南方网：年收入十万　如何抵抗重大疾病风险？
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　　邱晓华接任统计局长
喻孟、方方
年收入十万　如何抵抗重大疾病风险？
作者：刘健东　王晖辉　朱桂芳　夏倩　新闻来源：南方日报
　　编者按　新华社《经济参考报》近期讲述了一个让城里的中产们唏嘘感慨的故事：一个年收入十万、拥有两套住房的家庭因为妻子患病住院而几乎耗掉家中全部财产，房屋一套变卖，一套出租，丈夫因为年龄大了，无力也无心再像当年那样去拼命赚钱，只得给人打小工糊口。一个中等收入家庭因病返贫跌入社会底层。看病难、上学难、房价高，这是今年两会期间相当多数代表、委员们认为的“新三座大山”。如何让中产有效规避风险？正如这篇报道最后所说的：“年收入10万元抗不过一场病，壮大中产关键在制度。”我们深知，这个旨在通过购买商业保险、做适当投资、合理配置资产的专题，只是一种提高应对风险（尤其是重大疾病风险）能力的金融理财手段，并不能从根本上解决中产阶层规避风险的问题。我们想达到的目的是：在重大疾病降临，可能使得其中某一人丧失创造财富的能力之时，中产家庭已经准备了一定的现金、保险，给自己和家人一些保障，并能够以资本创造财富维持家庭的运转。
　　[案例]　郑某，企业中层管理人员，36岁，年收入10万（税前）；妻子34岁，企业工作人员，年收入6万（税前）；育有一子。双方父母需供养。现在广州市区购有一套房，100余平方米，总价60万，贷款40万。买了一辆车，10万。手中有现金约20万。他们面临的问题：1、供楼供车，平时开销比较大；2、父母需要供养，小孩要上学，开支会越来越大；3、人到中年，身体健康比以前差，承担风险的能力降低。要求：1、在保险方面提高保障能力，应对可能的重大疾病以及在重大疾病之后给家人以保障；2、现金最大化效应，产生一定的资金，保障家庭基本生活；3、在突发疾病的时候，能动用资金，资产变现能力强，同时不因变现而使资金本来的收益大幅缩水。
　　[案例诊断]　收入来源单一存风险20万元在普通家庭看来不是小数目，何况郑先生还是双职工，有固定的收入来源。但由于上有老、下有小，郑先生还是感到生活压力较大。
　　现在最怕的是老人或小孩生病。因为他是独子，内外两对老人都没有医保，原来都是企业退休职工，医药费全部自理。这20万元如何既使其保值又能稳定增值？有多大收益呢？光大银行广州分行私人业务部理财中心首席理财师郭昭阳对郑先生的情况作了诊断后，开列了具体的理财方案。郭昭阳分析，从目前郑先生的资产结构方面看，目前郑先生家庭收入来源相对单一、经济基础较薄弱、投资结构过于简单。现时固定收支比例为25％，表明有继续提高消费的空间，资金积淀能力较强。从家庭抗风险能力方面分析，郑先生目前主要存在着三个方面的风险：一是收入来源较为单一，主要夫妻两人的工资收入，虽然每月都有10000元的收入，但没有其他收入了，这样的资金积累进度缓慢；二是家庭成员看似简单，双方的父母和一个小孩，但这样的家庭结构决定其今后的必要消费支出仍将继续增加。
　　[理财建议]　调整投资结构郭昭阳根据以上的分析，建议郑先生调整投资结构。鉴于目前的资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整。每月沉淀资金滚存由于当前国债的收入低于同期的银行定期存款（三年期国债年收入3.14%，同期银行定期利率3.24%；五年期国债年收入3.49%，同期银行定期利率3.6%），站在理财角度不建议购买。半年家庭开支备用金00元足以应付日常的生活需要，但完全存活期只能获得0.72%的年收入，建议在银行开立卡折合一账户，在活期账户存入2000元作为家庭的水电、煤气、物业管理费等代扣备用金；另外存入13000元签订月计划协议，享受年收益2.15%税前收益，每年比活期存款收入多45.5元的收益[13000×（2.15-1.8）%].余下的17.5万建议购买光大的挂钩石油价格产品，若一年内石油价格上涨达到10%，则可获得.25%=7225元，比存一年定期税后年收入3150元高出4075元，增收129%.另外郑先生每月资金沉淀比较丰富，所有收入都先滚存月计划账户，累计达到5万元就购买理财产品，则在正常的情况下，每年至少增加5万元理财产品投资。建立保险组合郑先生的家庭是一个成长型的家庭，保险必不可少，功能上要兼顾人身意外及重大疾病、手术和住院费等补助险种。剩下的就是小孩的教育资金，购买略带风险的银行代理的股票型基金，年收益有望达到6%―8%.当然，在生活中如果有闲钱，也可于每年以元购买高质量的艺术品，一方面提高生活素质，一方面有望享受艺术精品高增值带来的乐趣。
　　&[现金管理]　以低风险基金替代定期存款
　　生活中不少有房、有车，生活美满的家庭，因为有人突发重大疾病，突然需要数量巨大的金钱，为了筹措治病的资金，只能仓促间把一些盈利能力不错的资产仓促间变卖掉，到最后病好了，但生活质量也大大下降。成语“量入为出”就是家庭现金流管理最朴素的思想，也深入到每个家庭中去。这里我们主要探讨的是在家庭理财中，如何针对类似重大疾病这样突然的现金需要，有计划进行防御性的安排。投资理财的目的，是为了让财富增值，家庭财富规模越大，意外发生时所受影响就越小。但现金管理必须注意不能过度关注收益率，因为收益率往往跟风险成正比，跟流动性成反比。例如，房地产投资。由于最近几年广东楼市升温明显，不少市民从楼市投资中尝到了甜头。但从变现能力来看，房地产投资变现能力较差。一宗房地产交易，从放盘到成交到最后拿到款项，快则一个月，慢则二、三个月。而且急售的话，往往要折价。股票投资的变现速度很快，当天卖出，第二天就可以到账。但发生现金需要时，未必是好的卖出时机，被迫斩仓会遭遇不必要的损失，行情不好尤其如此。购买凭证式国债如果不到期就卖出，利息损失也不少。投资偏股型基金相对好些，因为相比较股票而言，即使行情不好，其净值也不会下降很多，被迫赎回时面临的损失幅度较小。相对较好的安排，就是在家庭投资组合中配置一些收益虽然偏低，但风险较低、流动性较好的投资产品。货币市场基金和其升级版的中短债基金是个较好的选择。货币市场基金的比较基准是一年期税后定存利率，中短债基金比较基准是二年期税后定存利率，但流动性大大好过定期存款，随时赎回也不必担心利息损失。相比较而言，中短债基金收益率较高，但组合期比货币基金长，风险也相对较高，在利率波动时，中短期债券基金的净值波动一般会高于货币市场基金。本报记者贾肖明
