普药如何在第三终端进行渠道营销?_新闻中心
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普药如何在第三终端进行渠道营销?
来源：《世界品牌实验室》&&&&作者：&&&&添加时间： 17:44:00&&&&点击次数：1104次
　　一、普药的新分类方法　　1、老普药　　笔者认为，在九十年代初期以前，中国医药市场还没有开放，产品比较缺乏时期，一些中成药和常见的西药，也就是国家审批OTC目录中的前几批药物，广泛应用于城乡市场，应该算是老普药，这些药物往往是家喻户晓的价格低廉，疗效确切的产品，当然也有一些因为副作用被淘汰的品种。老普药是多年市场认知形成的。　　2、新普药　　90年代以后，尤其是９５年以后上市的一些新药，尤其医药代表在医院的推广工作，很多档次高低的产品，疗效快的产品，逐渐被普及和接受，尤其是进入农村市场被广泛接受，成为新的普药：比如阿莫西林、左氧、利君沙的等。　　3、大普药：即大品牌、知名品牌药物。　　近十年内，由于经济发展，一些好的中成药以及西药，原来没有很大销量，但企业在中央电视台等等大媒体上投放广告，树立了品牌，并且坚持一段时间，被市场接受的中西产品，比如京都念慈庵蜜炼川贝枇杷膏、乌鸡白凤丸、六味地黄丸、花红片、感康、严迪、葵花护肝片等。就是说大品牌的产品发展到一定阶段，一般都会成为普药，成为渠道流通品种。　　二、各位普药的营销特点　　1、 市场认知度高，消费者指名购买，或者店员理解愿意推荐，因此自然销售有一定的量。　　2、 商业公司愿意经营，可以实现现款销售。可以自然向广大第三终端农村地区流动。　　3、 价格透明，且基本到了底价，各级商业价格操作空间都较小，稍有差价就会流动。　　4、 普药产品一般都有稳定的销量，不会不动销。　　最关键的一点就是，普药可以仅仅依靠渠道就流向农村，而新特邀是不可能紧依靠渠道就进入农村第三终端市场的。　　三、第三终端市场普药销售渠道特点　　１、 终端点多面广分散覆盖成本高　秘密　　２、 渠道混乱、覆盖交叉、没有一家商业公司能做到无逢覆盖，监管乏力，假药横行。尽管两网建设已经取得一定成绩，但还是多重交叉覆盖。　　３、 药品采购多不参加招标，但是早已是最市场化的商品了！农村第三终端比起亿元和城市主流OTC连锁药店市场来说是最为市场化的市场和通路。　　４、 第三终端大多既是经当地卫生行政部门培训、审核和批准的卫生服务机构，也是经当地药监部门批准的药品销售网点。　　５、 它们基本具备行医和药品零售的合法资格地位，在农村药品监督网的监管下，可保证农村药品供应网的进货渠道、储存环境和药品质量符合要求。　　６、 在第三终端主战场农村，原来医药商业批发网络四级站即县级医药站，早已分崩离析，渠道产权结构、覆盖非常复杂，竞争异常激烈，区域已经完全被打破。快批、配送、下乡标签：
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你可能喜欢寻找股市外最赚钱的方法
全球股市震荡，资金该投向哪里？近期不少市民咨询，手头闲余资金不敢投资股市，但又不知道该买点啥才好
货币投资也大有可为
美元曾稳坐货币体系中的国王宝座，美国投资者对美元曾深信不疑。然而，随着美元的疲软，越来越多的美国投资者开始涌入全球货币市场。每日交易额达4万亿美元，这个数据在2020年预计将达到100万亿美元。之前，货币市场被大型金融机构和对冲基金垄断，交易所交易基金为美国民众提供了投资于新兴市场货币的机会。对于美国个人投资者来说，货币逐渐成为和股票、债券和期货并驾齐驱的投资工具。
Westport创始人、首席投资官雷·戴里昂认为，最晚下一年将出现投资者向货币市场的大迁移，如同40年前布莱顿森林货币体系解散之后的情形。当时美国放弃了金本位的货币体系，和美元挂钩的外币汇率自由浮动。现在，新兴市场或将解除和世界储蓄货币美元的挂钩，这些地区经济增速迅猛且利率较高。发达国家的货币，比如美元、欧元和日元，都位居货币市场的次位。货币的价格永远和经济发展相挂钩，因为经济发展代表着国家支付利率的能力。
美元在全球的购买力已受到打击。由于美国宽松的财政政策和严重的政府赤字，在过去10年间，美元的相对价值下降了1/3。自去年夏天以来，美元贬值了15%。尤其是自中东动荡以来，美元价格持续走低。而且，美国在国际贸易上的影响力也逐渐减弱。去年中国和巴西的黄豆交易以美元结算，而现在中国已经开始以人民币来进行结算。
