一年花200元买意外保险足够了|意外险|买保险|保险报销_新浪财经_新浪网
一年花200元买意外保险足够了
　　文/家财网 史蒂夫?旺财
　　骨折去医院打钉子花一万，让意外保险直接报销了。一般没有单卖意外医疗的保险，所以不妨选一个套餐，一年交150或200元，死了赔十万，意外去医院治疗可以报销一两万。那啥，没有余钱，意外住院补贴(护理津贴、误工津贴)等等可以舍弃。
一年花200元买意外保险足够了。
　　说说人生的终极风险，死不了怎么办，我们要防范的两种终极风险是：大疾病与意外。意外保险简单而便宜，以至于我们可以很容易在线上买到。一年花一两百其实就搞定了。结论藏得有点深，不耐烦被普及概念的财友可以直接跳到最后一段。
　　在麦当劳被要电话而……这种就算意外。
　　意外险不是谁都能买，不是谁买都便宜。
　　意外险有三赔：残or死、看病、住院。
　　最容易发生的意外总是在：路上。
　　最希望意外解决的问题：出事了解决看病钱
　　什么是意外？
　　能预料的就不是意外，比如马航，比如砍人的火车站，比如在麦当劳被要电话，这种意外的共同点是低概率、高损失，所以意外险很重要，必须买，原因有二：一旦遇到了，危害特别大(死或者想死死不了有木有)；二是，保费很便宜(只限普通人民群众)，目前，直接在网上买意外险已很方便，权且可算作另一点好处。
　　(最容易发生意外的地方不是麦当劳而是在路上)
　　意外险不是谁都能买，不是谁买都便宜
　　但意外险不是什么人买都便宜的，甚至有些特殊职业根本买不了，按照保险公司不会做赔本买卖的原则，他们将被保险人的职业危险程度分出了七个等级(见下表，注：网络数据非官方统一标准，各保险公司会有不同)。第一类保费最低，之后的依次增加，前三类基本都保，四、五类勉强也能找到产品，六、七类就对不起了，恕不接待！
　　七类职业买意外保险区别对待
　　第一类 & &国家机关、党群组织、企业事业单位负责人
　　第二类 & &专业技术人员，比如：IT、金融等
　　第三类 & &办事人员和有关人员，比如：警察、邮递员等
　　第四类 & &商业、服务业人员，比如：推销员、服务员等
　　第五类 & &农、林、牧、渔、水利业生产人员
　　第六类 & &生产、运输设备操作人员及有关人员，如矿井人员
　　第七类 & &军人
　　(第一类职业买意外险最便宜，逐层递增)
　　――如果你平时坐办公室，以下这段就可以忽略了，你可以能买，且很便宜。
　　这就出现了两个问题：投保时你确实是一类，理赔时变成七类怎么办？投保时是七类伪装成一类(伪一类是能少花钱就把保险买到手的，关键是理赔)保险公司赔不赔？
　　分开说，第一种情况：以理赔时职业情况为准，如果被保险人职业变更，要第一时间与保险公司联系，保险公司会根据变更后的情况增减保费；
　　第二种：首先，旺财告诉大家，买保险必须要如实告知，这是避免理赔纠纷的大原则，意外险购买很宽松，但是理赔很严格，出来混迟早要还的，还是实事求是的好。
　　还需注意的是，目前有的意外险产品有两种，一种就标明前几类可以买，比如1到5类，然后理赔时一视同仁，另一种是不同种类不同比例，一般是保1-6类，但1-3类赔保额100%，4类60%，5类20%，6类10%。
　　旺财再提醒一句，除了职业限制，一般年龄在65岁以上的也买不了，这就又应了那句话“买保险要趁早”。
　　――终于能买了，财友们可以继续往下看了。
　　目前买意外险有三个渠道：
　　最传统的是找代理人买，优点是面对面服务，小白随便问，能按需定制，但是佣金你总得出点吧。
　　第二种是买电子保单，可以官网直接购买，优点是可以按需下单(有的可选保额，有的可选年龄)，没有佣金，价格实惠。
　　第三种是买卡单，相当于团购意外险，保额和险种都是打包定制好的，价格最便宜。
　　但有一点需要特别说明：三种渠道买的意外险在受益人上是有区别的，卡单和电子保单都是法定受益人，意思是一旦出险，保额父母、老婆、孩子一起分，只有找代理人买的保单才可以指定受益人和受益比例，不想死后留下一堆麻烦的需谨慎。
　　意外险都能保什么？从保险责任上看，意外险管三件事：
　　1、人身意外伤害，就是死了赔、伤残按照等级赔；
　　2、意外伤害医疗，就是因意外伤害产生的医疗费用，按照不可获益原则，实报实销；
　　3、意外住院补贴，相当于误工费，每天固定多少钱。
　　由于大家的需求都不同，人性化的保险公司就做了两手准备：一个是把意外险打个包，上面说的三件事都管，这就是综合意外险。
　　第二就是按需拆分，你最担心交通意外，就给你提供交通意外险，你担心人身意外，就给你提供人身意外险。