　　[保险规划]　一成收入用于购买商业保险
　　拿着郑某一家三口的经济概况咨询多位保险专业人士，他们都认为郑的家庭情况在中国大中城市里再普遍不过了，而凭借稳定收入生活的郑家三口想要抵御未来因疾病、意外事故而导致的重大经济风险，合理安排医疗、教育及养老支出，则有必要从其年收入中划出一定比例来购买保险。保险业有一个公认的比例，就是总保费支出为家庭年收入10%为宜。为家庭收入主要来源人重点投保以郑家年收入税前16万元为例，则每年用来购买保险产品的支出可以为1.6万元。平安保险公司人士认为，购买人寿保险首先要考虑意外伤害险和重大疾病险，然后是教育及养老保险，尚有富余再购买看重回报的投资型险种。多位保险专家人士表示，投保的重头应是家庭收入主要来源人。在郑某的三口之家，郑先生的年收入占整个家庭的六成多，当然是经济支柱，在每年1.6万元的保险预算中要占一半，可购买意外、重大疾病及养老保险。郑太太的意外和重大疾病险的支出一般占全家的三成，而购买儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。此外，每年保费100多块的家庭财产险必不可少。夫妻首选意外险在郑先生约8000元、郑太太约4800元的年保险预算中，专家建议夫妻俩首先考虑购买意外险和重疾险。一般来说，意外险的保额应该是本人年收入的5―10倍为合适，如年收入10万元的郑先生，至少有50万元的保障为宜，而年收入6万元的郑太太，适合买30万元保额意外险。由于意外险相对地保费便宜保额高，夫妻俩每年只需支出近千元就能达到足够的意外风险保障。确保重大疾病险保额足而重大疾病则应该按照疾病的平均医疗费用来设计，如一般的重大疾病的治疗费用一般在10万―20万元之间，因此重大疾病应按照这个来设计。投保人可以根据家庭病史的主要病症在现今的医疗开支水平来做重疾险预算。相对于意外险，重疾险的保费就相当贵了，估计34岁的郑太太每年要花去3000余元才能得到20万元重疾保障。同样，36岁的郑先生也会在重疾险上花去约一半的预算。
　　就购买的险种来说，重大疾病险有疾病种类方面的限制，建议应尽早、足额选择终身的险种为宜。为孩子支出两成教育基金“中国父母在给孩子买保险时存有相当大的误区，就是觉得给子女保得越多越好，大人甚至为了孩子宁愿省下钱来自己不买保险。”友邦保险公司人士表示，中国父母的爱子之心谁都能理解，但保险的原则是“先大人后小该”。大多数中国父母为子女买保险的关注点并不在赔偿额度上，“因为人没了保险还有什么用呢”，而是给孩子成长、念书提供资金支持。专家建议父母给子女买保险先要满足基本的保障需求，最好的搭配是，把提供教育基金为目的的年金保险作为主险，附加重大疾病险意外险。儿童重大疾病险确实有增大投资的必要。考虑到儿童一旦生病，尤其是白血病等重症，开销可能相当大，专家建议重大疾病险保额宜在20万―30万元之间。儿童险的缴费年限不宜太长，控制在10―20年为好。　　（编辑：方方）
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重大疾病案例
案例（一）——辽宁分公司
唐欣欣姑父是单位里一名优秀干部，本可以得到很好的晋升，然而一场尿毒症却严重影响到工作和生活。 姑父家是一个幸福的三口之家，小孩已经在读高中，然而姑父却患上了尿毒症，从此每周要靠透析来维持和支撑身体。每周要去医院做三次透析，每次都要三个多小时的时间，相信对于任何正常人来说都很痛苦，伴随着透析的还有每次500多元的费用，对于任何一个家庭来说都是一笔不小的开销。今年5月份，医院通知他已经有匹配的肾元，可以马上手术。姑父这才住进了医院，换肾手术属于器官移植，前期费用要三十万元。此次手术很成功，虽说姑父家条件还可以，但也是一笔很大的开销了，而后期的费用还有多少，我们可想而知。总结：基于一定的经济条件还可以做手术，换做是一个低收入家庭，这个手术能不能做？即使手术做了，后期费用能不能支持？就都是问号了。所以，有钱需要买保险，没钱更需要保障！ 案例（二）——天津分公司
吴梦静天津分公司多元的一名电销专员，一个88年出生的女孩子，父母今年都56岁了，其父在之前的六年中经历了三次心脏支架手术，家里因此卖掉了120平方的房子，换成60平方的小房子了。今年四月份其父再次入院，本以为还是要做支架手术，情况很糟糕，这次要做心脏搭桥手术，一定要到胸科医院去做。但由于床位很紧张，病情又很急，因此其母每层楼、每个病房，一个床一个床的询问，找到了一个最近出院的床位，在最短的时间内其父住了进去。搭桥手术很复杂，病人也很痛苦，要在腿在切血管接到心脏，同时还要敲折两根肋骨……患者经历了痛苦的治疗过程，而家人承受的是漫长的焦急与担心！整个治疗过程花费了12万，这个数字掏空了这个普通家庭所有的积蓄！正因如此，她们全家决定不聘请7200/月的护工而全部由她和她的母亲承担下来!对于患者最痛苦的是术后的恢复过程！长达两个月卧床不能动加上伤口的疼痛，让病人感到很烦燥！每天24小时精心地照料，就在全家人期待家中支柱能早一天康复的同时，不幸再次发生——TSR的母亲由于操劳过度加之过大的精神压力，患上了重症美尼尔氏综合症！这让这个家庭无形中是雪上加霜！母亲则由老姨送到医院治疗，而她本人照料她卧床的父亲，在这样的情况下，这位伙伴不得已辞去了工作。因病致穷！—重大疾病治疗费用加上后期康复费用，对于普通家庭来讲一般都无法承担！发生重疾，倒下绝不是一个人！——如果有钱，病人可能得到最好的治疗以及后期的护理，如果有钱，可以不连累家人失去工作、过度操劳！社会现状——独生子女一代负担十分承重，未来4+2+1的家庭模式对于80后一代将是无法避免的悲剧！总结：病来如山倒，到下的往往不是一个人，而是一家人。保险不是给一个人的，是给一家人的，家庭每个成员都一样重要，每人都需要一份足额的保障！ 案例（三）——重庆分公司