与此同时，美元的供给量在不断上升。自2008年金融危机以来美国的利率接近于零，美联储不能再通过利率工具来刺激经济。政府转而以印钞和量化宽松政策来挽救经济。近期，加州伯克利分校的经济学教授巴利·艾施格林预计，未来10年内，美元主导的货币体系将终结，人民币和欧元将和美元平分秋色。他认为，为了让美国产品在出口中更有优势，美元至少需要贬值20%。市场对美元的看法也较为悲观，国际货币市场卖空美元数量在3月的第一周达到了最高点。卖空美元的金额高达415亿美元，远高于2007年11月的380亿美元。
投资者不能忽视外汇市场未来的发展。据估计，外汇市场交易量是股票市场交易量的8倍，一直投资于新兴市场股票的投资者可以考虑购买该国的货币。
(国际金融报)
全球股市震荡，资金该投向哪里？近期不少市民向记者咨询，手头闲余资金不敢投资股市，但又不知道该买点啥才好。
记者综合点评一下目前市场上常见的“非股市”产品，也许有一款会适合您。
A大众首选存款
点评：在全球金融动荡的时刻，投资者耐心持币最重要。年收益3.87%虽然跑不过CPI，但终究是保本产品，投资者在资产配置里都需要预留一定的存款，以备不时之需。一旦投资机会来临，市民还可以灵活掌握，捕捉赢利机会。
不过，由于2008年CPI居高不下，加上进入降息通道，存款的收益很难跑赢CPI，而且本身会因降息呈现下降趋势，因此还是有一定的风险的。但最起码可以保住本金。
安全等级：★★★★★
投资收益：年利率3.87%
适合人群：大众
B国债投资再度升温
点评：2006年、2007年，国内资本市场火爆，国债发行一度冷落，门可罗雀。但是随着资本市场风险加大，我国进行降息周期，国债投资再度升温，市民购买国债又需要排长队了。目前我国发行的国债主要有凭证式、记账式、电子式三种。国债的收益一般比同期储蓄高，利率不随储蓄利率调整而变，但流动性不好，提前支取要损失部分收益。另外受降息免税影响，新发储蓄国债利率将有所下调。
安全等级：★★★★★
投资收益：凭证式国债3年期5.74%，5年期6.34%。
适合人群：中老年客户
C保险是把安全锁
点评：2008年汶川大地震不仅令国人同悲，更敲响了市民理财的安全警钟。投资者假如提前为家人和财产投保，即使遭遇灾难，也可以迅速获得保险赔付，对于重建家园、恢复信心大有裨益。一场大病、一次车祸，都可能导致家庭财富迅速缩水，无论是有钱人还是普通人，都要提高保险意识，买一份以保障为主的保险，可以给家庭财富加把安全锁。投资连接险以投资为主，又遭受重创，在不少地方遭遇赎回潮。今年显然不适合购买此类保险。
安全等级：★★★★
投资收益：防范风险为主，收益为辅
适合人群：大众
D纯债基金抵御寒冬
点评：2008年以来，纯债券基金表现出色，逆市抗跌，实现正收益业绩。央行降低存贷款基准利率，同时取消利息税，更为债券市场添了一把火。
今年以来，上证指数下跌61.74%，绝大多数股票型基金净值被"腰斩"，而债券基金由于重点投资具有较高息票率的债券(包括企业债、公司债、短期融资券、次级债、可转换债券等)，因此躲过了金融市场风暴，日成立的交银增利A/B[1.07
0.37%]债券基金，目前净值为1.0834元，年化收益8.34%，排名基金类产品第一。
安全等级：★★★★
投资收益：年收益5%左右
适合人群：稳健投资者
E理财产品风险分化
点评：目前银行理财市场中，已是保本产品的天下。正在发售的银行理财产品主要有债券类、信贷类、结构型理财产品。在此次金融风暴中，打新股产品首先退场，后随大宗商品市场波动加剧，挂钩型理财产品收益先扬后抑，风险凸现。在国内市场"双降"后，独领风骚数月的信托类理财受到直接冲击。金融危机加剧，QDII出海受阻，全线亏损，252款产品仅3款正收益。理财专家建议，投资者购买产品前，一定分清种类，衡量风险收益比，选择低风险产品。
安全等级：★★
投资收益：不同类型产品收益差异大
适合人群：不同需求人群
F黄金投资"猴性"呈现
点评：受次贷危机影响，国际金融市场刮起惊心动魄的风暴，大宗商品资产价格高台跳水，国际油价跌破每桶80美元，黄金凸显避险魅力，表现比较抗跌，但是价格经常上蹿下跳，"猴性"十足，令投资者胆战心惊。专家预测黄金仍难摆脱其商品属性，在商品市场进入熊市之际，黄金也难"独善其身"，金市或将转熊。因此不建议投资者投资实物黄金。黄金期货的投资者也一定要更加谨慎，无论做多或看空，今后走势将更复杂多变。
安全等级：★★
投资收益：不同品种收益不同
适合人群：专业投资者
G期货市场坐"过山车"
