和老婆做爱时怎么才能更好的让老婆达到最高潮呢？
和老婆做爱时怎么才能更好的让老婆达到最高潮呢？
我和我老婆做爱时
老婆不容易达到高潮
请教各位有什么方法
在最短的时间内让老婆达到高潮呢？
爱由心生.它是爱的升华.你主要是顾虑太多了.应该放松自己双方,调节好气氛,告诉对方你的感受,做足前戏,多进行一些肢体交流,多学习一些正常知识,增加自己的自信,要知道一些不健康的东西会加大自己的恐惧
个人认为，以上的都是些书面的东西，都是对于那些没经验的菜鸟说的，所以我觉得他们说的都是扯淡！
达到性高潮，最好的方法不是抚摩，因为彼此太熟悉，抚摩效果并不好。
那么什么是最好的方法呢？
1：姿势！
2：姿势！！
3：还是姿势！！！
每一个女人，通过特定的一个姿势会更快的大到高潮！
时间长的确是个办法，但是如果30分不行？1个小时不行？那么男的有多少人撑过一小时？
当然如果时间低于20分钟，那么女人的高潮只能看天意，一般女人的高潮在20到40分钟之间！
其他回答 (12)
做的时候亲亲他的奶头，还有一直摸他的阴缔和G点`能他让最快进入高潮
让你的性伴侣达到高潮其实很容易。根据研究，有九成五以上的女性以刺激阴核就可以达到高潮。高潮之后，幸福的暖流会蔓延她的全身，这时候，『坚不坚挺、持不持久』对你的性伴侣来说，可以说已经是次要问题，当然，你可以继续努力，让她一波未平一波又起。
　　
　　在心理上，女性获得高潮有两个必要条件，一是『专心』。鱼水之欢时，除非发生地震或是吕秀莲乱讲话，就是要专心，不要烦恼厨房瓦斯关了没，不要担心明天上班要穿的袜子会不会干，全心投入他的爱抚，享受他的激情。查泰莱夫人在做爱时，觉得男人的臀部动作很滑稽而发笑，这就不对了，要专心。
　　
　　另一个必要条件是『技巧』。一般来说，女性性感带分布的范围很广，包括乳房、后耳根、阴核、小阴唇、阴道外三分之一处...等等，如果说『高潮』是宝物，以上的敏感带就是藏宝图，寻宝需要耐心发掘，细心开发。另外，温柔的力量在性爱的过程中，是很强大的，温柔可以让她有安全感，而且，女性的肌肤很娇嫩，就算你有虎背熊腰，一向以孔武有力自居，请记住，前戏时可不需要这个，她需要轻柔的挑逗，循序渐进投入你的努力当中。　　
　　除了前戏可以让她高潮之外，当然，重头戏还在后面。女性阴道的G点一般被认为是阴道高潮的起始点，有技巧刺激G点，可以让性兴奋HIGH到最高点。G点，位在女性阴道的外三分之一与内三分之二交界处，男女交合刺激G点，是有窍门的，古代有『九浅一深、弱入强出、缓进速出』等方法，男性以不同的力量与进入的深浅程度来刺激G点，不仅可以强化女性的性兴奋，也可以延缓自己的射精时间。
　　
　　根据统计，具有性经验的女性有七成以上未曾体验高潮的滋味，许多女性对于『欲仙欲死』、『飘飘欲仙』这样的形容词还是很陌生。事实上，让你的性伴侣达到高潮，除了以上的技巧之外，最重要的还是『关爱』。爱她，是最具体也最重要的管道，如果没有这项基本要件，花样再多，缠绵再久，也难以让她到达这个性爱的最高境界。
在一昼夜的时间里，过性生活以什么时间为好？不少夫妇都十分关心这一问题，性学家也不断在探索研究它。性生活时间的安排，通常应考虑两个问题；一是不在疲劳的状况下过性生活，二是性生活之后有一个比较充分的休息和恢复体力的时间。从目前性生活的实践来看，大致有以下三种说法。
　　一，有人认为，以晚上时间为好。所谓晚上，一般是指22点左右，对相当一部分人来
说，这是即将入睡的时间。持这种观点的人认为，性活动需要付出较大的体力，在这段时间过性生活，完事后可以立即入睡，使双方得到充分的休息，第二天可以保持充沛的精力；
　　二，有人认为，清晨，也就是6点左右为好。持这一意见的人认为经过一夜的休息，体力得到了恢复，性生活中有较好的精力。另外，从生理学角度说，人体内肾上腺荷尔蒙的浓度为最高，此时的性欲也最强。在这一时间内过性生活，可以短时间进入性兴奋状态。虽然性交后得不到及时休息，立刻要从事工作、学习，但由于一次性生活耗费的体力并不大。清晨过性生活，以性生活后无疲乏不适的感觉来判断是否适合自己。
　　三，有些人主张，最好先睡上几个小时，一觉醒来再过性生活为好。持这一种看法的人认为，现代人的生活节奏较快，经过一天8小时的学习、工作，大都比较疲劳，而到了晚间还想享受一下轻松的夜生活，还想进行必要的社会交往，一般晚上睡觉较晚，在这种情况下进行性生活，体力不济，精神懈怠，未必能使双方满意。如果睡上一觉，得到一段时间必要的休息，那体力、精力都得到恢复，性交后还可以睡上几个小时。
　　以上三种说法各有各的角度，各有各的道理。也很难说哪一种时间有绝对的优势或劣势，不过，就相当一部分夫妇的习惯来说，以第一种说法为最普遍。其实，性生活时间的选择，主动权在每一对夫妇手中，什么时间过性生活，应根据双方工作、学习的安排，身体、精力、心情的状况，以及性生活的习惯、偏好来决定。例如性功能较弱的人选择在清晨就有利于弥补自己的弱点；工作费力的人选择在睡前就比较容易保持旺盛的工作精力。
　　总之，性生活的时间没有一定之规，只要夫妻双方共同认可和喜欢，又不影响彼此第二天的工作学习，不管选择什么时间都是适宜的，不必千篇一律地强求