刘惠萍 我这有一个发生在我身边的故事，我的一位同事，他和很多客户一样上有老下有小，从事着一份很普通的工作，他是一名保险代理人，因为他勤奋，人缘很好，业绩很优秀，获得了我司很多奖项。他来做保险之前是一家餐饮店老板，所以身体很胖。他的保险意识很好，在从事保险之前在别的公司参加过10万的重疾险，来我司之后，他又买了10万的重疾，只不过是加费投保的。做保险3年后，他的保险意识更加强了，他想为自已增加保障，但因为他体重达到190斤属于体重严重超标，被公司拒保了。就 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆 在去年的4月22日，他在公司约见客户，有一位同事发现他的嘴角很奇怪地歪到了一边，就问：“老步，你没事吧？”他说：“有事啊，我要去见客户，客户就在楼下。”说着就朝电梯走去，同事看他走路歪歪倒倒的，就怕出事，就赶紧打电话给他的主管，让他过来。哪知老步一走进电梯就倒下了，脑中风！在公司同事的帮助下，在事发后的短短35分钟之内就送到了医院，医院立即给他实施了开颅手术，挽救了他的生命。医生说如果再晚几分钟他就可能不行了。在医院的短短10天就花去了医疗费13万元，之后每天的医疗费4500元，公司当天就接到了报案，确定是保险责任范围内的事故，做出立即赔付的决定，第二天，公司总经理、副总经理带着10万的现金去看望他，他在病床上含着泪给公司竖起了拇指，“保险真好！”。因为这个事故，他从保险公司获赔至少20万的保险金。他七岁的儿子在第四天给太平人寿写来感谢信，感谢太平人寿的叔叔、阿姨们，他以为他爸爸伟岸的身躯是他永远的依靠，当他轰然倒下的那一刻，他和妈妈不知所措了，正是因为保险公司雪中送炭，让他和妈妈拥有了战胜病魔的信心和勇气。现在他在一个风景秀丽的海边疗养，自已的太太还在身边陪伴。试想下，如果没有保险，没有20万的救命钱，他的家人可能要动用小孩的教育金，有可能会变卖掉自已的房子，也可能向亲戚朋友借钱救命。就不可能有时间找最好的医生，就不可能陪在病床前给亲人战胜疾病的信心和鼓励。我想正是因为他几年前的一个明智购买决定，不仅仅带给老步的是20万的救命钱，更多的是带给了老婆和孩子共度难关的信心和勇气。总结：保险不仅仅与灾难相连，更多的是带给家庭面对生活的信心和希望。 案例（四）——北京分公司
王楠5岁的小明是一个可爱的小家伙，活泼好动，聪明活泼，可是聪明的孩子都爱弄出一些小意外，这不小家伙看到厨房热气腾腾，好像很有意思，一只大锅，有什么好吃的么。可就在这时，小家伙努力的够啊、够啊、够啊，这时悲剧发生了，一大锅热腾腾的稀饭就这样倒在了身上。妈妈、姥姥心疼极了，赶紧把小家伙送到了医院。小家伙一直在哭，再也没有以往的笑脸。真的很疼啊，20%的烧伤，医生忍不住都要哭啦，多么可爱的一个孩子。治疗了两周，花了8万，可是钱还是差的很多啊，妈妈着急的想到，曾经给小明上过一个教育金的保险。要不退了吧，还有有一点钱，她马上给业务员小张打了一个电话，跟小张说要退保。小张很惊讶，退保是很有损失的。，小明妈妈说我也知道，但是没有钱，小明看病需要钱，小张这才知道事情的起因，马上她想到这份保险是包括重大疾病保障，于是马上给公司联系。三天之后公司送来了10W理赔金。小明的妈妈收到钱以后忍不住哭了，她说一定要给孩子上保险。总结：谁也不知道风险什么时候发上，但是一旦发生一笔救命钱就显得格外重要，所以说保险就是未雨绸缪，保险就是孩子的另一个妈妈。 案例（五）在北方，大男子主义比较盛行，爸爸就是其中之一。很多事情，妈妈都在服从爸爸的意愿。九几年的时候，一段时间里面家里“战争”不断，原因是有件事妈妈很坚持，不肯服从甚至哪怕有一点点的退让，而这件事情，爸爸认为是“骗人的”。现在看来，是妈妈做了聪明女人最有力的坚持。这件事情，就是关于给爸爸买重大疾病保险。关于妈妈的坚持，有下面几个关键词：1. 代签名依稀记得妈妈用少有的霸道口气跟爸爸讲“这个字你签也得签，不签也得签！反正跑保险的说了，你不亲笔签上名字，交的钱都白交了，一分也拿不回来，而且不是你签的名，以后有什么事也不给保。”——投保时，妈妈是模仿爸爸的签字进行代签名的。“威逼利诱”之下，爸爸变更了签名。2. 搭桥手术日，是爸爸做冠状动脉搭桥手术的日子。5月份，爸爸由于胸闷去医院做检查，检 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆 查的结果是心脏上多条动脉阻塞，最严重的两条阻塞程度是85%、90%。做完造影，爸爸看到窗玻璃外的妈妈已经哭成了泪人儿，意识到医生先前说的“乐观”的话是做支架手术已经不可能，是要做搭桥手术了。3. 保不保爸爸知道自己要做冠状动脉搭桥手术后，问妈妈的第一句话是：“你给我买的保险，保这个吗？”尽管妈妈给爸爸买的保险只保11类的重大疾病，冠状动脉搭桥手术是包含在里面的，让爸爸放心了很多，不至于动用家里的积蓄了。4. 借钱也不怕爸爸是幸运的，我们全家都是幸运的，手术非常顺利，爸爸恢复得也很快，术后不到半年的时间，爸爸又开始正常工作了。后来妈妈跟我说过一段话，让我到现在都记忆犹新，这也刚好就是聪明的妈妈对于重大疾病保险的认识：“别说家里有钱够用，即便家里没有足够的钱，只要有这份保险，我也敢出去先借钱来给你爸做这个大手术，因为我知道，未来这个保险赔给咱们，借的钱我们是能还得起的。”关于父亲的重大疾病保险的事情，算是告一段落了，妈妈的坚持却依旧。总结：聪明的女人依然坚持。她对我说：“只要我保好自己和你爸了，就是给你减轻负担了”——这就是我聪明美丽的妈妈对保险的认知，最最朴实的认知。这种认知，让她做出了最有力的坚持，也保护家庭经济的稳固性最明智的坚持。 案例（六）——宁波分公司