点评：2008年全球金融风暴不仅将全球股市猛牛打成慢熊，而且连累期货市场重挫，全球期货市场从7月份开始拐头下行，演绎了一波"过山车"行情。以原油为例，08年7月份最高147美元/桶，而如今只有78.62美元/桶，距离最高点下跌了46%。另外伦铜下跌了46%，伦锌下跌了50%，镍下跌了63%，CBOT大豆下跌46%。国庆长假过后，国内期货市场更是出现了19大期货品种全线跌停的"壮观"场面，连续三天跌停更是令不少投资者血本无归，当然也令一些做对趋势的投资者钵满瓢溢。
安全等级：★★
投资收益：分化严重
适合人群：专业投资者
H艺术品走入寻常百姓家
点评：近些年，由于人民群众生活的殷实，艺术品收藏市场越来越火。收藏者心态变得不再急功近利，更多把其看作是在财富升值同时带来精神愉悦的特殊投资手段。虽说前几年艺术品市场巅峰时刻已过，但书画、瓷器、邮品等藏品在这场金融危机受影响较小，并且艺术品数量有限，精品的价格还会一路走高。专家提醒，艺术品收藏适合长期投资，而且专业性很强，市场规范尚未健全，想涉足这一领域者，做好"课前功课"很重要。
安全等级：★★★
投资收益：长期投资，收益较高
适合人群：专业爱好及投资者 (沈阳晚报)
钱往何处去？非股市理财天地有多宽
全球经济走势不明朗下，多数国内居民都迷失了昔日的投资方向。买股票早已不敢，买基金也要承担损失，买银行理财产品又赶上降息，到底怎么做才能挽救日益缩水的资产呢？
其实大可不必紧盯着与资本市场挂钩的投资方式，条条大路通“财富”，只要找到适合自己的那一条大道，又何妨将眼界放宽阔些？
钻石恒久远
某珠宝商的广告语可谓一语中的，“钻石恒久远，一颗永流传”——道出了钻石的价值所在。
它不仅是一种升值空间大的投资渠道，也是一种极具鉴赏乐趣和品位的生活方式，它是个人资产组合的重要组成部分，这一点在海外的富人圈中十分普遍，而且近年来同样被国内愈来愈多的成功人士、高收入家庭所认同。
钻石资源是稀缺的和不可再生的，而每年的钻石总产量中仅有1/4可达到宝石级。而平均开采数百吨矿石才能采到一粒1克拉以上的品级较好的钻石。只有这些钻石才具有保值性。因为它极为稀缺，不但不会贬值，反而会随时间的推移而增值。就拿1ct、VS级的钻石，五年内几乎翻了一倍，上海老庙黄金推出1ct、VS级钻石，5年后可以向消费者回购。这一点充分证明钻石具有保值性和增值性。
钻石的重量是以“克拉”为单位的，而每克拉可分为一百“分”，一颗75分钻石的重量即为0.75克拉。一般而言，钻石价值大小与其克拉大小成正比。但克拉大的钻石，并不一定投资价值就一定大。例如，两颗大小相同的钻石，其价值可能相距甚远，这和它们之间的车工、颜色及净度不同有关。除此之外，投资钻石还要注意购买钻石一定要有钻石证书。按国际标准，合格钻石都会附有一张证书，用来说明该钻石在上述四方面所得的评估数字。境内投资者应该去比较正宗的首饰行或有检测手段的首饰店选购钻石，取得规范的钻石证书，该钻石才具有收藏和投资价值。
此外，钻石还具有携带方便的优点，在某些国外的银行，有证书的钻石可直接兑换为现金，流通非常方便。
期酒投资高回报
根据境外公布的数据，2007年1月至12月，伦敦的红酒指数(Liv-ex100Index)达到39%的增幅，仅次于石油47%的投资回报，远高于伦敦金融报100指数的3.4%的增幅，也比黄金23%的回报高出许多。而部分波尔多名庄酒的投资回报率高达90%以上，其中，拉菲(Chateaulafite)2000年份每箱价格从4775英镑涨到了9100英镑，涨幅达91%。
目前，国内已推出将红酒作为投资理财产品的法兴银行则表示红酒投资的稳定性相对更高，通过葡萄酒相关管理机构以低于市价两成的价格向酒庄收购葡萄酒，可以有效地确保客户的获利空间。
但是，国内葡萄酒行业在期酒交易方面缺乏相应的法规，也没有明确的经营方式，因此投资者在交易过程中只能被动地处在弱势地位。另外，缺少专业的买卖途径和鉴定机构也是国内期酒投资的障碍之一。在信息不对称的交易中，投资者需要谨慎地选择投资产品并承担较大的风险。
同时，业内人士认为，全球通胀压力、资本市场低迷以及传统投资产品的收益下滑，“非主流”投资方式的避险功能被逐步凸现，这为国内的红酒投资市场提供了良好的机会。
价值投资艺术品
书画、瓷器、古董、红木家具、甚至老房子都可以作为艺术品进入投资者的视野，这些投资品种既有增值的潜力，又具备很强的观赏性，与投资者在文化休闲方面的志趣更能相通，从而受到各方追捧。不论经济环境发生如何的变化，只要文化还在传承，艺术品的价值就不会被埋没，这也正是投资收藏的目的所在。