其实作爱讲究要情调，心情放松全身投入，你可以在做的时候讲点淫的话语给你老婆听，带她入你的节奏，在做的时候也可以让你老婆看着你俩器官的结合处。最主要是要有良好的精神状态。
我老公很不行
真烦
使用震动棒就行！
做时间长一些
可能是你的那个太短了！触不到那个点！！看医生吧！！要不买点工具也行！！！
其实最简单的就是做的时间问她的敏感区 做的时间 多处摸这个敏感区
你老婆很快就会打到高潮 问题是别害羞 一定要主动问出敏感区
做爱姿势，做爱前的爱抚都很重要
可以吃些催情的药,或者轻轻的抚摩,
在做爱时，前戏很很重要，你不要太过紧的想进去，先抚摸你老婆的G点，抚摸到她受不了的时候，你再来一次猛的
做爱是做人！有的人比较细心```有的人比较粗鲁```你应该学学不同人用不同的方式去爱你老婆```
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合理安排时间 不要过于频繁 注意饮食健康 让自己在身体状态好的时候再做
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出门在外也不愁金融理财师
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试题来源：
在一家外贸公司工作，且已经拥有拉的外贸公司
在一家外企工作
二、家庭收支情况 收入方面： 1．吴女士每月的税后收入有15000元左右； 2．吴女士的先生在一家外资企业工作，月税后收入10000元； 3．贸易公司目前稳定的年收入有30万元； 4．夫妻俩年终奖有2万元。 支出方面： 1．家庭每月的开销约5000元，其中拿出了1000元用作基金定投； 2．保险费支出2万元，正好由夫妻俩的年终奖金相抵； 3．吴女士一家每年旅游、购置新物等的费用约5万元； 4．吴女士的父母收入比较少，她和妹妹决定从今年开始每人每年拿出1万元钱，给父母做点投资，用作将来养老筹备。 三、家庭资产负债状况 吴女士家庭有现金及活存2万元，定期存款14万元，投资股票约15万元，基金定投部分的市值约2万元，收藏品约2万元。 吴女士家庭在龙华地区有一套自住房，当初买房向父母借了60万元，2007年还了20万，目前还欠父母40万元，房屋市值约150万元。
　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭资产负债状况 (单位：万元)
活期及现金
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
房产(自用)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0
房产(投资)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
黄金及收藏品
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#5
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
家庭资产净值
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#5
& &四、保险方面
& &吴女士一家都购买了分红型的保险，每年3人的保费支出共约2万元。
& &1．宝宝购买的一款成长型保险，每年保费约3000元，15～17岁每年返1500元，18～ 20岁每年返6000元，25岁时返还15000元，60岁时再返还15000元。
& &2．夫妻二人都购买了分红型的重疾险，先生的保额是16万元，吴女士自己的保额是 14万元。吴女士说，每年的红利能分多少记不清了，并不是很多。
& &3．其他还购买了点小额的意外保险并附加了住院医疗保险。
& &五、家庭理财目标方面
& &1．吴女士现在最想解决的是房子的问题。她和先生现在欠父母40万元，他们希望可以将这笔钱投入新房购买中，既可以还父母的钱，又可以尽尽孝心。买房需要的资金不少，他们希望3年内可以实现这个愿望。所以，现在他们需要奋力打拼、好好理财。
& &2．对于现在的收入，他们都很满意，只是有了收入如何打理比较头疼。现在投资的股票有15万元，基金每月1000元定投。作为上海这座国际大都市的&新移民&，吴女士希望她和先生挣来的辛苦钱可以保值、增值。较大风险的投资会获得较高的收益，但也很可能遭受损失。考虑到3年内买房的心愿，她希望近几年可以采取保守、稳健的投资方式。
& &六、假设条件
& &股票年平均收益率12%；基金年平均收益率5%。
& &七、附件
& &个人所得税计算公式：
& &应纳个人所得税税额=(应纳税所得额-扣除标准)&适用税率-速算扣除数。
& &1．不超过500元的部分，税率5%，速算扣除数为0；
& &2．超过500元至2000元的部分，税率10%，速算扣除数为25；
& &3．超过2000元至5000元的部分，税率15%，速算扣除数为125；
& &4．超过5000元至20000元的部分，税率20%，速算扣除数为375；
& &5．超过20000元至40000元的部分，税率25%，速算扣除数为1375；