李佳她今年28岁，在24岁的某一天，她在医院胃镜查看室的门缝里看到了胃癌晚期外婆的胃图片，她永远也无法忘记当看到完全已经模糊变黑的图样时，两行热泪划过脸庞那种心痛的感觉，外婆从查出到病逝只有两个月的时间，但是谁也没想到的是外婆的病逝并不是这个家族悲剧的终结，而是刚刚开始。没过多久，她的舅舅就被查出胃大动脉出血，差点命丧医院，她的妈妈胃也不好，从胃炎到胃溃疡到胃穿孔，医生说再恶化就是胃癌。她自己因为高中的时候没有注意保养胃也经常痛到在地上打滚。她的女儿出生才几个月的时间就因为大肠粘结而被诊断以后永远不能剧烈的跳动及玩耍，不然大肠再粘结就不可治愈了，而引起宝宝生病的原因医生说无法确定，只能说与胃的消化能力有关。所有的事情都发生在她的身边，这辈子她最害怕的事情就亲人从她的身边一个一个消失，所以在她毕业后的第一份工作就是在保险公司一直到现在，她用她第一个月的工资就给自己买了一份保额10万的重疾保险，第二月的工资就给她当时的男朋友也就是现在的老公买了一份保额10万的重疾保险，在女儿0岁的时候就给女儿也购买了保额10万元的重疾保险。这个人就我总结：不要当事情发生的时候才去想到要做些什么，那时候已经晚了，在身边的人还没有离开的时候我们就要为他们做好一切的准备，那样当灾难来临的时候，我们可以告诉自己，我努力过，我不遗憾。 案例（七）——广西分公司
潘燕南他经是我们广西分公司的一名银保客户经理，他叫翁曾。在去年10月份也就是离职一个月后，因为急性肾衰竭造成消化道大出血，送去医院的第一天就住进了重症病房，2、3个星期之后，不治身亡，在这期间花去了20多万元。当时听到这样的消息，所有人都很震惊，觉得不可思议，因为他那么年轻，83年的，才27岁，人突然说没了就没了。在我印象中他阳光帅气，热情开朗，业绩也做得非常好，月均收入都是在七八千块钱。 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆 更让人震惊的是，他做了三年保险，天天都在跟客户说保险好，但自己却一份保险都没有。为了给他治病，他年迈的父母亲不仅花光了多年积蓄，连棺材本都掏出来了，甚至还卖掉了房子。还是没能留住自己的儿子，这世界上最痛苦的莫过于白发人送黑发人了。本来是希望儿子能给自己养老送终的，现在儿子没有了，钱没了，房子也没有了，什么都没有了，人生最可怕的就是到老了变得一无所有，彷徨无助。想到这，我的心情是很复杂的，一是为失去那么一个鲜活的生命而惋惜，另一方面也觉得很悲哀，自己天天卖保险，却不认同保险。我不知道他在临死的时候会不会感到愧疚和悔恨呢？父母把自己养这么大，不仅没有回报他们，反而拖垮了整个家庭。如果之前他给自己买了足额的保险，他的父母就不会掏光积蓄，更不会卖掉房子；他也不会带着负罪感离开人世。可惜这世上没有后悔药可吃！当我们知道错时已经无可挽回了。总结： 所以，如果你是爱自己的，请给自己买一份保险，如果你爱你的家人，你更要给自己买一份保险。 案例（八）——河北分公司
杨一鸣在老家的一个化工化纤厂，有我一个哥哥，姓郝，每个月的工资只有600-700元，孩子刚上小学，在经济上确实有压力，而我父亲在老家做点生意，想拉他一把，加他入伙帮忙做事。记得那是2010年的新年，大年初二，我们一家、郝哥哥和两个生意上的合作伙伴一起在我家吃饭，他们举杯欢庆，展望未来，就要大展拳脚做一个好项目，而这个项目也将改善郝哥哥家里的经济条件。本来是好事一桩，而就在大年初八那天中午，郝哥哥要骑摩托车出门，刚刚打着火，就一头栽倒在地上，而这一倒，就再也没有起来。死因是脑血管突发爆裂，送到医院时已经死亡。更可悲的是，在死后才知道他患有脑血栓。这个事发生在我身边，我很惊讶，也替他后悔，后悔他没有早做体检，如果早做体检，也许就能防范。大家可能觉得这个案例不用花费家属的医疗费，但是给这个家庭带来的打击，以及对以后生活方面、经济方面的影响不必花费医疗费用要轻松。大家都为死了的人惋惜，却忽略了活着人的痛苦；大家都认为重疾病人非常痛苦，却不知道照顾他的人会痛苦百倍。总结：为什么人寿保险的受益人要填至亲至爱的人，因为在遇到意外和重疾时，只有他们还在你身边，而且比你痛苦百倍，所以保险不是买给自己的，是买给那些能倾其所有为你的人，是你对他们的一种责任，是你对他们爱的延续！ 案例（九）——河南分公司
娄彦磊因为没有买保险我表姐的儿子跟我同岁，从小到大的关系超级好，就跟一个人一样，但是不幸发生了，就在14岁的时候不幸换上了白血病，因为当时还小，也不太懂什么是白血病，现在才在表姐的身上看到了什么是白血病——白血病可以让一个小小康家庭陷入经济的困境，可以让家人几乎倾家荡产，可以让家人变卖所有可以变卖的东西去医治他，但是付出了这些并不一定能够留住年轻的生命，年轻的生命离开了，留给父母的除了伤心还有巨额的债务……总结：保险不能保证我们不会生病,但可以让我们和家人在疾病来的时候更有尊严! 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆 案例（十）——河南分公司