2001年，上海敬华拍卖公司的首次拍卖活动中，一款“明永乐青花折枝花卉八方烛台”作为拍卖图录的封面被隆重推出，经过几十轮的激烈竞标，最终以880万元成交。4年后，当此烛台出现在北京翰海拍卖公司的春拍中时，被藏家以2035万元的价格买走。一只烛台，一件古玩艺术品，投资4年后的利润达到了131%。
与证券投资一样，投资艺术品也讲价值投资，长期持有。中国古代对艺术品投资也有论断：“土地五年涨一倍，古董十年涨六倍。这说明投资艺术品要有回报，不是今天买进，明天就可以赚钱，一般是有一定时间和周期的。像谢稚柳的精品《峨嵋金顶图》曾在1992年苏富比拍卖会上，一位海外买家以34万港元购进，当时，这幅作品已是谢稚柳作品最高价，但时隔8年，当这幅力作再次亮相苏富比时，以103.5万港元拍出，实现8年中升值2倍。
1.去买本保罗·克鲁格曼的《美国怎么了：一个自由主义者的良知》吧。保罗·克鲁格曼为2008年诺贝尔经济学奖新晋得主，他成功预言了1997亚洲金融危机。他对此次美国救市的最新看法是：金钱换垃圾。
2.重温一下巴菲特57年如一日推荐的《证券分析》吧，这本诞生于1930美国大萧条时期的投资圣经最近出第六版了。
3.如果觉得自己比较有品，巴菲特的珍宝级藏书值得细读：亚当·斯密1776年关于自由市场和经济的作品《国富论》。
4.股市暴跌，心理快崩溃？与其盯着电脑屏幕，日夜承受煎熬，不如干脆把电脑关了吧，看看这本《庄子》。这本可谓是最适合失意之时阅读的书目，如果不至于教会你在处理世事时如何通透，至少也能够在你最脆弱的时候起到一丝安慰作用。所谓"子非鱼，安知鱼之乐"，看自己的书，让炒股的人痛苦去吧。
5.闲暇时，翻翻宋鸿兵的《货币战争》也不错。
6.釜底抽薪抄底不如看封基
不敌其力，而消其势，兑下乾上之象。
对于手头还有资金的投资者来讲，"何时抄底"是目前最迫切想要知道的。用巴菲特的老师本·杰明一句话阐述什么是"底部"--那就是"等待商业与市场陷入萧条的时期买入股票"。那对于处于金融风暴周边的我们来讲，是否也要等到萧条期才杀入呢？
国金证券根据A股股息率测算，2008年上市公司预期分红比例为30%，股息收益率为2.2%，已达到了2005年时的股息收益率水平。历史经验表明，当股息收益率接近10年期国债收益率时，市场获得较强支撑。对于A股而言在35%的分红比例基础上，沪深300指数进入1800点下方，将逐步获得较强的股息收益率支撑。
南京证券周旭认为，如果经济不出现"硬着陆"，无论以国际视野比较还是以历史估值衡量，部分商业银行的估值已接近底部水平。"尽管威胁银行盈利能力的几个因素依然存在，如净息差可能继续缩小、不良贷款率上升等，但未来货币政策的变化，对银行未必都是负面影响，如存款准备金率下调、信贷额度放宽，都可能提振银行股的股价。因此，相较于周期性行业，银行业盈利相对稳定，估值上已具备一定安全边际。"
此外，高折价的封闭式基金已具备一定投资价值。
江南证券分析师赵侠表示，目前封闭式基金的折价率平均为25％。当投资人在上证指数2000点时买入封闭式基金，按照25％的折价，就相当于投资人持有了1500点时的一揽子股票。而1500点是从股息率角度来看的大盘最低支撑点位，可以说具有很大的安全边际。其次，作为融资融券业务中的优质抵押品，具有上涨潜力。此前公布的融资融券细则规定，充抵保证金的有价证券，在计算保证金金额时会以不同比例折算证券市值。封闭式基金的折算比例超过股票，前者不超过80%，后者不超过70%。因此，封闭式基金有作为融券抵押品的更大需求。
赵侠表示，投资人在大盘跌破2000点之下时可以逐步建仓，战略持有高折价的封闭式基金。
7.暗渡陈仓 追随产业投资者
示之以动，利其静而有主，"益动而巽"。
"最了解上市公司经营状况的是产业资本"，在南京证券高级研究院周旭看来，资本市场过于情绪化的波动，使金融资本乐观的时候往往高估企业价值，而悲观的时候又极度低估企业价值。他给出的建议就是自下而上动，追随产业投资者。
他指出，与3000点政策救市相比，"9.18"政策救市最大的差别在于国内最大的产业资本(国资委)认可市场投资价值，并开始付诸行动。
从历史来看，上市公司大股东增持的价格未必是最低区域，如月间宝钢集团、申能集团、上汽集团、广州发展集团等相继发生增持行为，其后股票价格较其增持均价有10％~15%的下跌，但事后结果表明，大股东增持阶段多属于公司价值被严重低估的时期。因此，他认为，国资下属央企大量增持相关上市公司的行为可以从另一角度让金融资本认识上市公司价值，对估值已逼近历史底位的上市公司，跟随产业资本对选择战略性的投资品种是一条相当不错的路径。
8.擒贼擒王 看好垄断行业及公司