　　保险总是保额越高，保费越贵，当然，意外险也一样。需要注意的是，一般在网上买的意外险保额是可以选择的，一般会有5万、10万、20万、50万几个选项，但如果上限也满足不了你的需求，同一产品不可以叠加购买，就是说你想买100万保额的人身意外险，但是某公司官网上的人身意外险保额最高才50万，差的50万是不能再买一份的，而只能通过找代理人购买。
　　关于保额的问题，还有一点需要提醒大家，制定家庭保险规划的时候要注意，如果在身故的时候，同时有寿险和意外险，这两者是不冲突的，都会赔付。医疗赔偿就不是了，要考虑有没有社保、有没有其他保险，一起赔。
　　意外险怎么买更划算？
　　在肯德基，有的时候单买你爱吃的比买豪华套餐更划算，为什么？因为套餐总是有你不想吃的，而你要为它们埋单。
　　所以，旺财的终极结论：捡最重要的买！
　　第一，最容易发生意外的地方其实是在路上。一定要有交通意外。坐车开车做飞机，便宜而有效，旺财自己就花100块买了一份交通意外保险，坐飞机出事赔500万。
　　第二，最有用的赔付，意外医疗。
　　骨折去医院打钉子花一万，让意外保险直接报销了。一般没有单卖意外医疗的保险，所以不妨选一个套餐，一年交150或200元，死了赔十万，意外去医院治疗可以报销一两万。那啥，没有余钱，意外住院补贴(护理津贴、误工津贴)等等可以舍弃。
教你怎么买意外险。
　　第三，就在保险公司官网买。
　　旺财买保险的口号是：用最少的钱，做最大的保障。知道了这些，其实可以尝试自己搞定。
　　(本文作者介绍：在线理财教育平台，由清华大学五道口金融学院专注于个人投资理财领域的专业团队组成。) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
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& 想买个二十万保障的大病医疗的保险，一年大概要交多少钱
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今年，身边的几个同事都患上了不同程度的疾病，深刻觉得一个人穷点都不怕，可千万别得病。所以想找个对保险懂行的朋友推荐下，男，35岁，买个有二十万保障的大病医疗，大概每年要交多少钱
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我刚跟我老公买的华安安建一生，80万意外+30万重疾，1年期的，我老公也35岁，989元（包含了电梯意外、火灾身故等，可以累加赔付的，额度可以自选）。
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一年才989？
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肯定不是一年，应该是一个月吧
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一年期的指的是消费型的，一年内有病赔钱，没病这个钱花了就花了，你们想要的是有病赔钱，没病那个钱可以留到以后养老每年那钱花，
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每年存大概六到八千不等
很多保险公司都有这种全能寿险
一念天使，一念魔鬼
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busily 发表于
一年才989？
是的，一年是这个价格。没错。但是是阶段性的&&到了60岁以后如果继续维持这个保额的话，就会达到5千左右的保费。交1年保1年。
所以，适合短期内经济不宽裕的人和50岁以上的老人进行补充，但是寻求长期保障和保费衡定的话，这个就不适合了的。
安宁保险工作室：不诱导、不误导、不虚假、不吹捧，要全面、客观、优质、诚恳的在这个行业发展下去！这是我们的想法和要求，也是我们的行为准则。欢迎广大客户前来咨询，咨询QQ：（请通过Q查找服务进行添加）电话：027-
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本帖最后由 [安宁世界] 于
23:55 编辑
一个35岁的人，想买重疾险的话，首先要看你的年收入和家庭年收入是多少，重疾险的保额不能低于家庭年收入。其次是看自身现有保障，比如医保，公务员，统筹或者团险等。
最后就是看自身的消费倾向。
是想完全消费型，还是返本型，还是返本加点储蓄型。
如果是完全消费型，有长险形态的交20年保到70岁等
或者年交型，交1年保1年但是这种自然费率的到了后期年纪大的时候保费会很高昂。短期内很廉价。
如果是返本型的话，就比上述的保费高一点，不管有没有赔付，本金都还可以拿回来。
如果是返本加储蓄的话，就比上述的保费再高一点，不管重疾险有没有赔付，本金都还可以拿回来再加点多的回来。