刘倩 当我还在上大学的时候，外公唯一的弟弟即我的二外公一家人从山西迁到了河南和外公团圆。当他们两个刚感受到兄弟团聚的喜悦时，二外公由于交通意外离去了。如果不是因为舅妈怀有宝宝的原因，二外婆可能就随着他一块儿走了，未来的孙子是支撑二外婆活下去的最坚定的精神支柱。终于到了孩子出生的时刻！可是由于经济原因，舅妈一直营养不良，孩子一出生就生命垂危，一直待在重症监护室。这时二外婆又被查出患了子宫癌，如果不马上动手术，随时有生命危险！可家里的钱只够一方的医疗费用！要么放弃自己的孩子，要么放弃自己的母亲！30多岁的舅舅几天内苍老了许多！当二外婆知道后，轻松的说：我这么大年纪也活够了，别为我操心了，泪如雨下的舅舅没说话，他只能默认这种选择了！但是内心的愧疚和苦楚永远也消失不去……总结：人的生命是可以用金钱来恒量的，如果你有足够保命的钱，你就能活下来，否则，只能眼睁睁看着自己最亲的人离开。而保险是可以帮助我们挽救亲人生命最有力的武器！ 案例（十一）——江西分公司
李艳平2009年浪漫的秋天，在这浪漫的季节里在我们公司却透着一阵阵的悲哀。公司募捐，每人二百，难过的不是钱，是心情。我们有个共事三年的同事，现在正躺在江西省妇幼保健院肿瘤病房。看着她苍白的面孔，心里说不出的滋味。她本是个乐观的人，但女人所有的痛苦她都承受了一遍，早些年在公司就隐约知道，她现在是一个人和婆婆住在一起，还带着个十岁的孩子，生活来源都靠她一个人，她丈夫前二年因为胃癌去世了，还欠了点外债。但是不了解她的人从她外表根本看不出来。当她本安安稳稳只想和儿子好好过的时候，有人给她介绍了个对象，希望她有个完整的家。经过我们大家的搓和，她终于决定为了孩子重新组建一个新家，可没有想到的是就在他们准备十月份结婚的前一个月，因为胸口痛，去做了个检查，没想到是乳腺癌，上天又给她一次考验。这次考验也不知道能不能让她还这么乐观的生活下去。乳腺癌，要做手术，要钱；住院治疗，要钱；没人帮，自己要吃用，要钱；孩子要吃用，要钱；不能工作，没有钱；亲朋好友已借了一遍，没有钱；等等。每一项都可以让她痛苦不已。后来我们单位每人募捐了一点，先让她做了手术，还稍微给了她一点安慰。看见她在病床上，身体好点，又要化疗，每一次化疗后都让她人不像人，慢慢好点，又要化疗，一次次的化疗一次次的康复，又一次次的化疗一次次的康复，不停地如此循环。让人感觉生命如此脆弱。身体承受着极大的痛苦，心里也承受着更大的痛苦。她谈的朋友，在她住院的时候来看过几次，只说了先治病再说，其它的也没有管。工作做不了，婚事也吹了，身体也做手术，切除了女人最骄傲的地方。生活似乎没有让她还有开心的地方了，我想最让她痛苦的地方，是她自己的孩子，孩子没有人照料，所有的吃穿住行都要钱，却没有人帮她。如果她早一天为自己做好了这方面的规划。哪怕是她丈夫之后马上为自己做规划，购置一份保障。也许可以让她的生活还能找寻到一点点的安慰吧。总结：生活中总是有很多不幸，保护自己的最重要方法就是让自己有足够的保障，当风险发生时我们才会从容面对。 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆 案例（十二）——辽宁分公司
赵吕娜姥姥一生有8个儿女，个个孝顺，也正是这份孝顺，姥姥每天都很开心， 但是姥姥毕竟是上了年纪的人，身体素质下降，身体器官老化是难免的，于2002年在沈阳陆军总院接受了“心脏支架手术”，当时国内刚引进这种技术，“支架”全部是进口的，费用较高，二个共花费16万，不含住院费及后期需要溶栓的医药费，2008年再接接受支架手术，国产的三只，共花费15万元，两次手术共计31万，截止到2011年，拒统计，手术费，住院费，后期医药费共计40万元。由于家庭条件好，按姥姥那个年纪当时是没有保险的，但是姥姥的8个儿女就是她的终身“保险”，所以我们现在70/80后的客户越来越接近疾病高发期，如果不为自己储备更多的保险金，未来的十年二十年里，我们要拿什么来当自己的终身保险呢？是自己的孩子？还是家里的存款？我想问，即使孩子孝顺，家里存款充足，那么谁愿意花自已奋斗一生，攒了一辈子的钱去看病去送给医院吗？我们就可以知道在未来的时间里到底给孩子留下的是财富还是负债，换句话说，即使没有疾病留下一笔财富谁不愿意？总结:姥姥的8个儿女就是她的终身“保险”，如果你没有8个儿女，请为自己准备充足的保障！ 案例（十三）——山东分公司
陈明春07年12月，当时我还在做代理人。有一天去一个我的大客户家里拜访，这位大客户非常有实力，在我这里总计购买了接近90万的保险，之前还给两个儿子购买过10份的少儿360，自己和爱人购买过10份的长寿养老，在我这里给两位儿子每人存了40万的富贵理财型保险和两份万能，一直推荐给自己和他的爱人再上点重大疾病保险，但是非常可惜的是一直没有做通工作，客户一直自己觉得家里不缺钱，只喜欢搞点理财保险。那一天来到客户的家里，听他一直在咳嗽就询问怎么了。客户说是咽炎，因为做培训的缘故，我的嗓子一直也不好然后就聊起来，我也没在意，客户也没当回事，因为之前他的嗓子也不是很好。悲剧往往就在不经意间发生。到了2008年的1月份，年底送福，发现客户一直不见好转，并且咳嗽的好像比以前厉害得多了，聊到去医院治疗一下，这么下去会越来越厉害的。回头到了4月份他的车险到期，是他儿子给我打的电话，说由他来办，我感觉不对在电话里也没有多问，见面之后问他的大儿子什么时候回国的，因为之前他一直在韩国留学，他说老人病倒了，很严重，还没有毕业，就回来了，这时候才知道，客户是因为咽炎，一直咳嗽，引起了肺积水，到最后发展到肺癌，5月份去客户家看他的时候我都震惊了，之前一位非常富态的阿姨，现在看上去都很吓人，枯瘦如柴，163的身高，体重从之前的130斤左右，到现在才不到80斤，并且视力模糊。。。。。这就是人生，因为家里条件好，所以钱不是问题，但是因为生病，大儿子的被迫休学，爱人的生意也无暇照顾，家中的日子一天不如一天。总结：疾病不会因为谁富有就不光顾谁，富人一样需要保障，因为一旦风险发生，我们要保证家人仍然可以保持原有的生活质量，家人因为我们而幸福，也有可能因为我们而不幸！做一个对自己和家人都负责的人！ 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆 案例（十四）——山西分公司