摧其坚，夺其魁，以解其体。龙战于野，其道穷也。
全球金融动荡，不可避免波及实体经济的下滑。在各行业盈利能力都出现放缓迹象的时候，拥有垄断性的行业和公司就显出了"王者之气"。
爱建证券分析师左红英认为，商业零售业虽然在覆巢之下难保完卵，但仍处于景气高位。首先，我国社会消费品零售总额保持较高增长态势；城镇化能带动商业零售业增长；根据发达国家的经验，人均GDP在美元之间是消费增长最快的时期。目前我国大多数省份的人均GDP刚刚进入该区域；消费能力最强的20－50岁的人群占到我国总人口比例的近半壁江山；与发达国家相比，我国的恩格尔系数仍然偏高，未来消费升级将推动消费增长。
她相对更看好与人们日常生活更为密切的必需品零售企业的盈利能力，包括连锁超市和大众百货，如武汉中百、百联股份、新世界；看淡高档可选消费品零售企业。
又如银行股，其行业整体估值已接近历史最低估值水平，也低于香港、美国等国际市场的估值水平，但宏观经济下行和房地产贷款质量恶化两个方面，依然对银行业绩造成一定压力。"因此，银行股中就比较推崇风控能力较强、资产质量较好的龙头品种工商银行。"爱建证券分析师陈琰指出，有如券商行业，"上半年这个行业中的各家业绩就出现了严重分化，因此像中信证券这种龙头品种就更值得关注。"她表示，作为券商龙头，未来的创新类业务就它必然会优先试水。
借局布势，力小势大。鸿渐于陆，其羽可以为仪也。
"以前看电视比较喜欢看第一财经，现在天天不拉央视新闻。"光大证券一营销经理说，国内股市的走势很大程度还要依赖于政策。因此他现在对于政策是极为敏感。"有政策扶持，哪怕是弱势，依然能有一番风光。"而从今年年初就极力推荐农业股的他，在今年的弱市中，依然有50%的浮赢。在本月召开的十七届三中全会上再次提出要大力扶持农业，这让他更坚定了持股满全年的信心。
南京证券的报告认为，税制改革已被视为保持经济增长的重要措施，其中增值税改革，对企业较为深远，若考虑企业实际的增值税率15%，实际退税额约在1400
亿元，东北试行的经验表明，增值税转型政策可以促进固定资产投资，装备制造业为主要受益群体。
江海证券分析师梁冬冬则看好受惠于医改政策的医药股。他预计，医改的落实将有约1000亿元的资金投入医药行业，基本医疗卫生体系的建设直接扩大增加了基础药品的消费，普药直接将受益于市场需求的增加。而国家报销比例的加大使得之前因药价太高而"买不起"的这部分需求也被释放出来。收益公司主要有大型普药生产企业，如：双鹤药业、华北制药、哈药股份等。他建议重点关注进入基本药物目录的医药企业，因为入围药品在财政补贴和报销比例上有所侧重，并可省去大量营销费用，而未入围企业将面临较大的生存压力，部分企业将被淘汰出局。主要公司有亚宝药业(主打产品丁桂儿脐贴)、天士力(主打产品复方丹参滴丸)、云南白药(白药药品系列)等。但医疗器械如新华医疗、鱼跃医疗等仅有阶段性投资机会，不具备长期价值。
9.树上开花 紧盯行业敏感政策
10.以逸待劳三十六计"走"为上
困敌之势，不以战。损刚益柔。
长江证券在最近一份策略报告中指出，纵览历史上发生经济危机时的股票市场估值可见，危机爆发中心的市场低估值出乎人的意料。
从经济危机来说，1973年的那次石油危机使得标普500指数的估值水平最低达到了7.28倍，1987年美国股灾的时候其估值水平是11.59倍。1997年6月的亚洲金融危机，香港恒生指数从最高16.01倍PE跌到了最低的6.62倍PE，PB从最高的2.4倍跌到了1倍，即股价跌到了每股净资产的底线，时间从日到日，也历时差不多1年左右。
有报道说，孝顺子女为了避免父母受股市波动的影响，出钱让他们出国旅游。"在目前的市况下，其实这不失为最佳方略之一。待市场明朗化，再备战'右侧投资'，更为稳健。"东方证券分析师夏锐鹏说。
11、次贷危机波及股市，一些激进的投连险账户亏损较大，投保人可将帐户进行修改，从激进账户转为稳健账户。
12、一些短期急需要资金者，可通过保单短期质押取得。
13、如要退保，最佳时机在两年之后，因为对于长期的寿险保单来说，时间越长，享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有增加太多。
14、将股票型基金转成债券型基金，可考虑基金转换业务，资金进出的费用将更低。
15、市场波动在加大，投资者在做资产配置调整时，可考虑分批、择时进行。目前情况而言，资产不宜在资本市场配置太多。
16、如果货币市场基金仅仅是当活期存款使用，不如放着，但需了解，货币市场基金大多还是T+1或T+2交易，即在赎回后很难当天资金到账，急需资金时应提前做好准备。