1小题>吴女士家庭每年可结余资金( & &)元。A&47B&48C&49D&50正确答案：有， 或者 答案解析：有，2小题>假设吴女士夫妇目前的收入均为税前收入，则根据最新的个人所得税计算方法，他们每月缴纳个人所得税所适用的税率分别为( & &)。A&15%；15%B&15%；20%C&20%；15%D&20%；20%正确答案：有， 或者 3小题>假设吴女士夫妇目前的收入均为税前收入，则根据最新的个人所得税计算方法，他们每月所需缴纳的个人所得税共计( & &)元。A&2225B&3225C&3450D&3550正确答案：有， 或者 答案解析：有，4小题>在吴女士家庭的所有资产中，属于金融资产的是( & &)。 & &Ⅰ．现金及活期存款 & &Ⅱ．定期存款 & &Ⅲ．自用房产 & &Ⅳ．股票 & &Ⅴ．基金 & &Ⅵ．收藏品A&Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ、ⅥB&Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅤC&Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：有， 或者 5小题>根据家庭收支及资产负债情况，吴女士家庭资产的净值成长率为( & &)。A&46.3%B&47.7%C&48.6%D&49.5%正确答案：有， 或者 答案解析：有，6小题>紧急预备金倍数是流动资产与每月支出的比率，其合理范围为3～6。吴女士家庭的紧急预备金倍数是( & &)。A&3B&4C&5D&6正确答案：有， 或者 答案解析：有，7小题>吴女士家庭现在投资的股票有15万元，基金每月1000元定投。根据假设条件，10年后，家庭的股票及基金总值将达到( & &)万元左右。A&58B&60C&62D&65正确答案：有， 或者 答案解析：有，8小题>吴女士的父母收入比较少，她和妹妹决定从今年开始每人每年拿出1万元钱，给父母做点投资，用作将来养老筹备，投资回报率为12%。如果父母刚退休时月平均生活费用为 3000元，折现率为3%，父母10年后都将退休，退休后余寿为20年，则吴女士父母退休时养老金的缺口为( & &)元。A&B&C&D&正确答案：有， 或者 答案解析：有，9小题>吴女士想三年后购买一套80平米的房产给父母住，三年后房价每平方米在1.2万元左右，理财规划师建议吴女士先首付款，然后充分利用公积金贷款同时辅以商业贷款，以保证每月的还款不会影响到生活质量。假设购房贷款首付额为40%，则吴女士每年需拿出家庭结余的( & &)用于投资，才能筹集够购房的首付资金。(投资回报率为10%)A&19.34%B&24.17%C&28.49%D&32.65%正确答案：有， 或者 答案解析：有，10小题>宝宝现在1岁，18岁开始上大学，假若当前就读大学每年的学费为1.5万元，学费成长率以4%计算，子女教育金的投资报酬率为8%，则子女上大学时需要的教育金为 ( & &)元。A&98154.7B&C&D&正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>如果吴女士打算提前10年准备子女的教育金，则每年应该准备( & &)元。A&6524.5B&6850.2C&7630.1D&8652.2正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>财务自由度是家庭理财中一项很重要的指标，一个人靠购买基金和炒股的收益完全可以应付家庭日常支出。工资可以基本不动，那这个人的财务自由度就高，即使以后失业了，也不会对家庭生活带来太大影响。结合案例，吴女士家庭的财务自由度( & &)。A&较低B&中等C&较高D&不确定正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>关于吴女士家庭的收支和资产负债情况，下列说法错误的是( & &)。A&应急准备金安排合理，家庭的结余比例较高B&投资资产形式单一，主要为银行存款和股票房产C&家庭较好地利用了财务杠杆作用D&年保障支出占家庭年总收入的比例偏低，保障安排还可以加强正确答案：有， 或者 14小题>下列各项财务指标中，反映投资收益的指标是( & &)。A&现金比率B&资产负债率C&流动比率D&市盈率正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>多样化投资可分散理财风险，同时还能获得来自于不同投资领域的市场机会。在基金投资策略方面，理财规划师建议考虑选择3-4只开放式基金投资，包括债券基金、混合型基金、偏股型基金，构建基金组合。下列关于开放式基金的说法正确的是( & &)。A&发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资B&投资者只可以在指定网点申购与赎回基金份额C&基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。