康小琴我从小生长在姥姥家，姥姥共有6个儿女。我从小就在这样的大家庭中成长，感受到的就是幸福，20多年家中一直和谐美满，没有任何事情发生。就在前年，我最小的五姨，突然感觉肚子疼，开始没有理会，因为女人肚子疼很平常的事情吗！随着后来越来越疼，就以为是阑尾炎的毛病，去医院一看，才知道是肝癌！这个消息就像地震一样，对我们这个大家庭。接下来的就是，奔波在北京、山西省会太原的各大医院，花掉了自己家的全部积蓄，也向家中的其他阿姨、舅舅借了些钱，但是定期的化疗，以及手术费用（用的是最先进的技术）和住院费用，让我原本体重为180斤的五姨夫一下子消瘦到110斤，*先生/小姐，您想想一个身高1.75的汉子一下子瘦70斤，并且每天捡矿泉水瓶、晚上睡在医院的长凳上，为的就是能节省更多的钱来维持我五姨的生命！但是，最后还是因为医药费用的问题，采用了术后的保守治疗，最后回家疗养！因为没有钱买高昂的营养品，一年半后，我五姨还是走了！但却也拖垮了这个家！前前后后，加上亲戚借助的钱总共花了20万。剩下一个12岁的女孩，和一笔需要偿还的债务！这还是有这么多的兄弟姐妹，现在尤其是我们80后，都是独生子女，到时候我们一旦有风险发生，我们能向谁借钱？朋友？那又能借多少呢？其实人生就是这样，很多意外是不能预测的，意外也不会因为您有钱/没钱，家庭幸福等等而不光顾谁？您说对吧？其实，人年龄越大，越是为我们自己的家人和爱我们的人活着的！其实如果真的有风险发生，走了的人是解脱了，真正活着的人才是最难得？总结：如果真正爱自己并且爱自己的家人， 就一定要坚持建立保障计划。因为，保险对自己的保障，更是对家人的承诺！ 案例（十五）——四川分公司
梁永霞我母亲有位好朋友，43岁的男性，小孩18岁在部队参军，爱人是家庭主妇没有工作，他是做厨师工作的，家里经济的唯一来源，去年过年的时候我回家看父母，这位叔叔亲自下厨为我们做了一顿丰盛的饭菜。我还记得他给我承诺下次回来为我做一道东坡肘子呢。2月14日过完春节我就回成都工作了，27号母亲给我打电话我听出妈妈精神不太好，我就问她，妈妈给我说这位叔叔由于身体剧痛，送到遵义医学院疑似白血病，三天后确诊在医院的18天花掉医疗费19万多，三月底这位叔叔还是走了，在医院的日子叔叔从150多斤的体重直接掉到只有110斤，1个月掉了40多斤，看到这个人只能用枯萎来形容，在他弥留之际，他说得最多的就是“我好想再活”，对家人对儿子对生活的无限眷念他还是走了。他之前是给自己买过一份保险，可是只有5万的额度，在这次的治疗中他自己承担了14万，14万啊，对于他这样的家庭就是倾其所有连准备为儿子买房子的费用全交给医院了。他是买了保险，只是面对如此高昂的费用，5万块钱够吗？总结：如果你爱自己，请为你买份足额的保险，如果你爱家人，请为你买份足额的保险。 案例（十六）——安徽分公司
夏峰在一个比较繁华的小镇上，有一对夫妻，他们经营着一个小商店，卖一些生活用的小商品。夫妻俩文化不高，但他们有两个很让人能抬起头的儿子，大儿子读大学，小儿子也在上高中，他们品学兼优，是镇上其他人常常用来教育自己子女的对象。夫妻两人很勤劳，省吃俭用，加上小店的收入，基本上能供养两个儿子的学费，日子一天天地过去，他们虽然过得平平淡淡却并不差，妈妈管家有方，家里还积攒了一些存款。生活一如既往地平常。一天早上，爸爸去县里进货，在回来的路上因为疼痛晕了过去，送到医院里被检查出患了肺癌晚期， 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆 并被迅速送到市里的大医院进行治疗。妈妈将存款全部拿出来抵交住院押金，然而医疗费用支出太快太贵，妈妈卖掉了小商店，希望可以有所帮助，而这些也只是杯水车薪，迫不得已最后向亲戚们借钱，一次又一次的借，到最后没有人愿意借给他们了，因为他们知道，借出去一定意味着无法偿还，所谓肉包子打狗----有去无回。巨额医药费没有着落，医院说再不交钱就停止用药了，妈妈因着急加之劳累晕厥，同时被查出患了肺癌晚期，屋漏偏遇连阴雨，兄弟两人不得不停止学业，想办法为爸爸妈妈的筹集医疗费。亲戚们已没有借的可能，他们只有每天沿街乞讨以求些许钱物；都市的人们早已经习惯了街上的乞讨并漠然置之，但除了行乞之处他们别无选择。一对情侣晃晃悠悠地向他们走去，男的很明显地喝醉了酒，借着酒劲想在女朋友面前耍大牌，一出手就给兄弟两扔了100元，行乞这么久都是一些零星的1角1元的硬币，突然有100元掉在面前，让这两个年轻人更是感激不尽，他们使劲地向这个醉汉和他的女友磕头感谢，磕得太猛以至于头被磕破，鲜血直流。路人看到这个情景纷纷围拢过来，有人好奇地问兄弟两怎么回事，哥哥泣不成声地说明了事实原委，围观的人这才相信了他们，大家你十元他二十地给他们“施舍”了2000多元，兄弟两收起钱跑向医院。2000元只够给爸爸化疗，妈妈很奇怪药费是从哪里来的，后来才从护士那里知道，两个儿子已停止学业，沿街乞讨给他们弄来了这些钱。爸爸妈妈抱头痛哭，整夜难眠，第二天早上妈妈拿着一封信走向爸爸，说：“我想好了，我要先走一步了。”两人四目相对，无奈与愁闷交集，心灵也在一处定格，两只手相牵的一瞬间，悲惨的一幕发生了，夫妻二人双双从医院八层楼跳楼自杀了，只留下一封写给社会的信：全社会的好心人：我们太没有用了，不能给孩子好的条件，也不想成为给两个孩子的负担。请求好心人帮助这两个孩子，资助他们完成学业，我们在天之灵将感激不尽。天堂里的夫妻总结: 贫穷与富裕其实只是一场疾病的距离，亲情在金钱面前也会十分无奈与苍白。人应该好好地活着；即使病了，也经争取活着；即使活不成了，也要争取让家人更好地活着，这就是作为人的责任！ 案例（十七）——江苏分公司