以35岁的男性而言的话，消费型的重疾险交20年保到70岁需要保费为4700元左右接近5千元。总缴费就是接近10万元而等发生风险的时候就赔付20万。
而如果是交1年保1年保到70岁为例，比如华安的安健一生，则当下只需要保费为几百元，而到70岁的时候总缴费也超过8万接近9万。和上面的差不多。特点是保费前低后高和万能险的保障成本一样。
而两个消费型之间的区别就是&&前者疾病身故一样赔付20万而后者疾病身故无赔付。
如果是返本型的重疾险，20万的保额交20年保75岁则需要保费为7千元，满期不管重疾险有没有赔付本金都可以拿回来。损失本金为0的额度。优点是重疾险保障全面和可加豁免以及附加其他保障比如医疗险等。这种还可以调整成为半消费型的，就是保费支出再少一些，然后满期拿少一点回来，同样不影响重疾的保障。
如果是分红加储蓄型的话，一年保费8千元，重疾险20万赔付了以后满期还可以连本带利拿回来20万左右。比上述的优点是身价和重疾合起来总共有40万以上的保障。区别于那种看上去保费很低但是重疾险赔了以后主险就一起等额减少的组合，等于一分钱一分货。论分红型加保障的组合的话，莫非此属。
这就是市面上的几种最独特的重疾险。所以，具体险种还要结合每个人自己的具体消费倾向和在家里负担的角色来决定。
比如：收入不高的男性，就适合消费型的低费为主，而想保障全面然后带点回本的就以返本型为主，而在家里为顶梁柱的，就需要考虑到大病了以后万一没治好又88了，大病赔付的钱也花完了，那么就还可以再留一笔钱给家里人，就适合分红加储蓄型的为主，兼顾到了重疾和长期寿险的责任。
我说的那些险种，分属于不同的公司，在我设计的方案里都运用过。
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liliang117 发表于
回复 芳菲一月 的帖子
& & 保终身的& && &一年 6000&&当然 也要看你 交 多少年 ，年数长& &&&和 交的年数&&...
你何不直接说缴费终身呢？而不是表象的10或者20年。也不是6000块钱的表象。
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liliang117 发表于
回复 [安宁世界] 的帖子
& & 也有&&交&&终身的呢，
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有专业人士，需要不？
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[安宁世界] 发表于
一个35岁的人，想买重疾险的话，首先要看你的年收入和家庭年收入是多少，重疾险的保额不能低于家庭年收入。 ...
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liliang117 发表于
回复 [安宁世界] 的帖子
& &&&感觉 你 是&&保险公司&&老总&&一样啊 ！& & 什么 都懂，&&而且&&是&&专家级的 ...
不拘泥于任何一家保险公司的产品，不偏袒于任何一家保险公司的产品，实事求是的去看待产品本身的性价比差异化，就会做到我这样了。无非是包容性和眼界的宽广而已。
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嗯,一听你说就知道你是专业人士.我看了你的介绍,比较倾向分红保障型,给推荐个保险公司吧,泰康怎么样?就在我家附近,比较方便
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芳菲一月 发表于
回复 [安宁世界] 的帖子
嗯,一听你说就知道你是专业人士.我看了你的介绍,比较倾向分红保障型,给推荐个保险 ...
你以公司为主还是以产品为主呢？
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UID23134&帖子&精华0&金币1677 &威望0 &注册时间&
肯定是产品为主，同时要参考保险公司的综合实力
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在太平洋33岁买一份保险42种大疾病险保额是二十万交二十年要有分红的要多少钱一年
这个保额就是你交的保费，当你想退保的时候，拿回的钱也绝对比这份高，保额会高很多，这份单会以存钱的形式帮你存钱，那里同样的保费，没有一丝杠杆作用，保障方面又比内地的全面，你还不如去香港买，因为利率用的都不一样一点都不划算，保额太少了
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