17、定期定投门槛低，起点普遍在100-300元，定投资金不宜过高，把那些一时不用、对生活影响可忽略不计的资金放在其中；此外，投资者应设定好定投的期限，通常而言，投资时期以一个月为宜。
18、对于已经持有QDII的投资者，打算长期投资，且海外投资比重不算很大(不超过30%)，选择以静制动或更好。
19、杠杆交易要谨慎。今年以来，国内有2家银行的外汇保证金业务已被叫停，一些外汇交易商的合法性，市民难辨真假，政策和法律风险市民需防范。稳妥起见，市民还是选择外汇宝之类的业务比较保险。
20、汇市赢家需勤奋。要在汇市上成为赢家，不仅要勤奋学习相关知识，还要对各国公布的数据及时了解，对全球金融形势嗅觉敏锐。
21、理财产品美元首选。
22、日元微妙，非高手慎碰。如果股市不企稳，货币市场资金还是会回流到日元，日元可能持续走强。不过，日元是息差交易的基础，相对复杂，不建议初学者鲁莽操作。
23、想移民可低吸澳元。近期澳元汇率连续走低，对于未来有留学或移民澳大利亚的家庭，在相对低的位置分批买进澳元，不失为一种选择。
24、贸易商应见好就收。对于一些收进澳元或欧元的贸易商，可选择逢高减持澳元或欧元，吃进美元。
25、减少兑换次数。预先了解前往目的地的使用货币。一般来说，兑换目的地国家货币时应当避免多次兑换，以减少因多次兑换而产生的货币损失。
26、赴欧出发前换好欧元。如果去欧洲，市民最好在国内银行换好欧元再出发。
27、小面值澳元用处多。澳大利亚当地一般只以澳元结算，所以在国内用人民币先兑换少量澳元是必须的。特别要说的是，无论乘坐火车还是购买绵羊油都是十分便宜的，建议市民可提前准备些小面值货币。
28、大笔金额消费刷卡合算。一般来说，如果是银联卡可以使用的地方，都建议使用银联卡，比如在美国、中国香港和澳门刷银联卡，都不收手续费。此外，还可以使用带Visa或Master的双币信用卡消费，但是回国之后要用人民币还款,这中间就涉及两次汇率转换的过程，可能需要为此多付一些费用。
反危机第29条至第33条
29、在当今这种金融服务资源过剩而能源供应不足的全球大背景下，投身工程行业或许是个不错的选择。
30、暂时别考虑出口类公司。
31、想创业的人不妨考虑一下老龄化社会的机会。
32、.在职大学生选择跟健康有关的行业可能会比较有出路，比方说做营养师，做健康评估，或者做保健。
33、有兴趣的话，别忘了投奔猎头公司，这说不定会成为热门行业。
34.如果只是用于代步，那么买10万元左右的经济型轿车足矣。若国家将来出台更多有关小排量车的鼓励政策，则将受益更多。
35.德系车保值率高于美系、日系车。普桑保有量高和维修保养便宜，车内空间适中，其保值率是公认最高的。在二手车市场，多年来最卖得动的一直是普桑，即使是退役的普桑出租车也能卖出两三万元的价格。
36.最好选择大品牌汽车经销商，它们倒闭的可能小，售后维修有保障。
37.若一些车企推出零利率、零首付等优惠，那么就不能享受便宜车价，因为金融公司的利息损失由经销商补偿，而经销商就会取消车价的优惠。
38.贷款买车的多为两类人：一类是因为资金被股票套牢，又急于买车的；另一类是不愿一次投入太多，把现金留着投资的。目前从银行申请车贷的利率比金融公司要便宜约3个百分点，但是银行的申请手续非常复杂，一般消费者都愿意到汽车金融公司申请贷款。以10万元车为例，一般最多贷款7成，期限3年，每月还款2382元，总利息1.5万元，即每年5000元左右。
39.该买就买。如果赶着结婚或者改善自住环境，那就看中地方买房吧，因为还不知道金融危机何时是头，没必要等到头发都白了。
40.要有足够的抗跌心理。想想经历过亚洲金融风暴的香港楼价离当年最高峰值还有30%的距离，就要琢磨一下自己的投资组合。
41.向香港的朋友取经。当年遭遇香港楼价缩水70%的后他们的生活经验，或许可以参考参考。
42.面对降价别冲动。购房者在面对降价打折的诱惑时，必须先问几个"为什么"，不要轻易被降价噱头冲昏头脑，因为一旦下定金或签购房合同之后，再退房可不是件简单的事。
43.公积金商业贷款用用好。由于考虑到第一套住房贷款是居民的保障性住房需求，第一次贷款购房可享受低首付及优惠利率。同时，上海刚刚出台的家庭购房公积金贷款额度上调至60万元，有条件的购房者最好选择公积金与商业贷款组合的贷款方式，贷足公积金额度。
44.寻找房价急跌区域。目前，上海降价打折项目多集中在这两年房价飙升过快的新兴区域。