D&基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易正确答案：有， 或者 答案解析：有，16小题>货币市场基金是家庭理财活期存款的替代品，它不具有( & &)特点。A&无风险B&申购赎回无费用C&收益免税D&流动性强正确答案：有， 或者 答案解析：有，17小题>理财规划师建议，在进行基金投资时应依据一定的原则，其中不包括( & &)。A&应当购买同一类型的基金产品B&应当考虑组合持有不同类型的基金产品，分散风险C&应当根据家庭的实际情况选择合适的基金投资公司D&应当根据家庭风险承受能力和偏好适当进行调整，制定合理的基金投资组合比例正确答案：有， 或者 18小题>子女教育金将是吴女士理财规划中的重要部分，下列最适于子女教育金储备的投资产品是( & &)。A&定期存款B&活期存款C&平衡型基金D&成长型股票正确答案：有， 或者 19小题>吴女士夫妇希望采取保守、稳健的投资方式，那么可以选择部分万能险作为家庭稳健投资的一部分。关于万能险的描述中，下列错误的是( & &)。A&可以根据不同年龄阶段责任的不同而随时调整保障额度B&万能险的灵活性较强，因此是一个高成本的保险产品C&万能险的最大特点是在获得较稳定收益的同时也享有保障D&万能险的保费也可灵活调整正确答案：有， 或者 20小题>财务杠杆是指在筹资中适当举债，调整资本结构给企业带来额外收益。如果负债经营使得企业每股利润上升，便称为正财务杠杆；如果使得企业每股利润下降，通常称为负财务杠杆。财务杠杆作用同样可为家庭带来利益，对此，下列说法错误的是( & &)。A&财务杠杆可以给企业带来额外的收益，也可能造成额外损失B&财务杠杆系数=权益资本收益变动率/息税前利润变动率C&财务杠杆系数越大，财务风险就越小D&财务杠杆利益并没有增加整个社会的财富，是既定财富在投资人和债权人之间的分配正确答案：有， 或者 答案解析：有，
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第&1&题：案例分析: ()
& &对于那些多年打拼事业，都有一定经济基础，而又耽搁了婚期的都市晚婚族来说，&强强联合&虽然让人羡慕，但使资产合理配置则是家庭理财的首要问题。
& &一、案例成员
广州某广告公司的创意总监
广州某知名媒体的主任编辑
二、家庭收支状况 收入方面：张嘉勇是广告公司创意总监，月薪有1.2万元；李秀琳是广州某知名媒体的主任编辑，月薪在1万元左右。 支出方面： 1．张嘉勇每月给父母1500元生活费，由于父母原单位福利不错，均领退休金，医疗方面也不需张嘉勇多操心。而李秀琳家境好，更有哥哥照顾父母，除了平时表表心意和偿还父母提供给自己买房子的钱外，李秀琳并不需要在供养父母方面操心。 2．张嘉勇表示，结婚后每月生活费用要控制在3000元以内，为以后的小孩教育和夫妻养老做准备。 三、家庭资产负债状况 张嘉勇： 1．目前，张嘉勇有一套70平方米两室一厅的住房，已供完，现值大概55万元。 2．银行活期存款2万元。 3．目前手上持有4只股票(如表1所示)和南方成份(160111)与中银增长(163803)两只基金。这两只基金均在刚开始发行时买入，各买了5万元。
　　　　　　　　　　　　　　　表1 张嘉勇持有的股票与基金列表
股票或基金名称
买入价(单位：元)
江西长运(600561)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#.85
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#410
白云机场(600004)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#.50
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#460
大同煤业(601001)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#.80
张江高科(600895)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#.22
南方成分(160111)
中银增长(163803)
& &李秀琳：
& &1．2005年初李秀琳在海珠区购买了一室一厅51平米的住房，一次性付清34万。当然，购房的钱中有20万是父母资助的，李秀琳表示父母资助的钱是要还给他们老人家的。李秀琳每年大概要还2万元给父母，目前已经偿还了4万元。
& &2．账户里有固定存款5万元，5年期，存了2年了；活期存款2.5万元。
& &3．今年购买了友邦康福终身寿险和附加康福终身健康保险，每年交保费7800元，20年期，保额30万元。
& &四、保险方面
& &张嘉勇没有住房公积金，但其他基本齐全；
& &李秀琳单位各项福利完善，提供五险一金。李秀琳今年购买了友邦康福终身寿险和附加康福终身健康保险。
& &五、家庭理财目标
& &1．张嘉勇和李秀琳2009年春节结婚，他们打算以分期付款的方式再购买一套三室两厅的房子。但是，张嘉勇和李秀琳均有自己的房子，在不影响现有生活品质的情况下，该如何处置现有房产?