许志有我在初中的时候有一女同学，学习一直在年级排名第一，父母都是下岗工人，家庭经济情况较差。有一段时间这名女同学经常因感冒发烧请假。后来学校一起组织捐款我们才知道，她去医院检查患有白血病，家里根本无力承担医疗费用，虽然老师、同学、社会都捐了钱，但是根本不足以支付医疗与后期疗养的费用，最后听说她也是因为得不到很好的治疗而过世了。总结：保险是一份爱，是父母对子女的爱。重疾不等于死亡，但是得了重疾却得不到及时的医治就只能等死。每个父母都爱自己的孩子，但是不能让自己对孩子的爱“无能为力”。 案例（十八）——浙江分公司
沈霞我以前公司的一名组员，女生，名字叫吴雪莲。在保险公司做了2年的电销，给无数的客户带来了人身的保障，却没有给自己购买任何商业保险。09年底身体感到不适去医院检查，发现得了终末期肾衰竭。就开始了在医院和病魔斗争的历程，在不断透析和治疗的过程中，整个人发生了变化，头越来越肿大，身体越来越虚弱，她自己在QQ上的签名是：都不愿意看到现在的自己。同时也由于身体原因停止了正常的工作，大家都知道不工作对于做销售的就没有任何的收入，半年后也因为长期不工作公司和她解除了劳动合同，连最基本的一些费用的报销都没有了。整个家庭也因为这半年不间断的治疗工作在经济上陷入窘境（老公是外企白领，每月近2万的收入），先生由于照顾她，自己的工作也受到了影响， 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆 人也身心疲惫。两个人每天都吃白水面条，把钱都花在了医院。夫妻间的感情也受到了影响。最后由于经济原因她不得不放弃了治疗，因为她不愿意再拖累自己最亲最爱的人。总结：只要在健康的时候能拿出收入的一小部分给自己买健康险，也不会让自己走投无路，因为钱而放弃了治疗的机会。 案例（十九）——浙江分公司
王玫父亲一个好友，前年因持续胸痛去检查，查出肺癌四期。治疗初期，出于对医生的信任和求生的欲望，他对治愈充满了信心，为了疗效，使用了很多非医保范围内的治疗手段和药物，其中有一种产自瑞士的抗癌特效药，一颗药800元，最高用药量曾达到每天八颗，用药过程延续了半数治疗过程。这种特效药及其他较先进的治疗手段帮助他延续了一年半的生命，但总花费达到了七十多万。进入治疗后期，由于巨额治疗费用对家庭产生的影响，以及对家人的拖累，使他不仅在病体上，更在精神上承受了极大的痛苦，多次试图自杀。虽然，他是政府工作人员，单位福利较好，最终给予了近五十万的报销，个人仅承担了二十多万，但由于他是家庭的经济支柱，这场病依然对他的家庭产生了重大打击。如果他有一份先行赔付的重疾险，他的家人在承受失去亲人的悲痛的同时，会有一份不菲的经济补偿，情况将有极大改观。总结：健康资产是家庭所有资产中最重要的部分，但往往最容易被忽略，为自己的健康投入不是额外的支出，而是我们不得不考虑的生命成本！ ——上海分公司
何静 案例（二十）有很多人，特别是二十几岁的年轻人，可能会觉得意外啊、重大疾病啊，离我们很遥远，但是对我而言，这些不是别人的故事，就是发生在我身边真实的事故。我有个叔叔，四口之家，叔叔、婶婶、两个女儿一个读高中一个读小学。虽然家里只有叔叔一个人工作赚钱，但是婶婶贤惠的打理家务、妹妹们可爱听话、在学校成绩也很好。但就是这样美满平凡的家庭竟在一夜之间变得不幸。有天晚上叔叔说他后背不舒服，让婶婶帮他捶几下，突然叔叔倒在了地上，全家乱作一团，救护车把叔叔送到医院之后，医生给到的诊断是脑溢血，情况很严重，有两种处置方式：一、开颅手术，手术成功率2%，而且即使手术成功也有九成的可能成为植物人；二、用一些药减轻病人的痛苦，大约还可以生存3天。当时因为我还在读大学所以没有参加家庭会议，当时全家聚在一起商量该如何选择，经过两个小时，最终艰难的决定选择第二种方式。因为把人救活的几率太渺茫了，而且以叔叔家的经济情况来看，即使家里人凑钱也只能够解决手术费，后期的费用对于没有工作、没有收入的婶婶、对于两个年幼的妹妹，根本是无法承担的，毕竟爷爷奶奶年龄也大了，养老费用问题要考虑；两个妹妹要上学，学费问题要考虑；婶婶没有工作，今后的房贷、日常的花销要考虑，如果再加上一个植物人，钱究竟要从哪里来呢？以后的生活要怎样继续呢？最终，叔叔没有再睁开眼睛，他在全家人的陪伴下离开了这个世界，留下了父母、妻子、女儿，住院3天花了将近5万，这个钱是亲戚们凑的，后来我了解到叔叔家的存款也就2万左右，还房贷都不够，后来婶婶去做保姆来养活两个女儿，而大妹妹也因为学费问题只上了一所大专学校。这件事对我触动很大，虽然事发时我不在家，没能亲自帮助他们一家人，但是从这件事中，我深刻理解了一个男人、一个家庭顶梁柱的重要性，也感受到重大疾病就在身边，而且如果一旦重大疾病来临，倒下的绝不仅仅是那个生病的人，而是一个家庭！ 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆 当然，我也想到了自己，在上海工作多年，一直没能在父母身边照顾他们，时常还要让他们操心，而一旦我们因为重大疾病需要治疗、或者说我离开这个世界，我能留给父母什么呢？难道说除了悲痛和绝望，还要让他们动用养老金来为我治疗吗？不！在我有防范风险意识的时候，就是此时此刻，我就要用保险这种风险转移的方式来表达我对父母的孝心。人一生罹患重大疾病的可能有72.18%，如果我不幸是这72个中的一个，至少我的父母不需要为治还是不治而揪心，特别是影响决定的因素是钱的问题。总结：让父母晚年过上幸福的生活是每个做子女最大的愿望，但我们真的有为了他们而保护好自己吗？一份保障，一份承诺！为自己，更为我们至爱的家人！ 案例（二十一）——黑龙江分公司