45.寻找抗跌板块。在上海21世纪不动产最新的一份成交报告显示，上海还是有一些板块在过去跌跌不休的楼市里依然保持了成交价格的稳定，表现出抗跌性。
46.关注小区环保设施。购房者应该关注小区是否有中水循环系统或是否与附近的市政中水站联网，还有应询问垃圾回收环保设备是否完善。如果回答是否定的，那么日后这些方面的花费也会是一笔不小的生活开销。
47.公共机电设备不忽略。在选购房屋时，这一细节往往会被忽略。这笔公共能源费最终都是要摊到房屋使用人头上；改造更新费用动辄就要几十万元，这笔资金也要从公共维修基金里出。如果房价下跌，没必要在这上面再亏一笔。
(东方早报)
存款保卫战：三大理财避风港
尽管金融危机尚未实质影响到中国百姓的实际生活，但如何安全高效地使用手中的钱已然成了不少理财者的“心头痛”。
“幸亏我买的外币理财产品已经锁定收益，提前终止了
，不然谁知道情况会有多惨。”说起金融危机，公司职员韩小姐仍心有余悸。为安全起见，她在拿回钱后购买了一款为期270天信贷类产品，“大家都说这个虽然是浮动收益，但还是比较有保障。”
然而随着央行的连续两次降息，韩小姐的心再次悬了起来，“借款方可能直接提前还款，银行将提前终止，难道我要去选择定期存款？”
保守派：“巧”存款
“在降息周期下，金融危机又不知道何时见底，我的观点是相对保守一点的个人投资者应该去存款。”香港注册金融工程师赵志敏建议，“而且应该至少定一年，存3个月、6个月意义不大。”
这一点在上海农行理财专家看来同样如此，“虽然存款利率出现了下降，但是由于取消了5%储蓄存款利息税，实际上降低的幅度还是非常有限的。”根据该行的测算：对于10万元存款同样存一年，之前可得到3933元利息，调整后可得到3870元，利息减少63元。
而且值得注意的是，3年期的定期存款实际存款利率并没有下降，5年期的实际利率还有所上涨：其中3年期实际利率调整后还是5.13%；5年期原实际利率为5.5575%,调整后还为5.58%。
但与赵志敏观点不同的是，农行理财专家建议，对于追求低风险的市民，选择3个月或6个月短期存款更合适。一方面可以保持资金的流动性，另外一方面也可以应对进一步的降息。而对于不固定期限使用的资金，市民也可选择通知存款，此次调整中，通知存款保持原样，而5%利息税的取消，相比较下，调整后，通知存款比之前可获得更高收益。
上述农行专家还建议，市民存款应选择“四分法”定期存款和“月月存储”这样的组合，尤其是针对金额较大的存单，完全可以拆分为等额3月期、6个月、1年、2年等等，以备对资金的不时之需；在存款时间上，也可以选择逐月累计存款，每1个月或几个月存一张定单。无论存款利率如何变化，市民都可以通过及时调整，获得存款利息最大化。
中间派：“买”债
股市不行又降息，债券市场跑火，那就去买“债”吧？但很可惜，银行间市场不对个人开放，有些企业债有零售额度限制，公司债一般也会对个人申购设一些限制；比较好买的可能就是风险低的国债，或者以债为投资标的、但风险稍大的债券型理财产品或债券型基金。
“国债利率固定，收益可以保证，而且交易所的记账式国债还有可能买卖还可获得差价，在股市下行周期，对于风险承受能力稍强的投资者来说较为合适。”赵志敏指出。
据光大银行零售部理财师介绍，目前在银行可以购买凭证式国债和记账式国债，其中凭证式国债相当于定期存款，但又比存款利息高，深受市民欢迎，但问题就是发行周期有限制，不是想买就能买到。
与之相比，记账式国债相对灵活，不但可以随时在银行买卖抛售，除了到期收益，还有可能获得价差：商业银行根据每天全国银行间债券市场交易的行情，在营业网点柜台挂出国债买入和卖出价，只要投资者买入价低于卖出价就有可能获利。另一种国债则是在交易所上市的记账式国债，市民可通过证券公司购买，比较类似于买卖股票，但是投资者除了价差外，还可以获取固定的利息收入。
农行理财专家的同时建议，风险承受能力稍强的市民也可选择以债券为投资标的的理财产品，比如银行债券类理财产品或者债券型基金。在降息的背景下，债券型理财产品将成为理财市场的热点。但值得注意的是，债券型理财产品也有“浮动收益”和“保证收益”之分，投资者必须看清。
激进派：票据产品
或许有的人还会说，乱世出英雄，我就是要买风险高、收益高的产品。但很可惜，你敢，国内银行还不敢。
据普益财富对正在运行的252款银行系QDII理财产品的跟踪研究,截至10月10日,中资银行46款QDII产品中,正收益的仅有3款，其余43款均为负收益；外资银行206款QDII产品更是全军覆没，其中亏损超过40%的有90款。而早报记者近日分别走访了农行、建行、招行、光大、中行等网点，发现高收益产品已难觅踪迹，即使有外币理财产品，也是固定收益类。