& &2．张嘉勇夫妻希望结婚当年生子，由于李秀琳供职的单位即将改制，作为计划外人员，她的职业生涯面临很大的不确定性。而婚后生小孩以及小孩养育的费用也不是一笔小数目。如何准备一笔钱应对两三年内李秀琳的工作危机和生育小孩的费用?
& &3．张嘉勇认为自己和李秀琳的保险似乎有缺口，他想让理财师为自己和李秀琳做一个医疗、养老保险规划，保障日后生活。
& &4．对于股票基金，张嘉勇称自己是外行，平时也无暇顾及，但是他想坚持长期投资。他想知道自己的股票基金投资是否合理，理财师能否把自己的股票、基金重组，达到最优配置。
& &六、假设条件
& &1．通货膨胀率为每年5%，教育费用增长率为每年5%，长期投资回报率为每年8%，预期寿命为90岁。
& &2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%。个人所得税免征额为2000元。
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& &任楠与夏祎都是新时代的年轻人，非常在意享受高品质的生活，并打算过一辈子的两人世界。作为高品质生活的需要，他们要求至少要有高品质的住宅、经济型的私家轿车、体面而舒适的服装、丰富的文化娱乐生活、适量的体育保健活动以及经常的旅游休闲安排。
& &一、案例成员
某外资跨国公司的业务主管
某银行职员
& &二、收支状况
& &1．收入情况
& &(1)丈夫任楠，月工资5000元，每隔半年度有业务奖金约3万元；
& &(2)太太夏祎，月工资3500元，收入与业绩挂钩，2007年年底夏祎获得奖金5万元。
& &2．支出情况
& &(1)住宅开支情况
& &①3年前任楠与夏祎还未结婚共同生活时，以每个月3000元的高价在朝阳路一个高档单身公寓租住了一套50平方米的一室一厅。
& &②在2007年初任楠与夏祎商量着在海淀区购买了一套68平方米的两室一厅，每平方米13000元，并向银行申请了八成20年期贷款，那次付首期几乎用光了任楠与夏祎的全部积蓄。在还款方式上他们就选择了等额本金还款法。这套新房买了后，由于一时无款装修，房子离工作单位也较远，就一直空置在那里。
& &(2)交通开支情况
& &2006年底，任楠就与夏祎向银行申请了一笔五成5年期贷款(也是办理等额本金还贷方式)购买了一台价值16万元的经济型轿车。车贷月还款额一项还不是太大的开支，真正的开支还有用车、养车的日常费用，每年仅养路费、保险费等固定开支就达12000元，汽油费、过路费、停车费、维修保养费等，平均每个月还得花费1000元左右。
& &(3)基本生活开支情况
& &①物业管理费每个月250元，水电煤气费300元，电话通信上网费450元，卫生用品 200元，日常生活饮食用品500元，日常文化体育娱乐开支500元，这样平均每个月的日常生活开支约需2200元。
& &②夏祎每年购物、美容、交友还得开支约1万元，任楠每年打球、运动、交友以及泡吧也得花去1万元，每年两人一同外出旅游或者节假日到北京周边休闲旅游大约要支出1万元，加上购买或更新手机、电脑等较大件消费品每年约需1万元。
& &三、保险状况
& &1．任楠有很强的风险保障意识，两年前他为自己购买了一份50万元保额的终身寿险，缴费期限20年，每年需缴纳5000元左右；
& &2．夏祎购买了一份保额30万的终身寿险，缴费期限20年，年缴保费3000元左右；
& &3．公司每月为任先生缴纳的社保为500元，公司每月为任太太缴纳的社保为350元，拥有一定的医疗保障和养老保障；
& &4．二人购买了一份保额10万元的健康保险，每人年缴5000元左右，缴费期限20年。
& &四、家庭资产负债状况
& &2005年，夏祎所在银行为了鼓励员工买房，为员工提供了一项福利，根据员工的级别、工作年限等标准给予不同额度的内部优惠贷款，只需两位同事担保即可获得贷款，利率只有3.8%。面对这一好政策，夏祎所在行的同事纷纷贷款买房或者用于其他投资，夏祎也根据自己的标准申请了一笔总额20万元的员工贷款，按等额本息法分20年还清。本来，这笔钱夏祎是准备用来买房的，但是任楠却将钱投进了股市，但由于未能掌握投资时机，这笔投资差不多缩水了一半。根据总行最新的文件规定，所有的员工内部贷款自2008年起一律取消优惠利率，执行正常房贷利率5.508%。
& &现在，任楠与夏祎手中基本上没有什么存款和积蓄，每个月都要为应付来自各个方面的账单而发愁，每个月的房租、管理费、生活费、车贷、房贷、员工贷款、个税、应酬让两人疲于奔命，两人各申请了一张30000元额度的信用卡，经常需要靠信用卡的透支款来应付紧张的资金周转困难。
& &五、家庭理财目标方面
& &对于任楠与夏祎来说，当前最紧迫和最重要的理财目标是通过合理的现金规划，在尽量不降低当前生活品质的情况下，首先实现收支平衡，尽快改变目前的&负翁&状态和长期为还款而捉襟见肘、东借西支的窘境。然后再通过科学的投资规划使家庭年度结余从负数到有盈余。
& &六、假设条件
& &假设2007年个人所得税扣除标准为每月1600元，2008年个人所得税扣除标准为每月 2000元。