王安我大娘生活在农村，平常身体非常好，农活和壮年的男子一样，在02年夏天突然患了“出血热”病，由于病情严重只好住院治疗，病情严重到了只有需要进行肾脏透析才能缓解病情，否则已经达到危及生命的程度。但透析的费用昂贵，农村的家庭很难承担，她家有一个女儿一个儿子，现在和老儿子生活在一起，医院得知他们费用紧张，病情又非常危急，院方经过协商决定给予一定费用的减免，但是由于需要多次透析，将产生多次的高昂透析费用，做儿子的还是非常为难，他受到了前所未有的煎熬，一边是生他养他的母亲，一边是高昂的医疗费用。最终他做出了暂不透析的决定，这意味着放弃治疗，这时她的女儿和女婿坚决不同意，即使借钱也要救母亲！老儿子无法坚持了，他决定问问正在患病的母亲，母亲在弥留中除了痛苦的呻吟又多添了两行老泪，她没有回答!由于病情危急，医院又来催促进行透析了！这时女儿和儿子在走廊发生了较严重的争执，仍然没有最终结果！这时母亲下定决心了！！！半昏迷状态的母亲把老儿子叫到床前，哭的更厉害了，她强忍着痛苦，猛的挥了一下右手，打在儿子的脸上，一句话也没有说！儿子跑到走廊嚎啕大哭起来，最终在大家的劝说下，母亲终于可以透析了！但是母亲却牢牢抓住床边就是不让动，不听任何人的劝说，过了一会她开始自己拔点滴管了！不再接受任何治疗！在第二天上午，母亲最终离开了人世！她含辛茹苦的一辈子就这样结束了！亲情在金钱面前显得那么冷淡，在重疾面前人性没落到了最低谷，很多时候在重疾面前生命仅是用钱来衡量的微薄积蓄！总结：当生命面临死亡而又没有钱时，虽有挽救生命的药，你却无法拿来用，这种心中的焦虑、期待和无奈会把你折磨得欲哭无泪，欲喊无声。金钱面前，生命不再伟大，也不再坚强。 案例（二十二）——广东分公司
李磊 我有一个堂哥，他是公务员，福利待遇都挺好的，可是就在去年，也就是他35岁的时候，查出来患了肝癌，动了两次手术，总共花费21万元，但是我们都知道，根据社保的相关规定，很多进口药都是不在报销范围之类的，所以他只报销4万，其余的17万都是他们家的积蓄以及外借凑来的，所以说真的如果说是重大疾病的话，社保起到的作用是微乎其微的，而商业保险就刚好起到了补充作用。总结：健康的时时候我们都觉得保障够了，但当疾病来的时候我们又拿什么来拯救我们的生命呢？在能力允许的时候多为自己准备一份保障是有备无患的！ 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆 案例（二十三）——广东分公司
陈赟今年的4月28日，我收到老家母亲发来的短讯，上面告诉我，姨父脑梗塞，中风、半个身子瘫痪不会动，现在在医院插着食管，咀嚼、吞咽能力丧失，只能靠插食管，把食物打得粉碎呈液体状输到胃里去，语言能力丧失，昏迷意识不清醒，有的时候不知道自己想要表达什么，有时候又会有意识的跟家人说一些话，边说边流眼泪。脑中风后遗症，是我在条款中认识的第一种疾病，生活给我上了最形象生动的一刻，代价是我亲人的健康，“无法独立完成六项基本生活”，半个身子瘫痪，穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡全部要依靠家人、看护完成。。。就连简单的翻身都做不到我姨父今年才67岁，这个年龄段很无奈，如果是80岁得这种病，也就是该吃好吃好，好好完成一些心愿，保持一个良好的心情，无牵无挂，但是67岁，按照正常寿命至少能到80岁，也就是说还有十几年的光阴，难道就这么躺在床上度过，自己崩溃，家人也崩溃…….重大疾病，一旦患上对病人和家庭都会造成如此重大的影响，无论精神上、经济上都将面临无期限的考验，甚至可以说是折磨。对于老婆、女儿，第一责任人，别人最多是偶尔来看一看，表示下关心和慰问，但只有身边最亲近的人必须要亲自守护与陪伴。现在我姨母每天穿梭于医院和家中，在医院里每天看着自己朝夕相伴的爱人遭受病痛的折磨，心如刀割，晚上回到家，房间空空如也，不再有温暖的灯片等候，也没有往日熟悉的背影在厨房里做饭、在沙发上打着瞌睡看电视、在电脑桌前看股市，生活突然变得好空洞，一些简单的小幸福，一个月前还有，突然间就彻底消失了，消失的没有一些痕迹，这个时候我们才开始知道，过去平淡朝夕相伴的日子是多么的幸福，就算两个人为点小事吵嘴也是一种温馨。对于我姨父，遭受着病痛的折磨，无法自己照顾自己，在医院住一天不仅花去大量的费用，最痛苦的莫过于在没有希望的等待中等待，心情也焦躁起来，有时候会把药撒到地上，拒绝喝，有时候我姨母也会很烦躁，说他怎么那么不争气，生活就是这样，有时候都知道不是对方的错，但是不知道该去怪谁。 总结:重疾就像一个无底洞，吞噬着所有人的健康，辛苦积累的财富，没有保险的人们只能是苦苦的等待，用辛苦积累的有限的财富去抵抗这个巨大的黑洞。案例（二十四）——福建分公司
王睿我有一个邻居小张，是一个个体户，是同事朋友眼中的幸福家庭，一家人生活的齐乐融融，但是人有不测风云，上个月小张去医院检查的时候发现得了淋巴癌晚期。虽然小王平时收入很高，但是如果要治疗这个癌症，需要30几万的费用，这笔钱对于一个家庭来说是一个不小的数目，而且最主要的是小张没有买保险，所以的费用必须自己承担，现在小王不得不把他的生意结束掉，把钱拿去治病。如果小张有买保险的话，我想现在情况肯定不是这样的，不单医疗费有保障，还会降低疾病对他的生意和家庭生活的影响。结论：不要在需要的时候才想起来保险的重要，没有社会保险的人更要为自己建立足够的商业保险，因为疾病不会以为因为你没有保险就不光顾你，请对自己负责！ 百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆
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