赵志敏也表示，在目前情况下，信贷类、票据类理财产品确实也是最好的投资对象之一，首先是收益相对较高，而且风险也基本可控，“即使由于降息提前终止，收益率还是可以保证的，只不过是期限短了。”
据工行上海分行理财师李吉介绍，目前市场上推出的信贷资产类理财产品的年化收益率一般在5.5%～6%之间，3个月期的票据类产品年化收益在4.3%～4.5%之间，“而且重要的是，如果需要保证流动性的话，可以任意选择期限较短的产品。”但理财师同时也提醒不能忽视风险，“有些信贷类产品是非保本浮动收益的，投资者需要作出选择。”
反危机第11条至第13条
11、次贷危机波及股市，一些激进的投连险账户亏损较大，投保人可将帐户进行修改，从激进账户转为稳健账户。
12、一些短期急需要资金者，可通过保单短期质押取得。
13、如要退保，最佳时机在两年之后，因为对于长期的寿险保单来说，时间越长，享受的保障就越多，而扣除的费用却并没有增加太多。(东方早报)
理财别只盯股票
10种方式都赚钱
1、买黄金等硬通货:最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。买黄金本身不会增值，只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金，并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的，因为你的钱最终是想在中国显示财富的。安全等级:很不安全，主要风险是被盗、被害，弄不好人财两空。
2、存银行:
保守的理财。收益率=利率。安全等级:最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。收益太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全存活期，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。
3、买保险:被国内人民广泛误解的理财。我之所以说保险被误解了，是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的是到时候收益会有多少。其实，保险是为了保险，真正的保险应该是在意外事件来临时，能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。我倾向于买一些大病保险、车辆险、意外险等内容，买它们不是为了获得赔偿，反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。保险保险，钱出去就别想着回报。
4、买国债、企业债:偏保守的理财。比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险:国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。
5、买货币式基金:偏积极的保守理财。货币式基金以其专业优势和规模优势，通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收益。风险小，变现方便。
6、买股票式基金:积极的理财。对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。风险:股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。
7、自己买卖股票:如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。有本事就通过自己赚来证明能力。
8、买权证:投机!偶尔也有投资型权证出现。如果你嗜赌如命，那你不如去买权证，公平，手续费等成本比租用赌场低多了，也没有被警察抓住罚款的风险。合法的赌博，真的不错。
9、买期货:比权证更刺激。不过需要高深的专业研究。商品生产者则不需要特别高深的专业知识。在期货市场中优胜劣汰的周期太短，要懂得见好就收，若有幸完成原始积累就立即退出市场，自己办实业去。
10、自己办实业:这是最高境界，原始积累完成后，应该考虑自己半企业，或者投资半企业。然后争取上市，卖个好价格，圈个一大座金山，一夜之间跻身于福布斯财富榜单。
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