1小题>月，7～12月这11个月期间，任楠每个月的纳税额为( & &)元。A&290B&310C&325D&385正确答案：有， 或者 答案解析：有，2小题>2007年6月份任楠的工资及半年度奖金所应缴纳的税额为( & &)元。(半年度奖金计入当月工资)A&6675B&6750C&6850D&6975正确答案：有， 或者 答案解析：有，3小题>2007年末任楠的半年度奖金的纳税额为( & &)元。A&4275B&4375C&4475D&4575正确答案：有， 或者 答案解析：有，4小题>任先生2007年共纳税( & &)元。A&14635B&15635C&16635D&17635正确答案：有， 或者 答案解析：有，5小题>任先生2007年的税后年收入为( & &)元。A&95365B&105365C&115365D&125365正确答案：有， 或者 答案解析：有，6小题>2007年任太太共纳税( & &)元。A&7375B&8175C&8635D&8935正确答案：有， 或者 答案解析：有，7小题>2007年任太太的税后收入为( & &)元。A&81065B&82065C&83065D&84065正确答案：有， 或者 答案解析：有，8小题>2007年任先生家庭的税后总收入为( & &)元。A&180430B&184430C&188430D&192430正确答案：有， 或者 答案解析：有，9小题>2007年任先生家庭的月度净结余为( & &)元。A&7168B&-7168C&8183D&-8183正确答案：有， 或者 答案解析：有，10小题>任楠在2007年1月购买的房产总价884000元。申请的是首付二成、20年等额本金还款法，贷款额为707200元，故他在整个还贷期间每个月的固定偿还本金额为2947元， 2008年1月的月供额为( & &)元左右。A&6031B&6131C&6231D&6331正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>任楠在2006年底申请的首付五成、期限5年的车贷，贷款额为8万元，执行的是比房贷利率更高的基准贷款利率，故任楠每月固定还款额为1333元，2008年1月供款为 ( & &)元。A&1560B&1660C&1760D&1860正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>夏祎2005年1月申请的内部员工优惠贷款，贷款额为20万元，20年等额本息还款法，则按原优惠利率计算的月供额为( & &)元。A&1091B&1191C&1291D&1391正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>2008年取消员工优惠贷款利率政策后，执行房贷利率政策为5.508%，故夏祎员工贷款 2008年月供额增加为( & &)元。A&1352B&1452C&1552D&1652正确答案：有， 或者 答案解析：有，14小题>关于任先生家庭财务状况的分析，下列说法错误的是( & &)。A&家庭负债项目多，负担沉重B&支出项目过多过大，超过正常的承受能力，收支倒挂，现金流状况严重恶化C&投资行为失误，造成资产缩水D&最主要的财务风险就是当前的资产增值能力弱的状况正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>由于房贷与车贷都是采用等额本金还款法，那么任楠房贷2008年需付利息额为 ( & &)元。A&35144B&36144C&37144D&38144正确答案：有， 或者 答案解析：有，16小题>接第15题，全年房贷供款额为( & &)元。A&704178B&71478C&72478D&73478正确答案：有， 或者 答案解析：有，17小题>由于房贷与车贷都是采用等额本金还款法，那么任楠车贷2008年需付利息额为 ( & &)元。A&3578B&3395C&3468D&3534正确答案：有， 或者 答案解析：有，18小题>接第17题，全年车贷供款额为( & &)元。A&18464B&19464C&20464D&21464正确答案：有， 或者 答案解析：有，19小题>任先生家庭的年度支出总额为( & &)元。A&222354B&236584C&243652D&251566正确答案：有， 或者 答案解析：有，20小题>任楠与夏祎两人非常重视保险保障，每年投入18000元分别购买了较大额度的终身寿险与健康险，这种意识是非常可取的，也深为理财规划师认可。但是，对于他们目前财务非常紧张，又正当各个方面花钱之际，可以采取变通的技术性财务安排方式降低保险成本。下列理财师的建议不合理的是( & &)。A&建议任楠与夏祎降低各自的万能寿险额度B&建议增加意外险，选择年缴费的卡式意外险C&目前他们父母的身体还很硬朗，两个人又没有生育下一代的打算，肩负的家庭责任并不重，主要是对彼此的保障D&建议在降低保费的同时要减少所购买的险种，以免给经济带来过重的负担正确答案：有， 或者 第&3&题：案例分析: ()
& &作为单身母亲的余女士已离婚成为单身母亲，面对生涯规划，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
& &一、案例成员
一家品牌服装专卖店的老板
小学三年级学生
