点已经在图中标出。结论是，如果案件发生在内地，则保险公司有权拒赔，但并不合法。回顾案情发现，被保险人在第一次提出住院申请时，住院费用顺利报销，此时可以默认保险公司已经知道未告知的住院事项；赔付的30日内，保险公司没有提出解除重疾合同，此后就不能因为“住院未申报”而解除合同。投保人申请理赔重疾险时，合同成立已经超过两年，此时，保险公司已经丧失解除合同的权利。保险事故发生，应该理赔。香港监管体系但是，回到香港的监管体系下，就不是这回事儿了。香港没有《保险法》，制约性条例/文件为《保险业条例》，条例中并没有对合同解除的具体约定。案情分析已经透彻，我们直接进入不可抗辩的讨论：在香港保险中，不可抗辩表述为“不可争议条文”。需要注意的是，典型的“不可争议条款”只对身故责任进行了约定：在实务中，不同的公司对条款外延进行了延伸，造成了不通过的结果。也就是说，关于不可抗辩的规定，各公司有权利对不同险种设置这种条款的效力。有的产品遵循不可抗辩，有的产品则不遵循。以下面的条款为例：条文中明确规定了适合的产品范围。综合上述法规，该港险公司有权拒赔，并且行为并不违法。不违法，打官司有胜算吗？打官司，投保人有胜算吗？香港的法律承袭的英美法系，英美法系属于判例法，普通法和衡平法是其两大支柱。为弥补传统合同理论之不足，衡平法上发展出“允诺禁反言”（Promissory Estoppel）原则。这个原则发展为英美法系的一般契约性理论，基本内涵是“My word is my bond”，也即言行一致，不得出尔反尔。此次案件中的，医疗险的前六次赔付则可以认为是保险公司的“允诺”。前六次医疗险顺利理赔，此时应该默认公司知晓被保险人的全部住院经历。在此条件下依然赔付，就应该默认公司认定住院与前次没有关联性。如果诉诸法律，这也应该是辩论的焦点。事件的发展还要看投保人与保险公司的协调，后续发展我们拭目以待。此外，除了诉诸法律，投保人保护自身权益，首先可以求助香港保险索偿局。图为香港索偿局官方网站，网址：http://www.icb.org.hk/en/index.html索偿受理的流程如下：来源：香港保险索偿局网站投诉注意事项有三：第一、投诉局只接受书面投诉，要求资料内容详实、详细。第二、处理时间久（已在上文标出），平均时长为4~6个月。第三、现时可裁决的限额为100万港元。这个案件中，涉及金额已经超过100万港元，超出索偿局受理范围，只能诉诸法律途径维权。香港保险纵览借由此事，我们不妨再回顾一下香港保险的全貌。在告知方面，内地与香港保险业都遵循最大诚信原则，这也是保险行业的立身之本。不同的是，内地保险业遵循的是“有限告知”原则，香港则奉行“无限告知”原则。这种“无限告知”的风格，贯穿保险服务的全过程，从投保延续到了理赔。在告知事项上，港险的告知项目更多，询问也更仔细。以某产品的健康告知为例，在既往症询问方面，不仅要列明病史，还要详细到时间、地址、原因，甚至是主治医生是谁。但是，问这么细在投保时并不会调查。——这是对最大诚信原则的贯彻，即信任投保人与被保险人；但同时，理赔时的调查又偏严格，不得不让人感慨有“严进严出”之嫌。“严进严出”并非是错。对每一个被保险人的仔细询问，不仅是对自己负责，也是对所有受保人的公平，这一点无可厚非。合同&契约：my word is my bond但是值得注意的是，过分严格的审查实际上造成了保司与消费者的不平等，将保司摆在了高于消费者的立场上。生病也有轻重缓急之分，买保险就不分了吗？了解信息的边界在哪里？买保险就要无限放弃个人隐私？我们知道，因未告知导致理赔出现纠纷时，核心辩论点即为“未告知项是否足以影响核保判断”。