二、家庭收支状况 1．收入方面 (1)余菲菲女士，每年经营收入扣除铺租、水电、管理费、人工、税金等各项成本后，约为人民币15万元。而且，余女士估计今后10年左右，只要不出现意外情况，专卖店的收益应该能一直稳定在这个水平，并会随着通胀率上升而增加。 (2)2007年，根据离婚协议房子归其前夫黄先生所有，但黄先生一次性补偿余女士人民币30万元。 (3)余小青，归余女士抚养，黄先生有探视权，每个月需按时支付人民币1500元给余女士作为女儿的生活费和教育费，直到女儿结束学业走上工作岗位为止。 2．支出方面 (1)余女士租住在专卖店附近的60平方米公寓，由于地处商业旺区，每个月租金高达 2500元，加上物业管理费、水电费，余女士每个月花在房子上就得3500元，再加上两人的生活费、购物娱乐费、通讯费2000元，以及女儿每个月特长培训费1000元，合计高达 6500元； (2)2008年还多了一项养车的开支，一年下来，车辆的检查费、保险费、油费、过路费、停车费、维护保养费、修理费合计得花费至少3万元，平摊到每个月约需2500元，这样下来，余女士每个月要支出9000元； (3)前年余女士为女儿练琴花费2万多元买了一台不错的钢琴； (4)现在每个月参加钢琴培训班、舞蹈培训班和英语培训班的费用需1000元。
　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 现金流量表 (单位：元)
占总收入的比例
自雇收入(稿费及其他非薪金收入)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#%
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#28
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#%
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00&12=18000
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<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#5218
租金等各项开支
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00&12=42000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#%
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00&12=12000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#%
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#617.96
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#%
汽油及保险、维修等费用
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#%
日常生活开支
通讯费、交通费、日常生活用品等开支费用
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00&12=24000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#%
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0617.96
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#510.04
& &三、家庭资产负债状况
& &由于生意往来需要，余女士在2008年初用多年做生意的积蓄购买了一辆20万元的中档轿车，首付五成，向银行申请了5年的贷款，贷款利率4.95%，到现在刚好还了一年，还剩4年还款时间。但是，一年下来自己买的车已经降价了3万元。
& &前夫金先生2007年底补偿的30万元则被余女士存入银行定期，准备用作女儿将来出国留学的费用，余女士几年来也攒下40万元，10万元用来买车，剩下的30万元作为了专卖店的流动资金。到目前为止利息收入如下：活期存款：.72%&80%=1728 (元)；定期存款：.25%&80%=5400(元)；可得利息总额为：7128元。
& &四、家庭理财目标方面
& &①余女士对女儿寄予很大的期望，不仅希望女儿可以就读北京的名牌大学，还计划送女儿到国外攻读硕士。
& &②余女士决定2009年初买一套60平方米、每平方米8000元左右的新房。但是，要买新房就得准备一笔至少20万元的资金，包括首期房款及装修费。
& &五、假设条件
& &年通货膨胀率为3%；一年期定期存款的年利率为2.25%；货币市场基金年收益率为 1.9%；债券年收益率为3.5%；股票型开放式基金年收益率为7%；分红险和万能寿险的投资账户年收益率为2.8%；客户租住的公寓与商铺的租金每年上涨5%，房价上涨8%；汽车价值的年贬值率为15%；学费增长率为4%/年；个人所得税和企业所得税的税率保持不变；人民币1年内将升值3%～5%。
1小题>余女士在2008年初购买了一辆20万元的中档轿车，自己首付五成10万元，向银行申请了五成5年的贷款，贷款利率4.95%，到现在刚好还了一年，贷款余额为( & &)元。A&81925.65B&82364.25C&83648.21D&84369.78正确答案：有， 或者 答案解析：有，2小题>目前余女士家庭所拥有的金融资产为( & &)元。A&600000B&601256C&607128D&613256正确答案：有， 或者 答案解析：有，3小题>目前余女士家庭所拥有的净资产为( & &)元。A&B&C&D&正确答案：有， 或者 答案解析：有，4小题>结余比例是客户收入减支出的余额与税后收入的比。结余比率反映客户的收支状况以及提高净资产的能力。根据余女士家庭的现金流量表，可以计算出目前家庭的结余比例是 ( & &)。A&20.3%B&25.4%C&30.9%D&35.1%正确答案：有， 或者 答案解析：有，5小题>关于投资与净资产比率，下列说法不正确的是( & &)。A&投资与净资产比率反映客户的投资状况，一般来说，其参考值为50%B&过低的投资净资产比率说明资产增值能力不强，而该比率过高则具有的风险较高C&余女士家庭的投资与净资产比率为0D&余女士家庭的投资与净资产比率为43.9%正确答案：有， 或者 答案解析：有，6小题>清偿比率是净资产与总资产的比例，反映客户的偿债能力，这个比率一般保持在( & &)以上，就说明资产负债情况良好，有较强的偿债能力。A&30%B&50%C&70%D&90%正确答案：有， 或者 7小题>余女士家庭的清偿比率为( & &)。A&79.69%B&87.32%C&89.46%D&90.34%正确答案：有， 或者 答案解析：有，8小题>负债比率是负债总额与资产总额的比例，是反映客户综合偿债能力的指标。一般来说，清偿比率越______，偿债能力越______，财务安全性越______。( & &)A&高；强；高B&高；弱；低C&低；弱；高D&低；强；低正确答案：有， 或者 答案解析：有，9小题>即付比率反映的是客户随时偿债的能力，其参考值为70%，过高的即付比率说明客户拥有过多的流动资金。余女士家庭的即付比率为( & &)。A&25.9%B&74.1%C&1.59D&3.73正确答案：有， 或者 答案解析：有，10小题>流动性比率是流动性资产与月支出的比例，其结果反映的是客户的流动资产可以支付未来几个月的支出。根据案例，余女士家庭流动性比率是( & &)。A&11.98B&28.06C&55.78D&66.18正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>下列关于余女士家庭财务状况的预测错误的是( & &)。A&余女士家庭的主要收入为余女士的专卖店收入，未来收入较为稳定B&余女士家庭除了5年期的汽车贷款，没有其他负债，不存在潜在的债务危机C&随着女儿的成长，教育支出的比例将逐渐加大，要送女儿留学的理财目标的实现压力也较大D&余女士由于属于个体经营户，未来的退休费用压力较小正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>余女士计划买一套60平方米、每平方米8000元的新房，总价为48万元，因为其为自用住房且不超过90平方米，因此采用等额本息的方式进行购买，首付比例可为2成9.6万元，贷款额为38.4万元，贷款期限14年，贷款利率为5.508%，则需月付( & &)元。A&3284.14B&3326.32C&3484.14D&3526.32正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>专卖店共有30平方米，每平方米的价格是2.5万元，总价为75万元，如果进行租赁，租金为每月7000元，且以每年5%的速度递增，如果余女士采用租赁的方式，则14年租金支出的现值是( & &)元。(假设投资回报率为10%)A&B&C&D&正确答案：有， 或者 答案解析：有，14小题>接第13题，如果采用等额本息贷款方式进行购买，贷款年限14年，首付比例为3成共计22.5万元，贷款利率为6.12%，则房屋月供额为( & &)元。A&4360.12B&4460.12C&4560.12D&4660.12正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>假如余小青的大学四年费用按每年2万元计算，共需8万元，4%的学费增长率，10年后为( & &)万元。A&10.84B&11.84C&12.84D&13.84正确答案：有， 或者 答案解析：有，16小题>为了筹集余小青的教育费用，余女士现在开始参加教育信托，假设教育信托的投资回报率为8%，则每年应该投资( & &)元。A&7534.58B&7845.69C&8173.09D&8859.62正确答案：有， 或者 答案解析：有，17小题>假设余女士退休后每月所需费用为2400元，以每年3%的通货膨胀率计算，14年后则每月需( & &)元。A&3630B&3730C&3830D&3930正确答案：有， 或者 答案解析：有，18小题>接第17题，余女士预计自己退休后可以再生活35年，折现率为3%，则余女士退休时退休费用的现值为( & &)元。A&B&C&D&正确答案：有， 或者 答案解析：有，19小题>由于余女士已经购买了商铺用房，其价值在购买时为75万元，假设房屋价值以每年 8%的速度增长，在50岁退休时将其卖掉，余女士可获得( & &)万元。A&210.29B&220.29C&230.29D&240.29正确答案：有， 或者 答案解析：有，20小题>余女士作为主要的家庭支柱，一旦发生危险将使家庭受到沉重打击，为了最大限度的保证余女士家庭财产的安全与平稳传承，理财规划师建议余女士尽快设立遗嘱，并通过设立遗嘱信托的方式，保证财产传承与女儿的生活。关于信托，下列说法不正确的是( & &)。A&信托是一种理财机制，为第三人利益管理或者处分信托财产B&信托的成立必须以有效地转移信托财产为要件C&遗嘱信托属于信托的一种方式D&无形财产权不能作为信托财产正确答案：有， 或者 答案解析：有，
做了该试卷的考友还做了
······