而在无限告知的语境下，要求告知一切意味着一切都重要，也就意味着任何事由都可能成为拒赔理由。这个逻辑简直强盗得可怕，事实也的确如此，以香港索偿局披露的一则赔案为例：保单生效后，被保人接连发热超过两个月，后因癌病去世。保险公司在调查中发现，被保人曾在就诊中表示感到疲劳过度及体力不支，但是在回答健康告知中，“在过去三个月内有否感到疲劳过度等症状超过一星期？”时，选择了“无”，也就是未告知相关事项。保险公司故此以投保人没有披露重要事实为理由拒绝赔偿。我们可以看到，无限告知前提下的“严进严出”实际上扩大了保险公司的权利，而缩小了保险公司的义务。保司和投被保人权利义务上的不对等，需要监管机构和相关法律法规进行修补。这也是“不可抗辩”法则最早出现的原因之一。Dora在之前的文章《不可抗辩条款：可能是尚方宝剑，但绝不是免死金牌》中介绍过：遗憾的是，部分港险公司将健康险排除在“不可抗辩”的效力之外，港府也并没有对“不可抗辩”进行强制的法律约束。非常遗憾。这种自大的资本主义式傲慢，是不是可以改改了？业界流传一句话：如果你在香港海港城看到明星特别是内地明星，那他们妥妥地是去买保险。香港尖沙咀海港城，各大保险公司的签约中心林立毋庸置疑，香港保险的产品不论从形态、责任还是运作机制，都比内地市场成熟。部分香港保险也凭借产品责任齐全、性价比优越、投资回报抢眼、美元结算等诸多特点，为人所称道，“去香港买保险”成为一种值得骄傲的时尚。无趣的Dora团队也多次根据委托人的需求，推荐合适的香港保险，多样配置两岸产品。与此同时，随着美元遇冷、外汇管制、内地保险竞争力逐步升级等因素，香港保险从2016年开始逐渐降温，也不断有媒体爆出负面新闻。一面火焰，一面海水。日，银联全面暂停以银联为支付渠道缴纳香港保险费直到4月26日，也就是上周，“消费者在某港险公司拉条幅维权”的视频开始在朋友圈疯传。拉条幅事小，消费者权益事大，看似闹剧似的行为实则揭开了市场的赤裸现实：尚未成熟的保险意识、推波助澜式的销售误导、某些公司的傲慢、部分监管缺失，最终造成消费者的深深无奈。单一拒赔案例并不可怕，孤例一旦成为市场缩影才可怕。2017年，在内地游客赴港买保险热度连降的背景下，来自内地客户的保费收入超过400亿；从2014年到2017年，内地投保人创造的保费超过千亿，是一个并不夸张的推测。1000亿保费，买的到底是上等保障还是定时炸弹？参考资料及出处：1、云淡风轻杲杲白日，拒赔到底是谁的生死劫？，公众号：香港保险圈2、AIA HK Application Forms 20173、守护健康危急加护宝CIE4、中华人民共和国保险法（2015年修正）5、香港保险索偿投诉局官方网站6、香港保险索偿投诉局年报7、杨桢，英美契约法论[M].北京：北京大学出版社，1997.348、香港特别行政区律政司官方网站·电子版香港法例9、香港保险代理等级委员会10、香港保险业监管局：2017年香港保险业的市场表现买过港险的朋友不要方，只要你在告知时如实回答，不存在遗漏事项，你买的大概率还是优质保障。不放心的朋友，请确认两件事：1、你所购买的保险是否适用于不可争议条款。2、根据下面四项筛查，如有未告知的，尽快主动补充告知：（1）身体完全健康，从小到大没有任何治疗的经历（2）体检报告完全无异常（3）家族无遗传病史，直系亲属无心脏病、中风、高血压、糖尿病、肾病、精神病、肝炎，直系亲属未在60岁之前罹患癌症（4）如有上述情况，你已经准备好了每一次门诊、住院的就诊病历，以及所有与健康有关的检查资料投保告知无小事，切记。 (二维码自动识别)赞同 5添加评论分享收藏感谢收起